Aquí tienes 9 acontecimientos vitales importantes que pueden afectar a tus finanzas y cómo planificarlos.

Anticiparse a los grandes acontecimientos de la vida es una parte fundamental de una buena planificación financiera. Aunque es absolutamente cierto que algunas cosas ocurren de forma inesperada, podemos anticiparnos razonablemente a otros acontecimientos para prepararnos para ellos.

Como sabemos, los planes de ahorro para la universidad son importantes, al igual que la planificación de la jubilación. Pero estos no son los únicos acontecimientos importantes de la vida que repercuten en tus finanzas.

¿Cómo puedes planificar los acontecimientos inesperados y esperados que cambian la vida? ¿Cuáles son algunos ejemplos de acontecimientos comunes de la vida para los que hay que prepararse financieramente?

Los nueve grandes acontecimientos de la vida. Consejos para planificarlos

Estos son los nueve acontecimientos más probables en tu vida. Puede que algunas de ellas no se apliquen a tu situación particular, pero muchas sí. Teniendo en cuenta tu situación actual y lo que esperas hacer en la vida, he aquí cómo puedes planificar los grandes acontecimientos de la vida para salir adelante financieramente.

1. Educación

Como dijo Benjamín Franklin, «Una inversión en conocimiento paga los mejores intereses» Su creencia de que la educación puede aportar grandes beneficios en tu vida diaria era sin duda correcta. No siempre es asequible obtener una educación universitaria o continuar con tu formación tras la graduación.

Cómo pagar las tasas universitarias

Cuando se trata del aumento del coste de la educación, mucha gente piensa en la universidad cuando está preocupada. Educationdata.org informa de que el coste medio anual de ir a la universidad es de 1.050 dólares Una institución de cuatro años en el estado cuesta 25.487 dólares. Peor aún, la matrícula y otros costes pueden superar los 43.161 dólares para un estudiante de fuera del estado.

Si estás pensando en ahorrar para la educación universitaria de un hijo, las cuentas de depósito y los planes 529 son herramientas maravillosas. Hay muchas formas de ahorrar para la universidad, y debes averiguar cuáles son las opciones de tu estado.

Las cuentas de depósito son una cuenta de inversión o tenencia de la que mantienes el control hasta que el niño cumpla los 18 años. Los fondos no tienen por qué utilizarse siempre para la educación, aunque es una buena forma de gastarlos.

El plan 529 permite a los padres u otros miembros de la familia contribuir en beneficio de un hijo. Las ganancias de la cuenta crecen libres de impuestos, lo que significa que si tu hijo empieza a ahorrar desde que es un bebé, ¡tendrá unos 18 años para hacer crecer el dinero! Debes utilizar los fondos para gastos de educación cualificados, de lo contrario estarás sujeto a una penalización del 10% y al impuesto sobre la renta ordinario.

Puedes pagar tu propia educación

También puedes pensar en las tasas de matrícula de tu universidad. Aunque conseguir una beca completa puede ser un objetivo maravilloso, no todos los estudiantes pueden lograrlo. Si ya te has graduado, es posible que hayas pedido préstamos estudiantiles.

Si actualmente estás matriculado en la universidad o en el instituto, intenta tomar medidas para ahorrar dinero, como solicitar becas y ayudas. Si es posible, reserva un presupuesto.

Si tienes una deuda estudiantil, deberás elaborar un plan para pagar los préstamos estudiantiles. Aunque esperes que te perdonen los préstamos estudiantiles, asegúrate de que cumples todos los requisitos de los planes de condonación de préstamos estudiantiles.

Y si eso no es una opción, la refinanciación de los préstamos estudiantiles puede ser una forma de ahorrar dinero (especialmente si tu tipo de interés es alto).

Formación continua

Hay muchos programas de formación no universitaria que pueden ayudarte a ganar más y a obtener más satisfacción laboral. Puede que estés considerando un cambio de carrera. Esto puede tener un coste.

