Cinco maneras de ser inteligente con el dinero

Ser inteligente con el dinero no significa necesariamente ser rico, invertir en planes elaborados o incluso tener un negocio. Tu bienestar financiero cuenta una historia diferente que es única para ti y tu relación con el dinero. No necesitas tenerlo todo resuelto. Hemos recopilado algunos consejos para que aprendas a ser inteligente con el dinero.

¿Cómo se traduce ser inteligente con el dinero en una vida de éxito?

No hay una solución única para todos cuando se trata de finanzas. La situación económica de una persona puede no ser la misma para otra. Hay muchas herramientas que puedes utilizar para gestionar tu dinero y tomar decisiones inteligentes al respecto.

El dinero inteligente consiste en encontrar nuevas formas de integrar diferentes recursos y herramientas en tu vida diaria. También se trata de establecer objetivos financieros que puedas medir, alcanzar, mantener y lograr. Esto se llama a menudo el enfoque del «dinero inteligente» acrónimo SMART.

Sea cual sea el tipo de hoja de ruta financiera que intentes crear, es más probable que tengas éxito si utilizas un objetivo SMART.

¿Qué puede hacer por tu vida ser financieramente inteligente?

Tus finanzas pueden ser una parte clave de tu proceso de toma de decisiones. Por ejemplo, digamos que quieres comprar una casa pero tienes 20.000 dólares de deuda en tarjetas de crédito.

Si te pones como objetivo eliminar la deuda de tu tarjeta de crédito, podrás ahorrar dinero en los pagos iniciales y aumentar tu puntuación de crédito. También puedes mejorar tus posibilidades de conseguir una buena hipoteca. Puedes alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo siendo inteligente con tus finanzas.

Aprende a gestionar tu dinero de forma inteligente

Necesitas herramientas y rutinas para gestionar tu dinero con eficacia. Puedes utilizar estos hábitos para ayudarte a gestionar tu dinero.

Hemos reunido todo lo que necesitas saber para ser inteligente con el dinero, desde el presupuesto hasta el gasto y la inversión

1. Hacer un presupuesto

Un presupuesto es algo que debes hacer inmediatamente si quieres aprender a ganar dinero de forma inteligente. Tener un presupuesto te ayuda a entender tu flujo de caja: de dónde viene tu dinero y a dónde va.

¿Gasta en cosas que no quiere, o simplemente lo gasta todo? Puedes resolver este problema con un presupuesto.

Controla lo que gastas y tus ingresos mensuales

Haz un seguimiento de tus ingresos y gastos mensuales. Una aplicación, una herramienta de finanzas personales o una hoja de cálculo pueden ayudarte a controlar tus ingresos y gastos mensuales. También puedes crear una plantilla de presupuesto para hacerlo manualmente. Lleva un registro de todos tus gastos y averigua dónde es más probable que gastes más.

Averigua en qué áreas puedes recortar.

Saber en qué se gasta tu dinero te ayudará a tomar decisiones informadas sobre cómo puedes reducir los costes. Es una buena idea desglosar tus gastos por categorías.

¿Te cuesta mucho dinero pedir en un restaurante? Podrías intentar cocinar más comidas caseras. ¿Tienes muchas suscripciones? Pregúntate si los utilizas lo suficiente como para que merezca la pena.

Anota todas las fechas de vencimiento en un calendario

Las comisiones de demora pueden suponer una carga para las cuentas bancarias. Anota en tu calendario las fechas de vencimiento de todas las facturas para evitar tener que añadir más. O mejor aún, automatiza tus pagos para no tener que preocuparte por ellos.

Y siempre es importante llevar un control de tus gastos, así que asegúrate de llevar un control de los pagos automáticos. Puede ser útil ver esto en tu calendario.

Crear objetivos financieros

Una vez que sepas cuánto dinero entra y sale, es el momento de establecer tus objetivos. Escribe dónde te gustaría estar dentro de un año, cinco años o diez años.

