Cómo planificar el impacto de la inflación en los ahorros e inversiones

Abre cualquier gaceta de negocios o coloca una emisora de novedades y probablemente oirás charlar de la inflación. Se charla bastante -y se preocupa- del incremento de la inflación y del encontronazo de esta en los ahorros. Entre enero de 2021 y 2022, va a haber un incremento importante de la inflación El coste de los recursos de consumo aumentó un 7,5% – el mayor incremento en un año desde 1982.

¿Exactamente en qué se traduce una mayor inflación para ti? En el momento en que la inflación sube y los costes incrementan, tu dinero no llega tan lejos en el momento en que compras cosas.

Este producto responde a tus cuestiones sobre de qué manera marcha la inflación y de dónde procede. Asimismo enseña de qué manera cambia el dinero. Asimismo observaremos el efecto de la inflación sobre los ahorros y las inversiones y te vamos a dar maneras de planear para el incremento de la inflación.

¿De qué forma marcha la inflación?

Lo básico Definición de inflación Es el incremento de los costos en todo el tiempo. Frecuenta representarse con apariencia de porcentaje. Afirmemos que el valor medio de un turismo utilizado pasó de 10.000 a 10.500 dólares estadounidenses en un año. Esto querría decir que son probables tasas de inflación del 5%.

Puedes medir la inflación de recursos o servicios específicos -como el ejemplo del vehículo previo- o de una categoría mucho más gran, como los costos de la energía. Esta es la Índice de costes al consumo (IPC). Es la medida mucho más habitual en EEUU.

El IPC registra la variación de los costes de múltiples recursos y servicios. Se conoce como «cesta de mercado». Para el IPC, la Oficina de Estadísticas Laborales recopila datos de costos reales de los usuarios.

¿Qué es la inflación?

La inflación es un incremento del coste de los recursos o servicios. Existen muchas causas por las que puede generarse. La inflación puede ser causada por cualquier cambio en el valor de los recursos de consumo. Es esencial tener en consideración 2 cosas Primordiales causas de la inflación:

• La inflación impulsada por la demanda
• Inflación impulsada por el coste

El tercer género de inflación, la inflación incorporada, puede generarse como efecto posterior a las otras 2.

Inflación impulsada por la demanda

La inflación es una combinación de oferta y demanda básica. Se genera en el momento en que la demanda de modelos o servicios por la parte de los usuarios sobrepasa su producción. Da rincón a una escasez de modelos o servicios. Los usuarios están prestos a abonar mucho más por ese producto. El valor incrementa en el momento en que hay mucho más demanda que oferta.

La razón mucho más recurrente de la inflación es la atracción de la demanda. La inflación puede ser ocasionada por los usuarios que gastan mucho más. Una economía donde los sueldos medran y prosperan puede ocasionar una inflación por atracción de la demanda. En el momento en que los sueldos de los trabajadores incrementan, comienzan a gastar mucho más, y la oferta global reduce.

Ejemplo de inflación por atracción de la demanda

Esta cuestión puede verse a pequeñísima escala, usando el simple ejemplo de solo una oficina. Pongamos que hay una cafetería en la compañía que vende hamburguesas por 5$. La mayor parte de los usados no adquieren una hamburguesa pues desean ahorrarse el sueldo

No obstante, el empresario escoge acrecentar el sueldo de todos. Los usados tienen en este momento mucho más dinero y deciden darse el gusto de comer. La cafetería no puede llevar a cabo en frente de la demanda y sube el valor a 8$.

Inflación por empuje de costos

El incremento de la demanda de un producto es el resultado de la subida de los costes. No obstante, la inflación por empuje de los costos es el resultado del incremento de los costos de producción.

El valor incrementa con el aumento de los costos de producción de un producto. Los minoristas y los desarrolladores tienen que tomar en consideración el incremento de los costos de producción del producto.

Ejemplo de inflación impulsada por los costos

El ejemplo más importante de inflación ocasionada por el empuje de los costos es la subida de los costes del crudo. Cada industria que es dependiente del petróleo debe abonar costos mucho más altos para crear sus modelos. Los desarrolladores repercuten este incremento de costos a sus minoristas, que paralelamente lo trasladan a los usuarios.

