Diez pasos para crear un plan financiero sólido para ti mismo

Tu salud financiera es importante y nadie se la toma más en serio que tú. Un plan financiero sólido puede ayudarte a ahorrar dinero, a conseguir las cosas que quieres y a alcanzar objetivos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación y la universidad. La planificación financiera, especialmente para las mujeres, es esencial Diferencias salariales entre hombres y mujeres

Probablemente no te sorprenda, pero el plan financiero de cada persona es diferente. Así que si te preguntas cómo crear un plan financiero o por qué deberías hacerlo, estás en el lugar adecuado.

Todos queremos ser libres financieramente y crear riqueza. El viaje hacia la independencia financiera puede ser un gran acontecimiento.

Marca un nuevo comienzo con tu dinero, y significa que estás empezando a lograr algo que puede cambiar tu vida para mejor. En este post, te llevaré a través de todo lo que necesitas saber para planificar tu futuro financiero.

Sigue leyendo y luego actúa para crear un plan financiero sólido.

Haz una lista para organizar tus pensamientos.

Empecemos por crear una lista de cosas que necesitarás tener o construir en tu viaje hacia la seguridad financiera. Los siguientes elementos son vitales para tu plan financiero. Haz clic en los enlaces para saber más sobre cada uno):

• Para ayudarte a mantener tus gastos mensuales por debajo de tus ingresos, puedes crear un presupuesto.
• Plan de gastos y pago de la deuda (utilizando tu presupuesto).
• Entender todas tus facturas, y cuándo deben ser pagadas
• Cuenta de emergencia sin fondos
• Ahorro de pensiones
• Diversificación de la cartera de inversiones
• Diversas fuentes de ingresos
• Puedes ahorrar para otras cosas (por ejemplo, tus objetivos a largo y corto plazo).
• Seguro que te cubre de vida, salud, invalidez y hogar.

Determina el tipo y nivel de plan financiero que buscas

Saber cómo crear un plan financiero puede formar parte de su funcionamiento. No pienses que es demasiado pronto o demasiado tarde para tener un plan financiero. Todo lo contrario: ¡ahora es el momento PERFECTO para empezar!

1. Haz un plan financiero.

Si eres soltero, es importante que establezcas un plan financiero sólido que no sólo te ayude a alcanzar tus objetivos inmediatos, sino que te garantice el cuidado de tu futuro. Eso significa que hagas todo lo anterior, pero no des por sentado que las cosas van a funcionar.

Cometes un gran error al suponer que tu pareja será capaz de hacerse cargo y gestionar las finanzas de vuestra relación. Si tienes todo en orden, será más fácil cambiar tu estado civil o casarte.

2. Un plan financiero es esencial para cualquier matrimonio.

Puedes participar como pareja o con un compañero en la gestión de tus finanzas. Hablad juntos de vuestros objetivos financieros, del presupuesto y de las finanzas, y luego tomad decisiones financieras. Aprende dónde y cuánto puedes ahorrar e invertir tu dinero.

¿Puedes tener cuentas separadas o conjuntas con tu cónyuge?

Aunque tener cuentas conjuntas puede ser estupendo, creo que es importante tener tu propia cuenta de ahorro personal. Como mujeres, es importante que construyamos nuestro propio sentido de la seguridad y que tengamos «lo nuestro» que aportamos. Pero no sientas que tienes que mantener tus cuentas personales en secreto. Recuerda, El matrimonio y las relaciones comprometidas florecen cuando hay franqueza, honestidad y respeto.

No importa si trabajas con un socio o lo haces solo, la independencia financiera no es fácil. Pero no desesperes; es hora de remangarse y ensuciarse las manos. Es hora de que aprendas a crear un plan financiero sólido.

Cómo crear un plan financiero

A continuación, encontrarás diez pasos para crear un plan financiero sólido.

1. Escribe tus objetivos financieros

Tu éxito financiero depende de tu capacidad para establecer objetivos financieros. Tienes que conocer tus objetivos para tener éxito. Debes asegurarte de que tus objetivos y prioridades están claramente definidos.

Es ideal para establecer objetivos ambiciosos y elevados. Sin embargo, Asegúrate de cortarlos en trozos más pequeños. De este modo, no te sentirás abrumado tratando de cumplirlas, y podrás medir fácilmente tus progresos.

2. Crea un fondo de emergencia

También deberías incluir un plan de emergencia como parte de tu objetivo. Asegúrate de que tienes las herramientas adecuadas para hacer frente a cualquier tipo de tormenta. Si no lo haces, acabarás endeudándote de nuevo.

3. Paga tu deuda

Asegúrate de incluir una estrategia para eliminar las deudas cuando crees un plan financiero. Desgraciadamente, si tu deuda es excesiva, no podrás empezar realmente tu vida financiera.

Es mejor que pagues primero tus deudas debido a los altos tipos de interés, a los pequeños pagos mensuales y al daño que un exceso de deudas puede causar a tu calificación crediticia Una estrategia para pagar la deuda Sé paciente pero persistente en tus esfuerzos por liberarte de las deudas.

