Cómo crear una carpeta de presupuesto

Está ocurriendo de nuevo. Es el final de otro mes y no estás seguro de poder avanzar en tus objetivos financieros mensuales. Tal vez te excediste en el gasto de un proyecto de vivienda o simplemente no tuviste en cuenta un gasto de última hora, pero el hecho es que el presupuesto ha vuelto a saltar por los aires. Aunque muchos métodos monetarios convencionales te piden que lleves una hoja de cálculo o que subas tus gastos a una aplicación, eso no funciona para todo el mundo. Una opción de papel y lápiz, como una carpeta de presupuesto, podría ayudarte a alcanzar el éxito financiero.

¿Qué es una carpeta presupuestaria, te preguntarás?

Se puede utilizar una carpeta presupuestaria para mostrar un proceso de presupuestación de base cero. Te permite ver todo tu plan de dinero a la vez y se puede ajustar según sea necesario. Puedes pensar en la carpeta de presupuesto como una agenda diaria, pero con tu dinero.

Se puede personalizar en función de tus gastos, tu calendario de pagos y tus facturas mensuales. Está diseñado para ayudarte con tu presupuesto.

También es una buena forma de organizar tus finanzas junto con un calendario presupuestario. Es posible recoger tus facturas en línea o por correo en cuanto lleguen.

También puedes guardar los recibos en el futuro y utilizar sobres de caja para crear fondos de reserva. Es más fácil mantener todos tus documentos financieros en un solo lugar y además ahorra tiempo

¿Para qué se puede utilizar un cuaderno presupuestario?

Hay muchas cosas para las que puedes utilizar una carpeta de presupuesto, pero éstas son sólo algunas de las que vamos a compartir:

Seguimiento y fijación de objetivos

Establecer objetivos puede ser una forma de ayudarles a mantener el rumbo. Inc.com dice que los objetivos pueden ayudar a la gente a mantener sus propósitos Escribir físicamente tus objetivos te hará tener más éxito en su consecución. Es más fácil seguirles la pista que si sólo te mantuvieras informado mentalmente. Puedes crear tu propia sección en tu carpeta de presupuesto para ayudarte a establecer objetivos financieros.

Piensa en objetivos a largo plazo, como el pago inicial de una casa o la compra de un coche. Los objetivos de ahorro a corto plazo incluyen las compras de Navidad o la reposición de tus fondos, por ejemplo para el mantenimiento de la casa.

Puedes guardar un Hoja de trabajo de seguimiento del ahorro automatizado Para planificar tu año, y determinar lo que necesitas sacar de cada sueldo para conseguirlo, visita esta página. Además, hay Los rastreadores son como los que utilizas para pagar tus deudas. Incluso puedes colorearlos o dibujarlos. Para hacerlo más divertido Es una forma fácil y divertida de seguir el progreso hacia tus objetivos,

Seguimiento de pagos

Si eres como yo, asignas diferentes cuentas a diferentes nóminas. Por ejemplo, mi primera paga del mes siempre se destina al alquiler, así que sé que no hay mucho margen de maniobra, pero sí para la segunda a mediados de mes.

El problema de este sistema, al menos en mi caso, es el hecho de que te pagan dos veces por semana, no todos los días. Puedes hacer un seguimiento de tus nóminas para saber exactamente qué gastos van a surgir y puedes ajustar la cantidad para cumplir cualquier objetivo financiero.

Un planificador de presupuestos puede hacer un seguimiento del flujo de caja, al igual que tus cheques de pago. Esto te ayudará a evitar el gasto excesivo. Es fácil gastar el dinero que pensamos que tenemos en cualquier cosa divertida, por lo que es importante hacer rendir cada dólar, y con el seguimiento de la nómina, puedes hacerlo.

Seguimiento de la nómina

Muchos de nosotros tenemos un gran objetivo en nuestro viaje de gestión del dinero: pagar todas las deudas. Para algunos, la cantidad puede ser mayor debido a los diferentes caminos de la vida que elegimos, para otros, fueron diferentes eventos que sucedieron. Las deudas de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y la financiación de automóviles son las formas de deuda más comunes. Sin embargo, también hay deudas médicas o préstamos personales.

