Ventajas e inconvenientes de los préstamos personales: lo que debes saber

Un préstamo personal puede utilizarse para muchos fines. Un préstamo personal puede utilizarse para consolidar deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles. También te permite pagar los gastos médicos imprevistos. También pueden utilizarse para financiar otras cosas, como las reparaciones de la casa y la puesta en marcha de un nuevo negocio. Sin embargo, antes de obtener un préstamo personal, es importante entender los pros y los contras de los préstamos personales.

Además, es importante considerar cómo se puede apalancar tu deuda. En este artículo hablaremos de los factores que hay que tener en cuenta antes de solicitarlo, de cuáles son las ventajas e inconvenientes de los préstamos personales y de cómo los prestamistas pueden determinar tu elegibilidad para un préstamo personal.

¿Qué es exactamente una hipoteca personal?

Los préstamos personales son un préstamo a tanto alzado que recibes de un prestamista. El calendario de reembolso se suele acordar y puede durar desde unos pocos meses hasta cinco años. También hay préstamos sin garantía. No tienes que poner ninguna garantía para obtener el préstamo.

Como no suele haber ninguna garantía vinculada al préstamo, los préstamos personales suelen tener tipos de interés más altos. Si tu empresa lo permite, puedes optar a un préstamo de anticipo de sueldo. Sin embargo, estos préstamos suelen ser a corto plazo.

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Determinar la elegibilidad del préstamo personal

¿Cómo determinan los prestamistas la elegibilidad del préstamo personal? Los prestamistas evaluarán tus ingresos y tu historial crediticio para determinar si puedes pedir un préstamo personal.

Se fijarán específicamente en ti relación deuda-ingresos (DTI)Compara las cuotas mensuales de tus deudas para calcular tus pagos mensuales Ingresos brutos. Los prestamistas también se fijarán en tu historial de pagos.

Ten en cuenta que tus ingresos brutos se refieren a los ingresos que tienes antes de los impuestos y otras deducciones.

¿Qué sentido tiene saber todo esto? Pagas tu préstamo con tus ingresos netos, una vez descontados los impuestos y cualquier otra deducción. Esto significa que, aunque puedas optar a grandes préstamos, es importante que te asegures de que eres capaz de devolver el préstamo con tus ingresos después de impuestos.

Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales en línea a tipos de interés atractivos. Los préstamos personales también se pueden solicitar a los bancos con los que ya tienes relación.

Es inteligente saber cuánto dinero necesitas realmente antes de solicitar un préstamo personal. No acabarás con más deudas de las que necesitas. Además, es una idea inteligente hacer un plan para pagar tu deuda tan rápido como puedas. Esto te proporcionará una estrategia eficaz para pagar el préstamo rápidamente.

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Antes de solicitar un préstamo personal

Estos son los factores clave que hay que tener en cuenta antes de solicitar un préstamo personal.

Asegúrate de que tienes claro el tipo de interés

Los préstamos personales se rigen por el tipo de interés. Puede suponer una gran diferencia en tu pago mensual y en el coste total del préstamo. Tienes que conocer el tipo y la cuantía de tu tipo de interés.

Pueden parecer atractivas al principio, ya que suelen empezar por lo bajo. Pueden aumentar rápidamente con el tiempo y encarecer mucho tu préstamo.

Asegúrate de comprobar la reputación de tu prestamista

Los prestamistas online están disponibles para ofrecer todo tipo de préstamos personales. Hay muchos préstamos desagradables, como los de día de pago, que pueden ser una mala idea.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor puede ayudarte a determinar si un prestamista es digno de confianza consumerfinance.gov Para más información sobre cómo protegerte, haz clic aquí

Veamos ahora las ventajas e inconvenientes de los préstamos personales para ver si son adecuados para ti.

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Los principales pros y contras de los préstamos personales

Antes de solicitar un préstamo, debes comprender todas las ventajas e inconvenientes que conlleva. Echemos un vistazo a los pros y los contras de los préstamos personales, para que puedas tomar una decisión informada sobre si te conviene o no.