Sea cual sea la etapa en la que te encuentres hoy, no tienes por qué quedarte en el mismo trabajo o trayectoria profesional para siempre. Para mantenerse al día con las últimas tecnologías y políticas, incluso los que permanecen en sus puestos de trabajo necesitan más formación.

Puedes probar una de las muchas carreras que no requieren un título universitario, lo que te ahorrará mucho dinero. Hay muchos trabajos que pueden realizarse sin un título universitario. Entre ellos están los asistentes de dirección y los policías, así como los electricistas y los agentes de seguros.

Muchos de estos programas requerirán que recibas formación. Asegúrate de averiguar cuáles son los costes. Averigua cuánto es probable que te paguen en un trabajo después de terminar, y asegúrate de que el coste de la formación merece la pena.

Los costes de formación tienen un alto retorno de la inversión

Tanto si buscas titulaciones universitarias o de postgrado como programas de formación que puedas completar en pocos meses, calcula el rendimiento de tu inversión. Es importante sopesar los costes y los beneficios de tu educación. ¿Cuánto podrías ganar en este nuevo trabajo? ¿Es fuerte el mercado laboral en esta zona?

Antes de inscribirte en programas de formación y escuela, calcula el rendimiento de tu inversión (ROI). Antes de empezar a formarte para un trabajo, es posible que tengas que ahorrar dinero. Evita hacer cambios rápidos en tu carrera.

2. Boda

Es hermoso y puede hacer que tu vida sea mucho mejor. Pero las bodas son caras 28.000 de media 2019. He aquí cómo casarse sin arruinarse.

Tarifas de compromiso

En primer lugar, el compromiso no tiene por qué ser caro, aunque sea uno de los acontecimientos más memorables e importantes de la vida. Puedes decirle a tu pareja qué es lo que más te gusta, y lo más probable es que el mayor gasto sea el anillo de compromiso. Aunque un anillo de diamantes es hermoso, también hay precios para los diamantes.

Hazle saber a tu amante si el anillo no es importante para ti, o si te gustaría elegirlo tú. También es posible sugerir un presupuesto. También hay anillos de segunda mano. Muchas personas han vendido sus anillos de compromiso.

El coste de la boda puede aumentar si se celebra una fiesta de compromiso. Personalmente no he tenido ninguno, pero si es lo tuyo, asegúrate de que es algo que tú y tu prometido os podéis permitir.

Gastos de la boda

El coste de una boda puede resultar rápidamente prohibitivo. Pero recuerda que, si tu boda es un hito a conmemorar, no debes dejar que arruine tus finanzas.

El presupuesto de una boda debe cubrir todas las bases. Esta es la clave de la planificación de la boda. Habla con tu prometido, con tus padres y con cualquier otra persona que pueda contribuir económicamente, para encontrar tu presupuesto máximo para la boda.

A continuación, calcula el coste de cada elemento. Decide qué es lo más importante para ti y luego centra tus gastos. No utilices la boda como excusa para acumular créditos. (Recuerda que también tienes que planificar el resto de tu vida)

Combinación financiera

Por último, si te estás preparando para el matrimonio, no descuides esta parte superimportante: planifica cómo vais a manejar vuestras finanzas juntos. Esta es una etapa importante de la vida. Haceos preguntas importantes sobre el dinero a lo largo de la relación, y decidid antes de la boda si vais a combinar vuestras finanzas.

Aunque algunas parejas combinan todo su dinero, es posible hacerlo con unos pocos dólares. Sin embargo, el abuso financiero puede ser muy común entre las mujeres. Sea cual sea tu situación económica, asegúrate de hablar con tu pareja antes de casarte.

3. Un bebé

Tener un bebé es maravilloso, pero también suele ser uno de los acontecimientos más costosos que cambian la vida de muchas personas. Si estás pensando en ser padre o madre en algún momento, es conveniente que hagas primero algunos cálculos

Gastos de embarazo

En primer lugar, el embarazo es caro. Desde las citas con el médico, pasando por las vitaminas prenatales, hasta una probable estancia en el hospital, debes planificar este importante gasto si es posible.