Puedes hacer un seguimiento de todo tipo de deudas con tu carpeta. En muchas carpetas de presupuesto puedes encontrar secciones dedicadas al pago de las deudas. Entre ellos se encuentran las hojas de pago y los libros de pago.

Pagar la deuda puede ser satisfactorio una vez que hayas decidido qué método de pago de la deuda utilizar. Tener una sección completa para ver hasta dónde has llegado puede ser el medio de pago extra que necesitas para seguir adelante.

Seguimiento de los gastos

Un factor clave en la gestión de tu dinero es el seguimiento de tus gastos. A menudo, tenemos una «idea» de lo que nos gustaría gastar en cada categoría, pero a menudo no estamos seguros. Es difícil saber si estás gastando de más o de menos en alguna categoría sin hacer un seguimiento de tus gastos.

También es importante tener en cuenta las cuotas, como las que pueden aumentar con el tiempo o las suscripciones que no se han cancelado. Puedes reducir estos gastos controlando tus gastos.

Puedes crear un libro de presupuestos que te permita anotar tu presupuesto mensual. Además, puede utilizarse para otros fines, como crear categorías de gasto. De este modo, puedes controlar el dinero que gastas en cada área. Es una buena manera de ver si tus gastos se ajustan a tus objetivos y valores.

También es el primer paso para ver cuánto gastas realmente en cualquier área y si necesitas recortar. Tu carpeta puede ayudarte a arreglar las áreas variables, como las compras, que a veces pueden ser nuestros mayores puntos débiles.

Para la planificación

Mi presupuesto se ve obstaculizado por el olvido de los gastos. Por ejemplo, la fecha de vencimiento de la matrícula de mi coche se olvidó por completo. Como tengo un coche nuevo, es bastante caro, así que unos cuantos cientos de dólares que no tenía en cuenta fueron bastante dolorosos. Pero si hubiera utilizado una carpeta de presupuesto, habría podido planificar mejor y no me habría pillado desprevenida.

Puedes utilizar una carpeta de presupuesto para controlar tus gastos trimestrales y anuales. Esto también te permitirá planificar futuros eventos. Se puede crear un plan de comidas y hacer un seguimiento de los artículos que compras en el supermercado.

Puedes llevar un registro de tu información financiera y de tus datos de acceso para que no se te olvide En caso de emergenciaAlguien puede tomar el control de las finanzas del hogar si es necesario. No es posible que esto ocurra, pero vale la pena considerar lo fácil que podría ser para ti y tu familia.

¿Cómo se crea un presupuesto vinculante?

No hace falta mucho para crear un presupuesto vinculante. Puede ser tan elegante o tan sencillo como quieras, y eso es lo realmente bonito. ¡Estás creando algo que realmente puedes mantener! Es posible que necesites los siguientes elementos:

Una carpeta

Lo mejor es utilizar una carpeta de 3 anillas y una cubierta transparente. La parte delantera se puede personalizar con un inserto, o puedes hacerlo tú mismo. Recomiendo encarecidamente una carpeta de al menos dos pulgadas, ya que pasará mucho.

Bolígrafos coloridos y divertidos

Es divertido escribir diferentes partes de mi presupuesto en diferentes colores. Es una forma fácil de mantener las categorías separadas y ver cuánto tengo que salir en cada momento.

Cortapastas y clips

Seguramente cometerás algunos errores aquí y allá, por lo que es fundamental tener a mano corrector. También debes tener a mano clips para que tus exploradores puedan acceder fácilmente a los recibos y documentos.

Divisores de plástico protectores para los bolsillos

Los separadores pueden utilizarse para separar fácilmente las secciones de tu carpeta. Puedes insertar recetas y notas en los separadores de bolsillo para que tu cuaderno esté más organizado.

Sobres

Puedes acumular dinero para futuros objetivos o compras con sobres. Los sobres pueden comprarse en tiendas de dólar o invertirse en tiendas bonitas. También puedes utilizar sobres digitales de dinero.

Carpeta de presupuesto imprimible

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