Was ist Finanz 70-20-10?

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Ihre Mittel nicht gut verwalten, liegt ein möglicher Grund darin, dass Sie eine Budgetierungstechnik verwenden, die nicht funktioniert. Obwohl nicht jeder möchte, dass seine Mittel auf den Cent genau ausgeglichen sind, ist eine Budgetierungstechnik oder ein Budgetierungsmodell de facto notwendig, wenn Sie wissen möchten, wohin Ihr Geld Monat für Monat fließt. Der 70-20-10-Fonds ist einer von vielen auf dem Markt erhältlichen Budgetierungsrahmen und möglicherweise das Tool, nach dem Sie suchen.

Wer bereits versucht hat, einen Fonds zu gründen und gescheitert ist, sollte seinen Plan vielleicht überdenken. Ein Budget lässt sich möglicherweise aufstellen – es gilt nur, den richtigen Ansatz für sich zu finden.

Was sind 70-20-10-Fonds?

Diese Budgetidee eignet sich hervorragend für jemanden, der nicht jeden Cent, der für 35 verschiedene Kurse ausgegeben wird, im Auge behalten möchte. Es handelt sich um ein vereinfachtes Budgetierungsmodell.

Wenn Sie sich jemals einen Modellfonds angesehen haben und dachten: „Das ist zu ausgefallen“, dann ist der 70 20 10-Fonds möglicherweise ein toller Kompromiss. Vielleicht sind Sie jemand, der das Gefühl haben muss, mehr Kontrolle über sein Geld zu haben, aber Sie möchten nicht durch Mikromanagement eingeschränkt werden.

Der 70-20-10-Fonds bezieht sich auf den Anteil Ihres Nettogehalts, den Sie für jede der drei Hauptkategorien verwenden: Ausgeben, Sparen und Geben. Das ist alles.

(Für diejenigen, die einen zusätzlichen , vereinfachten Fondsplan wünschen, können Sie alternativ die 80/20-Regel anwenden.)

Wenn Sie sich für einen 70 20 10-Fonds entscheiden, würden Sie 70 % Ihres monatlichen Einkommens für Ausgaben, 20 % für Ersparnisse und 10 % für Spenden verwenden. (Die Schuldentilgung kann auch in „Spenden“ einbezogen oder diese ersetzt werden, wenn dies auf Sie zutrifft.)

Lassen Sie uns aufschlüsseln, wie der 70-20-10-Hintergrund in Ihrem Leben wirken könnte.

Berechnen Sie Ihre Einnahmen, bevor Sie Ihren 70-20-10-Fonds einrichten

Bevor Sie Ihre Ausgaben, Ersparnisse und Spenden detailliert aufschlüsseln, sollten Sie zunächst Ihr Einkommen ermitteln. Falls Sie sich über den genauen Betrag nicht sicher sind, können Sie Ihre Gehaltsabrechnungen einsehen .

Denken Sie unbedingt an das Einkommen Ihres Partners bzw. Ihrer Partnerin, wenn Sie das Familieneinkommen und die Rechnungen teilen. Wenn Ihr Gehalt schwankt, beispielsweise wenn Sie selbstständig sind oder in einem unvorhersehbaren Bereich arbeiten, schätzen Sie das durchschnittliche Monatsgehalt bestmöglich ein. Für alle Fälle könnte es sein, dass Sie mit der unteren Grenze dieser Einkommensvarianz falsch liegen.

70 % der Einnahmen fließen in die Ausgaben

Zunächst sollten Sie von 70 % Ihres Einkommens leben können. Genauer gesagt 70 % Ihres Nettogehalts bzw. Ihres Interneteinkommens nach Steuern. Daher müssen Sie in dieser Kategorie alle Ihre Notwendigkeiten sowie alle lohnenden Luxusartikel einschließen.

Sobald Sie Ihr wöchentliches oder monatliches Einkommen kennen, können Sie die einfache Berechnung durchführen, wie hoch diese 70 % sein könnten. Dies ist der Betrag, den Sie ein Leben lang unterschreiten müssen.

Verschiedene Rechnungen, die in den 70-20-10-Fonds aufgenommen werden sollen

Einfach ausgedrückt: Hier landen all Ihre Rechnungen. Alles, wofür Sie Geld ausgeben, fällt in diese Kategorie. Schließlich basieren alle Budget-Apps und -Techniken genau darauf.