Seguro de salud

Si piensas tener un bebé pronto, es aconsejable que te asegures de tener un seguro médico adecuado. El seguro no es necesariamente barato, pero el pago de las primas puede reducir significativamente la cantidad que pagas de tu bolsillo cuando das a luz.

Ambos Atención a la maternidad y al recién nacido Son beneficios esenciales para tu salud. Un plan de salud cualificado debe proporcionar cierto nivel de cobertura. Si eres una persona con bajos ingresos, Medicaid o CHIP pueden proporcionarte una cobertura gratuita o de coste reducido.

Algunos de los gastos del embarazo pueden estar cubiertos si abres una cuenta de ahorros sanitarios.

Problemas de fertilidad

La lucha contra la fertilidad es una de las peores experiencias de la vida. Es uno de los aspectos más injustos de la vida: no todas las mujeres pueden quedarse embarazadas fácilmente. Las mujeres que quieren ser grandes madres tienen que luchar para tener la oportunidad de hacerlo, mediante la adopción o el tratamiento de fertilidad.

Por supuesto, todas asumimos que cuando decidimos que queremos estar embarazadas, simplemente ocurrirá. La infertilidad es difícil de predecir, a menos que tengamos razones para esperarla. Acerca de La infertilidad es un problema para el 10-15% de las parejas.

Comprender las implicaciones financieras de los tratamientos de fertilidad natural puede ayudarte a entender tus obligaciones financieras.

Tasas de adopción

Aunque la adopción puede ser una forma estupenda de hacer crecer tu familia, también es más cara que la adopción de hijos biológicos. Si estás planeando o deseas ampliar tu familia mediante la adopción, querrás ser especialmente consciente de los costes y de cómo pagarlos.

Como las tarifas de adopción varían de una agencia a otra, a veces es difícil calcular el coste de una adopción. Tendrás que esperar a tu hijo mientras te ocupas de muchos más trámites y papeleo.

Las familias recaudan dinero para pagar la adopción.

Basado en Portal de información sobre la protección de la infancia Estas son sólo algunas de las gamas disponibles para las adopciones.

• Adopción por agencia privada: de 20.000 a 40.000 dólares
• Adopción independiente: 15.000 $ – 40.000 $
• Adopción internacional: entre 20.000 y 50.000 dólares

La adopción de una familia de acogida es una opción, pero puede parecer cara. La recaudación de fondos es una forma de que los individuos o las parejas recauden dinero para la adopción. Hay muchas opciones de recaudación de fondos. Puedes abrir una cuenta de GoFundMe, organizar ventas de pasteles o subastas silenciosas y otros eventos.

No importa cómo te conviertas en padre o madre. Siempre habrá gastos. También hay que tener en cuenta los costes de criar a un hijo una vez casados.

4. Divorcio

Por desgracia, una vez que tenemos el sueño del matrimonio, no siempre resulta ser el cuento de hadas que habíamos imaginado. El divorcio es algo que la mayoría de la gente no quiere experimentar. Si te enfrentas a un divorcio, asegúrate de tener en cuenta el impacto financiero para poder prepararte.

Los costes legales de acontecimientos vitales importantes como el divorcio

Los costes legales son una parte integral del proceso de divorcio. Cuanto más complejo sea tu caso, más caro será. Para comparar los costes de los abogados de divorcio, merece la pena comparar.

Necesitas a alguien en quien puedas confiar para que trabaje contigo en los momentos difíciles. Puedes evitar el pago de grandes cuotas si llegas a un acuerdo con tu ex cónyuge.

Costes de los hogares separados

El divorcio puede tener un efecto devastador en tu vida personal y profesional. Tendrás que revisar todas tus cuentas financieras y asegurarte de que tienes acceso a tu dinero.

