¿Cómo te comparas con el patrimonio medio en función de la edad?

Este puede ser un tema bastante apasionante. La mayoría de nosotros sabemos que nuestro patrimonio neto no es tan alto como el de Beyonce, pero ¿conoces tu patrimonio neto medio en comparación con la edad?

Encuesta de la Reserva FederalEl patrimonio neto del estadounidense medio es de 746.820 dólares. Sin embargo, esto puede variar según la raza. Los estadounidenses blancos tienen un valor medio de 980.550 dólares, mientras que los negros tienen un valor medio de 142.330 dólares y los hispanos de 165.540 dólares en 2019. Es una gran diferencia.

Tus objetivos de patrimonio neto se basan en tus objetivos financieros. Ten en cuenta tus objetivos individuales a la hora de comparar tu patrimonio por edad. El objetivo de este artículo es dar consejos, no establecer directrices.

¿A cuánto asciende tu patrimonio neto?

El valor neto de tus activos es la diferencia entre lo que tienes y lo que debes. Muestra lo rico que eres. Es importante conocer tu patrimonio neto para la jubilación. Conocer tu patrimonio neto objetivo para tu edad te ayudará a planificar cómo alcanzar tus objetivos financieros.

Mira TambiénNo importa lo pobres que sean tus finanzas, siempre hay algo que disfrutar.

¿Cuál es tu valor neto?

Recuerda que el patrimonio neto puede ser muy diferente de los ingresos. Los ingresos los obtienes trabajando y disminuyen bruscamente si dejas de ganar dinero. Aunque no trabajes activamente, tu patrimonio neto no tiene por qué disminuir.

¿Qué significa exactamente "patrimonio neto"?

Tus pasivos y activos son tu patrimonio neto. Suma tus pasivos a tus activos y obtendrás tu patrimonio neto.

Todos tus bienes, incluido el dinero en efectivo de las cuentas bancarias, las carteras de acciones o el valor de mercado de cualquier bien tangible que poseas, como una casa o un coche, se consideran tus activos. También puedes incluir objetos de valor como joyas y obras de arte. Es importante que los activos tengan un valor monetario.

Ahorrar dinero es una parte importante de tu patrimonio. Este artículo te ayudará a determinar cuánto dinero necesitas ahorrar en función de tu edad.

Tus pasivos son tus deudas. El pasivo total incluye préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles. Todas las deudas médicas, los préstamos personales y los atrasos fiscales se considerarán deudas.

Activos notables

Activos como las acciones pueden fluctuar rápidamente. Tu patrimonio neto puede cambiar en función de la cantidad de acciones que tengas. También debes tener en cuenta que algunos bienes, como los aparatos electrónicos y los coches, se deprecian con el tiempo.

Mira También44 Afirmaciones positivas para niños pequeños

Contribuyentes al patrimonio neto

Aunque hay muchas cosas que pueden aumentar tu patrimonio neto, mantener tus pasivos bajos (deudas) y aumentar tus activos te hará más rico. Estos son algunos de los principales contribuyentes.

Educación

Personas con Los MBA tienen un mayor patrimonio neto Tienen más éxito que sus compañeros de la enseñanza superior. También hay pruebas que sugieren que el abandono de la universidad es más común que entre sus compañeros de educación superior Un título de bachillerato no es suficiente para aumentar tu potencial de ingresos. En algunos casos, los titulados universitarios pueden encontrar que su patrimonio es mayor de lo que pensaban.

Elementos individuales

Muchas personas consiguen vivir de su formación y tienen un alto patrimonio. Muchas personas exitosas y ricas han abandonado la universidad para convertirse en millonarios. Tu valor neto puede estar muy influenciado por tu intencionalidad.

¿Cuál es la mejor manera de determinar tu patrimonio neto?

Para calcular tu patrimonio neto, resta tus deudas de tus activos. Se trata esencialmente de la cantidad de dinero que te queda después de haber vendido todos tus bienes y pagado tus deudas.

Primero debes hacer una lista de todos tus activos y pasivos para calcular tu patrimonio neto. Es importante tener en cuenta el valor de mercado de tus bienes, es decir, cuánto valen actualmente.

Averigua tus pasivos y activos

Puedes utilizar una simple hoja de cálculo para calcular la suma de todos tus pasivos y activos. Todos los activos que se pueden pagar (activos), y todos los pasivos que tienes o debes pagar (pasivos). Deduce tus pasivos de tus activos, y lo que queda es tu patrimonio neto.

