¿Son obligatorios los asesores financieros? Así es como se decide

Incluso si has visto todos los vídeos de YouTube y has leído todos los libros, todavía no sabes por dónde empezar. Lo entendemos. A veces es difícil dar consejos generales cuando se trata de finanzas personales. Probablemente por eso te preguntas: «¿Necesito asesoramiento financiero?»

Tal vez tengas problemas económicos. Quizá las cosas han ido muy bien y tu dinero está trabajando más. Este artículo te dará una visión detallada de cómo trabajan los asesores financieros. Infórmate sobre los distintos tipos de asesores, lo que hacen y cuándo puedes necesitar uno.

¿Cuáles son las responsabilidades de un asesor financiero?

Los asesores financieros ayudan a los clientes a tomar decisiones financieras inteligentes y a alcanzar sus objetivos a largo plazo. Por ello, los asesores deben recibir una formación específica.

¿Es el asesoramiento financiero lo mismo que el asesoramiento empresarial o de inversión?

Un asesor financiero puede tener varias funciones y estar especializado en diferentes áreas. Otros también pueden ser conocidos como asesores monetarios o de inversión. Mientras que otros pueden llamarse a sí mismos asesores empresariales y/o asesores monetarios, algunos pueden ser de hecho asesores financieros. Cada asesor tiene un objetivo principal: ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.

Pueden asesorar a los clientes sobre la planificación de la jubilación y las inversiones. Puedes confiar en que crearán un plan que satisfaga tus necesidades individuales. Pueden ayudarte con las finanzas de tu negocio, los ahorros para la educación y los ahorros para la jubilación.

Los asesores pueden aconsejarte sobre impuestos, inversiones y seguros.

Diferentes tipos de asesores financieros

¿Buscas un asesor financiero o un robo-asesor? Discutiremos los principales tipos de asesores, tanto los robo-asesores como los asesores humanos.

Robo-asesores

También se conoce como asesor monetario digital, un robo-asesor. El robo-asesor proporciona asesoramiento mediante complejos algoritmos vinculados a tu perfil. Los robo-asesores son capaces de realizar inversiones automáticas en nombre de los clientes. Esto es especialmente útil si tu cartera es pequeña. Los robots trabajan sin supervisión humana.

La mejor manera de invertir de forma pasiva es utilizar los robo-asesores. Lo mejor es que no necesitas mucho para empezar. Esto hace que cualquiera pueda utilizar los robo-asesores fácilmente.

Asesores humanos online y presenciales

Un asesor financiero humano te ofrecerá un enfoque práctico y más personal. Te convertirá en tu fuente financiera de confianza. Este enfoque práctico tiene un precio, como es de esperar.

Es estupendo tener una relación con asesores humanos si quieres construir una relación duradera. También puedes hacerles preguntas. Tienes que confiar en las habilidades de tu asesor porque son más íntimas de lo habitual.

¿Qué tipo de servicios de asesoramiento financiero ofrecen?

Los asesores financieros desempeñan muchas funciones. Sin embargo, su objetivo principal es planificar tu futuro.

Puedes obtener consejos sobre cómo ahorrar dinero, qué cuentas financieras abrir y cómo crear una cartera de inversiones. Estos expertos pueden ayudarte a planificar y gestionar tus riesgos.

¿Cuánto cuesta contratar a un planificador financiero?

La estructura de honorarios que utiliza tu asesor se llama modelo de honorarios. Hay tres opciones: una tarifa plana o una tarifa por hora. O una tarifa basada en un porcentaje. La ubicación de tu asesor afectará a las comisiones que pagues. Los asesores presenciales son más caros que los online.

Honorarios de los asesores financieros presenciales

Podrás discutir las diferentes opciones de pago con un asesor financiero en persona.

Cargos fijos

Algunos asesores cobran una Tarifa fija Este coste puede ser de entre 2.000 y 8.000 dólares al año. Esto te permitirá crear un plan financiero personalizado que se ajuste a tus necesidades y a las de tu familia. El plan también será aplicado por ti. Esto es útil porque tener un plan puede ser una cosa, pero ponerlo en práctica puede suponer un gran esfuerzo.

Tasas basadas en el porcentaje

Hay tasas Un cargo basado en el porcentaje Es una cantidad que inviertes. Representa un porcentaje de los activos que están bajo tu gestión.

Esta tasa suele ser de alrededor del 1%. Si tu inversión mínima es superior a 250.000 dólares, muchos asesores te cobrarán esta comisión. El porcentaje que pagas puede disminuir cuanto mayor sea tu inversión.

