Làm thế nào để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng

Nợ thẻ tín dụng có thể khiến tài sản của bạn bị sụt giảm nghiêm trọng. Không có gì ngạc nhiên khi hầu hết các ngân hàng đều cung cấp thẻ tín dụng với lãi suất hai con số. Và họ yêu cầu thanh toán mỗi tháng chỉ bao gồm một phần số dư còn lại. Bằng cách này, họ có thể kiếm được nhiều tiền hơn từ tiền lãi được tính. Không có gì ngạc nhiên khi nhiều người phải vật lộn để tìm ra cách thoát khỏi nợ thẻ tín dụng. Thực ra, 47% người Mỹ mắc nợ thẻ tín dụng!

Thay vì chìm đắm trong nợ nần và căng thẳng về tài chính, hãy học cách thoát khỏi nợ thẻ tín dụng và trải nghiệm cảm giác không mắc nợ.

8 bước giúp bạn thoát khỏi nợ thẻ tín dụng

Nếu thoát khỏi nợ thẻ tín dụng là một trong những mục tiêu tài chính của bạn, hãy sử dụng 8 bước sau để giúp bạn hướng tới mục tiêu thoát khỏi nợ nần.

1. Đừng tăng nợ nữa

Thẻ tín dụng cung cấp những gì được gọi là «dòng tín dụng quay vòng.«Phần tín dụng bạn thanh toán mỗi tháng sẽ được sử dụng miễn phí trong kỳ thanh toán tiếp theo. Điều này có thể khiến bạn rơi vào tình trạng vô tận khi mua hàng bằng thẻ tín dụng, sau đó thực hiện khoản thanh toán tối thiểu đến hạn, sau đó là chi tiêu nhiều hơn số tín dụng khả dụng còn lại của bạn.

Bạn có muốn biết làm thế nào để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng dễ dàng hơn không? Hãy ngừng tính phí mua thêm bằng thẻ của bạn và thay vào đó hãy chọn thanh toán bằng tiền mặt. Bằng cách này, ngay cả khi bạn thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, số dư của bạn sẽ không tăng lên nhờ các khoản trả góp mới.

2. Lập ngân sách chi tiêu của bạn

Khi bạn đã cam kết chỉ mua hàng khi có tiền trong tay, việc lập ngân sách là bước tiếp theo để hiểu cách thoát khỏi nợ thẻ tín dụng. Lập kế hoạch chi tiêu mỗi tháng, không chỉ tính đến khoản tiết kiệm, hóa đơn và thanh toán nợ của bạn mà còn tính đến mọi chi phí khác, chẳng hạn như các chuyến đi không có kế hoạch tới Mục tiêu. Đừng tăng nợ thẻ tín dụng của bạn vì những điều này.

Kế hoạch chi tiêu này sẽ giúp bạn ý thức hơn trong việc mua sắm của mình. Nó cũng sẽ dùng làm tài liệu tham khảo để so sánh số tiền bạn dự kiến ​​chi tiêu với số tiền bạn thực sự chi tiêu. Hãy cân nhắc việc kiểm tra chi phí theo kế hoạch so với chi phí thực tế của bạn ít nhất một lần một tuần. Điều này sẽ giúp loại bỏ phỏng đoán khi thực hiện các điều chỉnh để đi đúng hướng. Bằng cách này, bạn sẽ có thể tránh mắc thêm nhiều khoản nợ bằng thẻ tín dụng.

3. Tích lũy một khoản tiền dự phòng

Thiếu khoản tiết kiệm khẩn cấp hoặc nguồn tài chính để trang trải chi phí y tế bất ngờ có thể góp phần gây ra nợ thẻ tín dụng. Đó là lý do tại sao việc tạo ra một khoản dự trữ tiền mặt là điều cần thiết để tránh phát sinh các khoản nợ mới khi những tình huống này phát sinh. Bắt đầu bằng cách tạo một tài khoản riêng cho quỹ khẩn cấp ít nhất 1.000 USD, cũng như khoản dự trữ tiền mặt để sửa chữa xe và các chi phí thay đổi khác.

Nếu bạn không chắc chắn mình cần tiết kiệm bao nhiêu tiền để dự trữ ngoài quỹ khẩn cấp, hãy xem xét chi phí trong 12 tháng qua của bạn. Xác định tổng số chi phí không lường trước được mà bạn đã tính bằng tín dụng. Sử dụng số tiền này làm mục tiêu ban đầu của bạn để dự trữ tiền mặt.

4. Tăng dòng tiền của bạn để trả nợ nhiều hơn

Không theo kịp dòng tiền của bạn, tức là số tiền vào và ra khỏi tài khoản của bạn, là một cách chắc chắn để trả nợ thẻ tín dụng khi tiền của bạn eo hẹp.

Dành một chút thời gian để tìm ra cách tăng dòng tiền của bạn. Khám phá cách bạn có thể giảm ngân sách và tạo ra nhiều vốn hơn. Hãy cân nhắc việc bắt đầu một công việc kinh doanh phụ để kiếm được nhiều tiền hơn và có thể trả hết nợ. Với dòng tiền tăng lên, bạn có thể giảm sự phụ thuộc vào thẻ tín dụng và sử dụng số tiền rảnh rỗi để trả nợ thẻ tín dụng.

