Empresas de reparación de crédito: ¿son legítimas?

Las marcas negativas o una baja puntuación de crédito pueden tener repercusiones tanto en tu bienestar financiero como emocional. Y si estás en esa situación, probablemente te encontrarás buscando soluciones. Como forma de mejorar tu crédito, las empresas de reparación de crédito se promocionan como capaces de ayudar a quienes tienen mal crédito.

Hay mucho que saber sobre estas empresas antes de aceptar trabajar con una. Aunque hay empresas legítimas, ten cuidado con los estafadores. En este artículo compartiremos las cosas más importantes que debes recordar.

¿Qué hace una empresa de reparación de créditos?

Una empresa de reparación de crédito es una organización de terceros que trabaja para mejorar los informes de crédito de los consumidores y los puntúa a cambio de una cuota. Las empresas de reparación de crédito comercializan sus servicios sólo a personas con bajas puntuaciones de crédito y malas puntuaciones de crédito.

La mayoría de estas empresas tienen ánimo de lucro, pero hay agencias sin ánimo de lucro que pueden ayudar a reparar el crédito. Las empresas de reparación de créditos están supervisadas por la Ley de Organizaciones de Reparación del Crédito (CROA)El Congreso aprobó la ley en 1996. Hay muchos estafadores en el sector de la reparación del crédito. Por ello, es importante investigar antes de contratar una empresa de reparación de créditos.

¿Es posible reparar tu crédito?

Las empresas que prestan servicios de informes de crédito ayudan a los clientes a mejorar su puntuación y su solvencia. Eliminan las puntuaciones de crédito negativas de los informes de crédito. Suelen hacerlo mediante un proceso de restauración del crédito en cuatro pasos.

Paso 1: Revisa tu historial de crédito

Una empresa de reparación de crédito revisará primero tu informe de crédito cuando la contrates. Buscarán cualquier cosa en el informe que pueda perjudicar tu puntuación de crédito. Luego consultan contigo para saber qué es correcto y qué no lo es.

Paso 2: Impugnar los errores

Las empresas de reparación de crédito tienen uno de sus trabajos más importantes: ayudar a los consumidores a disputar los errores de los informes de crédito. La Comisión Federal de Comercio descubrió que aproximadamente el 65% de las empresas de reparación de crédito no pueden resolver los errores de los informes de crédito de los consumidores el 20% de la población tiene Al menos un error en el informe de crédito.

Una cuenta que pertenece a otra persona, una cuenta marcada incorrectamente como abierta o cerrada, o un saldo incorrecto o un error causado por un robo de identidad son errores comunes. Las empresas de reparación de crédito disputan estos errores con las tres agencias de crédito EquifaxExperian y TransUnion – para que se eliminen de tu informe crediticio.

Paso 3: Habla con los acreedores

Una empresa de reparación de crédito puede ayudarte a lidiar con las marcas negativas legítimas. La empresa de reparación de crédito puede ponerse en contacto con los acreedores y negociar con ellos una tasa reducida para una cuenta de cobro.

Paso 4: Próximos pasos a recomendar

Una vez que una empresa de reparación de crédito ha abordado las malas calificaciones de tu historial crediticio, puede hacer sugerencias Mejora aún más tu crédito.

Las empresas de reparación de crédito pueden recomendarte que abras una nueva cuenta de tarjeta de crédito para que tu puntuación sea mayor y mejore.

¿Cuál es el coste de la reparación del crédito?

Hay tres formas principales en que las empresas de reparación de crédito cobran por sus servicios. La primera es una tarifa fija que pueden cobrar por los servicios.

Las empresas pueden cobrar por cada marca derogatoria que eliminen. Las empresas también pueden cobrar cuotas mensuales. Experian estima que las suscripciones de reparación de crédito cuestan entre 80 y 1.200 dólares al mes Entre 50 y 100 dólares al mes.

¿Son legítimas las empresas de reparación de crédito?

La reparación del crédito puede ser un servicio legal y muchas empresas de reparación del crédito tienen licencia legal. Por desgracia, hay muchas empresas de reparación de crédito fraudulentas que estafan a los clientes y hacen promesas que no pueden cumplir.

La Comisión Federal de Comercio supervisa la regulación de estos negocios según la ley federal. Estas son señales de que un negocio de reparación de crédito es legítimo:

Una empresa que cobra por los servicios sólo después de haberlos prestado

Las empresas que cobran una tarifa plana sólo deberían cobrarte después de haber realizado el servicio. Deberían cobrarte una cuota de suscripción mensual que cubra el mes anterior.

Una organización que te informa de tus derechos legales para arreglar tu crédito.

La ley federal exige que estas empresas te digan que puedes hacer todo lo que necesites.

Una empresa que no promete borrar la información exacta

Las agencias de reparación de crédito no pueden aconsejarte que hagas declaraciones falsas a las agencias de crédito. También es ilegal que estas empresas prometan eliminar algo; lo mejor que pueden hacer es intentarlo. No pueden garantizar los resultados. Si una empresa hace promesas, no es una empresa legítima.

Si una empresa proporciona contratos por escrito, se considera una buena señal.

Una agencia de reparación de crédito que sea legítima debería darte un contrato. Esto te permitirá comprender los detalles de tu relación con la empresa y también proteger tus derechos.