Hier ist eine erste Liste der am häufigsten einzubindenden Rechnungen:

• Miete/Hypothek
• Autokosten
• Versicherungsprämien
• Versorgungsleistungen (Strom, Wasser, Müllentsorgung)
• Gas/Transport
• Lebensmittelmarkt
• Babypflege
• Essen gehen
• Kleidung
• Freizeit
• Studentenhypothekenfonds (mindestens)
• Sonstige Fremdkapitalfonds (mindestens)
• Gegenstände (außer Sie behalten sie nur für die 10 %-Spendenklasse)
• Reisen
• Abonnements oder Mitgliedschaften
• Etwas über eine Kreditkarte

Sie können jederzeit jede andere Art von Ausgaben hinzufügen, die Sie möchten.

Feste oder variable Rechnungen

Eine Möglichkeit, die Art Ihrer Ausgaben aufzuschlüsseln, besteht darin, sich feste und variable Rechnungen anzusehen. Bei Ihren Festrechnungen handelt es sich um Rechnungen, bei denen jeden Monat ein fester Betrag zu zahlen ist.

Sie sind die „am einfachsten“ zu berechnenden Rechnungen, da sie sich nicht von Monat zu Monat ändern. Normalerweise können Sie sich darauf verlassen, dass Ihre Hypothek oder Ihr Mietvertrag beispielsweise jeden Monat gleich bleibt, es sei denn, Ihr Vermieter muss den Vertrag von Zeit zu Zeit erhöhen.)

Variable Rechnungen sind Rechnungen, die je nach Umständen schwanken können. Beispielsweise können Sie an den Feiertagen mehr für das Essen auswärts ausgeben.

Ihre Stromrechnungen können in den milderen Jahreszeiten sinken und in Zeiten übermäßiger Kälte oder Hitze steigen. Abweichungen können auch auf Ihre Ausgabenentscheidungen zurückzuführen sein, in der Regel sind sie jedoch auf Dinge zurückzuführen, die außerhalb Ihres Managements liegen.

Feste Rechnungen

• Miet- oder Hypothekenkosten
• Autokosten
• Versicherungsprämien
• Mitgliedsbeiträge (für qualifizierte Organisationen, Fitnessstudios und viele andere)
• Abonnements (Zeitschriften, Fachpublikationen und viele andere)
• Babybetreuung (das kann ziemlich viel sein, obwohl Sie vielleicht hier und da eine zusätzliche Nacht Babysitten hinzufügen könnten)
• Versorgungsleistungen (normalerweise variabel, können aber steigen, wenn Ihr Versorgungsunternehmen ein Programm anbietet, das Ihren durchschnittlichen monatlichen Wert schätzt, sodass Sie einen durchschnittlicheren Betrag zahlen)

Variable Rechnungen

• Lebensmittelmarkt
• Gas/Transport
• Essen gehen
• Dienstprogramme
• Freizeit
• Kleidung
• Artikel
• Reisen

Das Wichtigste, was Sie bei all Ihren Rechnungen im Hinterkopf behalten sollten, ist, dass sie höchstens 70 % Ihres Gesamtgehalts in einem bestimmten Monat betragen. Wenn Sie noch Geld übrig haben, können Sie es zum Spaß ausgeben oder es verschicken, um Ihre finanziellen Ersparnisse oder Ihren Geschenkkurs aufzustocken.

20 % Ihres Gehalts fließen in Ersparnisse

Die zweite Kategorie ist zwar deutlich kleiner, aber nicht weniger wichtig als Ihre Ausgaben. Mit der 70-20-10-Regel wollen Sie verhindern, dass 20 % Ihres gesamten Einkommens verschwendet werden. Das ist ein gutes Ziel, insbesondere da Sie davon ausgehen, dass viele amerikanische Haushalte nicht viel sparen.

Obwohl es besser ist, mit dem Sparen von 10 % Ihres Einkommens zu beginnen, gibt Ihnen die Erhöhung dieses Betrags auf 20 % etwas mehr Spielraum.

Denn eines der Haupthindernisse, mit denen viele Menschen beim Geldsparen konfrontiert sind, besteht darin, dass ihnen einfach das Geld fehlt, um Verschwendung zu vermeiden. In Wirklichkeit ist es sehr schwierig, Abfall zu vermeiden, wenn man von Tag zu Tag lebt. Machen Sie sich also keine Vorwürfe, wenn Sie in den letzten Jahren kein Geld sparen konnten.

