¿Cómo es el Consejo Presupuestario y cómo funciona?

Incluso cuando has hecho muchas cosas bien, puedes llegar a un punto en el que tener tus finanzas bajo control parece imposible. Si tienes verdaderos problemas económicos y no sabes qué abordar o cómo, el asesoramiento presupuestario puede ayudarte.

Puedes aprender a gestionar tus finanzas, a proteger tu puntuación de crédito y muchas otras estrategias financieras a través del asesoramiento presupuestario. Puede que aún no sepas si es la opción adecuada para ti. Si es así, puede que te preguntes: «¿Dónde puedo encontrar asesoramiento presupuestario en mi zona?»

Veamos cómo es el asesoramiento presupuestario, cómo funciona y dónde puedes obtener el apoyo que necesitas.

¿Qué es un consejo presupuestario?

Cuando tienes un problema con tus finanzas, es posible recurrir a un asesor presupuestario. Puedes encontrar que muchos asesores presupuestarios están contratados por organizaciones sin ánimo de lucro.

Aunque trabajar con un asesor presupuestario tiene un coste, no significa que debas descartarlo. Cuando te enfrentas a grandes deudas o a dificultades crónicas de gestión del dinero, trabajar con un asesor formado probablemente merezca una pequeña inversión.

Puedes obtener diferentes tipos de ayuda de un asesor presupuestario

Hablemos de algunos tipos de ayuda que podría ofrecerte un asesor presupuestario. Entonces podrás decidir si es la mejor opción

Consigue ayuda para gestionar tus finanzas

Un asesor presupuestario puede ayudarte a gestionar tu dinero. Un asesor financiero con experiencia te ayudará a tomar las medidas necesarias para gestionar adecuadamente tu dinero. Esto incluye evaluar y mejorar lo que funciona.

La gestión del dinero implica planificar los grandes gastos y no dejarse sorprender por ellos.

Ayuda para crear un presupuesto

Dado que la gestión del dinero es un objetivo bastante amplio, he aquí una habilidad clave que tus sesiones de asesoramiento presupuestario pueden ayudarte a desarrollar: la elaboración de un presupuesto. Conoce diferentes métodos de presupuestación, como el presupuesto 30-30-30-10 o el sobre de tesorería

Presupuestar es simplemente saber de cuánto dinero dispones y cómo vas a gastarlo o ahorrarlo. Un plan que explique cómo se gastará cada céntimo es una buena idea. Puede ser más apropiado adoptar una estrategia más flexible que te permita utilizar sólo un puñado de categorías (por ejemplo, el presupuesto 70-20-10).

Puede resultarte útil trabajar estrechamente con un asesor crediticio o presupuestario para entender cómo ves el dinero. Un asesor presupuestario puede ayudarte a crear y respetar tu presupuesto

Controla tu puntuación de crédito

Mucha gente se olvida de vigilar su puntuación de crédito cuando intenta ahorrar dinero. Parece que todo irá bien mientras se paguen nuestras facturas.

Tienes que vigilar tu puntuación de crédito porque determinará si puedes o no acceder a la financiación. Tu puntuación de crédito puede tener un gran impacto en tu capacidad para comprar un coche o alquilar un piso.

Considera la posibilidad de hablar con un asesor presupuestario si no sabes cómo hacer un seguimiento de tu puntuación de crédito. En realidad, es bastante sencillo comprobar tu puntuación de crédito con regularidad, y un experto en asesoramiento presupuestario puede ayudarte a tomar medidas para aumentar tu puntuación si está bajando.

Ayuda para el pago de la deuda

Un aspecto clave del asesoramiento presupuestario suele ser aprender a hacer frente a tus deudas. Las organizaciones de asesoramiento crediticio suelen ser expertas en ayudar a la gente a deshacerse de sus deudas.

A veces la parte más difícil de tu historia de dinero es la deuda. La idea de tener mucho dinero puede hacerte sentir esperanzado, avergonzado y agobiado. Un asesor presupuestario te ayudará a lidiar con el estrés de las deudas y a crear un plan.