Indudablemente habrás sentido la inflación por el empuje de los costos en el surtidor de gasolina: conforme sube el valor del crudo, asimismo lo realiza Los costos de la gasolina.

La inflación está incorporada

En el momento en que los trabajadores se ven forzados a abonar sueldos mucho más altos debido al incremento de los costos de los recursos, tiene por nombre inflación incorporada. Es un resultado directo de la inflación impulsada por la demanda o por los costos. Los trabajadores están mucho más prestos a admitir sueldos mucho más superiores conforme los recursos de consumo se encarecen. Esto les asiste para contemplar sus costos de vida. El resultado puede ser un período en el que los sueldos suben y los costos de los recursos incrementan.

No obstante, la inflación incorporada se apoya en la percepción de los trabajadores de que los costos van a continuar incrementando. Si se abordan las causas de la inflación, los costes tienen que mantenerse equilibrados. Si los costes no suben, la inflación incorporada tenderá a reducir.

Primero charlemos de de qué manera perjudica la inflación a tus ahorros.

¿Es la inflación un aspecto del precio del dinero?

De todas formas, ¿qué hace la inflación en el valor de la moneda? En el momento en que los costes incrementan, se genera la inflación. No reduce el valor así de tu dinero. El incremento de la inflación no transformará tu billete de 1$ en 0,50$. No obstante, podría acrecentar el coste de los recursos familiares de 1 a 2 dólares americanos.

Los costes mucho más altos significan que el dólar no comprará tanto como antes de la inflación gracias a la disminución del poder de compra.

¿Es una disminución del poder de compra?

Es la aptitud de obtener una cantidad cierta de dinero, como los dólares estadounidenses. La inflación hace una disminución del poder de compra. Al subir el valor de los recursos, tu dólar no compra tanto como antes.

Ejemplo de disminución del poder de compra

Hace un año, el coste de un turismo era de 10.000€. La inflación provoca que el valor del turismo suba a 11.000 $. Como en este momento precisarás 1.000 $ mucho más para obtener el vehículo, tu poder de compra ha disminuido.

¿Qué hace la inflación en las finanzas de un hogar?

¿Y los costos por mes? ¿Qué hace la inflación en los costos por mes de un hogar? De enero de 2021 a enero de 2022, el coste de los recursos y servicios rutinarios aumentó. El Índice de Costos de Consumo exhibe que los costos subieron en todas y cada una de las categorías.

• Aumentaron un 6,8% en Cereales y Modelos de Panadería
• El valor de la carne, las aves, los huevos y el pescado aumentó un 12,2%
• El valor de las frutas y verduras subió un 5,6%
• El coste de la electricidad subió un 10,7%
• Las ventas de ropa aumentaron un 5,3%
• Los costes de los turismos y camiones utilizados aumentaron un 40,5%

¿Te preocupa de qué forma afectarán estos costos mucho más superiores a la economía de tu familia? El incremento de los costos puede ocasionar tensiones presupuestarias. Tras abonar las pretensiones, como la comida y la gasolina, te va a quedar menos dinero para otras cosas. Es posible que te resulte mucho más bien difícil abonar las deudas o ahorrar dinero.

Ilustración de de qué forma perjudica la inflación a un hogar

Los capital por mes de Katie son de 3.000 $. Sus capital por mes tienen dentro 3.000 $. Tiene 2.000 $. La cantidad mínima que debe abonar por sus deudas es de 300$. Su gasto habitual en comida, comburente, ropa y otros recursos es de 500$. Le quedan 200$ para ahorrar, invertir o abonar mucho más deudas.

La inflación incrementa el valor de los alimentos y otros modelos. En este momento Katie debe gastar 650$ por mes en estos recursos de consumo. Solo le quedan 50$ para ahorrar o para abonar su deuda.

¿Perjudica la inflación a las cuentas de ahorro?

El encontronazo mucho más importante de la inflación sobre el ahorro es Las cuentas de ahorro te dejan ganar intereses sobre el saldo. Puedes ganar intereses entrando tu dinero en la cuenta de ahorro.

