Paano kumikita ang mga bangko?

Sa kabila ng paggamit ng aming mga bank account araw-araw, maraming tao ang hindi alam kung paano gumagana ang mga bangko. Sinusuri ang bayad sa mga account Ikaw Paano kikita ang mga bangko sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga libreng serbisyo at interes ng ATM? Kailangan mong maniwala na ang mga bangko ay mga negosyo at ang kita ang kanilang numero unong priyoridad. Pag-usapan natin ito.

Karaniwan, ang mga bangko ay hindi kumikita hangga't hindi nila nakuha ang iyong pera, kaya ang pag-akit at pagpapanatili ng mga customer ay susi para sa mga institusyon ng pagbabangko. Nag-aalok ang mga bangko ng mga bonus sa referral at pag-signup, tinatalikuran ang mga direktang bayarin sa deposito, at nag-aalok ng mga perks sa mga customer na may mataas na halaga.

Ang mga bangko ay may kita at gastos, tulad ng ibang mga negosyo. Ginagamit nila ang mga ito sa madiskarteng paraan upang mapataas ang kanilang kakayahang kumita.

Ano ang pinakamahusay na paraan para kumita ng pera ang mga bangko?

Ang bangko ay kumikita ng pera sa pamamagitan ng paniningil ng mga bayarin o mga parusa sa mga may hawak ng account. Ngunit ang mga pautang ang kanilang pangunahing pinagkukunan ng kita. Ito ang mga pangunahing paraan upang kumita ng pera mula sa mga bangko.

1. Ang interes sa mga pautang ay nagpapayaman sa mga bangko

Ang pagdedeposito ng pera sa isang bank account ay nagpapahintulot sa bangko na magpahiram ng pera sa mga negosyo at iba pang indibidwal.

Upang mapanatili ang iyong deposito, maaaring bayaran ka ng bangko ng isang rate ng interes. Naniningil sila ng mas maraming interes sa mga pautang sa ibang tao kaysa sa mga may hawak ng account na tulad mo. Makakakuha sila ng benepisyo mula dito.

Halimbawa, ang iyong regular na checking account ay maaaring kumita ng 1% bawat buwan, ngunit ginagamit ng bangko ang mga pondong iyon (pinagsama-sama sa mga nasa maraming iba pang mga account) upang mag-isyu ng mga mortgage sa 4%, mga pautang sa mag-aaral sa 12%, at mga credit card sa 20%. .

Maging ito ay ang interes na binabayaran mo sa iyong mortgage o ang interes na kinita nila sa pagpapahiram ng pera na iyong na-save sa kanila, ang mga bangko ay kumikita ng malaking halaga ng pera na may tila maliit na mga margin ng porsyento. Ang malalaking bangko ay maaaring kumita ng malaking kita Bawat taon, higit sa 50.000 bilyong dolyar Lamang na may interes at sa mga halagang katulad ng iba pang mga serbisyo o produkto.

Ang mga bangko ay kumikita ng milyun-milyong dolyar sa pagbabayad ng mga pennies sa isang buwan.

2. Mga bayarin sa pagbabangko (Unawain kung paano kikita ng mas maraming pera ang mga bangko.

Paano kumikita ang mga bangko mula sa mga bayarin? Anong mga bayarin ang sinisingil mo? Ang mga bangko ay naniningil ng iba't ibang komisyon. Ito ang mga bayarin na babayaran mo nang direkta sa iyong bangko.

"Maintenan" na accountce rates

Sa pagsingil ng buwanang bayarin, kumikita ang mga bangko. Ang mga bangko ay maaari ring maningil ng buwanang bayad sa serbisyo Panatilihin ang account sa pamamagitan ng pagbabayad ng buwanang bayad sa pagpapanatili na $13,95 Maraming mga bangko ang nag-aalok ng mga account na walang bayad o isinusuko ang mga ito kung natutugunan ang ilang mga kundisyon, tulad ng paglikha ng mga direktang deposito o pagpapanatili ng pinakamababang halaga. Tiyaking gagawin mo ang iyong takdang-aralin upang mahanap ang bangko na walang bayad, upang matiyak na mas maraming pera ang mananatili sa iyong mga bulsa.