Puedes comprobar tu puntuación de crédito para ver si tu pareja tiene problemas financieros. Es posible que tengáis que hablar de las deudas: desgraciadamente, puedes ser responsable de algunas de las deudas de tu ex-cónyuge.

Puede que estéis felizmente casados, pero es prudente considerar la posibilidad del divorcio. Tienes que asegurarte de que tu propiedad sigue estando sólo a tu nombre, aunque la mayor parte de tu dinero esté combinado.

Ten en cuenta los costes de la vivienda cuando te prepares para el divorcio. ¿De quién es la responsabilidad de la casa? ¿Es posible pagar la hipoteca por tu cuenta? ¿Puedes permitirte comprar una propiedad más pequeña?

Tendrás que tener en cuenta los gastos de guardería si tus hijos están implicados en el proceso de divorcio. Una vez más, un buen abogado puede ser útil para garantizar que puedas cuidar de tu casa y de tus hijos después del divorcio. Con una buena planificación, puedes reconstruir tu vida.

5. Acontecimientos vitales importantes, como una lesión o enfermedad personal

Las lesiones y enfermedades inesperadas son otro ejemplo de acontecimientos vitales para los que debes planificar. Una lesión o enfermedad inesperada puede ocurrir en cualquier momento. Todos queremos estar sanos el mayor tiempo posible. En caso de emergencia, tienes que estar preparado económicamente.

Seguro de enfermedad crítica

Es difícil planificar con antelación una enfermedad crítica. Aunque los acontecimientos vitales importantes, como el cáncer y la diabetes, no son inevitables, son posibles. El seguro puede ser una opción si tienes una predisposición genética a ciertas enfermedades.

Debes saber que el seguro contra el cáncer es sólo una póliza complementaria. En general, no es recomendable para todo el mundo, y debes centrarte en tener un seguro médico sólido para hacer frente a una amplia gama de afecciones.

Protección en el lugar de trabajo

Puedes obtener cobertura para ciertos tipos de lesiones seguro de indemnización de los trabajadores. Tus gastos médicos y el tiempo perdido deben pagarse si te lesionas mientras trabajas.

Pero las lesiones también pueden ocurrir cuando no estás trabajando. No debes planificar esto. Aunque el seguro de enfermedad es una gran ayuda, puede acarrear grandes facturas médicas si te lesionas.

6. Duelo, muerte o enfermedad de un ser querido

Aunque estés sano, es posible que tus seres queridos enfermen o incluso mueran. Podemos protegernos de la enfermedad y de la muerte, aunque sean imprevisibles. Estas tragedias se encuentran entre los acontecimientos más importantes de la vida.

Seguro para el cónyuge/pareja en vida

El seguro de vida es esencial para cualquier cónyuge, pareja o persona que comparta las cargas financieras. Un seguro de vida de un millón de dólares puede ser necesario si tienes deudas de alto interés. Pero es posible obtener una cobertura suficiente con cantidades menores.

El seguro a plazo, que suele ser el mejor para la mayoría de la gente, te permite establecer un límite de tiempo y recibir una prestación por fallecimiento. Estas pólizas tampoco suelen costar mucho.

Puedes contratar un seguro de vida a través de la empresa, pero ten cuidado porque estas pólizas no suelen seguirte si dejas el trabajo. Es más prudente crear tu propia política. Además, pagarás primas más bajas si eres más joven de lo que deberías.

Tu patrimonio puede estar protegido por un seguro de vida. Este seguro garantiza que tu cónyuge podrá pagar tus facturas si no puedes trabajar. Los pagos del seguro de vida están disponibles para hipotecas, gastos escolares, gastos de manutención y otras deudas.

Un plan de sucesión y testamento

Ya que hablamos del seguro de vida, no nos olvidemos de la planificación patrimonial. Es una parte importante de la lista de control de cualquier acontecimiento importante de la vida. Demasiados de nosotros no tenemos un testamento, lo que podría poner a nuestros seres queridos en dificultades financieras.