Los préstamos personales tienen sus ventajas

Empecemos con una nota positiva, examinando primero las ventajas de un préstamo personal.

Tipos de interés más bajos

Al sopesar los pros y los contras de los préstamos personales, el tipo de interés será un factor decisivo. A menudo puedes conseguir tipos más bajos para plazos más largos si tienes una buena calificación crediticia.

Las empresas de tarjetas de crédito pueden ofrecer promociones con un 0% de TAE, pero ¿puedes pagar el importe total dentro de los plazos de la promoción? Un préstamo personal con un tipo de interés más bajo puede ser la elección correcta.

Consolida la deuda más fácilmente

Un préstamo personal es una forma de consolidar la deuda. En lugar de cinco pagos a varios acreedores, se haría un solo pago mensual al acreedor.

Podría ayudarte a presupuestar y gestionar tu dinero más fácilmente. Sin embargo, si decides endeudarte más, ten cuidado.

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Construye tu crédito

Siempre que tus pagos mensuales sean puntuales, un préstamo personal puede ayudar a construir el crédito. Los prestamistas se fijan en tu historial de pagos del préstamo y determinan tu responsabilidad financiera. Esto puede ayudar a construir tu historial de crédito.

Contras de los préstamos personales

Los préstamos personales tienen pros y contras. Veamos con más detalle algunos de ellos:

Los préstamos personales pueden llevar aparejadas elevadas comisiones y graves penalizaciones

La comisión de apertura es una de las desventajas de los préstamos personales. Un préstamo personal tiene una comisión de apertura. Esto se suma a los intereses. La comisión de apertura, que se cobra como un porcentaje sobre el importe total del préstamo, es un coste asociado a la apertura de una cuenta de préstamo.

Estas tasas pueden oscilar entre el 1% y el 10%. Las comisiones de apertura son un coste importante para los préstamos personales.

También hay tasas que debes tener en cuenta:

• Tasas de transacción
• Tasas por retraso en el pago
• Tasas de prepago (que se comentan más adelante)

Los préstamos personales tienen varias desventajas, como las comisiones por transacción y por retraso en los pagos.

Tu calificación crediticia puede verse afectada negativamente si no puedes hacer los pagos

Los préstamos personales tienen una desventaja: si no puedes hacer los pagos mensuales a tiempo o te atrasas, tu calificación crediticia se verá afectada.

Debes asegurarte de no endeudarte más de lo que te permite tu presupuesto. Como hemos dicho, los pagos constantes mejorarán tu puntuación de crédito.

Puedes estar sujeto a penalizaciones por pago anticipado

Penalizaciones por pago anticipado Otra desventaja de un préstamo personal es la morosidad. Es posible que no puedas hacer ningún pago adicional, ni pagar el préstamo a tiempo, dependiendo del prestamista. Si lo haces, pueden penalizarte por no poder pagar el préstamo antes de tiempo.

Asegúrate de leer las directrices de pago por adelantado antes de firmar nada. Las penalizaciones por pago anticipado no son habituales entre los prestamistas, así que asegúrate de comprobarlo antes de firmar nada.

Conoce las ventajas e inconvenientes de los préstamos personales antes de tomar una decisión financiera importante sobre la asunción de deudas.

Antes de solicitar un préstamo personal, sopesa los pros y los contras.

Un préstamo personal es una buena manera de consolidar la deuda y pagarla más rápidamente. Consolidar tu deuda en un préstamo personal puede ayudarte a reducir la cuota mensual y el tipo de interés. Puedes utilizarlo para cubrir grandes gastos, como tus facturas médicas.

Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrate de investigar y hacer números. Esto te ayudará a decidir qué es lo mejor para tus necesidades. Tienes que determinar lo que tu presupuesto puede permitirse, y luego crear un plan de reembolso.