Mira TambiénCómo hacer tus propios impuestos

Las mejores calculadoras de patrimonio neto

La calculadora de patrimonio neto puede ayudarte a simplificar las matemáticas cuando intentas calcular tu patrimonio neto. Después de ver los datos del patrimonio neto para cada edad, puedes hacer una comparación del patrimonio neto. Aquí tienes algunas de nuestras calculadoras favoritas.

Cartera Nerd

Cartera Nerd La calculadora te permite calcular tu patrimonio neto. Esta hoja de cálculo tiene columnas que muestran los activos y los pasivos, y presenta esta información con claridad.

AARP

La calculadora puede encontrarse en el sitio web de la AARP. Es muy informativo y muestra porcentajes para ayudarte a determinar tu patrimonio neto. También puedes ver las proyecciones futuras de tu patrimonio.

Calcular cosas

Calcular las características de las cosas Una simple calculadora Para determinar rápidamente tu patrimonio neto. Puedes añadir diferentes categorías de deudas y activos.

Tu valor neto medio en función de tu edad

Entender dónde debería estar tu patrimonio neto según la edad es clave para tomar el control de tus finanzas. Es fácil de hacer: mira tu patrimonio medio y determina dónde debería estar tu patrimonio en la jubilación.

Ten en cuenta que los individuos con un alto patrimonio neto pueden sesgar el patrimonio neto medio. Lo mejor es utilizar la mediana como medida. Pero no es el único indicador de riqueza.

Mira TambiénPuedes parecer caro con un presupuesto limitado.

A continuación, desglosaré el patrimonio medio por grupos de edad, basándome en los datos más recientes disponibles del Instituto de Estadística de la ONU Encuesta de la Reserva Federal sobre las finanzas de los consumidores.

Valor neto medio a los 30 años

Para las familias menores de 35 años, el patrimonio medio es de 76.300 dólares. La renta media es de 13.900 dólares en 2019. Cuando tienes entre 20 y 30 años, es normal no tener mucha riqueza. A esa edad, puedes incluso tener un patrimonio neto negativo.

Podrías estar todavía pagando la deuda de los préstamos estudiantiles y estar empezando tu carrera. Es una buena idea tener una cuenta Un mínimo de una vez el patrimonio neto tus ingresos, según ally.com, a los 30 años.

Es probable que este grupo de edad no haya acumulado todavía mucho patrimonio en su vivienda. Lleva tiempo, pero eso está bien. Puedes seguir creando riqueza hasta ese momento.

A los 30 años, aumenta tu patrimonio neto

Contribuir a la jubilación o invertir en el futuro son buenas formas de aumentar tu patrimonio. No olvides un fondo de emergencia.

Es importante evitar las deudas para mantener un patrimonio neto positivo. Aumenta tus ingresos a los 30 años para que la inversión sea más asequible.

Patrimonio medio a los 40 años

Las personas de 35 a 44 años tienen un patrimonio medio de 436.200 dólares. La renta media es de 91.300 dólares.

Debes procurar mantener al menos una taza de café al día al llegar a los 40 años Tres veces tu patrimonio neto en ingresosSegún fidelity.com, este es el caso. Si ganas 80.000 dólares al año, tu patrimonio debería ser de 160.000 dólares

No tienes que tener 160.000 dólares en acciones y efectivo. También puedes aumentar tu patrimonio invirtiendo en bienes inmuebles, ya sea comprando una casa para tu familia o comprando una casa para alquilar. Estos son 40 objetivos financieros que puedes considerar.

Los 40 años son un buen momento para aumentar tu patrimonio neto

La mediana edad es un buen momento para empezar a crear riqueza y comprar activos. Es un buen momento para deshacerse de cualquier deuda, como los préstamos del coche o de la casa. Sigue trabajando duro para aumentar tus ingresos.

Valor neto medio a los 50 años

El patrimonio neto medio es de 833.200 dólares para los estadounidenses de 45 a 54 años, y de 168.600 dólares para la media.

A los 50 años, se recomienda tener un patrimonio neto de seis veces tu salarioSegún investopedia.com, se trata de unos 2.000 dólares, pero varía en función de tus ingresos. Aunque esto pueda parecer mucho dinero, es posible alcanzar tu objetivo si inviertes y ahorras dinero siempre que puedas.

A los 50 años, aumenta tu patrimonio neto

Si no has podido aprovechar el interés compuesto, ahora es el momento de intentar ahorrar más agresivamente en tus cuentas de inversión y jubilación. Es probable que te jubiles en la próxima década. Por eso es importante invertir y ahorrar todo lo posible.