Evita las estafas en la reparación del crédito

Aunque hay muchas empresas que ayudan legítimamente a las personas a reparar su crédito y cumplen con la ley federal, no es el caso de todas ellas.

Desgraciadamente, Hay muchos planes de reparación del crédito.. Hay un dicho que dice que todo lo que parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Esto es especialmente cierto cuando se trata de la reparación del crédito.

No escuches a nadie que te diga que no puedes arreglar tu crédito.

En primer lugar, evita las empresas que te dicen que pueden hacer algo que tú no puedes hacer. También puedes disputar los errores de los informes de crédito y ponerte en contacto con los acreedores. Técnicamente no necesitas que una empresa lo haga en tu nombre.

Muchos consumidores piensan que es esencial contratar a una empresa de reparación de crédito para borrar las marcas de crédito negativas. Por desgracia, una empresa de reparación de crédito no puede ayudarte a eliminar las marcas negativas legítimas.

Hay que evitar las empresas que dicen ofrecer una actualización de la identidad de la tarjeta de crédito

Evita las empresas que prometen darte una nueva identificación de crédito. Esta promesa puede ser incumplida por empresas que venden ilegalmente nuevos números de la Seguridad Social.

Es muy atroz que una empresa haga tales promesas. Y el Comisión Federal de ComercioPodrían condenarte a una pena de prisión por este tipo de trato.

Lee las opiniones y haz los deberes

Antes de tomar una decisión de contratación, asegúrate de comprobar las opiniones en Internet. Los clientes pueden quejarse al Better Business Bureau. Muchas otras empresas también publican reseñas. Para saber si alguien te recomienda una empresa legítima, puedes hablar con tus amigos.

Si te enteras de la existencia de una empresa por el boca a boca, las posibilidades de que te apuntes impulsivamente son menores.

Los mejores negocios de reparación de crédito que no dan beneficios

Una organización sin ánimo de lucro es una forma estupenda de trabajar con seguridad con las organizaciones de reparación de créditos. Estos son algunos de los que debes tener en cuenta si necesitas ayuda:

Operación HOPE

Operación HOPE Esta organización sin ánimo de lucro se creó en 1992 para combatir la pobreza y la capacitación financiera de las comunidades desfavorecidas.

La Operación HOPE ofrece asesoramiento individual y de grupo para que las personas corrijan los errores de crédito. Se ha descubierto que el 72% de las personas que trabajan con la Operación HOPE ven aumentar su puntuación de crédito.

Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio

O Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio Esta organización benéfica sin ánimo de lucro ofrece diversos servicios financieros, como asesoramiento sobre préstamos, gestión de deudas, revisión de informes crediticios y asesoramiento sobre quiebras.

Crédito.org

Crédito.org Agencia de asesoramiento financiero sin ánimo de lucro. Se creó en 1974 como agencia de asesoramiento financiero sin ánimo de lucro.

Esta organización era una organización asociada a la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio y empezó a prestar servicios gratuitos de asesoramiento crediticio.

InCharge

Soluciones de endeudamiento InCharge Este grupo de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro es también miembro de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Ofrecen asesoramiento crediticio gratuito que ayuda a los clientes a identificar los mejores pasos a dar para arreglar su crédito y mejorar su comprensión de las finanzas.

Alternativas de reparación de crédito

Encontrar una empresa que repare tu crédito puede resultar difícil. Aunque la idea de eliminar tus marcas de crédito negativas es atractiva, también existe la preocupación por las estafas.

Hay otras opciones además de trabajar con empresas de reparación de crédito. Estas son algunas formas de mejorar tu crédito sin una empresa.

Corregir errores de la tarjeta de crédito

Así lo exige la ley federal Todo el mundo puede acceder a tus informes de crédito de forma gratuita. Al menos una vez al año. Los ciudadanos también pueden ver su informe de crédito completo cada semana durante la epidemia de COVID19.

Puedes hacerlo en AnnualCreditReport.com. Asegúrate de que compruebas que no hay errores en tus informes. Puedes disputar los errores de la oficina de crédito si los descubres.

Cobrar las cuentas y negociar una reducción

Puedes comprobar tus informes de crédito para identificar cualquier marca negativa que pueda estar afectando a tu puntuación de crédito. Esto incluye las cuentas en cobro.

Puedes pagar la factura con la empresa una vez que la tengas por escrito.

Asegúrate de mejorar tu calificación crediticia

También puedes tomar otras medidas para mejorar tu calificación crediticia y abordar los aspectos negativos. Tus acreedores pagarán puntualmente a las agencias de crédito cada mes.

Tu puntuación de crédito mejorará si pagas tus facturas a tiempo. También puedes mejorar tu puntuación de crédito reduciendo tu utilización del crédito (también conocida como el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando actualmente). Esto puede hacerse pagando tu deuda.

Lleguemos al fondo de la cuestión

Hay muchas empresas legales que ofrecen servicios de reparación de crédito. La reparación del crédito es una industria que existe. Hay muchas estafas de las que debes ser consciente.

Puede ser más fácil tomar tus propias medidas para mejorar tu calificación crediticia. ¿Estás preparado para empezar? Consulta este curso online gratuito para aprender a hacerlo Creación de créditos