La cartera de 3 fondos: La inversión fácil que funciona

Una cartera de 3 fondos es una buena manera de hacer inversiones sencillas. No tiene por qué ser difícil. De hecho, es muy fácil y puede dar grandes rendimientos. Cuando se hace correctamente, puede dar rendimientos comparables a los de alguien que utilice técnicas más avanzadas. Hay muchas opciones para invertir.

Puedes contratar asesores a tiempo completo para gestionar todas tus necesidades financieras. O puedes elegir un modelo de bricolaje en el que tú te encargas de tomar las decisiones, liberándote del coste del asesoramiento.

Una estrategia de inversión con una cartera de tres fondos es muy popular con Bogleheads. Un grupo de entusiastas de la inversión que se inspiró en Vanguardia Fundador John BogleUn gran defensor de la inversión simplificada y de bajo coste. En este blog, cubriremos la información más importante que necesitas saber sobre el fondo de la cartera.

¿Qué es la cartera de 3 fondos, también conocida como la cartera perezosa?

Esta estrategia crea una cartera de 3 activos. Estos activos pueden ser ETFs o fondos indexados de bajo coste. Conoce las diferencias entre los ETF y los fondos indexados.

A continuación, puedes asignar estos fondos a las siguientes clases de activos:

• Acciones de EEUU
• Bonos de EEUU
• Acciones internacionales

Este es un enfoque descendente de la inversión que ha ayudado a muchas personas a aumentar su riqueza. Este método es sencillo y requiere muy poca energía y tiempo. Lo único que tienes que hacer es controlar el rendimiento de los activos. Sólo te llevará unas horas a lo largo de un año.

¿Vale la pena la cartera de 3 fondos? ¿Cuáles son las ventajas de esta cartera?

La estrategia de cartera de tres fondos es una gran opción para los inversores que quieren simplificar. ¿Cómo funciona?

Es la piedra angular de cualquier estrategia de inversión exitosa:

• Diversificación
• La asignación de activos es sencilla
• Riesgo muy bajo

Estos objetivos se consiguen y más con la estrategia de cartera de tres fondos, lo que te da una mayor posibilidad de éxito. Entremos en los detalles de cada uno de ellos.

Una cartera bien diversificada

Puedes diversificar sin dejarte abrumar por la estrategia de los tres fondos. No tienes la carga de elegir entre miles y miles de acciones. Esta estrategia te permite centrarte en tres fondos. Esto reduce el riesgo y te permite estar más o menos diversificado.

Asignación simple de activos

Lo que cuenta es tu estrategia de inversión cuando se trata de la asignación de activos. Tu tolerancia al riesgo y tus objetivos a largo plazo determinarán cómo asignar tus activos.

Con la estrategia de tres fondos se pueden conseguir estrategias de asignación de activos más sencillas. Las acciones estadounidenses, las acciones internacionales y los bonos son las clases de activos más comunes.

Precios muy bajos

El tres-fondo es una estrategia de inversión rentable que supera a todas las demás opciones. En primer lugar, tiene unos ratios de coste bajos. Los costes de rotación de la estrategia son muy bajos. Por último, es eficiente desde el punto de vista fiscal.

No se trata sólo del precio. Incluso unas tasas muy pequeñas pueden suponer una gran diferencia en tu rendimiento. Los fondos de una cartera de 3 fondos suelen ser los más asequibles en comparación con los demás fondos.

Cartera de bajo riesgo

También hay otras ventajas. A diferencia de los fondos de inversión, el sesgo del asesor no es un riesgo.

La cartera de tres fondos elimina la posibilidad de que los asesores financieros se inclinen por una acción. Como los fondos indexados se gestionan activamente y se invierten ampliamente, esto es posible.

Además, cada fondo permite un fácil reajuste. Defines una asignación de activos (por ejemplo, 33% de bonos, acciones y acciones internacionales) y luego reequilibras tu cartera según sea necesario.

¿Para quién se puede utilizar la cartera de 3 fondos? ¿Principiantes o inversores más experimentados?

Esta estrategia sería más beneficiosa para las siguientes personas Sorprendentemente, esta estrategia funciona mejor para los que quieren invertir con el mínimo esfuerzo. También es un enfoque excelente para los inversores principiantes.

Algunas estrategias de inversión implican un seguimiento intenso de las fluctuaciones diarias del mercado o complicadas fórmulas matemáticas, pero no con esta estrategia.