Dedica algún tiempo a revisar todos tus registros financieros y a crear un testamento. Esto garantiza que tus bienes estén a disposición de la persona adecuada en caso de tu muerte. Te ayuda a ahorrar dinero para el cuidado de tus hijos.

Apoyar a los familiares durante acontecimientos vitales importantes, como el cáncer

Puede que tengas que ayudar a un ser querido que se enfrenta a una enfermedad grave. Tanto si se trata de proporcionar cuidados físicos, como de transportar a tu ser querido a las citas con el médico, o incluso de trasladarlo a tu casa, todo ello puede pasarte factura.

La mayoría de la gente no establece cuentas de ahorro separadas para tales eventos, pero es prudente al menos pensar en ello antes de que ocurra. A lo largo de los años, mi marido y yo hemos hablado muchas veces de cómo podríamos ayudar a nuestros padres en caso de emergencia. Es un acontecimiento vital importante al que probablemente nos enfrentaremos. Y puede ocurrir muchas veces.

Esperamos ser lo suficientemente sabios con nuestras finanzas como para poder tomarnos unos meses de descanso para cuidar a un familiar enfermo. En realidad, no podemos prepararnos totalmente para lo que pueda ocurrir, pero sabemos que pueden ocurrir cosas que hagan descarrilar nuestros planes financieros, por lo que nuestro fondo de emergencia podría ser el amortiguador que nos permita salir adelante.

7. Mudanza de la casa

Uno de los acontecimientos más importantes de la vida es también la mudanza. Tal vez hayas vivido en la misma ciudad toda tu vida y nunca hayas tenido que mudarte. ¡Pero eso es bastante improbable! Es probable que la mayoría de la gente tenga que mudarse en algún momento de su vida. Esto puede suponer un gran desgaste económico para nuestras cuentas.

Tasas de transferencia

Tienes que planificar los costes si sabes la fecha de la mudanza. Si tienes un gran empleador que pagará la factura de tu mudanza, ¡genial! Tienes que hacer todo lo posible para mantenerte dentro de su presupuesto.

Pero para los que no tenemos un nuevo empleador que cubra los gastos de la mudanza, tenemos que planificar un poco. Puedes reducir los gastos buscando códigos de descuento y planificando con antelación.

Puede que te sorprenda la cantidad de dinero que tienes que gastar.

• Transportar un camión o una furgoneta.
• Mueve tus cosas contratando empresas de mudanzas.
• Envía tu coche, si no puedes conducirlo tú mismo.
• Depósito para el nuevo piso y el primer mes de alquiler.
• Si compras, necesitarás un pago inicial y gastos de cierre.

Podrías negociar un salario más competitivo para tu nuevo trabajo para compensar el coste de la mudanza.

8. Deja tu trabajo o cambia de profesión

Ya hemos hablado de los cambios de trabajo en la sección sobre educación, pero volvamos a ello. Puedes tener dificultades económicas cuando cambies de profesión. Este puede ser un momento crucial en tu vida.

Costes de formación

En primer lugar, si no te gusta tu trabajo, piensa en los costes que supone la formación para un nuevo trabajo o carrera. Algunas empresas ofrecen formación gratuita, mientras que otras cobran matrícula o exigen una preparación adicional.

Considera el gasto de la formación en relación con el posible aumento de tu salario o satisfacción. Para preparar una nueva profesión, no te endeudes. Sin embargo, en algunos casos, pueden ser necesarios los préstamos estudiantiles y los cursos universitarios.

Puedes ahorrar dinero para acontecimientos importantes de la vida

Cuando cambias de profesión, puedes tener varios meses de paro. Esto no es una catástrofe siempre que tengas tu fondo de emergencia.

Tu fondo de emergencia debe estar ahí para pagar tus gastos en caso de que pierdas el trabajo. Pero también está ahí para eventos planificados, por ejemplo si dejas tu trabajo para dedicarte a algo más satisfactorio.

Iniciar un negocio

Al igual que un cambio de carrera, puede que estés preparado para un nuevo negocio. Es un paso importante en tu vida planificar la creación de un negocio.

