¿Cómo afecta la comprobación de tu puntuación de crédito?

Seguramente habrás pensado en comprobar tu puntuación de crédito de vez en cuando. Es posible que tu informe de crédito se extraiga de las agencias de crédito de vez en cuando, o que haya una supervisión activa del crédito (¡recomendada!). Tal vez te preguntes si la comprobación de tu puntuación de crédito puede reducirla, y si es así, por qué

Los cambios en las puntuaciones de crédito pueden tener muchas causas. Hablaremos de ellos en detalle, pero primero vamos a darte una breve visión general de tu puntuación de crédito. Es importante entender lo que significa y cómo puedes evitar cometer errores.

Revisión de la puntuación de crédito

Tu puntuación de crédito es esencialmente tu capacidad para gestionar el crédito que tienes. Tu puntuación vendrá determinada por los siguientes factores ¿Cuánto crédito tienes?tienes que saber a qué velocidad estás pagando ese saldo, cuánto tiempo llevas utilizando el crédito y si hay alguna irregularidad en tu historial (como ejecuciones hipotecarias y quiebras). Cuando evalúes tu puntuación de crédito, estos son los aspectos que debes tener en cuenta.

Ahora volvemos a la cuestión principal. ¿Comprobar tu puntuación de crédito reduce tu puntuación? La respuesta corta es sí. ¿Por qué la comprobación de las puntuaciones de crédito reduce tu puntuación?

Este es un factor crucial. Las consultas de crédito son esenciales. Las consultas difíciles pueden afectar a tu puntuación, mientras que las consultas fáciles no. Para saber si tu puntuación se ve afectada por las consultas de crédito, veamos cómo funcionan.

Hay varios tipos de consultas de crédito

Puedes elegir entre dos tipos de consultas de crédito, pero no afectarán a tu puntuación de la misma manera. Mientras que las consultas duras pueden hacer que tu crédito disminuya, las consultas blandas no. Ahora veremos los detalles.

Consultas de crédito duro

Aunque sea un poco irónico, pedir un préstamo u otra compra grande y que se compruebe tu crédito probablemente hará que tu puntuación sea menor. Las consultas de crédito duras son una señal de que corres el riesgo de endeudarte más. También permiten al prestamista ver cómo te comportarás como prestatario.

Ocasionalmente no son un problema importante. Sin embargo, es importante saber con qué frecuencia se produce una comprobación de crédito difícil para que tu puntuación de crédito no se vea afectada.

Cuando solicitas un crédito, suele haber consultas difíciles. Es posible que te pidan un préstamo para pagar una hipoteca, un préstamo de coche o un préstamo estudiantil. También pueden estar asociados al alquiler de un piso, dependiendo de cómo se haga el alquiler.

Lo más probable es que las consultas duras, o hard pulls, permanezcan en tus registros durante unos dos años. Es posible minimizar el impacto de estas duras indagaciones teniendo cuidado con el momento en que se autorizan. Siempre debes saber exactamente lo que ocurre con tu crédito.

Por ejemplo Las solicitudes múltiples pueden no tener efecto en las puntuaciones FICO. si se realizan en los 30-45 días siguientes a la adquisición de un nuevo préstamo. Puedes buscar varios prestamistas para comprobar tu puntuación FICO. Conoce más sobre el impacto de tu puntuación FICO en tus finanzas

Preguntas o errores en la encuesta difícil

También puedes cometer errores, que podrían afectar a tu puntuación de crédito. Es posible que veas en tu informe de crédito una consulta dura que no has autorizado. Puede tratarse de una suplantación de identidad, de una autorización que has olvidado mencionar o de algún otro error.

Puedes llamar a la oficina de crédito o ponerte en contacto con ellos directamente Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Sólo recuerda que no puedes impugnar una consulta difícil sólo porque haya bajado tu puntuación. Sólo es posible denunciar los tirones duros sin permiso.

Solicitudes de crédito blando

Es posible hacer diferentes tipos de consultas. Quizá te preguntes si la comprobación de mi puntuación de crédito siempre la hace bajar. Esto es bastante común y hay una respuesta fácil.

Una investigación suave es lo contrario de una investigación dura. Estos «soft pulls» no están relacionados con las solicitudes oficiales de crédito o préstamo y no afectan a tu puntuación de crédito. Puedes comprobar tu puntuación de crédito en línea sitio como Credit KarmaNo perderás tus puntos.

Las consultas blandas no están relacionadas con una solicitud de préstamo concreta, sino que pueden ser más generales. Una consulta suave que puedes hacer es comprobar tu calificación crediticia. Es una forma de saber qué puedes hacer antes de hacer una compra.

Es habitual que las empresas de tarjetas de crédito, los prestamistas y las agencias de seguros utilicen estas comprobaciones para precalificar o preaprobar ofertas. Los empleadores y los propietarios también pueden utilizar comprobaciones de crédito blandas al realizar comprobaciones de antecedentes. Sin embargo, siempre hay agencias de crédito que registran las consultas blandas en tu informe de crédito.

Hay una gran diferencia entre las consultas duras y las blandas.

La principal diferencia entre una consulta dura y una blanda es si realmente estás solicitando un crédito o un préstamo. Una consulta dura es aquella en la que has dado permiso al prestamista para consultar tu crédito. Se considerará una investigación dura si la has consentido.

