Cómo eliminar un cargo de tu informe de crédito

¿Qué ocurre si se interrumpen los pagos? Tu prestamista suele cancelar la deuda que tienes como pérdida. Esto se denomina cancelación, y puede dañar seriamente tu puntuación de crédito, y tu oportunidad de obtener nuevos créditos en el futuro. Puedes averiguar cómo deshacerte de un cargo en tu informe de crédito.

En este artículo, repasaremos cómo afecta un cargo a tu puntuación de crédito y cómo solicitar su eliminación. También hemos incluido plantillas para un modelo de carta para eliminar el cargo de tu informe crediticio.

¿Qué significa estar en situación de impago?

El acreedor puede dejar de intentar cobrar las deudas si el cliente deja de pagarlas. Si es así, deciden que la deuda es incobrable y la dan por perdida para la empresa. Esto se llama colección.

Cualquier tipo de cuenta de crédito puede cancelarse con un cargo, aunque no esté en la lista.

La mayoría de los acreedores no recurren a la anulación de la deuda hasta que has dejado de pagar durante varios meses. Probablemente no tendrás que preocuparte por un descuento si tu pago se retrasa unos días.

Si no has podido pagar tus facturas durante varios meses, quizá quieras saber cómo puedes eliminar el cargo de tus informes de crédito. Un cargo en tu historial de crédito puede causar estragos en tu puntuación de crédito durante muchos años.

¿Tienes que pagar un descuento por crédito?

Sí, todavía se espera que pagues tu deuda, incluso si tu acreedor la cancela. No toda la reducción de la deuda es una condonación. Muchos acreedores venden las deudas a agencias de cobro de terceros.

La agencia de cobros se pondrá en contacto contigo para que pagues tu deuda. Aunque los cobradores son molestos y a veces pueden ser frustrantes, debes seguir las normas normas de cobro de deudas.

Puedes denunciar a los cobradores de deudas que no cumplen las leyes a la Comisión Federal de Comercio, a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y al fiscal general de tu estado.

¿Cómo puede afectar una suspensión de pagos a tu puntuación de crédito?

Una empresa puede cancelar tu deuda e informar a las agencias de crédito. Tu puntuación de crédito se ve afectada por la cancelación de la deuda. Es una de las peores cosas que le pueden pasar a tu puntuación de crédito.

Es fácil ver por qué. Es fundamental realizar los pagos a tiempo. Verás cómo baja tu puntuación de crédito si te retrasas en los pagos.

Pero una suspensión de pagos no hará que tu puntuación de crédito baje como un impago. Una suspensión de pagos puede permanecer en tu historial crediticio hasta siete años. Aunque todos los demás pagos se realicen a tiempo, los acreedores pueden ver el cargo.

Te será más difícil que te aprueben nuevos créditos, como tarjetas de crédito o una hipoteca, por lo que es importante saber cómo eliminar un cargo de tu informe de crédito.

Pagado o no pagado

¿Es posible pagar la totalidad del importe? ¿Sigue siendo malo para tu puntuación de crédito?

Por desgracia, el pago de una deuda no la elimina automáticamente de tu historial de crédito. Los prestamistas pueden seguir considerando que una suspensión de pagos es una razón para no prestar dinero.

Se puede añadir una designación de crédito pagado a tu expediente de crédito si se paga la totalidad del importe. Los acreedores pueden considerar más favorable una suspensión de pagos que haya sido pagada en su totalidad que una que no lo haya sido.

¿Cómo me deshago de un cargo en la tarjeta de crédito?

Los acreedores no están obligados a eliminar un cargo de tu informe crediticio, aunque lo devuelvas. Dicho esto, lo mejor es que intentes averiguar cómo eliminar un cargo de tu informe crediticio. Tu solicitud puede ser denegada.

Pedir que se elimine un cargo puede ayudar a verificar que estás endeudado. Las agencias de cobro y los prestamistas pueden cometer errores. Puedes determinar si un cargo es válido y correcto mirando los cargos.

Desactivación de un cargo incorrecto

Puedes registrar un error de crédito en tu informe, incluyendo un cargo incorrecto. Esto es lo que tienes que hacer Escribe una carta impugnando este error Envíalo a las principales agencias de crédito. Envía un duplicado al banco o a la compañía de la tarjeta de crédito que proporcionó los datos incorrectos.

Asegúrate de que tienes toda la documentación de apoyo para tus cartas de disputa. Estos documentos pueden ser declaraciones, contratos, cartas y correspondencia del acreedor. Para demostrar que la acusación era incorrecta, debes presentar un caso convincente.

Digamos, por ejemplo, que has pagado la totalidad de la deuda de tu tarjeta de crédito antes de ir a cobrarla. La compañía de la tarjeta de crédito te enviará una carta reconociendo que has pagado la deuda.

Pero pueden denunciarte por impago. La carta del emisor de la tarjeta de crédito debe incluirse como prueba de esta inexactitud.