Un informe de la Asociación Americana de Psicología, «Estrés en América 2020: Una crisis nacional de salud mental» señaló que el 64% de los estadounidenses consideran que el dinero es una «fuente importante de estrés». Hablar con un asesor sobre presupuestos o deudas puede ayudarte a encontrar el camino más allá de las deudas.

Protección contra el robo de identidad

Aunque el robo de identidad es una de esas cosas que probablemente no esperas que te ocurra, es un riesgo real. Si te roban la identidad y necesitas ayuda, el Consejo Presupuestario puede ayudarte.

Con el aumento de los ciberataques y las actividades fraudulentas, todos debemos estar atentos. De hecho, Experian afirma que hay más ciberataques que nunca. Aproximadamente 1 de cada 20 estadounidenses (5%) es obeso El robo de identidad afecta a millones de personas cada año.

Los asesores crediticios pueden ayudarte a encontrar la mejor manera de prevenir el robo de identidad y el fraude, así como ayudarte si ya has sido víctima. Pueden ayudarte a decidir si congelas o no tu crédito.

Cómo hacer frente a los prestamistas depredadores

Todos somos conscientes de que hay actores turbios, y el mundo de las finanzas y los préstamos no es una excepción. Por desgracia, hay muchos prestamistas que se han visto atrapados Prácticas depredadoras-pueden ser engañosos o coercitivos y convencer a los prestatarios de que acepten préstamos que podrían arruinarlos.

Tu asesor te ayudará a detectar a los prestamistas depredadores cuando te asesores sobre el presupuesto. Los préstamos de día de pago son un excelente ejemplo de prestamistas depredadores. Puedes encontrar formas de tratar o denunciar a un prestamista que infrinja la ley.

Estimación de los costes del asesoramiento presupuestario

Después de leer sobre las ventajas del asesoramiento presupuestario, probablemente tengas una pregunta clave: ¿cuánto costará? Hay muchos lugares donde puedes obtener asesoramiento gratuito. Clever Girl Finance tiene un curso gratuito que te enseña a gestionar tus finanzas

También puedes consultar estos otros programas:

Consejo sobre presupuestos para organizaciones sin ánimo de lucro

Aunque el asesoramiento sobre el presupuesto o las deudas puede implicar que no tienes mucho dinero extra, algunas organizaciones cobran por sus servicios. Estas organizaciones son empresas de asesoramiento presupuestario que cobran una cuota.

Incluso si una agencia no tiene ánimo de lucro, los honorarios pueden ser muy razonables. Asegúrate de preguntar por adelantado cuáles son los honorarios y lo que cobran antes de elegir un asesor de crédito. Y querrás buscar primero opciones gratuitas para poder centrarte en poner en orden tus finanzas

Es bueno que el Comisión Federal de Comercio Los informes indican que las agencias de asesoramiento crediticio deben proporcionar información básica de forma gratuita. No tienes que pagar por la información básica.

Asesoramiento presupuestario para organizaciones sin ánimo de lucro

Hay muchas agencias de consultoría presupuestaria sin ánimo de lucro, así que primero deberás considerar tus opciones en este ámbito. Lo primero que hay que hacer es recopilar información. Consulta las páginas web de las organizaciones locales para obtener más información.

Puedes encontrar asesoramiento gratuito en tu oficina local de protección al consumidor, en las cooperativas de crédito y los bancos, en las universidades, en las autoridades de la vivienda, en las bases militares o en otras instituciones.

Una advertencia: el término sin ánimo de lucro no significa necesariamente que los servicios de la agencia sean completamente gratuitos. Incluso si una agencia puede considerarse sin ánimo de lucro, merece la pena investigar un poco para ver si se cobra por las sesiones de asesoramiento o gestión de la deuda.

¿Cómo puedo encontrar servicios de asesoramiento presupuestario?