¿Quieres tener una casa? Debes tener una cantidad fija en tu fondo de jubilación. Cómo salir de las deudas

Una vez que tengas claros tus objetivos, puedes empezar a trabajar para conseguirlos.

2. Pagar la deuda

Es posible evitar que las personas alcancen sus objetivos financieros si no se endeudan y son financieramente inteligentes.

En realidad, los hogares estadounidenses tienen más probabilidades de tener un ordenador La deuda total ha alcanzado los 14,6 billones de dólares Primavera de 2021. Para crear riqueza a lo largo de generaciones, primero debes reducir tu deuda.

Conoce el número de tus deudas

Primero, averigua cuánto debes y a quién se lo debes. ¿Cuánto debes?

Las deudas de las tarjetas de crédito no significan necesariamente que tengas que pedir una hipoteca. Los préstamos para estudiantes pueden tener diferentes plazos y tipos de interés. Controla el importe total de tu deuda y el tipo de interés que pagas.

Encuentra una estrategia para reducir tu deuda

Puedes reducir tu deuda una vez que tengas una idea de cuánto debes. Estas son sólo algunas de las muchas estrategias que puedes utilizar para reducir tu deuda.

Pagar primero el saldo más bajo es una de ellas. Una vez que hayas pagado la deuda más baja, el dinero extra puede utilizarse para pagar la deuda más alta. También debes pagar el mínimo cada mes para asegurarte de que no acumulas cargos extra.

Dar prioridad a las deudas de alto interés

La gente es cada vez más consciente de Pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Se puede dar prioridad a las deudas de alto interés para ayudarte a romper el ciclo de la deuda y ganar más dinero.

Puedes pagar la mayor cantidad de deudas de alto interés recortando tus gastos y consiguiendo un trabajo mejor pagado o iniciando un negocio paralelo.

Infórmate sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles

La refinanciación es posible para los préstamos estudiantiles. Puede ayudarte a ahorrar dinero a largo plazo.

Es posible que no puedas acogerte al programa federal de condonación de préstamos si refinancias con un prestamista privado. La refinanciación debe basarse en tus necesidades.

3. Establecer el ahorro

Los estadounidenses tienen una media de 1050 dólares en sus cuentas bancarias La cantidad ahorrada es de 62.086 dólares. Aunque a algunos les parezca mucho, está lejos de la cantidad recomendada por los expertos, especialmente para las personas mayores.

Una de las mejores cosas que puedes hacer para aprender cómo funciona el dinero es dar prioridad al ahorro, por mucho que intentes pagar tus deudas.

Ahorra dinero abriendo una cuenta de ahorro

Las cuentas de ahorro son una buena manera de ser financieramente inteligente. Si pones tu dinero en una cuenta separada de tu cuenta de gastos generales del día a día, te aseguras de no echar mano accidentalmente de tus ahorros. Para ganar más dinero, busca cuentas con intereses o beneficios, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento.

Ahorra dinero para emergencias.

Es posible no estar preparado para lo inesperado. No sólo son molestos, sino también caros. Por eso es importante mantener un fondo de ahorro de emergencia para estas situaciones especiales.

Puedes tener cualquier cantidad, pero los expertos recomiendan que guardes entre tres y seis meses de gastos de manutención para emergencias.

Automatiza tus ahorros

Automatiza tus ahorros si puedes. Con muchas cuentas bancarias, puedes configurar una parte de tu salario para que vaya a tu cuenta de ahorros inmediatamente, de modo que ni siquiera sabes que el dinero se ha ido. Es un movimiento de dinero inteligente para asegurarte de que te estás preparando para el futuro.

Gasta más cuando puedas para ahorrar dinero

Puede que hayas recibido una bonificación, o que hayas pagado menos de lo que esperabas por unas vacaciones. No gastes el dinero extra que consigas en cosas distintas a tus planes de viaje. Guárdalo para que empieces a ahorrar.

También puedes invertir este dinero cuando tengas suficientes ahorros.