Planificar con antelación es esencial si quieres convertirte en empresario o iniciar tu propio negocio. Aunque hay muchas maneras de empezar con poco dinero, las finanzas pueden ser limitadas con el tiempo.

El mayor obstáculo para convertirse en un empresario de éxito es la falta de dinero. No es el único, pero si tienes el sueño de tener tu propio negocio algún día, podrías prepararte para el éxito ahorrando hoy.

Puede que te compense trabajar horas extras o sacrificar algunos artículos de lujo durante un tiempo para conseguir tu sueño de ser tu propio jefe.

Es posible iniciar tu propio negocio paralelo mientras trabajas a tiempo completo. Aunque iniciar un negocio es difícil, es posible hacerlo a tiempo parcial.

9. Dificultades económicas

Si alguien pensaba que su carrera estaba asegurada y que nunca tendría que preocuparse por el dinero, la pandemia debe haber sacudido sus creencias hasta el fondo. Muchas personas perdieron sus ingresos o sus empleos a causa de la pandemia, y algunas aún no se han recuperado. Nadie puede culparte por haber experimentado algún tipo de dificultad económica.

Despedido o degradado

Aunque seas el empleado más trabajador de tu empresa, puedes perder tu empleo. Puede ser muy devastador perder el trabajo o sufrir cambios importantes en la vida, como la pérdida del empleo. Esto puede deberse a una reestructuración de la empresa, a una pérdida de ingresos o incluso a un directivo que no te gusta.

Puedes prepararte para la pérdida de empleo acumulando tu fondo de emergencia. Esto puede significar buscar trabajo en tu zona si hay rumores de que una empresa va a cerrar.

La inflación a su costa

La inflación, un fenómeno que no podemos controlar, puede tener un impacto negativo en nuestras finanzas, incluidos nuestros ahorros e inversiones.

Debido a la inflación, en el año 2022 se produjo un aumento significativo de la misma a factores externos que escapan a nuestro control.

Aunque la inflación no sea algo que consideres un gran acontecimiento de la vida para el que debas prepararte, tiene un gran impacto en tus finanzas. La inflación es un aumento del coste de las necesidades básicas, como el combustible y los alimentos.

Ante la inflación, tenemos la oportunidad de recortar nuestros gastos en necesidades. Esto no es divertido, pero a veces es necesario. Esta es otra razón para ahorrar mientras tus ingresos sean buenos, y no endeudarte demasiado.

Acontecimientos vitales importantes e inesperados

La pandemia de COVID-19 ha demostrado al mundo que nuestros mejores planes no siempre salen como queremos. Nuestras finanzas pueden verse afectadas por una pandemia mundial o un conflicto entre diferentes países, elecciones y otros factores

No te estoy recomendando que levantes las manos y digas: «Bueno, lo que pasa, pasa» Puedes volverte loco preocupándote por los «y si»

Sólo puedes mantener la cabeza alta cuando hay cosas difíciles en el mundo. Es posible tomar decisiones informadas sobre nuestras finanzas y nuestras vidas cada día, y esto puede ayudarnos a evitar algunos de los acontecimientos más trágicos de nuestras vidas.

¡Asegúrate de tener un plan de acción para hacer frente a estas situaciones que cambian la vida!

Aunque puede parecer aterrador considerar todos los posibles resultados, aunque no podemos elegir que muchos de estos acontecimientos ocurran, otros sí Puedes encontrar más información aquí Esto puede ser frustrante.

El mejor consejo que puedo dar es que planifiques lo que puedas y dejes de lado lo que no puedas controlar.

Algunas medidas que puedes tomar para protegerte a ti mismo y a tus finanzas deberían tranquilizarte: ten un fondo de emergencia y un seguro de vida, no te precipites en un cambio de carrera y sal de deudas lo antes posible.

Sean cuales sean tus circunstancias, la planificación financiera puede ayudarte a garantizar tu felicidad.