Allerdings sollte jeder darauf achten, einen ehrlichen Teil seines Einkommens nicht zu verschwenden. Wir alle brauchen einen Notfallfonds, zusätzlich zur Vermeidung langfristiger Verschwendung (z. B. Ruhestand). Erwägen Sie einige dieser Methoden, um Geld bei Ihrem Gehalt zu sparen. Sehen wir uns einige Möglichkeiten an, an denen Sie Geld sparen können.

Fügen Sie Ihrem 70-20-10-Fonds einen Notfallfonds hinzu

Obwohl es nicht viele strenge „Richtlinien“ für die private Finanzierung gibt, ist es dennoch wichtig, über einen Notfallfonds zu verfügen. Sie könnten vor allen anderen finanziellen Ersparnissen mit einem Notfallfonds beginnen. Ihr Notfallfonds ist der Geldbetrag, der Ihnen für Notfälle zur Verfügung steht.

Ein Beispiel dafür wäre, dass Ihr Auto nach einer Panne auf der Autobahn abgeschleppt werden muss. Einen Klempner zu rufen, um den undichten Wasserhahn zu reparieren, eine plötzliche medizinische Zuzahlung zu zahlen oder ein Flugticket für die Beerdigung eines geliebten Menschen zu kaufen, kann ein Notfall sein.

Zusätzlich zu den Fonds, die Sie absichern, wenn ein oder zwei überraschende Ansprüche eintreten, müssen Sie einen sogenannten „umfassenden“ Notfallfonds einrichten. Sie können beispielsweise mit einem kleinen Fonds von 500 oder 1000 US-Dollar beginnen. Das wird Ihnen etwas Ruhe geben.

Aber was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren? Oder werden Sie und Ihr Partner gefeuert? Möglicherweise benötigen Sie Geld, um Ihre Zahlungen über Wochen oder Monate hinweg zu decken. Ein sehr starker Notfallfonds entspricht in der Regel 3–6 Monaten grundlegender Wohnkosten.

Wenn Sie berechnen, wie viel Sie für die Rechnungen von 3 oder 6 Monaten benötigen würden, wird Ihr Geld nützlich sein. Dazu sollten Sie nur die Grundbedürfnisse im Auge behalten: Hypothek/Miete, Transport zur Arbeit oder zu Vorstellungsgesprächen, Essen und andere nicht verhandelbare Rechnungen.

Ein Tipp: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Notfallguthaben auf einem leicht zugänglichen Konto haben. (Zahlen Sie es nicht direkt auf ein Rentenkonto ein, von dem Sie das Geld jahrelang nicht abheben können.) Ein hochverzinsliches Finanzsparkonto ist eine effektive Option für Ihren grundlegenden Notfallfonds.

Sinkender Fonds (für zukünftige Rechnungen)

Eine weitere Art von Finanzsparkonto, die Sie bei Ihren 70-20-10-Fonds berücksichtigen sollten, ist das sogenannte Sinking Funds. Sie sind für die verschiedenen großen Rechnungen gedacht, die von Zeit zu Zeit entstehen können. Sie benötigen nicht immer 50 US-Dollar im Monat, aber möglicherweise müssen Sie in sechs Monaten Ausgaben von 500 US-Dollar decken.

Normalerweise ist es keine kluge Idee, alle Ihre Reservemittel in Ihren allgemeinen Notfallfonds zu leiten. Es kann zu einfach sein, Geld für die falschen Dinge auszugeben. Sie können bei derselben Bank völlig unterschiedliche Konten für verschiedene Arten von Tilgungsfonds erstellen.

Richten Sie dann einfach regelmäßige Einzahlungen per Computer auf jedes dieser Konten ein. Mit der Zeit wächst dieser Sparfonds, egal ob es 5, 50 oder sogar mehrere hundert Dollar im Monat sind. Ziel ist es, genügend Geld anzusparen, um Kosten zu decken, die Sie vernünftigerweise erwarten können, aber nicht immer genau im Voraus berechnen können.