4. Para invertir, crea un plan financiero

Si realmente quieres crear riqueza, tendrás que invertir tu dinero. Aquí es donde entra el proceso de inversión. Pero antes de invertir tu dinero, asegúrate de definir claramente tus objetivos. Considera la finalidad de tu inversión, cuándo la necesitarás y tu tolerancia al riesgo.

Tienes que invertir a largo plazo si realmente quieres ver crecer tu dinero. ¿Te preocupa que se cumplan tus objetivos a corto plazo? Por eso necesitas cuentas de ahorro. Pueden utilizarse para ahorrar dinero y ganar dinero para objetivos a corto plazo.

Además, debes conocer los fundamentos de la inversión que estás considerando (por ejemplo, el mercado de valores, la pequeña empresa, los bienes inmuebles). Debes incluir tus planes de inversión en tu presupuesto mensual. Esto te permitirá destinar un porcentaje de tus ingresos a tus objetivos de inversión.

5. Asegúrate de que tienes la cobertura adecuada

Has trabajado mucho por tu dinero. Los imprevistos pueden acabar con tus ahorros. Tu póliza de seguro es tu plan de respaldo. Te ayudará a proteger tu patrimonio en caso de un acontecimiento vital importante que te cueste caro.

La cobertura del seguro debe cubrir la salud, el automóvil y la discapacidad, así como la vida o el alquiler. Para garantizar tu seguridad financiera y la de tus seres queridos, es importante cubrir cualquier activo importante que tenga un valor significativo.

El seguro puede ayudarte a convertir un desastre potencial en un inconveniente.

6. Haz un plan de jubilación

Tienes que planificar con mucha antelación para conseguir el estilo de vida que deseas en la jubilación. Tendrás que determinar cuánto necesitarás para jubilarte, por supuesto teniendo en cuenta la inflación, y cómo piensas ahorrar e invertir por adelantado para ese periodo de tu vida.

Puede parecer que la jubilación es un sueño lejano, pero no está demasiado lejos para empezar a planificarla Cómo planificar la jubilación y cómo crear un plan financiero que te permita disfrutar al máximo de tu vida.

7. Prepárate para los impuestos

Sí, ¡los impuestos! Aunque los impuestos pueden ser molestos, no es probable que desaparezcan pronto. Asegúrate de incluir los impuestos en tus previsiones de ingresos a largo plazo. Tu flujo de caja puede verse afectado negativamente si no planificas los impuestos.

Además, es una buena idea investigar las opciones de ahorro fiscal. Mantente también al día sobre las deducciones fiscales disponibles para reducir tus facturas de impuestos.

Un contable fiscal puede ayudarte a planificar de la mejor manera tus impuestos. Consulta también este blog sobre cómo puedes reducir tus ingresos imponibles.

8. Crear un plan de sucesión

Aunque la planificación del patrimonio no es algo que a mucha gente le guste considerar, ¡es vital! Puedes planificar lo que ocurre después de tu muerte.

Se trata de hacer una lista de todos tus bienes y crear un testamento para que sean accesibles. Puedes pedir ayuda a un asesor financiero o a un abogado especializado en herencias para configurarlo correctamente.

9. Es importante revisar tu plan financiero regularmente

Cuando tengas tu plan financiero establecido y funcionando sin problemas, es crucial revisar y actualizar periódicamente tu plan.

Por ejemplo, puede que tu seguro tenga que cambiar, que cambie tu tolerancia al riesgo o que te cases o tengas hijos. Como mínimo, deberías revisar tu plan financiero cada seis meses.

Podrás hacer frente a los imprevistos de la vida, recuperarte de los contratiempos y alcanzar tus objetivos financieros si te informas más a menudo. Considera lo que puedes hacer por tu salud.

Cepillarse los dientes con regularidad, bañarse con regularidad es importante para prevenir enfermedades.

También es un hábito que has desarrollado por la frecuencia con la que lo haces. ¡Lo mismo se aplica a tu vida financiera!

10. Mantén los ojos en el premio, no gastes demasiado y toma lo que has aprendido de los errores del pasado.

Tu viaje hacia la independencia financiera no siempre será fácil. No va a ser fácil. Van a ser semanas y meses de duro trabajo. Perseguir un objetivo de independencia financiera que está muy ligado a la gratificación retardada no siempre es divertido, pero es completamente factible.

Puedes hacer un plan y ceñirte a él. Sé disciplinado. Descubrirás lo bien que te sentirás cuando realmente hagas un esfuerzo por ceñirte a tu presupuesto.

Puedes cometer errores con tu dinero incluso cuando mejoras tu gestión financiera. Es posible que no puedas resistirte a comprar algo que no necesitas. A veces te parecerá que acabas destruyendo tu plan financiero porque la compra no es lo suficientemente divertida.