Tarifa por hora

También puede haber asesores presenciales Tarifas diarias Esto puede costar entre 200 y 400 dólares por hora. Tendrás acceso inmediato a tu plan financiero personalizado. Este paquete incluirá instrucciones paso a paso.

Sin embargo, este paquete no incluye el apoyo y el seguimiento. Depende de ti llevar a cabo el plan. Debes sentirte cómodo gestionando tus asuntos financieros. Es importante tener la capacidad y la disciplina para cumplir tu plan.

Tarifas de los asesores financieros online

Las tarifas de planificación financiera online son más bajas. Activos gestionados (es decir, la Tasas basadas en el porcentaje La estructura puede ser desde el 0,30% hasta el 0,89%.

Para abrir una cuenta de este tipo, no suele ser necesario gastar mucho.

Betterment y Wealthfront son dos ejemplos de asesores financieros online. A través de estas plataformas puedes acceder a un plan financiero personalizado y a un asesoramiento de inversión continuo.

¿En qué situaciones te ayudan los asesores financieros?

En un mundo ideal, tendrías uno. Sin embargo, es posible contratar a un asesor financiero, pero puede resultar caro. ¿Cuándo debes contratar a un asesor financiero?

El asesoramiento profesional es esencial en determinadas situaciones. Aquí tienes algunas de ellas:

No puedes gestionar tus finanzas personales en Internet.

Gestionar el dinero puede ser más que un trabajo para algunas personas. Si te preguntas: ¿realmente necesito un asesor financiero? Eso está bien.

Cada uno tiene sus propios talentos. A algunas personas les gusta cocinar, lavar los platos o crear arte. A algunas personas les gusta administrar el dinero. No tienes por qué estar en este último grupo, por lo que es una buena idea contratar a un asesor financiero.

Comienzas tu viaje financiero personal

Puede que te resulte difícil empezar a trabajar con tus finanzas. Aprende sobre bonos, acciones, ahorro y presupuestos. Hay muchos otros temas. Los asesores financieros pueden ayudarte a resolver las cosas.

Como principiante, es una buena idea obtener asesoramiento profesional. Es posible gastar cientos de dólares o más para obtener asesoramiento financiero profesional. Puedes encontrar información financiera en Internet, así que es una buena idea investigar primero. Si eso no ayuda, puedes considerar la posibilidad de contratar a un experto.

Si tienes que considerar factores financieros complejos

¿Cuándo es el momento adecuado para obtener asesoramiento financiero si tus finanzas no están claras? Puede que estés pasando por acontecimientos vitales importantes, como un divorcio o una pérdida.

Hay asesoramiento externo para ayudarte con problemas de dinero y otras situaciones financieras. Esto puede incluir cuestiones familiares complicadas, la gestión de múltiples fuentes de ingresos y la gestión del flujo de caja.

No necesitas necesariamente un asesor financiero

Puede que no necesites un asesor financiero en algunas situaciones.

Tus finanzas están ahora automatizadas

¿Tienes un sistema que te ayude a alcanzar tus objetivos de ahorro o inversión? Parece que ya estás en buena forma.

Por eso mucha gente ha creado un plan sencillo para invertir. Este plan se equilibrará automáticamente con poco o ningún ajuste. Para asegurarte de que vas por el buen camino, aquí tienes un ejemplo de plan financiero.

¿Buscas ayuda fiscal?

Es importante no confundir el asesoramiento fiscal con la planificación financiera. Aunque ambos están relacionados con la gestión del dinero, sus profesionales son diferentes.

Contable público certificado (CPA)Los contadores públicos están mejor cualificados para ayudarte en todos los aspectos de la planificación fiscal. Los contadores públicos apasionados por la planificación financiera pueden ayudarte a comprender tu situación financiera general y luego centrarse en los impuestos.

Aquí tienes algunos aspectos a tener en cuenta cuando busques un asesor financiero empresarial o personal

He aquí algunos aspectos importantes que hay que tener en cuenta al buscar un asesor financiero, ya sea personal o empresarial.

¿A cuánto asciende la cuota?

Puede ser caro contratar a un asesor financiero. Es importante investigar a fondo antes de contratar a un asesor. Es importante entender los costes asociados a tu situación financiera.

Las tarifas varían según el estado en el que te encuentres y el nivel de servicio que recibas. Recuerda que cuanto más complejas sean tus necesidades de inversión, menores serán las comisiones que tendrás que pagar.