Tu tasa de ahorro debe proseguir el ritmo de la inflación. Tu tasa de ahorro ha de estar al mismo nivel que la inflación para sostener tu poder de compra. O sea lo que hace el encontronazo de la inflación en el ahorro.

Ejemplo del encontronazo de la inflación en el ahorro

Ahora se expone un caso de muestra de de qué forma la inflación puede perjudicar a las cuentas de ahorro. Una cuenta de ahorro gana un 1% de forma anual. La cuenta tiene 1.000 $. En un año, va a ganar 10$ en intereses. La inflación debe sostenerse bajo el 1% para proteger el poder de compra de los intereses ganados. Las tasas de inflación superiores al 1% van a hacer que tu dinero pierda su poder de compra.

¿Qué es lo que significa la inflación para las inversiones?

Ahora sabes de qué forma perjudica la inflación al ahorro. No obstante, ¿qué es lo que significa esto para las inversiones? En el momento en que la inflación sube, la mayor parte de las inversiones sobrepasan al dinero en efectivo. Existen muchos componentes que tienen la posibilidad de perjudicar al desempeño de una inversión a lo largo de la inflación.

Acciones

Las acciones son activos volátiles. La inflación puede lograr que esto sea aún mucho más visible. Esto se origina por que la inflación puede lograr que ciertas acciones suban de valor mientras que otras bajan.

Las acciones son indecifrables en el momento en que se genera la inflación. La contestación de cada compañía a la inflación puede cambiar su opinión.

Imaginemos que la compañía A sube los costos de sus modelos un 10% sin que la demanda reduzca. La compañía logra sostener sus costos laborales y de producción al mismo nivel que antes de la inflación. Como las ventajas sobrepasan a los costos, el valor de las acciones va a subir.

La compañía B subió sus costos un 10%, mientras que ha experimentado un incremento del 15% en los costos de producción. Las ventajas y valores de la compañía reducirán, lo que podría ocasionar una caída de sus acciones.

Recursos inmuebles

La inflación es un inconveniente común para las inversiones inmobiliarias. La inflación tiende a realizar subir los costes de los inmuebles. Puede representar que tu propiedad valga el día de hoy mucho más que en el momento en que se adquirió o se invirtió en ella.

Si compras una propiedad por 200.000 dólares estadounidenses, te sobran 100.000 dólares estadounidenses en la hipoteca. La inflación hizo subir el valor de las características. En este momento puedes vender tu casa por 250.000 $. Pero, tu casa vale en este momento 250.000 $. Tu patrimonio neto es en este momento 100.000 $ mucho más prominente que antes.

Modelos básicos

La tasa de inflación frecuenta reflejarse en los costes de las materias primas. La inflación asimismo puede medirse por los costos de las materias primas. La mayor parte de los recursos fabricados con materias primas, como el petróleo y los metales, se fabrican con materias primas. El valor de las materias primas va a subir, y asimismo lo van a hacer los costos de los recursos que se fabrican con ellas.

Inversiones de renta fija

Las inversiones de renta fija se comportan mejor que otras inversiones a lo largo de la inflación, en contraste a otras inversiones. Las inversiones de renta fija tienen la posibilidad de integrar bonos empresariales o certificados de depósito (disco compacto). Con estos modelos puedes aguardar una cierta tasa de desempeño para tu inversión.

Las inversiones de renta fija tienen la posibilidad de ser una aceptable forma de conseguir desempeños asegurados en el momento en que la inflación es baja. Pero la inflación puede sobrepasar el tipo fijo. La inflación incrementa, con lo que tu género de interés todavía es exactamente el mismo.

Las inversiones de renta fija son afines a las cuentas de ahorro en lo que se refiere a la inflación. Afirmemos que tienes un disco compacto que consigue una rentabilidad fija todos los años del 2%. El dinero de tu disco compacto valdrá menos si la inflación es superior al 2%.

Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS),

Ciertas inversiones de renta fija tienen la posibilidad de guiarte a resguardarte contra la inflación Valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS), Estos bonos se ajustan a la inflación. Conforme la inflación sube, el Tesoro ajusta el primordial -o el importe original- de tu bono.

