¿Qué es el seguro de vida de crédito?

¿Has pedido en algún momento un préstamo para comprar una vivienda o un vehículo? Probablemente te ofrecieron un seguro de vida de crédito. El seguro de vida de crédito es un seguramente paga un préstamo si el prestatario fallece. Los prestamistas acostumbran a ofrecerlo para las hipotecas, los préstamos para vehículos y los préstamos para alumnos. En ocasiones asimismo puedes conseguirlo con préstamos personales ordinarios.

Es beneficioso para algunos, y un coste innecesario para otros. No obstante, si estás pensando en comprarlo, esto es lo que has de saber primero.

Cómo marcha el seguro de vida a crédito

A pesar de su nombre, no marcha como un seguro de vida ordinario. Si estás en proceso de reembolso de un préstamo y mueres inesperadamente durante el periodo de tiempo de reembolso, se reembolsará de forma automática el saldo sobrante.

En este caso, tu prestamista trabaja con el proveedor de seguros para recuperar el dinero. No hay penalización a tus seres queridos. Además, al comprarlo, consigues una cobertura garantizada. En otras palabras, no tienes que pasar un examen médico -ni siquiera responder a ninguna pregunta médica- para conseguir esta clase de cobertura.

Al no estar suscrito médicamente, es más costoso que los seguros de vida tradicionales. El coste depende de la cantidad que solicites prestada y de otros detalles de la cobertura.

¿Es obligación el seguro de vida de crédito?

El seguro de vida de crédito es siempre opcional. En el momento en que pides un préstamo, el prestamista no puede obligarte a adquirirlo. Sin embargo, al rechazarla, te arriesgas a que tu cónyuge o coprestatario acepte tu deuda si te ocurre algo.

¿Quién precisa un seguro de vida de crédito?

El seguro de vida de crédito no es impresionantemente común, y varios prestatarios lo consideran un gasto extra que no merece una cuota mensual mucho más alta. Pero, de todos modos, puede ser bueno en determinadas situaciones, en tanto que lo inesperado puede ocurrir y sucede.

Por ejemplo, un el préstamo no en todos los casos se cancela a tu muerte. En consecuencia, puede ser en especial bueno para los prestatarios que no quieren cargar a sus seres queridos con los pagos del préstamo en caso de fallecimiento.

Asimismo puede ser una buena opción si un familiar o amigo ha firmado un préstamo contigo. Si mueres, ese cofirmante pasa a ser responsable por el saldo impagado del préstamo. Sin embargo, con el seguro de vida de crédito, el cofirmante no se encarga de los pagos.

Cuando elijas a comprarlo, piensa también en el sitio donde vives. Si vives en Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington o Wisconsin, andas viviendo en un estado de recursos gananciales.

Esencialmente, esto significa que las parejas casadas tienen todos los recursos por igual y deben todas y cada una de las deudas, independientemente de quién gane o gaste los capital. En el caso de las personas casadas, tu cónyuge es quien se encarga de tus deudas caso de que fallezcas. El seguro de vida de crédito puede pagar el saldo de un préstamo a fin de que tu cónyuge no tenga que hacerlo.

Ventajas del seguro de vida de crédito

El seguro de vida de crédito da algunas ventajas que pueden ser atractivas para algunos prestatarios. Éstos son varios de los mayores provecho:

Tranquilidad

La razón principal para contratar esta clase de seguro es resguardar a tus seres queridos de que acepten la deuda de tu préstamo si mueres inesperadamente. Esto os da tranquilidad a ti y a ellos.

Esto también es singularmente esencial si eres el sostén de la familia, puesto que la deuda podría transformarse en una enorme carga financiera para los que dejas atrás.

No hay examen médico

Alguno puede beneficiarse automáticamente del seguro de vida a crédito, porque no hay examen médico ni se hacen cuestiones sobre la salud. Esta es una ventaja importante si tienes problemas médicos o condiciones que ya existían que podría dificultar o encarecer la contratación de otros géneros de seguro de vida.

Pagos por mes fáciles

Los prestamistas pueden hacer que la prima se incluya en el pago mensual del préstamo. Esto es conveniente para ti porque no debes abonar el seguro por separado cada mes.

Desventajas del seguro de vida a crédito

El seguro de vida a crédito tiene múltiples desventajas visibles. Antes de elegir este tipo de cobertura, es importante tener en consideración los posibles problemas. Aquí tienes ciertas desventajas que tienes que tener en cuenta antes de adquirirlo:

Mucho más costoso que otras maneras de seguro de vida

Con un seguro de vida de crédito, cualquier prestatario puede favorecerse de la cobertura. O sea una buena noticia para los prestatarios con problemas de salud, pero significa que tiende a ser mucho más costoso que otros tipos de seguro de vida.

El importe de tu préstamo disminuye, pero las primas no lo hacen

Las primas del seguro de vida de crédito se mantienen igual hasta que se paga el préstamo. Por lo tanto, pagas la misma cantidad cada mes aunque el saldo de tu préstamo reduzca cada mes.

Solo paga el préstamo si mueres

El seguro de vida del crédito solo se aplica si mueres a lo largo del intérvalo de tiempo de amortización. Si pierdes tu empleo o te quedas incapacitado y no puedes trabajar, esta póliza no se aplica.

Sin embargo, hay otros tipos de seguros de crédito que cubrirán los pagos de tu préstamo en estas situaciones, como el seguro de incapacidad crediticia. Este tipo de seguro de incapacidad contribuye a contemplar los pagos de tu préstamo si te quedas incapacitado y sin trabajo con capital limitados.

¿Necesito un seguro de vida de crédito si tengo un seguro de vida clásico?

El seguro de vida de crédito y el seguro de vida clásico, como el seguro de vida a plazo o el seguro de vida entera, son totalmente diferentes, pero tienen una finalidad similar: proporcionar protección financiera en caso de fallecimiento.

El seguro de vida de crédito va a pagar particularmente tu préstamo si mueres. Con el seguro de vida clásico, tu beneficiario (comunmente un familiar) recibe una cantidad fija de dinero tras tu muerte, llamada prestación por fallecimiento. El beneficiario no paga impuestos por el dinero, y puede utilizarlo para cualquier fin.

Si murieras con una deuda pendiente, tu beneficiario podría usar el dinero de tu póliza de seguro de vida para pagar el préstamo si reinicia tus pagos. Sin embargo, esto reduciría la cantidad de dinero disponible para usarlo en otros gastos precisos, como costos funerarios o de substitución de ingresos.

En definitiva, el seguro de vida a crédito no reemplaza al seguro de vida clásico. Si ya tienes un seguro de vida clásico, prosigue mereciendo la pena considerar el seguro de vida a crédito. Es dependiente de la cobertura del seguro de vida que tengas y del importe del préstamo que debas devolver.

Considera la posibilidad de un seguro de vida de crédito si te es conveniente

Si vas a pedir un préstamo y tienes la opción de contratar un seguro de vida de crédito, considera los pros y los contras de esta clase de seguro. Puede ser una buena opción si deseas resguardar a tus supervivientes de tus cargas económicas en caso de tu muerte

No obstante, ten presente que puede ser mucho más caro que otros géneros de seguro de vida. Además, no tendrás ninguna protección si ya no puedes llevar a cabo los pagos, por ejemplo, si te quedas inválido.

Si todavía no tienes un seguro de vida ordinario, puede valer la pena contratar una póliza con cobertura bastante para llevar a cabo en frente de tu préstamo en caso de fallecimiento. De este modo, tus familiares no deberán emplear sus propios ahorros para pagar lo que aún debes.

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