Las 9 mejores opciones de 401k: Una visión general

La opción ideal para la jubilación es el 401k. Suele ir acompañado de una contrapartida del empresario (o dinero «gratis»). Las aportaciones reducen tu carga fiscal actual y no tienes que gestionarlas activamente. Hay muchas opciones para invertir en el 401k cuando quieres ahorrar dinero en la jubilación. Algunos pueden ofrecer un mejor ajuste, mientras que otros pueden ser el complemento ideal. Cubriremos 9 temas y los datos importantes que debes conocer.

Aquí tienes nueve alternativas clave al 401k

1. Cuentas individuales tradicionales

Las cuentas individuales de jubilación (IRA) son una opción popular para invertir para la jubilación. Estas cuentas son la mejor alternativa a los 401k. Su flexibilidad y sus ventajas fiscales son las principales razones de su popularidad.

Las IRA tradicionales permiten que tu dinero crezca «libre de impuestos» Las ganancias que obtienes en una IRA tradicional están «libres de impuestos» Esto significa que tus ingresos no se gravan hasta el momento en que sacas tu dinero para la jubilación. También puedes reducir tu base imponible haciendo una aportación ahora.

Esto significa que puedes ahorrar impuestos mientras estés trabajando y seas joven. Si actualmente están en un tramo impositivo alto y creen que se jubilarán en un tramo inferior, esto es lo que les gusta.

Pero este plan no puede tener éxito si construyes riqueza con el tiempo. Sin embargo, este método te ahorrará dinero en impuestos.

Hay límites en la cantidad de dinero que puedes dar al año, aunque tienes derecho a invertir tu dinero donde quieras. También hay algunas restricciones cuando alcanzas la edad de jubilación Distribuciones mínimas requeridas (RMDs). El gobierno te obligará a retirar tu cuenta lo quieras o no.

2. IRAs Roth

Lo siguiente en nuestra lista son las populares opciones de 401k: Una cuenta IRA Roth. Las cuentas IRA Roth están libres de impuestos y permiten que tu dinero crezca sin impuestos. Sin embargo, también está libre de impuestos cuando lo retiras en la jubilación.

Tienes que pagar la totalidad del impuesto sobre la renta antes de poder hacer aportaciones a esta combinación. Obtienes un ahorro de impuestos a lo largo de los años a cambio de no reducir los impuestos hoy.

También se te puede permitir retirar tus fondos Roth antes de jubilarte (sin ninguna penalización) Para excepciones especiales. Puedes utilizarlo para pagar la matrícula y tu primera casa.

Puedes pasar el saldo de tu cuenta a tus descendientes para crear un patrimonio generacional. Sin embargo, tus aportaciones anuales no superarán el máximo permitido para las cuentas individuales tradicionales. Sin embargo, Las cuentas IRA no requieren distribuciones mínimas obligatorias (RMD) mientras el propietario esté vivo.

3. IRAs SEP

Puedes beneficiarte como opción para los autónomos Pensión simplificada para empleados (SEP) IRA. Puedes solicitar una SEP independientemente de si tienes un negocio o un negocio paralelo.

Las IRAs SEP tienen las mismas normas y límites que una IRA tradicional, pero están sujetas a aportaciones anuales más elevadas. Esto puede dar lugar a un mayor ahorro para la jubilación debido a todo el crecimiento.

Estás limitado al 25% de los ingresos de tu empresa. Si esa cantidad es inferior al límite en dólares, estarás sujeto a un límite superior al de cualquier otra cuenta individual.

Es crucial recordar que los empleados que no son tuyos deben recibir las mismas contribuciones. Si quieres aprovechar al máximo tus aportaciones, eso puede llegar a ser bastante costoso.

P.D. Me pregunto: «¿Puedo abrir más de una cuenta IRA?«. Este artículo lo desglosa.

4. Alternativas al 401k: Cuentas de corretaje sujetas a impuestos

Las inversiones para la jubilación no tienen que depender únicamente de un fondo de jubilación oficial. Algunas opciones pueden no ofrecer las mismas ventajas fiscales que las cuentas IRA, los 401ks u otros tipos de inversiones para la jubilación.

