規劃退休的 14 項建議

您是否已經開始規劃退休生活了？無論年齡多大，規劃未來都至關重要，尤其是在退休方面。然而，這並非易事：21%的美國人沒有任何退休儲蓄！社會安全福利是根據您的年齡和終身收入計算的，僅靠這些錢獨自生活可能並不輕鬆。因此，掌握以下這些關鍵的退休規劃技巧至關重要。

退休後的 10 個重要財務提示

以下有 10 個技巧，可幫助您增加退休儲蓄並開始工作，享受幸福的退休生活。

1. 盡快開始投資

越早開始儲蓄越好。你會驚訝地發現，隨著時間的推移，這些小數目加起來是多麼的大。舉個例子，假設您在十年內每月投資 200 美元（每週約 50 美元）。如果您將這筆錢投資於股票市場，假設平均回報率為 8%，您可能會獲得 36.944,12 美元！

如果延遲 10 年為退休儲蓄，您將需要支付平時金額的三倍才能彌補這十年的儲蓄損失。從今天開始，最大限度地提高您的退休儲蓄繳款，為您的未來儲蓄。存錢是您應該立即開始執行的最重要的退休技巧之一。

2. 從小處著想

今天，您可以為退休儲蓄相當多的錢，而無需傾家蕩產。由於複利的存在，您的定期小額退休儲蓄供款會迅速增加。

複利被教導為利息上的利息。您的存款或初始資本會賺取利息。然後根據新的總額計算利息，依此類推。隨著儲蓄利息的積累，您的退休帳戶也會增加。

3.了解您需要為退休儲蓄多少

研究表明，56%的美國人不知道自己退休需要多少錢。十分之四的美國人低估了自己25萬美元的退休金需求。或許你也不知道自己需要存多少錢。也許你只是隨意選了一個數字，或是決定和父母、子女或同事存一樣的金額。

與其憑感覺猜測，不如計算一下你的個人儲蓄目標。一般來說，你的具體目標取決於你的人生目標、退休後的生活方式以及你目前的消費和儲蓄習慣。在決定你需要存多少錢時，請務必牢記這些因素。

4. 規劃、決定優先順序並保護您的投資

無論您處於退休儲蓄之旅的哪個階段，當您想到需要儲蓄多少錢時，很容易感到不知所措。退休儲蓄的「3P」——計劃、優先排序和保護——將幫助您充滿信心地實現您的目標。

計劃

許多專家建議儲蓄 15% 的年度資本用於退休。但是，您的需求可能會改變。您的個人化儲蓄計畫應描述您的退休目標，並包括具體數據。例如，您真正需要存多少錢以及提供最高回報的退休帳戶模式。

優先考慮

你可能喜歡閃亮的玩具或有一個家庭要養活，但你也必須優先考慮你的未來。想想如何透過在預算中優先考慮退休儲蓄來降低成本或增加收入。

保障

抵抗將退休儲蓄用於其他開支的誘惑。預留應急基金來支付意外開支，以便您可以保留退休儲蓄以供其預期用途。為緊急情況儲蓄是重要的退休建議，因為它可以防止您不得不動用退休基金來支付意外開支。

5. 註冊貴公司的退休儲蓄計劃

許多公司提供退休儲蓄計劃，甚至可能符合您儲蓄資金的一定比例。千禧世代簽署公司 401k 計畫的可能性比其他世代低 XNUMX%。然而，為了未來的自己，你現在應該存錢。向您的主管或人力資源人員詢問如何加入公司的退休計畫。

6. 請求財務專家的協助

即使你是某個領域的專家，你也可能對退休儲蓄所知甚少。超過七成的千禧世代承認，他們對退休儲蓄的了解不夠深入，但他們不太可能尋求技術方面的幫助。

獲得協助規劃您的未來。專業的財務顧問將解釋有關退休儲蓄的事實，幫助您確定您的目標，並為您提供適合您需求的選擇建議。

7. 為通貨膨脹做好準備

通貨膨脹幾乎影響所有商品和服務的價格，並降低貨幣價值。通貨膨脹會損害利率、儲蓄、投資和企業。

例如，產品的價值增加，但數量卻沒有增加，例如一加侖牛奶或一盒雞蛋。它可能會導致特定領域或整個國家經濟的成本增加

因此，從本質上講，今天對您來說價值 5 美元的東西在您退休時會花費更多。因此，你必須盡可能為生活方式膨脹做好準備。考慮一下您甚至需要支付基本生活費用的額外金額，並開始將額外的錢存入您的退休儲蓄。