4. Encuentra ofertas y aprende a comprar para encontrar lo que buscas.

Gastar dinero forma parte de tu vida cotidiana. Pero no tiene por qué ser una sangría para tu cuenta bancaria. Hay medidas que puedes tomar para asegurarte de que gastas el dinero con prudencia, en lugar de vivir al día.

Quieres el mejor trato

Es esencial investigar antes de comprar artículos caros, como teléfonos o sofás. Intenta ahorrar dinero esperando a las rebajas para comprar artículos.

Muchas tiendas ofrecen una amplia gama de productos en el Viernes Negro o la semana después de Navidad. El mismo artículo o uno similar puede estar disponible en otra tienda a un precio inferior.

Compra artículos de segunda mano o fuera de temporada

A todos nos gusta comprar cosas nuevas, pero vale la pena mirar las opciones de segunda mano. Hay un montón de grandes ofertas que se pueden encontrar en el Mercado de Facebook Vinted es una aplicación. La compra de artículos de segunda mano no sólo es respetuosa con el medio ambiente, sino que también es una forma inteligente de ahorrar dinero.

Muchos artículos pueden comprarse de segunda mano por una fracción del coste de los nuevos. Si no puedes encontrar lo que necesitas de segunda mano, considera la posibilidad de comprarlo fuera de temporada, cuando es probable que esté en oferta.

Vigila lo que gastas

Controla lo que gastas, y cuándo. Añádelo a tu presupuesto para saber enseguida si estás gastando demasiado.

Es una buena idea examinar tus gastos mensuales y ver si puedes recortar alguna partida.

Cada año, comprueba tu informe de crédito

Una buena calificación crediticia es esencial para obtener préstamos bancarios. Puedes controlar tu puntuación de crédito para ver si ha cambiado. Busca formas de aumentar tu calificación crediticia. Por ejemplo, pagando las deudas de tus tarjetas de crédito.

5. Invertir para asegurar el futuro

Tienes que aprender a ahorrar e invertir para la jubilación si quieres tomar decisiones financieras inteligentes.

Al invertir tu dinero, dejas que trabaje por ti, sin tener que hacer mucho. Hay muchas maneras de prepararse para el futuro.

Pero invertir es arriesgado. Habla con un experto para saber más, y luego investiga por tu cuenta.

Creación de una cuenta IRA

Para construir tu futuro, una IRA (Cuenta de Jubilación Individual) tradicional es una buena inversión de dinero. Estas cuentas pueden ser eficientes desde el punto de vista fiscal. Tienes la opción de pagar los impuestos ahora o más tarde, según el tipo que elijas.

Hay muchos activos en los que puedes invertir, incluidos los ETF y los fondos de índice, así como las acciones. Más información sobre Directrices del IRS para las cuentas individuales

Invierte en el 401(k).

Si tu empresa ofrece un plan 401(k), debes invertir todo lo que puedas. Aunque cada plan de empresa es diferente, es una de las muchas formas de preparar tu jubilación.

Automatiza todas tus inversiones

Al automatizar tus ahorros, puedes crear riqueza rápidamente y sin tener que pensar en ello. Automatizar tus inversiones también puede ayudarte a construir tu cartera.

Dependiendo del banco, puede que se te permita invertir una cantidad determinada en tu cuenta de inversión.

Investiga

La investigación y la educación en materia de inversiones son dos de las cosas más importantes que puedes hacer en la gestión del dinero.

Averigua todo lo que puedas sobre los tipos de activos que te interesan. Y si estás realmente inseguro sobre algo, consulta a un profesional

Puedes ser más inteligente con el dinero

Saber ser inteligente con tu dinero no consiste sólo en tener mucho dinero en tu cuenta bancaria. También se trata de cómo enfocas tus finanzas, desde el establecimiento de objetivos financieros realistas hasta el pago de deudas y la inversión en una cuenta de jubilación.

Estas sencillas herramientas te ayudarán a navegar en tu viaje financiero y a planificar a largo plazo.

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