¿Qué opinas de la estrategia de fondos de fecha objetivo en lugar de la estrategia de tres fondos?

Este tipo de fondo se compone de fondos de inversión compatibles con tu fecha de jubilación. Estos fondos crecerán con tu edad. Un fondo con una fecha objetivo de 35 años podría ser elegido por una persona de 30 años. Tu edad determina cómo se reequilibra el fondo a lo largo del tiempo.

El fondo puede asumir más riesgo cuando eres más joven. Sin embargo, a medida que aumente tu edad, se desplazará hacia activos más seguros. El proceso de reequilibrio implica la intervención de un gestor de fondos, aunque para el inversor todo parezca ocurrir automáticamente.

Pagas la cuota anual de gestión. El gestor del fondo decide cómo se realizan las inversiones.

La estrategia de tres fondos es más sencilla y más DIY que la gestión activa de fondos. Esto significa que no tienes que gestionar tus fondos. También puedes elegir en qué fondos se invierte tu dinero. Con el tiempo, tendrás que equilibrar tus inversiones según tus objetivos.

Esto no es algo que ocurra automáticamente como con los fondos de fecha objetivo. Este reequilibrio sólo lleva unas horas cada vez y se realiza a lo largo de un año.

Asignación de activos de la cartera de 3 fondos

La Cartera de 3 Fondos, que lleva el nombre de su creador, consta de tres fondos que, según su nombre, incluyen acciones estadounidenses, bonos estadounidenses y acciones internacionales. Si vives fuera de Estados Unidos, las acciones y los bonos son específicos de tu país de origen.

Estos elementos conforman una cartera de tres fondos. Pero hay variaciones en las asignaciones entre las diferentes clases de activos.

Es más fácil crear una cartera de tres fondos con esto:

• Una cartera 80/20 es decir, 64% de renta variable estadounidense, 16% de renta variable internacional y 20% de renta fija (agresiva).
• Una cartera igualitaria es decir, 33% de renta variable estadounidense; 33% de renta variable internacional y 33% de renta fija (moderada).
• Una cartera 20/80 es decir, 14% de renta variable estadounidense; 6% de renta variable internacional; 80% de renta fija (conservadora)

Varios factores influyen en la elección de la asignación:

Compara acciones y bonos

Si estás al principio de tu camino hacia la jubilación, puede que quieras elegir una cartera con mayor peso de las acciones. Puedes hacer crecer tu cartera más rápidamente si lo haces. Por otro lado, los bonos ofrecen seguridad, pero son más conservadores en términos de rendimiento.

Dividir los porcentajes

Puedes preguntarte qué método de asignación funciona mejor para ti. Una forma muy sencilla de hacerlo es utilizar tu edad con la fórmula «100 menos tu edad». Simplemente tomas tu edad y la divides por el porcentaje de bonos en la cartera. A continuación, las acciones se asignan el resto.

Si tienes 30 años y un fondo de acciones globales o un fondo internacional, el 70% podría asignarse al total de las acciones y/o a los mercados internacionales (por ejemplo, un reparto 60/10), y el 30% iría a los bonos y/o a los bonos internacionales (reparto 20/10). Si añades los REITs (Real Estate Investment Trusts), podrías asignar un 70% a acciones, un 20% a bonos y un 10% a REITs.

Puedes elegir entre una variedad de fondos para poner en una cartera con tres fondos

Estos tipos de fondos son buenos ejemplos de cómo crear carteras de 3 fondos:

Fondos indexados estadounidenses populares

Fondos internacionales populares

Creer en el Fondo de Bonos de EE.UU

P.S. P.S.

Aquí tienes algunos consejos útiles antes de empezar a invertir en una cartera de 3 fondos

Estos son los puntos clave que debes recordar antes de empezar a crear tu cartera de 3 fondos.

Establecer metas y objetivos claros

Antes de empezar, es esencial que tus objetivos estén claramente definidos. Aunque la estrategia de inversión de tres fondos puede parecer sencilla, es importante elegir el corredor adecuado, asignar tus activos a diferentes categorías y decidir cuánto riesgo asumir.

Establecer inversiones consistentes (automatizar)

Una estrategia de inversión a largo plazo sólo tendrá tanto éxito como la cantidad de dinero que reciba regularmente. Es importante que configures tu cuenta y realices aportaciones mensuales. Puedes automatizar tus procesos de inversión y depósito si te resulta difícil.