8.擺脫債務

您可以使用的最簡單但最重要的退休技巧之一就是擺脫債務。擺脫債務對於實現退休生活至關重要。

舉個例子，如果你還了房貸，那是一筆很大的債務，你不用每個月都還。你的債務越少，你的退休基金持續的時間就越長，而且你不需要回去工作，因為你不會有任何債務。

9.賺取被動收入

籌集被動資本是您可以做的最好的事情，以增加您的現金流並進一步為退休提供資金。被動資本是指不需要太多時間就能賺取的資本。例如，點對點借貸、投資和租賃房產都是被動收入的類型。基本上，在最初的啟動之後，你會繼續籌集資金，而不是將其變成日常工作。

透過不斷賺取被動收入，您將確保有更多的錢進來，並且您不必頻繁地動用儲蓄。這是一個很好的建議，您現在就可以開始。

10. 開設自己的 IRA 和經紀帳戶

如果您的公司不提供儲蓄計劃，請開設您自己的 IRA 和經紀帳戶。將退休儲蓄納入您的預算，以確保您可以定期存款。

兩種最受歡迎的 IRA 選項是傳統 IRA 和羅斯 IRA。透過經典 IRA，您可以「免稅」增加您的資金，這意味著您的收入在您退休後提取資金之前無需繳稅。

有了 Roth IRA，您的錢總是免稅增長，而且當您退休時提取時也是免稅的。但是，您在做出任何供款之前必須繳納全部所得稅。因此，您現在無法獲得任何稅收優惠，但稍後您將獲得。

除了401k方案之外，開設證券帳戶也是不錯的選擇。雖然證券帳戶沒有401k計劃的稅收優惠，但它的靈活性更高，您可以隨心所欲地支配資金。證券帳戶沒有繳款限額，所以您可以投資任何金額。

11.利用健康儲蓄帳戶（HSA）)

當涉及退休建議時，健康儲蓄帳戶可能是必不可少的項目。特別是因為它可以用來支付非常昂貴的醫療費用。另一個好處是它也可以用於退休投資。您的捐款可 100% 免稅，未用於醫療費用的資金可以繼續投資並隨著時間的推移而增長。

一旦您年滿 65 歲，您就可以使用 HSA 中的資金來支付醫療費用之外的幾乎所有費用。然而，如果您必須在退休前動用資金來支付醫療費用，這可能會大大減少您的退休收入。

12.量入為出

不幸的是，許多人在退休後會面臨資金短缺，被迫重返職場。避免這種情況的一個方法是現在就開始學習如何量入為出。這不僅能幫助你更好地管理資金，還能讓你有更多機會為退休基金累積更多財富。

另外，你將學會更節儉地生活，這將防止你犯下重大的金錢錯誤。

然後開始想辦法減少開支，例如使用優惠券、購買二手商品、簡化生活習慣。你會驚訝地發現，光是改變一些習慣就能省下多少錢。

13. 增加資本

如果你已經計算過，但收入不足以達到退休儲蓄目標，那就想辦法增加資本，以便存下更多錢。例如，你可以探索增加收入的途徑，從而大幅提高儲蓄額；或開展副業；或要求加薪；或找一份兼職工作。

或許你可以學習一項高收入技能，然後轉行賺取更多收入。有很多方法可以增加你的資本，避免退休儲蓄縮水。這是能改變你退休生活、加速實現目標的實用建議之一。

14. 在你負擔得起的地方退休

無論您夢想在佛羅裡達的海灘上享受陽光，還是在田納西州的山間小徑健行，都有許多生活成本適中的城市適合您退休。如果您真的想精打細算，那麼在生活成本較低的地方退休應該列入您的考慮範圍，因為較低的生活成本可以為您節省一大筆基本開支。

房屋和公寓便宜得多，無論您想買還是租，這都是極好的。您居住的地方也會影響您的退休金和社會安全的稅率。住在負擔得起的地方是您可以做的最節儉的退休計劃技巧之一！

透過這些關鍵提示，您可以享受舒適的退休生活

越早規劃並為退休儲蓄越好。當談到儲蓄時，越多越好。不要忘記規劃、確定優先事項並保護您的投資。從現在開始學習這些退休規劃技巧甚至可以幫助您更快退休

透過我們的免費金融課程和工作表，詳細了解如何透過增加現金流、複利和製定財務目標來為退休儲蓄