Una tarifa de 1.000 dólares por un asesor es demasiado alta si estás empezando y sólo necesitas gestionar tus inversiones. Esta cantidad puede ser más apropiada para quienes tienen necesidades más profundas.

¿Tienen las certificaciones adecuadas?

Las certificaciones son importantes. Al contratar a un asesor, demuestras que confías en él para que te asesore financieramente. Un asesor de servicios financieros debe tener las cualificaciones y certificaciones adecuadas.

En este caso, la pregunta no es tanto «¿Necesito un asesor financiero?» como «¿Realmente lo necesito?» Este ¿¡Asesor financiero!? Un buen asesor de inversiones será capaz de satisfacer las necesidades de sus clientes Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

Un Planificador Financiero Certificado (CFP), es una designación que indica que la persona ha completado con éxito el proceso de planificación financiera. Indica que han cumplido todos los requisitos Requisitos del CFP Board Esta designación requiere que tengas experiencia y formación.

¿Puedes trabajar bien con ellos?

Una relación basada en la confianza es importante cuando trabajas con un asesor. Las finanzas personales son aún más cruciales, ya que pueden afectar a todo tu futuro.

Deberías tener al menos tres conversaciones cara a cara con posibles asesores financieros, tanto personales como empresariales. La investigación es esencial. Debes poder confiar en la persona y tener plena confianza en ella.

Puedes encontrar reseñas en Internet y pedir referencias si están disponibles. Tu asesor se beneficiará si te alineas más con su misión, valores y estrategias.

¿Cuál es la naturaleza de la comunicación?

Sé claro con tu asesor financiero si piensas contratarle en persona. ¿Es posible que te devuelvan las llamadas rápidamente o que respondan a tus preguntas por teléfono? ¿Eres capaz de reunirte cara a cara todos los días? Antes de que aceptes firmar, asegúrate de que estas expectativas están claras.

¿Cuál es su filosofía de inversión?

Tienes opiniones sobre el valor de las inversiones. Asegúrate de elegir un asesor que comparta tus creencias.

Si, por ejemplo, quieres comprar un coche nuevo? Elige invertir de forma éticaA continuación, asegúrate de que tu asesor puede recomendarte inversiones que sean positivas para tu dólar.

¿Cuál es la mejor manera de conseguir un asesor local para el asesoramiento financiero?

Quizá prefieras reunirte con un asesor financiero local si buscas una relación personal. Puedes utilizar los siguientes métodos para encontrar un asesor de inversiones experimentado y de confianza en tu zona.

Recomienda a un amigo

Una recomendación es la forma más poderosa de tranquilizarte. Estará claro que el asesor ha proporcionado un gran valor a alguien que respeta. También te da una prueba de la fiabilidad y el éxito del asesor.

No olvides seguir adelante. La recomendación es sólo una parte del rompecabezas. Es importante asegurarse de que el asesor presta un servicio de 5 estrellas a todos los clientes que conoce. Puedes investigar un poco en Internet y asegurarte de que haces la debida diligencia Se acude a la FINRA por las quejas (El regulador financiero).

Revista online

Hay muchas formas de asegurarse de que hay una verificación antes de aceptar los servicios. Los sitios de reseñas son una de las formas más importantes en que Internet puede ayudar. Cuando mires los perfiles de los asesores financieros, asegúrate de comprobar sus opiniones individuales y las de las organizaciones con las que han estado asociados.

Debes preguntar a la persona qué preocupaciones tienes durante la entrevista. No es aconsejable contratar a ciegas a un asesor financiero.

Tu banco/institución financiera local

Puedes encontrar un asesor financiero cualificado poniéndote en contacto con tu banco local. Esto te asegurará que estás trabajando con una institución de confianza.

Te beneficiarás de las tarifas estándar del mercado si tienes un asesor en tu banco. Son comparables a los que ofrecen los asesores independientes. Una de las ventajas de los asesores es que ofrecen algo más que asesoramiento en materia de inversiones. Puedes obtener ayuda para planificar tu negocio o tu seguro de vida.

¿Buscas un asesor financiero? Utiliza estas sugerencias para ayudarte a decidir.

Es una buena idea contratar a un asesor financiero si te sientes perdido y no sabes a quién acudir. También puedes necesitar uno si tu viaje acaba de empezar. Puede que la ayuda profesional te resulte útil.

A medida que ganes experiencia y educación, aumentará tu confianza en la gestión de tus finanzas. Para obtener el mejor consejo, consulta siempre a tu asesor financiero si encuentras obstáculos.