Mediana del patrimonio neto a los 60 años

Los estadounidenses de 55 a 64 años tienen un patrimonio medio de 1.175.900 dólares. La renta media es de 212.500 dólares. Debes tener un plan de jubilación sólido y una cartera de inversiones.

A los 60 años, debes tener al menos el 60% de tu patrimonio neto De seis a once veces Troweprice.com calcula tu salario medio anual. Estarás cerca de la jubilación, si no lo estás ya, así que es importante que tengas suficientes activos para mantenerte durante el resto de tu vida.

A los 60 años, aumenta tu patrimonio neto

Puedes seguir invirtiendo hasta los 60 años, pero ahora es un buen momento para reducir el riesgo, ya que estás cerca de la jubilación. En cambio, debes centrarte en pagar todas las deudas pendientes. Entonces tienes que proteger tu cartera y seguir construyéndola.

Qué puedes hacer para alcanzar tus objetivos de patrimonio neto

Si estás lejos de las cifras anteriores, no te preocupes. Para tu referencia, se muestra el patrimonio neto por edad. Hay varias cosas que puedes hacer para aumentar tu patrimonio o alcanzar tus objetivos de jubilación.

Presupuesto

Para aumentar tu patrimonio neto, el primer paso es crear un presupuesto. Ahorra todo lo que puedas y no gastes de más. Empieza por buscar áreas en las que puedas ahorrar dinero. Luego crea un presupuesto al que te ciñas.

Diferentes tipos de presupuesto a tener en cuenta

Hay muchas opciones de presupuesto. Uno de los métodos presupuestarios más populares es la regla 50/30/20. La regla 50/30/20 establece que la mitad de tus ingresos debe gastarse en lo esencial, como la comida y la vivienda, mientras que el 30% debe gastarse en cosas que deseas, como viajes y compras, y el 20% en ahorros.

Las personas que son extremadamente ahorradoras ahorran cada céntimo que no gastan en facturas o gastos. También hay otros presupuestos que puedes considerar, como los presupuestos de base cero. Estos presupuestos te permiten presupuestar cada dólar de cada periodo de pago. Utiliza el método que mejor te funcione.

Paga tus deudas

Una gran deuda puede conducir a muchas más obligaciones. Tu patrimonio neto es menor si tienes más deudas. Calcula cuántas deudas tienes, incluyendo los saldos de las tarjetas de crédito. Entonces crea un plan para deshacerte de ellos.

Tu deuda puede contribuir significativamente a tu patrimonio neto. Empieza por pagar las deudas de alto interés. Luego pasa a los préstamos estudiantiles y a las hipotecas. Para pagar las deudas rápidamente, puedes utilizar los métodos de la bola de nieve o de la avalancha de deudas.

Puedes ahorrar dinero para cubrir emergencias o para objetivos a corto y medio plazo

Un buen colchón de dinero puede ayudarte a aumentar tu patrimonio neto. De todos modos, es una buena idea tener un fondo de emergencia, así que si no tienes uno, ¡empieza! Las cuentas de ahorro pueden utilizarse para empezar a ahorrar para cosas importantes.

Ahorra entre tres y seis meses de gastos de manutención para estar preparado para lo que te depare la vida. También puedes ahorrar dinero para objetivos a corto plazo, como un fondo de vacaciones, o para objetivos a medio plazo, como ahorrar para el pago inicial de una casa.

Invierte a largo plazo

Las inversiones a largo plazo son otra opción para mejorar tu patrimonio neto. Esto puede hacerse de varias maneras. Se puede hacer de varias maneras. Puedes invertir directamente o comprar acciones en un ETF o fondo de inversión.

Los bienes inmuebles son otra opción a largo plazo. Compra la casa de tus sueños o adquiere varias propiedades diferentes como inversión, o si no quieres comprar propiedades directamente, puedes invertir en lo que se llama un fondo de inversión inmobiliaria (REIT). Los REIT son empresas que compran, gestionan y devuelven un beneficio a sus inversores.

El total de tu patrimonio debe estar organizado de forma que estés preparado para jubilarte al final de tu vida.

Recuerda que el patrimonio neto no cuenta toda la historia

El patrimonio neto medio calculado según tu edad es una forma de determinar tu riqueza. Conocer la comparación del patrimonio medio por edad es una buena orientación, pero no lo es todo. No te sientas desmotivado si la comparación de tu patrimonio neto no se acerca a lo que te gustaría.

Puedes utilizar el patrimonio neto medio de EEUU como guía para ayudarte a planificar tu futuro financiero. Para saber más sobre tus finanzas, también puedes escuchar a Clever Girls Know en nuestro podcast.