Beispiele für sinkende Fonds

• Home Sinking Fund (für normale Reparaturen und Modernisierungen Ihres Eigentums und Ihrer Heimausstattung)
• Auto-Senkungsfonds (sparen Sie für den nächsten Autokauf und für zukünftige Autoreparaturen)
• Steuerausgleichskasse für Selbständige (Selbstständige und Selbstständige müssen ihre vierteljährlichen Steuern selbst zahlen)
• Sinkender Fonds für Hochzeitszeremonien (für die Ausrichtung einer Online-Hochzeit oder für die Kosten für die Teilnahme an zukünftigen Hochzeiten)
• Preissenkfonds (Sie können das ganze Jahr über für Preisgegenstände sparen Weihnachten XNUMX, beispielsweise)
• Kids' Fitness Sinking Fund (sparen Sie das ganze Jahr über für Sommercamps und Mitgliedsbeiträge)

Pufferfonds scheinen viel Arbeit zu sein, nachdem Sie Ihren Notfallfonds gefüllt haben, aber sie sind es wert. Sie machen es viel unwahrscheinlicher, dass Sie auf Ihren Notfallfonds zurückgreifen müssen, da Sie die meisten dieser Rechnungen vorbereitet haben. Außerdem haben Rechnungen, die „von Zeit zu Zeit“ auftauchen, keine so große Wirkung.

Geld für den Ruhestand sparen

Über 70-20-10-Fonds können Sie einen Teil Ihrer 20 % auch in Rentenfonds stecken. Sobald Sie Ihren Notfallfonds und einige sinkende Fonds organisiert haben, machen Sie sich an die Arbeit für den Ruhestand.

Der Ruhestand ist ein wichtiges Ziel, das es zu organisieren gilt, aber je früher Sie damit beginnen, desto besser wird es Ihnen gehen. Zeit ist ohne Zweifel eines der wirkungsvollsten Instrumente zur finanziellen Ersparnis für den Ruhestand. Sie möchten Ihren Investitionen Zeit geben, durch Zinseszinsen und Börsenrenditen zu wachsen.

401(ok)

401(okay)-, 403(b)- und 457(b)-Konten gehören zu den häufigsten Altersvorsorgekonten. Es handelt sich dabei um hervorragende Sparinstrumente für den Ruhestand, aber Sie sollten die Möglichkeit haben, über Ihr Unternehmen eines auszuwählen.

401(okay)s bieten die Möglichkeit, vor Steuern kein Geld für den Ruhestand zu verschwenden. Dieses Geld fließt direkt von Ihrer Gehaltsabrechnung auf ein Finanzierungskonto, wodurch sich Ihr zu versteuerndes Einkommen verringert. Einige Arbeitgeber verdoppeln sogar einen Teil Ihrer 401-Beiträge (ok), was größtenteils kostenloses Geld ist!

Es versteht sich von selbst, dass diese Konten steuerbegünstigt und nicht steuerfrei sind. Jetzt sparen Sie also Steuern, aber wenn Sie in Rente gehen und anfangen, das Geld abzuheben, zahlen Sie Steuern.

Außerdem gibt es 401 Optionen (ok), und wir werden im nächsten Abschnitt über einige der besten sprechen.

IRA und Roth IRA

Mit einem 401(k)-Plan oder einem vergleichbaren arbeitgeberfinanzierten Plan können viele Menschen in den USA in ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzahlen . Es gibt traditionelle IRAs, in die man jährlich steuerlich absetzbare Beiträge einzahlen kann.

Roth IRAs sind eine weitere Option, die ebenfalls funktioniert. Der Unterschied zwischen herkömmlichen IRAs und Roth IRAs besteht darin, dass die Roth IRA besteuert wird, wenn Sie Beiträge leisten, Sie das Geld jedoch steuerfrei abheben können, wenn Sie in Rente gehen.

Es gibt verschiedene Arten von IRAs, darunter SEP-IRAs, die Selbstständigen zur Verfügung stehen. Für alle individuellen Konten begrenzt die US-Bundesregierung den jährlichen Einzahlungsbetrag. Im Jahr 2022 lag dieser Höchstbetrag bei 6.000 US-Dollar, und ab 50 Jahren konnten bis zu 7.000 US-Dollar eingezahlt werden.

