¿Cuál es la mejor manera de que las empresas de tarjetas de crédito ganen dinero?

Es una industria muy lucrativa. Sólo en 2019, Las empresas de tarjetas de crédito de EE.UU. ganaron casi 179.000 millones de dólares por la venta de tarjetas de crédito a los consumidores. Y eso no es realmente una sorpresa, dado que la mayoría de nosotros andamos con una tarjeta de crédito en la cartera. ¿Cómo ganan dinero las empresas de tarjetas de crédito?

Responderemos a esa pregunta en este artículo, y también compartiremos algunos consejos sobre cómo puedes ahorrar dinero con las tarjetas de crédito.

¿Qué hace una empresa de tarjetas de crédito?

Antes de que nos sumerjamos en cómo ganan dinero las empresas de tarjetas de crédito, hablemos rápidamente de cómo funcionan las empresas de tarjetas de crédito.

Hay dos tipos de empresas de tarjetas de crédito. La compañía de tarjetas de crédito se refiere a la institución financiera que te emite una tarjeta de crédito. También pagas tu factura mensual a esta entidad de crédito. Capital One y Chase son ejemplos de empresas de tarjetas de crédito.

Las redes de tarjetas de crédito procesan las transacciones con tarjetas de crédito. Las principales redes son Visa, Mastercard y Discover. Discover y American Express actúan tanto como emisores de tarjetas como de redes.

Cuando utilizas tu tarjeta de crédito, pides dinero prestado al emisor de la tarjeta, y la red de tarjetas actúa como intermediario para procesar la transacción.

Tres formas de ganar dinero para las empresas de tarjetas de crédito

Cuando se trata de ganar dinero para las empresas de tarjetas de crédito, hay tres formas principales. Estos son:

Interés

Cuando utilizas tu tarjeta de crédito, estás pidiendo dinero prestado a una institución financiera. Si no pagas la totalidad de tu saldo al final del periodo del extracto, tu saldo empieza a acumular intereses.

La mayor fuente de dinero para las empresas de tarjetas de crédito son los intereses. El informe anual de 2019 sobre las empresas de tarjetas de crédito revela que Cinco de las mayores empresas de tarjetas de crédito obtuvieron un total de 91.400 millones de dólares en pagos de intereses de los prestatarios. Por desgracia, esto no es realmente una sorpresa.

Experian afirma que En 2020, el saldo medio de las tarjetas de crédito era de 5.897 dólaresEl, El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es del 16,12% Pueden superar fácilmente el 20%

Tasas de las tarjetas

Los titulares de las tarjetas pagan tasas a las empresas de tarjetas de crédito. Así es como las empresas de tarjetas de crédito ganan su dinero. A continuación se detallan algunas tasas comunes:

Una cuota anual

Aunque muchas tarjetas de crédito no cobran una cuota anual, las empresas suelen cobrarlas en las tarjetas que tienen grandes bonificaciones de inscripción o beneficios para el usuario, como devolución de dinero y millas. Puedes encontrar más información aquí La cuota anual media de una tarjeta de crédito es de unos 80 dólares

Tasa de transferencia de saldo

Una transferencia de saldo es cuando transfieres el saldo de una tarjeta a otra, a menudo para obtener un tipo de interés más bajo. Una comisión por transferencia de saldo suele ser una comisión que se cobra cuando se transfiere dinero.

Tasa de anticipo de efectivo

Cuando sacas dinero de tu tarjeta de crédito, se produce un adelanto de efectivo. Es similar a un préstamo, pero simplemente tomas prestado el saldo de tu tarjeta de crédito. Muchas empresas cobran una comisión además de los intereses que pagas por estos anticipos.

Tasas por retraso en los pagos

Cuando no pagas la factura de tu tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, normalmente te cobran una comisión por retraso en el pago. U.S. News realizó un estudio en 2019 y descubrió que cerca del 80% de los estadounidenses no pagan las facturas de sus tarjetas de crédito a tiempo La tasa media de retraso para el importe máximo es de 36$

Tasa de tramitación para comerciantes

Las empresas de tarjetas de crédito no sólo cobran comisiones a los consumidores, sino que también ganan dinero a costa de los comerciantes que aceptan tarjetas de crédito.