Vale la pena considerar la regla del 4%

Tienes que determinar cuánto puedes permitirte para jubilarte cómodamente antes de empezar a considerar cualquier tipo de estrategia de inversión. Para determinar cuánto dinero necesitarás para la jubilación, tienes que tener en cuenta tu estilo de vida deseado y tus objetivos a largo plazo.

Esto se llama tu Tasa de retirada Ajustada a la inflación, es la cantidad máxima que puedes retirar de tu cartera cada año. Comienza cuando te jubilas y termina cuando se te acaba el dinero. Esto puede dificultar la planificación, sobre todo si aún no estás jubilado.

Los expertos sugieren una forma más sencilla de determinar tu porcentaje de retirada. La regla del 4% es una fórmula sencilla.

Por ejemplo, si sabes que puedes vivir cómodamente con 40.000 $ al año, querrías que tu fondo de jubilación contuviera 1 millón de dólares para que, retirando el 4%, tuvieras lo suficiente para toda tu jubilación (que suele durar 20-25 años de media).

Alternativas a la cartera de 3 fondos

Hay otras formas de que los inversores realicen inversiones sencillas similares a la cartera de tres fondos. Estas opciones pueden basarse en sus preferencias.

Cartera de un solo fondo

Inversión en fondos de mercado totales Según Warren Buffet, todo el mundo, por muy sencilla o sofisticada que sea su estrategia de inversión, debería invertir en un fondo S&P 500. De media, el fondo Vanguard Total Stock Market Index Fund VTSAX proporcionará la misma rentabilidad que la bolsa.

Esta estrategia te permite elegir un fondo que mantenga todas tus acciones. También te permite elegir un fondo que tenga una gama más amplia de acciones (grandes, medianas y pequeñas) para que puedas aprovechar cada acción.

Cartera con dos fondos

Un fondo total de bonos o acciones. Si buscas más seguridad, la cartera de fondos única puede no ser suficiente. Aunque puede proporcionarte buenos rendimientos, también conlleva un mayor riesgo. Puedes contrarrestar este riesgo añadiendo fondos de bonos a tu cartera.

Los bonos suelen ser más estables que las acciones, y funcionan de forma opuesta a las acciones. Pueden estabilizar las carteras durante las fluctuaciones bursátiles. El Vanguard Total Bond Market Fund, (VBTLX) es un ejemplo de fondo de bonos.

Cartera de cuatro fondos

Puedes invertir en un fondo de renta variable o de renta fija internacional. La cartera ideal contendría acciones estadounidenses, acciones extranjeras y bonos estadounidenses. Sin embargo, estas no son todas las opciones disponibles.

Los inversores pueden querer algo más diversificado y por eso añadirán otro fondo. Los bonos internacionales, como el Vanguard Total International Bond Index Fund VTIBX (VTIBX), pueden ofrecer mayores rendimientos, pero pueden conllevar más riesgo.

La cartera de cinco fondos de inversión

Puedes invertir en cualquier combinación de un fondo de bonos o un fondo de bonos internacionales. Puedes considerar que tu cartera está bien diversificada con cuatro fondos.

Hay otras formas de protegerse de posibles bajadas. Por ejemplo, añadiendo otro tipo de fondo a tu cartera (por ejemplo, REITs).

Los fondos de inversión inmobiliaria son REIT. Los activos subyacentes de la cartera son bienes inmuebles, activos ajenos a los mercados de acciones y bonos. Esto proporciona una diversificación adicional.

Los REITs te facilitan la inversión en bienes inmuebles sin tener que ocuparte de los problemas de los inquilinos y/o de la propiedad.

Aquí tienes un ejemplo Índice Fidelity MSCI Real Estate eTF (FREL), Se trata de un ETF de REITs centrado en EE.UU. que sigue el índice inmobiliario MSCI USA IMI. El fondo se basa en unas 174 participaciones que incluyen instalaciones de almacenamiento público y empresas de torres de telefonía. Es muy asequible en comparación con otras opciones.

¡Empieza a hacer crecer tu patrimonio con la estrategia de cartera de 3 fondos!

Una estrategia de 3 fondos es una gran manera de crear riqueza a largo plazo. Investiga, entiende todas las comisiones y asegúrate de que piensas permanecer invertido a largo plazo. También puedes considerar esta cartera para todo tipo de clima.

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