¿Qué significa un historial de crédito insuficiente? ¿Qué significa un historial de crédito insuficiente?

¿Te ha entusiasmado la idea de añadir una nueva tarjeta de crédito a tu arsenal financiero -o solicitar un préstamo para un coche o un piso- sólo para que te digan que tu historial crediticio es insuficiente? No te preocupes Es perfectamente normal, sobre todo cuando se es joven. Todos empezamos la vida con una experiencia de crédito pobre hasta que empezamos a progresar en su construcción.

Veamos qué significa un mal historial crediticio, por qué es importante crear crédito y cómo mejorar tu limitado historial crediticio.

¿Qué significa tener un historial de crédito insuficiente?

En pocas palabras, tener un historial crediticio insuficiente significa que todavía no tienes suficiente experiencia con préstamos/créditos para que las agencias de crédito te den una puntuación de crédito. Puede que no tengas historial de crédito. Nunca has tenido una tarjeta de crédito, ni has pedido un préstamo estudiantil, ni has obtenido un préstamo para el coche, etc.

O bien, podría significar simplemente que tienes un historial de crédito limitado, y que tus cuentas no son lo suficientemente antiguas como para que cuenten todavía. ¡Sigue leyendo!

Si no tienes suficiente experiencia crediticia, no hay que preocuparse Crédito no disponible Esto no es lo mismo que Mal crédito. Tienes una página en blanco para escribir tu historia.

¿Qué puede pasar si no tienes suficiente historial de crédito?

Aunque la insuficiencia de crédito en sí misma no es necesariamente algo malo, puede dificultar algunas cosas al principio. Sí, los acreedores no tienen mala información sobre ti, pero no tienen ninguna Eso es bueno información. Eres totalmente desconocido, lo que hace que sea arriesgado prestarte dinero.

En la práctica, esto significa que tendrás más dificultades para que te aprueben préstamos u otras solicitudes que comprueben el crédito. Pero estas dificultades desaparecerán cuando hayas establecido un historial crediticio menos limitado. (¡Y estamos aquí para ayudarte a hacerlo!)

Una buena puntuación de crédito es crucial

Echemos un vistazo a algunas de las motivaciones para mejorar tu mal historial crediticio. Tener un buen crédito puede abrirte muchas puertas, ya sea :

• Solicitar un piso en un nuevo barrio
• Un préstamo de coche a un tipo de interés favorable
• Consigue la aprobación de una hipoteca
• Puedes ahorrar en tus primas de seguro
• Consigue tarjetas de crédito que ofrezcan buenas recompensas
• Más

Las puntuaciones de crédito pueden tener un gran impacto en tu vida. Si adoptas hábitos de crédito inteligentes desde el principio, te preparas para el éxito desde el principio.

¿Qué historial de crédito puedes utilizar?

Es difícil conseguir una alta puntuación de crédito. Buenas noticias: ¡realmente no lo es! Empieza a construir tu puntuación de crédito ahora en un año.

FICO es actualmente el método de puntuación crediticia más utilizado. Para poder Obtener una puntuación FICOSegún ellos, al menos una cuenta de crédito debe haber estado abierta durante seis meses y haber sido comunicada a las agencias de crédito.

Aunque probablemente no te catapultarás a la categoría de «Excelente» con una cuenta de crédito que lleve abierta seis meses, sin duda puedes sentar una buena base.

Aquí tienes 4 formas de mejorar tu baja puntuación de crédito

No pasa nada si no tienes ningún crédito o si tienes un crédito muy reciente. Sin embargo, puede llevar tiempo crear un historial de crédito. Sin embargo, todavía tienes la oportunidad de construir una buena calificación crediticia desde cero.

Estos pasos te ayudarán a convertir tu mal historial crediticio en un activo que puede beneficiar a tu futuro.

1. Solicita una tarjeta de crédito adecuada para principiantes

Como eres un completo desconocido para los acreedores, no podrás optar a las mejores tarjetas de crédito ni a límites de crédito elevados de inmediato. Afortunadamente, hay varias opciones que no excluyen a las personas con un mal historial de crédito

Echa un vistazo a estas tarjetas:

Tarjeta para estudiantes

Por supuesto, no se espera que los estudiantes tengan un gran historial de crédito. Si actualmente eres un estudiante universitario, echa un vistazo a las tarjetas de crédito para estudiantes para crear rápidamente un historial de crédito. Tenía una tarjeta de crédito original Consigue una tarjeta de estudiante¡!