5. Lập kế hoạch trả nợ

Cuối cùng, bạn sẽ trả hết khoản nợ thẻ tín dụng của mình bằng cách thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ đó. Miễn là bạn không thêm các khoản phí khác và lãi suất của bạn vẫn cố định, nhưng điều cần thiết là bạn phải tạo ra chiến lược thanh toán nợ của riêng mình. Việc tạo ra chiến lược nợ sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nần nhanh hơn nhiều.

Bắt đầu bằng cách xem số dư bạn có, lãi suất hàng năm và khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu bạn phải thực hiện trên mỗi thẻ tín dụng của mình. Sau đó đánh giá mỗi khoản nợ bạn phải trả bao nhiêu mỗi tháng. Sử dụng thông tin này, ưu tiên nợ thẻ tín dụng của bạn và lập kế hoạch trả hết.

Một kế hoạch để giải phóng bản thân khỏi nợ thẻ tín dụng là sử dụng phương pháp ném tuyết nợ. Thủ tục này yêu cầu bạn phải thanh toán thẻ có số dư thấp nhất trước tiên. Khi thẻ đó được thanh toán, bạn áp dụng khoản thanh toán đó cho số dư tiếp theo, v.v.

Bạn cũng có thể sử dụng thủ tục vay nợ, trong đó bạn trả hết thẻ có lãi suất cao nhất trước. Sau đó, bạn phải trả mức giá cao hơn tiếp theo cho đến khi tất cả được thanh toán đầy đủ. Lập kế hoạch trả nợ là cách giúp bạn thoát khỏi nợ thẻ tín dụng thành công.

6. Tự động hóa các khoản thanh toán của bạn

Thiết lập thanh toán tự động có thể giúp bạn trên hành trình thoát khỏi nợ nần. Tuy nhiên, điều cần thiết là bạn phải trả nhiều hơn mức tối thiểu. Lập kế hoạch thanh toán nợ của bạn và sau đó lập ngân sách cho các khoản thanh toán của bạn để chúng được tự động chuyển cho số tiền đó.

Ví dụ: giả sử bạn có thêm 200 đô la mỗi tháng để trả nợ. Thiết lập thanh toán tự động 200 USD mỗi tháng để nhanh chóng giảm số dư của bạn. Việc thực hiện thanh toán tự động sẽ giúp bạn không phải thanh toán hóa đơn muộn và sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nần

7. Hợp nhất khoản nợ của bạn bằng thẻ tín dụng 0%

Tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn và số nợ bạn có, bạn có thể cân nhắc chuyển số dư thẻ tín dụng của mình sang thẻ có lãi suất 0%. Tuy nhiên, hãy cẩn thận khi tiếp tục con đường này, vì bạn sẽ cần thanh toán số dư của mình trước khi tỷ lệ khuyến mại hết hạn. Nếu không, hạn ngạch có thể tăng vọt và bạn sẽ kết thúc trả lãi đắt về khoản nợ của bạn. Do đó, nếu ưu đãi APR 0% có hiệu lực trong 18 tháng, bạn nên xem xét liệu mình có đủ khả năng trả lại trong thời gian đó hay không.

Ngoài ra, nếu bạn chuyển số dư của mình, hãy cam kết không sử dụng thẻ hiện có (hoặc thậm chí đóng thẻ!). Điều cuối cùng bạn muốn là có một chiếc thẻ tín dụng khác để lôi kéo bạn mua sắm.

8. Thay đổi thói quen tiền bạc của bạn

Cuối cùng, để giải phóng bản thân khỏi nợ thẻ tín dụng, bạn cần thay đổi thói quen tiêu tiền của mình. Thói quen xấu về tiền bạc có hại cho tài chính của bạn và là nguyên nhân chính gây ra chi phí quá cao. Thẻ tín dụng có thể là công cụ tài chính tốt nếu được sử dụng có trách nhiệm. Tuy nhiên, nếu bạn thấy mình mua hàng khi không bận rộn hoặc nạp tiền vào thẻ tín dụng để gây ấn tượng với bạn bè, thì đã đến lúc bạn nên dừng những thói quen xấu đó và bắt đầu với những thói quen tốt. Thay đổi thói quen tài chính sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn, trả hết nợ và đạt được thành công về mặt tài chính.

Bạn có thể thoát khỏi nợ thẻ tín dụng

Việc thoát khỏi khoản nợ thẻ tín dụng của bạn có vẻ giống như một ngọn núi quá cao để leo lên, nhưng bằng cách thực hiện các bước này, bạn có thể thoát khỏi nó. Đừng để những sai lầm trong quá khứ cản trở bạn! Bạn có thể giải quyết các khoản nợ của mình và sống cuộc sống không nợ nần tốt nhất. Tìm hiểu thêm về cách xóa nợ, tăng vốn chủ sở hữu và tiết kiệm nhiều tiền hơn với các hướng dẫn và bảng tính tài chính hoàn toàn miễn phí của chúng tôi.