El cheque se declarará blando si no lo es. Esto también se aplica a la comprobación de tu crédito. Es una herramienta útil, especialmente si tu objetivo es construir una mejor puntuación de crédito.

¿Es posible reducir tu puntuación de crédito revisando tu informe de crédito?

Puede que te preguntes: «¿Revisar mi informe de crédito reduce mi puntuación?» La mayoría de los casos no se ven afectados por las consultas blandas. Las consultas blandas, como cuando quieres comprobar tu propia puntuación o historial, NO deberían afectar a tu puntuación de crédito.

Son las consultas difíciles las que reducen temporalmente tu puntuación. Estas duras consultas son un sacrificio necesario cuando estás dispuesto a tomar una gran decisión financiera, como un préstamo o una nueva línea de crédito. No tengas miedo de preguntar a la persona o a la empresa con la que trabajas si su comprobación se clasificará como consulta de crédito dura o blanda, para que puedas planificar en consecuencia.

En Estados Unidos hay tres agencias de crédito. Estas oficinas de crédito son Equifax, TransunionConsulta lo siguiente: Experian-que combina datos de muchas fuentes en un solo informe. También puedes comprobar tu informe antes de cualquier préstamo importante para asegurarte de que estás en buena forma antes de que te llegue una investigación difícil.

Se puede obtener una orden de alejamiento si es necesario informe de crédito gratuito de annualcreditreport.com. ¿Por qué es menos importante comprobar tu puntuación de crédito? Comprobar tu puntuación de crédito no afectará a tus finanzas.

¿Qué factores pueden reducir tu puntuación de crédito?

La puntuación puede verse afectada negativa o positivamente por diversos factores. ¿La comprobación de la puntuación de crédito la reduce? No si haces una investigación suave. Sin embargo, hay otros factores que pueden afectar a tu puntuación de crédito.

Es importante recordar esto y debes esforzarte por mejorar tu puntuación de crédito con el tiempo. En el crédito influyen muchos factores. Aunque no es buena idea preocuparse por el crédito todos los días, debes saber que puede haber una investigación seria.

Historial de pagos

Tu puntuación puede verse afectada negativamente si no haces los pagos a tiempo. Para asegurarte de que esta parte importante de tu puntuación te ayude, lleva un registro de todos tus pagos. Asegúrate de pagar tus facturas a tiempo.

Diferentes tipos de crédito

Es importante saber qué tipos de crédito tienes, como tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. Lo mejor es mezclar el crédito renovable con el crédito a plazos. Esto incluye los préstamos a largo plazo y las tarjetas de crédito. Tu crédito debe ser capaz de manejar diferentes situaciones crediticias.

La duración de tu historial de crédito

Un largo historial de crédito es importante. Un historial crediticio más largo es mejor. Siete años se considera un buen periodo Buena duración Empieza cuanto antes para mejorar tu puntuación.

Ratio de utilización del crédito

Tienes que ser consciente de tu ratio de uso. Podría producirse un efecto negativo si utilizas más del 30% de tu tarjeta de crédito a la vez. Tienes que conocer el ratio de uso de tu tarjeta de crédito antes de hacer una compra.

Nuevas opciones de crédito

Quizá te preguntes por qué la comprobación de tu puntuación de crédito puede hacerla bajar. Recuerda que cuando solicitas un crédito, se hace una comprobación de crédito dura. Debes pensar detenidamente en todas las ofertas de tarjetas de crédito que recibas antes de aceptarlas. Tu puntuación puede verse afectada.

Esto no significa necesariamente que no debas solicitar nuevas tarjetas de crédito. Pero sé estratégico.

Controla y maximiza tu puntuación de crédito

Ya no tienes que preguntar si tu puntuación de crédito es más baja de lo que ya es. También puedes controlar mejor tu puntuación de crédito. Tienes control sobre el aspecto de tu informe de crédito mientras te esfuerzas por conseguir la puntuación perfecta. Hay muchos factores que puedes controlar.

Debes evitar los errores financieros. Los pagos atrasados o no realizados pueden reducir tu puntuación. Las deudas de crédito que no se pagan a tiempo también pueden provocar un descenso en tu puntuación. La caída de la puntuación puede deberse al cierre de cuentas antiguas.

Aunque tu puntuación de crédito no ofrece una imagen completa de tu salud financiera, es una pieza esencial de tu puzzle financiero general y de la creación de un plan financiero. Una alta puntuación de crédito es un componente clave de tu salud financiera. Puede suponer una gran diferencia en tu vida. Esto es así si quieres alquilar o comprar una vivienda u obtener un préstamo.

Las puntuaciones de crédito pueden verse afectadas por muchas cosas

Ahora puedes ver si la comprobación de tu puntuación de crédito puede reducirla. Depende del tipo de consulta que hagas. Tu puntuación de crédito puede verse afectada por las consultas duras, mientras que no se ve afectada por las consultas blandas.

Una mejor puntuación de crédito puede significar condiciones más favorables para nuevos préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito. Estas cosas en sí mismas no añaden mucho valor a tu vida, pero son herramientas que puedes utilizar para alcanzar tus objetivos. Es crucial mantener tu puntuación alta.

No renuncies a tu objetivo de conseguir una mejor puntuación de crédito. Estate atento a las consultas y comprueba regularmente tu puntuación. Merecerá la pena. Pronto verás los beneficios de un buen crédito.