Finanzielle Ersparnisse für Teenager im College

Eine weitere großartige finanzielle Sparmöglichkeit, die Sie als Vormund in Betracht ziehen sollten, ist ein College-Konto für Ihre Teenager. Denken Sie daran, dass die Bezahlung des Studiums in den meisten Bundesstaaten für Menschen nicht verpflichtend sein sollte, aber als Vormund möchten Sie Ihren Kindern höchstwahrscheinlich helfen, wenn Sie können.

Sobald Sie alle Ihre Rechnungen und andere wichtige Ersparnisse beglichen haben (und den Ruhestand nicht vernachlässigen), können Sie mit der finanziellen Ersparnis für die Schule fortfahren. Helfen Sie Ihren Kindern, eine fantastische Ausbildung zu erhalten, ohne extreme Schulkredite aufnehmen zu müssen.

Wie bei jeder Art von finanziellem Sparen gilt auch bei der Schulplanung: Je früher Sie damit beginnen, desto besser. Das bedeutet nicht, dass Sie nicht sparen sollten, wenn Ihr Kind bereits in der High School ist, aber es ist besser, damit anzufangen, wenn es noch jung ist.

Einlagenkonten und 529-Pläne sind zwei der perfekten Optionen für Menschen mit Kindern, die eines Tages zur Schule gehen werden.

Einlagenkonten

Eine Möglichkeit, mit der Mütter und Väter Geld für das Studium sparen können, ist ein Sparkonto. Dabei handelt es sich um ein Sparkonto, das ein Erziehungsberechtigter oder ein anderer Erwachsener im Namen eines Kindes in seinem Leben eröffnen kann. Das Kind übernimmt das Konto ab einem bestimmten Alter, in der Regel mit 18 oder 21 Jahren.

Es ist ratsam, sich vor der Eröffnung eines Sparkontos für Ihr Kind über alle Details zu informieren. Es können Steuern anfallen, und Ihr Kind muss unter Umständen Gewinne versteuern. Ein großer Vorteil von Sparkonten ist jedoch, dass sie nicht ausschließlich für schulische Zwecke genutzt werden müssen.

Ein Sparkonto kann interessant sein, wenn Sie Ihrem Kind Optionen bieten möchten. Wenn sie sich dazu entschließen, einen anderen Weg einzuschlagen, beispielsweise zum Militär oder nach der High School ein eigenes Unternehmen zu gründen, kann dies nützlicher sein als ein 529-Plan.

529 Pläne

Ein 529-Plan gilt allgemein als das beste Finanzierungsinstrument, um Menschen dabei zu helfen, ihre Kinder zur Schule zu schicken. Wenn Sie ein Vormund sind, können Sie frühzeitig ein 529-Konto für Ihren Kleinen eröffnen und das Guthaben wachsen lassen, bis er oder sie das College besuchen kann.

529-Pläne bieten erhebliche Steuervorteile. Die Erträge des Kontos sind steuerfrei, solange Sie das Geld ausschließlich für anerkannte Ausbildungskosten verwenden. Je länger Ihr Geld angelegt ist, desto höher ist Ihre Rendite und desto länger reicht Ihr Erspartes.

Ein Teil Ihres 70-20-10-Fonds kann also Ersparnisse für die Ausbildung Ihres Kindes enthalten. Denken Sie daran, dass Sie aus diesem Fonds 20 % in den Universitätsfonds einzahlen. Hier können Sie nur 5 % Ihres Einkommens einsetzen, sich aber an das Maximum von 20 % halten.

Umkehrungen in Handlungen

Eine Investition an der Börse ist eine weitere Möglichkeit, mit der Vermögensbildung zu beginnen. Am besten konzentrieren Sie sich zunächst auf verschiedene Schritte, wie zum Beispiel den Aufbau eines Notfallfonds und die Investition in ein vom Arbeitgeber gesponsertes Rentenkonto. Wenn Sie sich in dieser Phase befinden, ist es jedoch eine weitere Option, selbst an der Börse zu investieren.

Sie können versuchen, zusätzlich in Aktien zu investieren, indem Sie einen Robo-Berater beauftragen, der auf der Grundlage der von Ihnen angegebenen Daten Ihr Aktienpaket zum Kauf auswählt. Dies ist ein fantastischer Ansatz, um mit der Geldanlage an der Börse zu beginnen.