Es posible que los datos de los cargos sean incorrectos. Puedes tener una deuda impagada, pero no puede ser exacta.

Supongamos que debes 1.000 dólares por tu coche, pero tu acreedor te informa de un cargo de 2.000 dólares. Es posible impugnar esta cantidad incorrecta.

Comunícate con tus acreedores

¿Cómo puedes demostrar que la acusación es cierta? Lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con tus acreedores inmediatamente.

Echa un vistazo a tu situación financiera y determina cuánta deuda puedes permitirte. Deberías pagar más de una vez. Si eres capaz de pagar la totalidad del importe que debes, un prestamista estará más dispuesto a cancelar una deuda.

Aunque no puedas pagar la totalidad de tu deuda, es posible que tu prestamista esté dispuesto a colaborar contigo. Un plan de amortización basado en los ingresos, o cualquier otro programa que te permita pagar tus deudas, puede ser posible.

Recuerda que es mejor preguntar y que te digan que no, que aceptar simplemente un descuento en tu historial de crédito.

Estos son algunos consejos para ayudarte a librarte de una tasa impuesta

Averiguar cómo eliminar un cargo de tu informe de crédito no tiene por qué ser complicado. Estos consejos te facilitarán la eliminación de un cargo de tu informe de crédito.

Obtén detalles completos sobre la deuda

Después de un cobro, el acreedor suele vender las deudas a los cobradores. Los cobradores también venden sus deudas a agencias de cobro. Tu deuda puede haber sido vendida muchas veces antes del cobro.

Empieza por elegir un Informe de crédito gratuito Comprueba los detalles de la deuda. Cada una de las principales agencias de crédito proporcionará un informe gratuito una vez cada doce meses.

Esta es una de las informaciones que debes tener en cuenta:

• Propietario/acreedor actual
• Cuánto debes
• Edad del préstamo

Verhandeln tu importe de pago

Una vez que sepas a quién pertenece tu deuda y cuánto debes, es el momento de empezar a negociar. Tienes tres opciones a la hora de negociar el importe de tus pagos:

• Pago de todas las deudas
• Pago de una suma global parcial
• Pago fraccionado/plan de pagos

El acreedor preferiría que la totalidad de la deuda se pagara de una sola vez. Muchos acreedores prefieren recuperar algo de dinero antes que no pagar nada. Puede que estén dispuestos a trabajar contigo para crear un plan de pagos que permita una suma global menor.

Empieza tu oferta con un precio bajo, negociando un pago único que cubra una parte del importe. Esto te da más margen para negociar, de modo que acabes con una cantidad final que se ajuste a tu presupuesto.

Puedes, por ejemplo, hacer un pago único de hasta el 60% de tu deuda. A tu acreedor se le ofrece un pago único del 25%. El acreedor cuenta con el 75%. Finalmente, se ponen de acuerdo al 50%.

Si tu deuda ha sido vendida, es más probable que pagues menos de lo que debes. Los cobradores suelen comprar la deuda a una fracción del coste de su precio original. Los cobradores pueden seguir ganando dinero aunque paguen menos de lo que se les debe.

Pedir un acuerdo de «pagar para borrar»

Puedes utilizar los acuerdos de pago por eliminación para realizar el pago de cualquier dinero que debas con el fin de deshacerte de la carga. Es crucial utilizar un acuerdo de «pagar para borrar» cuando quieras eliminar un cargo de tu historial crediticio.

En el acuerdo, ofrecerás pagar toda o parte de tu deuda. A cambio, el acreedor puede aceptar eliminar la deuda de tus informes crediticios.

Ten en cuenta que tu acreedor no está obligado a aprobar tu acuerdo de «pagar para eliminar». Una vez que cobran la deuda, no hay garantía de que acepten eliminarla.

Sin embargo, como he dicho antes, es mucho mejor preguntar si te quitan la carga que no intentarlo.

Encuentra a la persona perfecta

Para cancelar con éxito un cargo, es importante que tu solicitud de eliminación de pago esté en las manos adecuadas. Un empleado de nivel básico no podrá ayudarte a eliminar el cargo de tu informe.

Tampoco querrás enviar tu carta de eliminación de cargos a la dirección postal genérica de tu crédito.

En su lugar, debes encontrar a un empleado o gerente que pueda cambiar el estado de tu cuenta.

Todos los detalles deben estar escritos

No importa lo que diga el cobrador o el prestamista por teléfono o en persona: consigue tu pago por escrito.

Lo ideal es que consigas el acuerdo en una copia del membrete de la empresa y firmado por el directivo o ejecutivo que lo haya aceptado.

Protégete de que la empresa se eche atrás en tu acuerdo. No hagas ningún pago de tu deuda hasta que tengas el acuerdo por escrito.

Puedes ponerte en contacto con tus acreedores para que te informen sobre cómo deshacerte de los cargos en los informes de crédito

La carta que envías a tu acreedor para que elimine el cobro se llama carta de «pago para eliminar» o carta de buena voluntad. Normalmente se envía una carta de «pago para eliminar» si no has pagado la deuda y una carta de buena voluntad si ya has pagado.