Podrías obtener un bono TIPS de 1.000 dólares estadounidenses con una tasa de desempeño del 2,2%. En intereses, consigues 20$. La inflación incrementa un 5% de año en año. El Tesoro ajusta tu inversión a 1.050 $ para resguardar tu poder de compra. El desempeño todavía es del 2%, pero el capital es mayor, con lo que consigues 21$ en vez de 20$.

¡De qué manera prepararse para el encontronazo de la inflación en las inversiones y los ahorros!

La inflación puede lograr que pierdas tu poder de compra. Pero es un aspecto esencial de la economía. Puede ser una gran idea prepararse para una mayor inflación. Esto te va a ayudar a resguardar tu poder de compra y tus recursos. Hete aquí ciertas maneras de resguardar tus finanzas en el momento en que la inflación incrementa.

1. Diversifica tu cartera

Combinar inversiones es una manera de eludir la inflación. Podrías tener una mezcla de acciones y bonos, tal como de recursos inmuebles como materias primas. No obstante, ten en cuenta que diversificar tu cartera no garantiza el desempeño. Las inversiones tienen la posibilidad de perder o volverse volátiles.

2. Elige acciones resistentes a la inflación

En el momento en que escojas acciones para añadir a tu cartera, cerciórate de investigar. Mira los costes de las acciones en precedentes periodos de inflación. ¿Incrementan las acciones de la compañía su valor con una inflación elevada? ¿La tasa de inflación provoca que las acciones caigan?

Puedes emplear esta información para saber si una acción puede ser una aceptable opción para tu cartera.

3. Mantén un fondo de urgencia

En el momento en que sube la inflación, ¿tienes que sacar el dinero de tus ahorros? No: es esencial sostener algo de efectivo de simple ingreso en el caso de urgencia. Si bien la inflación puede perjudicar a los ahorros, este dinero en efectivo te deja abonar los costos de urgencia.

Si guardas todo tu dinero en inversiones, deberás liquidarlas antes de poder entrar al dinero. Esto puede conducir múltiples días hábiles, lo que hace difícil el pago de un gasto repentino. Jura tener por lo menos 3-6 meses de costos en ahorros en efectivo

4. Sé siendo consciente de tu nivel salarial

Muchas compañías proponen un incremento estándar por el «coste de la vida» a sus usados. Este incremento de forma anual asiste para batallar la inflación, en el momento en que está en un nivel razonable. Una inflación mayor a la media puede lograr que los incrementos por el coste de la vida no cubran los costos reales mucho más superiores. Puedes perder poder de compra si bien ganes mucho más.

Equiparando tu salario con el coste de la vida, puedes revisar que tu salario cubre la inflación. La inflación puede realizar imposibles los costos comunes de nutrición y gasolina. Es posible que debas acrecentar tu salario. Puedes llevarlo a cabo admitiendo un segundo trabajo o un trabajo secundario, pidiendo un incremento en el trabajo y/o logrando un ascenso.

Aquí tienes ciertos avisos para soliciar un incremento

No tienes que emplear la inflación como única razón para soliciar un incremento. Estos consejos tienen la posibilidad de usarse en vez de invocar la inflación para soliciar un incremento a tu jefe.

• Prepárate para dar datos salariales importantes para tu trabajo.
• Admite una bonificación o algún otro atractivo antes que un incremento de sueldo.
• Para lograr negociar, solicita el salario mucho más prominente.
• Puedes emplear métricas de desempeño para probar por qué razón mereces un incremento. ¿Eres con la capacidad de realizar mucho más de lo que se te solicita? ¿Eres con la capacidad de realizar horas plus y asumir responsabilidades auxiliares?

Tienes que planear anticipadamente para eludir el encontronazo de la inflación en tus ahorros y también inversiones.

¡Este es el encontronazo de la inflación en las inversiones y los ahorros! Si bien la inflación oscila, todavía es una sección esencial de nuestra economía. Es preferible estar listo por si acaso la inflación incrementa.

Examina tu situación financiera y busca maneras de impedir la inflación. Resguardar tu dinero contra la inflación te va a ayudar a sostenerlo, aun en el momento en que los costes suban.

Este producto asimismo enseña de qué manera perjudica la inflación a los negocios.