Eine weitere Möglichkeit, Geld an der Börse zu investieren, ist der Einsatz von Indexfonds. Indexfonds sind eine Möglichkeit, in einen Korb von Aktien oder Anleihen zu investieren, von denen erwartet wird, dass sie sich genauso verhalten wie der gesamte Aktienmarkt. Mit anderen Worten: Sie investieren Geld in den Fonds mit dem Ziel, Anteile an mehreren Unternehmen zu besitzen, in der Hoffnung, eine gute Rendite für Ihr Geld zu erzielen, da Sie viele Unternehmensanteile besitzen.

Während Sie sich darauf vorbereiten, in das Geschäft mit Investitionen an der Börse einzutauchen, probieren Sie diese am besten wahrgenommenen Finanzierungsbegriffe aus

Immobilienanlage

Wenn Ihnen die Investition in Immobilien einschüchternd erscheint, muss das nicht so sein. Obwohl bei der Immobilienfinanzierung der Erwerb einer Mietimmobilie zum Geldverdienen erfolgen kann, kann Geld mittlerweile auch auf bescheidenere Weise in Immobilien investiert werden.

Immobilien ziehen einige Käufer an, da Immobilien im Gegensatz zur Börse ein materieller Vermögenswert sind. Es handelt sich um einen bestimmten Vermögenswert, der theoretisch immer einen bestimmten Wert haben kann.

Um in die Immobilienbranche einzusteigen, können Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse in ein Immobilienfinanzunternehmen, kurz REIT, investieren. Es ist wie eine Investition an der Börse, allerdings in Unternehmen, die sich speziell auf den Immobiliensektor konzentrieren. Für Sie als Anleger ähnelt die Methode stark dem Kauf von Indexfonds, was einfacher ist, als eine Immobilie zu kaufen und Eigentümer zu werden.

Crowdfunding ist ein weiterer einfacher Ansatz, um mit Ihren 70-20-10-Fonds in Immobilieninvestitionen einzusteigen.

Schließlich besteht eine gute Chance, in greifbare Immobilien einzusteigen, was auch eine gute Möglichkeit sein könnte. Stellen Sie sicher, dass Sie gründliche Analysen durchführen, da es sich nicht um eine wirklich passive Einkommensart handelt und nicht jedermanns Sache ist. Der stolze Besitz einer Immobilie kann jedoch eine gewinnbringende Möglichkeit sein, mit der Zeit sein Vermögen aufzubauen.

10 % Ihres Einkommens fließen in die Begleichung Ihrer Schulden oder Spenden

Bei 70-20-10-Fonds gehen die letzten 10 % Ihres Geldes an Spenden. Manchmal handelt es sich dabei um Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen oder um Gegenstände für Familienmitglieder bei Hochzeiten, Abschlussfeiern und Ähnlichem.

Schulden bezahlen

Abhängig von Ihren Mitteln können Sie Schulden in diese 10 %-Kategorie einbeziehen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie nur weniger als 10 % Ihres Einkommens für die Rückzahlung Ihrer Kredite aufwenden können. Sie erinnern sich vielleicht, dass Studiendarlehen und andere Schulden in der Kategorie „70 % der Rechnungen“ enthalten waren.

Bei Ihren Schuldarlehen und anderen Schulden handelt es sich um Verbindlichkeiten, daher sollten Sie die erforderlichen Mindestbeträge in Ihre Ausgaben einbeziehen. Wenn Sie Ihre Schulden mit den Mindestdeckungsmitteln nicht schnell genug begleichen können, können Sie außerdem mehr Geld senden, um den Prozess zu beschleunigen.

Sie entscheiden, wie Sie die letzten 10 % Ihres Einkommens berechnen. Wenn Sie viele Schulden haben, können Sie sich ganz darauf konzentrieren, anstatt zu geben. Insbesondere wenn Ihre Schulden einen hohen Zinssatz haben, ist es eine gute Idee, diese schnell abzubezahlen

Für diejenigen, die hohe Schulden hatten, ist es sehr wahrscheinlich, dass sie ein gewisses Maß an schuldenbedingtem Stress erlebt haben. Die Ermittlung des richtigen Sportplans für Sie kann Ihnen auf dem Weg zur Schuldenfreiheit helfen.

Schulden-Schneeball-Technik

Eine beliebte Technik zur Schuldentilgung ist der sogenannte „Schuldenschneeball“. Das von vielen privaten Finanz-Influencern populär gemachte Schulden-Schneeballsystem bedeutet, dass Sie Ihre Schulden vom niedrigsten zum höchsten Betrag abbezahlen.