Una carta es la mejor manera de deshacerse de un cargo en tu informe de crédito. Tus posibilidades de expulsar con éxito un cargo de la tarjeta de crédito de tu informe crediticio pueden verse afectadas por la forma en que escribas tu carta. Estos consejos te ayudarán a dirigir tu carta correctamente.

• Asegúrate de utilizar un tono profesional.
• Sé siempre cortés
• No culpes al cobrador ni al prestamista.
• No pongas excusas
• Mantenlo lo más directo posible

Sigue leyendo para ver un ejemplo de carta que puede utilizarse para cancelar los cargos de crédito en los informes crediticios.

Ejemplo de carta para cancelar un cargo en un informe de crédito

Si todavía debes el dinero de tu cuenta deudora, hay buenas noticias. Puedes utilizar tu reembolso para convencer a los acreedores de que acepten un pago por eliminación.

Debes destacar los beneficios para los acreedores en tu carta de expulsión. Tu acreedor puede recuperar una parte o la totalidad del dinero si aceptas retirarlo.

Ejemplo de carta de pago por desecho

[Date] [Your name] [Your address] [Lender/collector’s name] [Lender/collector’s company] [Company address]

Re: Número de cuenta [Your account number]

Estimado [Lender/collector’s name or “Collection Manager” if unknown],

La mencionada deuda es el objeto de esta carta [account number]. Sería un ahorro de tiempo para nosotros pagar esta deuda.

Ten en cuenta que la carta que he recibido no es un reconocimiento ni una aceptación de la deuda. Tengo derecho a solicitar una verificación y no aceptaré ningún pago a menos que haya un acuerdo por escrito.

Ich bin bereit para pagar [this debt entirely (or) $X as settlement for this debt] a cambio de que aceptes eliminar el estado de «suspensión de pagos» de esta cuenta de todas las agencias de información crediticia.

El pago se realizará a cambio de tu firma y de la confirmación de que la deuda se elimina de los registros de cualquier agencia de información crediticia.

Si estás de acuerdo con estas condiciones, acéptalas en una carta escrita con el membrete de tu empresa. Esta carta debe ser firmada por el representante que tenga autoridad para firmarla. Cuando haya recibido tu carta de acuerdo, te enviaré un pago para cubrir la deuda pendiente [$X].

Cuando reciba tu oferta, la anularé y exigiré una verificación completa de cualquier supuesta deuda.

Este asunto es importante para mí y estoy deseando trabajar con vosotros.

Sinceramente,

[Sign your name] [Print your name] [Your address and contact information]

Hay un ejemplo de carta de buena voluntad para anular un cargo

Si ya has pagado la deuda de cobro, deberás intentar eliminarla mediante una carta de buena voluntad. Básicamente, incluye una carta en la que se reconoce el incumplimiento de los pagos y se pide el perdón.

A diferencia de una carta de pago por eliminación, una carta de buena voluntad no tiene la ventaja de una factura impagada. Puede que no tengas el incentivo de deshacerte del cargo porque tu acreedor ya ha recibido el pago. Con un poco de suerte y delicadeza, podrás eliminar el cobro de tu informe crediticio.

Para ayudarte a empezar, aquí tienes un modelo de carta de buena voluntad.

Ejemplo de carta de retirada de fondos de comercio

[Date] [Your name] [Your address] [Lender/collector’s name] [Lender/collector’s company] [Company address]

Re: Número de cuenta [Your account number]

Estimado [Lender/collector’s name or “Collection Manager” if unknown],

Te agradecemos tu tiempo y consideración al leer mi carta. Esto es una referencia a [account ID/number]El otro era [paid in full/settled for $x/etc] En [date of payment or settlement].

Este pago se realizó en mi nombre después de una cuenta que no fue pagada previamente [quick description of your personal circumstances, such as losing a job or mistaking the due date]. Puedo demostrar que mi pago fue correcto.

Actualmente estoy intentando Solicitar una hipoteca [change reason to best fit your situation]. No puedo aprobar la cuenta mencionada.

Para librarme del cargo de la oficina de crédito, me gustaría solicitar un ajuste de buena voluntad. Esto aumentará en gran medida mis posibilidades de obtener futuras aprobaciones de crédito.

Gracias por tomarte la molestia de leer esto y espero tener noticias tuyas.

Sinceramente,

[Sign your name] [Print your name] [Your address and contact information]

Aprende a eliminar una cuota de tus informes de crédito

Aunque no hay garantía de que tu prestamista elimine un cargo de tu cuenta, siempre es mejor intentarlo.

Si tienes éxito, evitarás tener un evento crediticio negativo importante en tu puntuación de crédito durante un máximo de siete años.

No esperes a que los cobradores empiecen a llamar: obtén tu último informe de crédito y comprueba que todas tus deudas están al día y son correctas hoy mismo. Consulta también nuestro curso de pago libre de deudas Estamos aquí para ayudarte.