Para aprobarte, muchos emisores exigirán una prueba de matriculación de tu centro de estudios. Muchas tarjetas para estudiantes no exigen que tengas una calificación crediticia; simplemente te harán empezar con un límite bajo.

Tarjetas de crédito garantizadas

Tarjetas de crédito seguras Son una mezcla de tarjetas de crédito y de débito. Básicamente, depositas una fianza en el emisor, de modo que no corre ningún riesgo al prestarte el dinero.

Una vez que tienen tu depósito, utilizas la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito.

Paga tu factura mensual y realiza tus compras. Una vez que tu puntuación de crédito sea lo suficientemente buena, podrás abrir o cerrar una tarjeta garantizada. Se te devolverá la fianza.

No tienes Ten No es necesario tener una tarjeta de crédito para establecer una calificación crediticia, pero sin duda ayuda.

2. Convertirse en usuario autorizado con la tarjeta de otra persona

¿Tienes un amigo o familiar con buen crédito? Es posible que puedan ayudarte con tu mal historial de crédito añadiéndote como «usuario autorizado» con una de sus tarjetas de crédito. Podrás compartir parte de su historial crediticio al tener tu nombre y tu número de seguro social vinculados a la cuenta.

El emisor de la tarjeta de crédito enviará una copia de la tarjeta con el nombre del usuario autorizado. Sin embargo, puedes seguir utilizando la tarjeta. Al final, es el titular de la tarjeta principal quien carga las tarjetas que ha conectado.

Dicho esto, el usuario autorizado ni siquiera tiene que utilizar la tarjeta para beneficiarse de ella Eso es lo bueno: no hay tensión financiera ni riesgo para ninguna de las partes implicadas.

Mi hermano estaba intentando abrir un crédito, así que le añadí mi cuenta bancaria. Su tarjeta fue entregada y no la utilizamos. Ayudó a mi crédito tanto si estaba en un cajón como si no.

Si eres un usuario autorizado, tienes la oportunidad de negociar las condiciones con tus familiares o amigos. Es posible que tengas que conseguir una tarjeta de crédito para pagar tus facturas mensuales. Puedes utilizar una tarjeta de usuario autorizada y luego pagarles en efectivo o por transferencia de dinero. ¡Depende de vosotros dos!

3. Buscar préstamos «constructores de crédito»

Los préstamos para la creación de créditos funcionan de la misma manera que las tarjetas de crédito garantizadas. Pides dinero prestado y lo devuelves con una garantía. Puedes elegir la duración del préstamo y el importe mensual que quieres pagar. Tu garantía se guarda en una cuenta conectada a tu banco hasta que puedas recuperarla.

Estos préstamos no sólo te ayudarán a mejorar tu puntuación de crédito, sino que también pueden ahorrarte dinero. A menos que incumplas, al final recuperarás todo tu dinero (menos las comisiones e intereses aplicables). Puedes ahorrar dinero manteniendo el dinero a salvo.

4. Debes pagar tus facturas en su totalidad y a tiempo

Independientemente del tipo de tarjeta o préstamo con el que empieces, sólo hay una clave para el éxito. ¡Paga siempre tus facturas! Esto demuestra a los futuros acreedores que eres lo suficientemente fiable como para pagar tus deudas. Aumentará tu puntuación de crédito.

Los cargos por demora y los intereses pueden evitarse pagando las facturas en su totalidad y a tiempo. Si utilizas tus tarjetas de crédito con prudencia, ¡nunca pagarás ni un céntimo de intereses! La deuda de la tarjeta de crédito nunca será un problema si se paga el saldo del extracto mensual.

¡Ahora es el momento de mejorar tu calificación crediticia!

Con un historial de al menos seis meses de líneas de crédito o préstamos, tu puntuación de crédito debería mejorar y podrás obtener una nueva puntuación de crédito. Un mejor historial de crédito puede facilitar la compra de una vivienda y la obtención de una nueva tarjeta.

Clever Girl Finance te ayudará a aprender más sobre el dinero y el crédito. También puedes acceder a nuestro podcast gratuito y a varios cursos para mejorar tus conocimientos financieros.