Der Schneeball ist ein emotionaler Sieg. Wenn Sie viele Schulden haben, können Sie sich erstickt fühlen. Du denkst vielleicht, dass du da nie rauskommst.

Der Zauber des Schuldenschneeballs besteht darin, dass Sie unabhängig vom Zinssatz mit der kleinsten aller Schulden beginnen. Das bedeutet, dass Sie zunächst eine Parkstrafe von 75 US-Dollar zahlen müssen. Das mag wenig sein, aber es gibt einem das Gefühl, etwas erreicht zu haben.

Jedes Mal, wenn Sie eine Schuld abbezahlen, können Sie sich gut fühlen und motiviert werden, die nächste Schuld in Angriff zu nehmen. Es braucht Zeit, aber diese kleinen Erfolge können Ihre Motivation stärken, weiterzumachen, weil die Schulden immer größer werden.

Schuldenlawinentechnik

Manche bevorzugen die Schuldenlawinen-Methode zur Tilgung von Schulden. Sie ähnelt der Schneeballmethode, konzentriert sich aber auf den Zinssatz jeder einzelnen Schuld im Verhältnis zu ihrer Höhe . Der Zinssatz ist der Betrag, den der Kreditgeber für die Kreditvergabe verlangt. Je höher der Zinssatz, desto höher die Gesamtkosten.

Angesichts der Schuldenlawine sollten Sie einen Blick auf alle Ihre Schulden werfen und den Zinssatz für jede einzelne überprüfen. Konzentrieren Sie dann so viel Geld wie möglich darauf, zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen abzubezahlen. Für viele Menschen sind es Kreditkartenschulden.

Bei der Schuldenlawine ist es am besten, am Ende insgesamt viel weniger zu zahlen. Allerdings kann es sein, dass Sie entmutigt werden, wenn Sie lange brauchen, um Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz abzubezahlen. Welche Schuldentilgungstechnik Sie anwenden sollten, hängt von Ihrem Charakter und der Technik ab, die Ihnen zum Erfolg verhilft.

Denken Sie daran: Wenn Sie die 70-20-10-Mittel nutzen, stammen Ihre Mindesttilgungsbeträge aus Ihrer Ausgabenklasse. Die zusätzlichen 10 % Tilgungsklasse beinhalten zusätzliche Mittel, die Ihnen helfen, Ihre Schulden schneller abzubezahlen.

Geben oder teilen

Ein Teil Ihrer 10 % Ihrer Abschlussveranstaltung kann für eine Spende für etwas, das Ihnen wichtig ist, verwendet werden. Dabei kann es sich um eine formelle Spende mit monatlich einheitlichen Beträgen für dieselbe Gruppe handeln, oder Sie können Ihre Spenden von Monat zu Monat variieren.

Zehnten oder nicht-säkulare Spenden

Viele Menschen legen Wert darauf, ihre Glaubensgemeinschaft zu unterstützen. In manchen spirituellen Traditionen spricht man von „Zehnten“ (was einfach bedeutet, ein Zehntel seines Einkommens zu spenden). Ob man die vollen 10 % an mindestens eine Kirche oder spirituelle Gruppe gibt, bleibt letztendlich jedem selbst überlassen.

Spenden Sie für wohltätige Zwecke

Ein anderer Teil Ihrer Spenden kann in Form von Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen oder gemeinnützige Organisationen erfolgen. Sie können jemanden auswählen, dessen Mission Sie anspricht, sei es die Hilfe für Opfer häuslicher Gewalt, das Graben von Brunnen in Kenia, die Versorgung der Hungrigen in Ihrer Stadt oder eine von vielen anderen Anliegen.

Vorteile von 70-20-10-Fonds

Was sind die Hauptvorteile der Verwendung eines 70 20 10-Fonds zur Verwaltung Ihrer Gelder? Lassen Sie uns über einige der Hauptgründe sprechen, warum Sie diese Budgetierungstechnik verwenden sollten.

Der Hintergrund 70-20-10 ist einfach zu verwenden

Der Hintergrund von 70 20 10 ist recht einfach zu verstehen und zu verwenden. Wenn Sie sich nur an drei Kernfächer halten, kann die Budgetierung weniger belastend und machbarer erscheinen, insbesondere wenn Sie Budgets hassen.