En primer lugar, deberás intentar encontrar un servicio de asesoramiento presupuestario que sea gratuito. Es posible que tengas que pagar una cuota si tienes que participar en programas de gestión de la deuda (DMP).

Si este es el caso, puede que te preguntes «¿Dónde puedo encontrar servicios de asesoramiento presupuestario cerca de mí?» ¿La buena noticia? Puedes encontrar fácilmente servicios de asesoramiento presupuestario cerca de ti con los sitios que aparecen a continuación

Asociación Americana de Asesores Financieros

Financial Counseling Association of America (FCAA), es una asociación que cuenta con asesores financieros que están disponibles para ayudarte. Sus distintas agencias ofrecen asesoramiento básico y planes de gestión de la deuda.

ACTS es una organización sin ánimo de lucro. Su sitio web contiene recursos como artículos sobre ayudas financieras específicas, ayudas a la vivienda e información sobre la quiebra fcaa.org.

Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio

Una tercera opción, que es una reputada opción de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro, es el Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Pueden ponerte en contacto con una agencia afiliada que ofrezca alivio de la deuda.

Por los servicios relacionados con la liquidación de deudas, con o sin ánimo de lucro, o la quiebra, la NFCC cobra una cuota mensual. Una sesión de 30-60 minutos con un asesor de crédito puede aconsejarte y ayudarte a tomar medidas para mejorar tu situación financiera

Para ayudarte a elegir el servicio de asesoramiento presupuestario más adecuado, he aquí algunas preguntas que debes tener en cuenta

A la hora de elegir una opción de asesoramiento presupuestario, es buena idea examinar varias agencias o tipos de asesoramiento diferentes. Tus necesidades y otros factores determinarán el tipo de asesoramiento que elijas.

Tienes que ser capaz de responder a estas preguntas clave antes de tomar la decisión de trabajar con un asesor crediticio o presupuestario. Puedes obtener estas respuestas investigando en Internet o llamando o enviando un correo electrónico a un representante de varias agencias.

A continuación, encontrarás algunas preguntas que te ayudarán a empezar.

¿Qué servicios se ofrecen?

Naturalmente, querrás averiguar qué tipo de servicios ofrece una agencia. Si sólo están especializados en la gestión de deudas y buscas un asesoramiento presupuestario más básico, puedes buscar en otra parte.

¿Cuáles son las mejores formas de acceder al asesoramiento presupuestario en línea, por teléfono y en persona?

Probablemente encontrarás la respuesta a esta pregunta cuando investigues por primera vez. Puedes ponerte en contacto primero con el método preferido y luego preguntar qué asesoramiento ofrecen.

¿A qué información gratuita tienes derecho?

Siempre que hables con un representante o leas los recursos en línea, puedes preguntar por los recursos gratuitos. La mayoría de las agencias de asesoramiento presupuestario y crediticio de renombre suelen proporcionar información gratuita. Si te cobran incluso por proporcionar información sobre sus servicios, es una mala señal.

¿Tengo que firmar un contrato?

Pregunta a cualquier agencia de asesoramiento presupuestario con la que estés pensando en contactar sobre los contratos. Pregunta por el nivel de asesoramiento que se ofrece y por el número de sesiones a las que tendrás que asistir. ¿Hay que firmar alguna cuota o contrato recurrente?

¿Su personal está certificado o formado en asesoramiento presupuestario?

Puedes tomar una decisión informada conociendo la formación que han recibido los asesores de la agencia. Te sentirás seguro sabiendo que un experto puede ayudarte a tomar las mejores decisiones financieras.

Para poner en orden tus finanzas, debes tener en cuenta el asesoramiento presupuestario

Puede que pienses que eres una causa perdida en lo que respecta a las finanzas. Por favor, no creas eso ni por un momento. Es posible tomar el control de tu dinero y de tu futuro. El asesoramiento presupuestario podría ser justo lo que necesitas. Sigue los consejos de este artículo y crea un plan. Entonces busca la ayuda que necesitas.