Estas tasas, denominadas tasas de intercambio, cubren los costes del emisor por procesar la transacción. Los cinco mayores emisores de tarjetas de crédito recaudaron 28,9 millones de dólares en 2019 Tasas de intercambio

Reducir las comisiones de las tarjetas de crédito

No hay duda de que las empresas de tarjetas de crédito ganan mucho dinero con los consumidores. Pero hay muchas formas de reducir la cantidad que pagas a las compañías de tarjetas de crédito.

Si eres responsable con tus tarjetas de crédito, tu dinero no tiene que ir a parar a las compañías de tarjetas de crédito.

Cada mes, paga la totalidad de tu saldo

Puedes ahorrar dinero pagando el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes. Cuando haces esto, no tienes que preocuparte de pagar intereses.

Sólo pagas la cantidad que realmente has tomado prestada. Además, pagar el saldo no sólo te ayuda a ahorrar dinero en intereses. Puede ayudar a mejorar la puntuación de crédito al reducir el uso de la tarjeta de crédito.

La clave es utilizar las tarjetas de crédito de forma responsable.

Paga tu factura puntualmente cada mes

Pagar puntualmente cada mes la factura de tu tarjeta de crédito es otra forma de evitar dar dinero a las compañías de tarjetas de crédito. Esto te ayudará a evitar los cargos por retraso y a preservar tu puntuación de crédito.

Y si te cuesta acordarte de pagar la factura, puedes establecer un pago automático, para no tener que preocuparte nunca.

Puedes negociar tus tipos de interés

Los tipos de interés de las tarjetas de crédito no son inamovibles. Puedes negociar tipos más bajos con la compañía de tu tarjeta de crédito si crees que una parte excesiva de tu pago mensual se destina a intereses.

No siempre funcionará, pero vale la pena intentarlo. Aquí tienes Un guión Estas son las cosas que puedes hacer en tus llamadas telefónicas.

Busca tarjetas que no cobren por las transferencias de saldo

Si transfieres tu saldo para evitar pagar intereses, busca una tarjeta que no cobre por las transferencias de saldo. Esto puede ahorrarte dinero en función de tu saldo.

Tu cuota anual puede ser negociada

Es posible que puedas negociar con las empresas de tarjetas de crédito para que te eximan de la cuota anual. Muchas empresas de tarjetas de crédito lo hicieron durante la reciente pandemia, especialmente en el caso de las tarjetas de viaje, en las que los clientes no pudieron aprovechar al máximo su tarjeta de crédito.

Para evitar tener que pedir dinero prestado, mantén un fondo de emergencia.

Un anticipo de caja suele utilizarse sólo para una emergencia en la que necesitas dinero inmediatamente y no tienes otra forma de conseguirlo. Aunque estas emergencias son habituales, puedes ahorrar dinero si tienes un fondo de emergencia.

En lugar de pagar las comisiones e intereses de los anticipos en efectivo, puedes ganar intereses sobre tu fondo de emergencia mientras está en una cuenta de ahorro, y estará ahí para protegerte cuando lo necesites.

Comprueba regularmente los extractos de tu tarjeta de crédito

Muchos de nosotros hemos experimentado una situación en la que comprobamos el extracto de nuestra tarjeta de crédito, sólo para encontrar algo que no debería estar ahí. A veces es un error honesto, y la compañía de la tarjeta de crédito lo corrige, pero otras veces es un cargo que no esperábamos.

Y en el peor de los casos, se trata de un caso de robo de identidad en el que alguien ha utilizado tu número de tarjeta de crédito. Comprobar tu estado de cuenta con regularidad puede ayudarte a asegurarte de que no estás pagando tasas o cargos que no deberías.

Cómo ganan dinero las empresas de tarjetas de crédito

Cada año, las empresas de tarjetas de crédito obtienen miles de millones de dólares de sus clientes. Desgraciadamente, mucha gente no se da cuenta de la cantidad de dinero que le cuesta ganar que va a parar a la compañía de su tarjeta de crédito.

Tienes que conocer los pros y los contras de utilizar una tarjeta de crédito. Además, es importante planificar tus finanzas para que puedas pagar rápidamente los saldos de las tarjetas de crédito.

Los consejos que has leído pueden ahorrarte gastos de intereses innecesarios y ayudarte a ahorrar tu dinero para otros fines.