Ausgeben, Sparen und Schenken sind in der Regel die drei wesentlichen Kategorien, über die in Bezug auf Gelder gesprochen wird. Natürlich gibt es viele Möglichkeiten, diese Bereiche zu unterteilen, aber wenn Sie sich auf diese breiten Abschnitte verlassen, haben Sie möglicherweise das Gefühl, Ihr Budget im Griff zu haben.

Viel weniger restriktiv als andere Budgets

Ein 70-20-10-Fonds könnte das Richtige für Sie sein, da er deutlich weniger restriktiv erscheint als andere Budgets. Bei anderen Budgetierungstools oder -anwendungen müssen Sie möglicherweise dreißig verschiedene Arten Ihres Geldes verwalten und auf jeden Cent achten, den Sie ausgeben.

Der 70-20-10-Fonds bietet Ihnen einen normalen Rahmen, der Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen kann. Aber es gibt Ihnen innerhalb dieses Rahmens auf jeden Fall viel Freiheit. Indem Sie 70 % Ihres Einkommens ausgeben, können Sie die Ausgabenkategorien beliebig aufteilen.

Nachteile von 70-20-10-Fonds

Wie bei den meisten Problemen funktionieren 70-20-10-Fonds nicht bei jedem. Nachfolgend finden Sie einige der destruktiven Elemente dieser Dip-Technik.

Manche Leute wünschen sich einen detaillierteren Hintergrund

Möglicherweise haben Sie den vorherigen Teil gelesen und gedacht, dass der 70-20-10-Fonds zu einfach für Sie ist. Möglicherweise möchten Sie alle Ihre Einnahmen und Ausgaben detaillierter und genauer aufschlüsseln.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Charakter besser für eine engere, detailliertere Planung geeignet ist, versuchen Sie es mit einem komplizierteren Budgetmodell. Das Ziel besteht darin, Ihr Geld besser zu verwalten und sich nicht in eine Situation zu verwickeln, die für Sie nicht die beste ist.

Nicht jeder kann von 70 % seines Einkommens leben

Hier ist eine knifflige Tatsache in Bezug auf die Finanzen: Für einige von uns reichen 70 % unseres Einkommens nicht aus, um davon zu leben. Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, um Ihre Rechnungen zu 70 % zu bezahlen, funktioniert dieser Fonds nicht.

Sie können diesen Plan auch etwas modifizieren, wenn das Einkommen knapp ist. Ein 80-10-10-Fonds könnte eine tolle Lösung sein (80 % ausgeben, 10 % sparen, 10 % geben).

70-20-10-Fonds mögen für viele Menschen gut sein, aber wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Gebühren zu bezahlen, haben Sie wahrscheinlich nicht die Möglichkeit, 20 % zu sparen oder 10 % zu geben. Und das ist in Ordnung.

Versuchen Sie es mit 70/20/10-Fonds!

Mittlerweile haben Sie höchstwahrscheinlich eine gute Vorstellung davon, ob Sie diesen 70-20-10-Fonds wollen oder nicht. Dies ist eine relativ einfache und unkomplizierte Budgetierungstechnik. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung die Art von Budgets, die Sie bereits ausprobiert haben, und berücksichtigen Sie Ihre finanziellen Ziele.

Eine Bestandsaufnahme Ihrer aktuellen Geldsituation kann Ihnen auch dabei helfen, einen Geldplan zu erstellen. Ihr Geld ist zu notwendig, um auf magische Weise zu verschwinden. Gehen Sie also ein Risiko ein und probieren Sie neue Budgetierungskonzepte aus.

Vielleicht gefallen Ihnen 70-20-10-Fonds oder Sie entdecken eine völlig andere Methode zur Verwaltung Ihres Geldes. Es gibt eine Reihe völlig unterschiedlicher Arten von Fonds, die Sie hier überprüfen können:

• Mittel 80/20
• 60-30-10 Regel
• 60-20-20 Regel
• Fonds 50-30-20
• Tiefe 30-30-30-10

Lerne in unserem kostenlosen Budgetierungskurs, wie du den perfekten Fonds für dich erstellst ! Außerdem findest du im Podcast und auf dem YouTube-Kanal von Mujeres Inteligentes Saben hilfreiche Tipps rund um das Thema Finanzen!