Sin embargo, no te restringen por tu edad. Esto te da mayor libertad para gastar el dinero como quieras. A menudo hay menos (o ningún) límite en tu contribución. También puedes invertir en tu propio futuro si eres capaz de generar muchos ingresos.

Puedes alcanzar tus objetivos de inversión para la jubilación abriendo una cuenta de corretaje normal, sujeta a impuestos. No ofrece ninguna ventaja fiscal. Estarás sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital y las retiradas. Esto se refiere básicamente a los ingresos que producen tus inversiones.

5. HSA (cuenta de ahorro para la salud)

Una cuenta de ahorros sanitarios es una forma de que los titulares de un plan de seguro con franquicia elevada puedan ganar dinero adicional para sus gastos médicos. Las HSA también tienen una ventaja adicional para la jubilación.

Hoy en día, ofrecen una deducción fiscal. Cualquier crecimiento de los intereses de la cuenta o de las ganancias del mercado está libre de impuestos. El dinero que tienes en una HSA después de la jubilación puede utilizarse para cualquier fin, incluidos los gastos médicos.

Debes tener en cuenta que si necesitas acceder a los fondos de tu HSA para los gastos médicos previos a la jubilación, esto podría reducir los ingresos de la jubilación que tienes.

6. El sector inmobiliario como alternativa al 401k

Uno de los activos más deseables que uno puede poseer es la propiedad inmobiliaria. El sector inmobiliario conlleva riesgos, pero ofrece grandes oportunidades de crecimiento. Puedes vender la propiedad o alquilar tus ingresos. Ambos pueden utilizarse para complementar las necesidades financieras de la jubilación.

7. Inversión inicial

Los capitalistas de riesgo y los inversores ultra ricos no tienen por qué invertir en startups. Podrías considerar esta opción como viable si tu red es fuerte y eres capaz de ganarte la vida con ella.

Puedes invertir directamente o hacer uso de plataformas de crowdfunding como Kickstarter República O WeFunder. Dado que estos sitios están preevaluados, dan una ventaja a los principiantes. Estos sitios permiten inversiones más pequeñas que los inversores ángeles.

Antes de invertir en cualquier negocio, es importante realizar una amplia investigación. Entender que hay un alto nivel de riesgo asociado a cualquier inversión en una startup puede hacer que merezca la pena. Sin embargo, las recompensas potenciales pueden ser importantes.

8. Plan 403(b).

El plan 401k es el tipo más popular de cuenta de jubilación de la empresa. Sin embargo, es posible que tengas acceso a un tipo diferente en función de tu puesto. Puedes optar a un plan 403b si trabajas en una entidad sin ánimo de lucro o en otra exenta de impuestos. El plan te permite hacer una contribución antes de impuestos con una aportación de la empresa. Funciona de forma muy parecida a un 401k.

9. Planes 457(b).

El gobierno tiene fama de ofrecer excelentes prestaciones. El empleado federal tiene un beneficio: el plan de jubilación Plan de Ahorro del AhorroEl acceso está disponible tanto para los trabajadores del Estado como para los que trabajan en las administraciones locales Un plan 457(b). Aunque estos planes no son muy diferentes de un plan 401k con impuestos diferidos, pueden ser más asequibles que un 401k tradicional.

¿Buscas opciones para el 401k?

Las alternativas a un 401k tradicional pueden ser una opción debido a los límites anuales, las consideraciones fiscales o los objetivos de inversión. Sin embargo, los depósitos automáticos son una buena opción siempre que puedas.

No tendrás que pensar en la compra y no será tentador invertir en tu futuro en lugar de hacer una inversión rápida.

Un asesor financiero puede ayudarte a sentirte más seguro a la hora de tomar grandes decisiones. Puedes confiar en ellos para que te ayuden a elegir las cuentas más adecuadas, y también te asesorarán sobre la cantidad adecuada para tus objetivos.

Te mantienen informado de cualquier cambio o limitación para que tu vida no se vea interrumpida. Dentro de unos años, lo agradecerás