Pero mientras recuerdes tus razones para querer ser económicamente independiente y seas capaz de recuperarte rápidamente de cualquier error cometido, estarás bien. Primero tienes que evaluar tus errores, comprender por qué se cometieron y luego elaborar un plan para evitar que vuelvan a ocurrir. Entonces tendrás que tomar esas lecciones y aplicarlas a tu éxito futuro.

Aquí tienes algunos consejos para ayudarte a revisar regularmente tus planes financieros

Estas son algunas formas de asegurarte de que estás al tanto de tu planificación financiera.

1. Hazlo un hábito

Deberías reservar un tiempo cada semana, o incluso una vez al mes, para hacer una revisión financiera. Puedes quedar con un café o música en casa y tomar una taza de té y charlar sobre tu salud financiera. Puedes programar un recordatorio en tu calendario para no olvidarte nunca de hacer tu revisión financiera.

2. Revisa tus objetivos financieros y establece otros nuevos

Es crucial que definas claramente tus objetivos financieros a largo y corto plazo, si no sabes cuáles son.

Es importante repasar y revisar tus objetivos con regularidad a medida que avanzas. Así te asegurarás de que siguen siendo importantes para ti y de que son realizables.

3. Conciliar las cuentas bancarias y pagar las facturas

Compara los adeudos de tu cuenta bancaria con las facturas que hayas enviado o programado previamente. Comprueba que todos los pagos y cuentas pendientes han sido abonados.

Comprueba tu saldo comparando tus recibos con las transacciones de tu tarjeta de crédito. Compara tu gasto con tu presupuesto para ver si se ajusta a tus expectativas. Establece tu presupuesto mensual.

Comprueba tus registros de ahorro e inversión

Asegúrate de comprobar las transacciones automáticas que se realizan para transferir fondos a las cuentas de inversión o de ahorro. También puedes hacer depósitos automáticos en tus cuentas de jubilación.

Automatiza tus transferencias a las cuentas de ahorro o inversión, si aún no lo has establecido. Asegúrate de que la transacción se ha completado con éxito.

También debes planificar la revisión de tu cartera de inversiones en general para reequilibrarla o diversificarla, y asegurarte de revisar tus comisiones

Revisa todas tus políticas

Además, quieres el mejor seguro para proteger a tu familia. Necesitas tener un seguro adecuado para tu vida. Esto cubre la salud, el coche, la vida y la invalidez, así como los bienes personales y los negocios. Puedes programar un recordatorio para que dos veces al año revises el coste de todas tus pólizas, y luego buscar otras opciones.

Puedes asegurarte de que vas por buen camino para alcanzar tus objetivos financieros conciliando y planificando tus finanzas.

6. Tu patrimonio neto es en lo que debes centrarte

El patrimonio neto es una forma de evaluar tu salud financiera. Quieres controlarlo. La prioridad número uno para ti debe ser reducir tu deuda. Puedes empezar por pagar las deudas con los tipos de interés más altos. A medida que tus activos crezcan, también lo hará tu patrimonio neto.

Para asegurarte de que tus objetivos se cumplen y tus finanzas se mantienen en el buen camino, es importante que vigiles tu patrimonio neto.

Mucha gente empieza la vida con un pobre patrimonio neto. Pero una vez que se esfuercen por mejorar sus finanzas, la situación mejorará.

Cuando revises tu plan financiero, haz preguntas

Tal vez quieras hacer estas preguntas para ayudarte en este proceso.

1. ¿Cómo he llegado a mi objetivo?
2. ¿Qué acontecimientos me alejaron de mi objetivo?
3. ¿Estaban mis gastos en consonancia con mis creencias fundamentales?
4. ¿Cuántos errores relacionados con el dinero he cometido en el último mes?
5. ¿Por qué fui capaz de hacerlos?
6. ¿Cuáles son mis objetivos financieros realistas?
7. ¿Habrá pronto grandes costes?
8. ¿Son mis necesidades básicas actuales suficientes para cubrir 6-9 meses de gastos de emergencia?
9. ¿Cuánto puedo ahorrar para la jubilación? ¿En base a qué importe de mis ahorros para la jubilación?
   ¿No sabes cuál es tu importe?
10. ¿Se cumplen mis objetivos de inversión y ahorro a corto plazo?
11. ¿Cómo voy con mis ahorros?
12. ¿Qué pasos debo dar el próximo mes para asegurar un mes mejor?

Consejo: Lleva un diario en el que respondas a estas preguntas y luego revisa tus entradas anteriores cada pocos meses, es una forma estupenda de mantenerte motivado sobre todo al ver los progresos que vas haciendo con el tiempo, y si te mantienes comprometido con la mejora de tus finanzas verás los progresos.

Un plan financiero te guiará hacia el éxito financiero

Es posible alcanzar tus objetivos financieros si aprendes a diseñar un plan. Esta es tu vida, y no es el viaje de nadie más. Es crucial tener un plan financiero que te ayude a tener éxito.

El esfuerzo de planificar tu futuro merece la pena. Aprende a crear riqueza y lo que se necesita para hacer un plan financiero. Nuestro modelo de plan financiero puede servirte de ayuda para crear uno