Mga rate ng kawalan ng aktibidad

Kilala rin bilang: Ituturing kang "hindi aktibo" at magsisimulang kumita ng mga komisyon. Sa pamamagitan ng paggawa ng mga deposito o pag-withdraw, mapipigilan mo itong mangyari. Dapat itong gawin bago magbukas ng account na balak mong gamitin nang napakadalang.

Ang mga bangko ay maaari ding kumita ng pera sa pamamagitan ng pagsingil ng mga bayarin para sa mga kakulangan o overdraft.

Ang hindi sapat na mga komisyon ay maaaring maging mapagkukunan ng kita para sa mga bangko. Ang mga bangko ay naniningil ng mga bayarin sa overdraft para sa anumang halagang inilagay mo sa iyong bank account. Ang mga bangko ay kumikita sa ganitong paraan.

Maiiwasan ang mga ito kung maingat ka sa iyong mga gastusin. Maaari kang humingi ng refund kung nagkamali ka, hangga't mayroon kang magandang relasyon sa iyong bangko.

Mga hindi pangkaraniwang gastos sa pag-withdraw ng pondo

Iba't ibang panuntunan ang nalalapat sa mga savings account at checking account. May mga buwanang limitasyon para sa mga savings account Regulasyon D, na kumokontrol sa mga paglilipat at pag-alis mula sa pederal na pamahalaan.

Dapat mong palaging panatilihing ligtas ang iyong ipon at huwag gamitin ito nang madalas. Maiiwasan mong magbayad ng mga bayarin o maubos ang iyong mga savings account

Mga bayarin sa bank transfer

Mo gumamit ng mga elektronikong paglilipat Mabilis kang makakapagpadala ng pera sa ibang bangko. Ang mga paglilipat na ito ay karaniwang natatapos sa loob ng 24 na oras. Iba ito sa mga paglilipat ng ACH, na maaaring tumagal ng ilang araw. Depende ito kung gagawa ka ng national transfer o international transfer. Maaaring mag-iba ang mga komisyon depende sa institusyong pinansyal.

Sa kaso ng mga pahayag sa papel, kailangan mong magbayad

Ang ilang mga bangko ay maaaring maningil ng mga pahayag na papel. Maaaring kailanganin mo ring magbayad ng mga karagdagang bayarin kung gusto mong ma-archive ang iyong mga pahayag. Mas madaling subaybayan ang iyong mga tala at mas mahusay, na ginagawa itong isang mahusay na pagpipilian.

Mga bayarin sa pagpapalit ng debit card

Ang ilang mga bangko ay maaaring maningil para sa nawala o nanakaw na mga debit card. Kahit hindi gaanong magastos, may bayad pa rin. Isa pang komisyon na maiiwasan mo ay ang sinisingil ng bangko

Mga Bayarin sa ATM

Ang iyong bangko at ang ATM na iyong ginagamit ay maaaring singilin ka ng mga bayarin para sa pag-access sa ilang partikular na ATM na wala sa network ng iyong bangko. Ang mga bayarin na ito ay maiiwasan sa pamamagitan ng paggamit ng mga ATM ng iyong bangko o sa pamamagitan ng pag-withdraw ng sapat na pera upang hindi mo na kailangang gumamit ng ibang ATM.

Mga parusa para sa masamang pagsusuri sa kredito

Maaaring may dalawang uri ang masamang pagsusuri. Kung ang isang hindi nabayarang tseke ay "tumalbog," nangangahulugan ito na walang sapat na pondong magagamit upang masakop ang buong halaga. Kung magdeposito ka ng masamang tseke ng ibang tao, babayaran ka rin nito, kahit na hindi mo namamalayan.

Minimum na equilibrium rate

Ang mga bangko ay kumikita ng pera sa pamamagitan ng pagsingil ng mga minimum na bayarin sa balanse. Kung ang balanse ng iyong account ay mas mababa sa minimum, sisingilin ka ng multa. Kaya hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pagbabayad nang hindi inaasahan, pinakamahusay na maghanap ng mga zero-fee account.

3. Mga halaga ng palitan

Bagama't karaniwang libre ang pag-swipe ng iyong credit o debit card, kailangan mong magbayad ng bayad para sa anumang transaksyon. Kilalang bayad sa pagproseso ng palitan Madalas itong nangyayari. Sinisingil ng komersyal na bangko ang bayad na ito bilang isang porsyento ng iyong pagbili. Pagkatapos ay sisingilin ng iyong komersyal na bangko ang iyong pagbili.

Upang maproseso ang iyong credit o debit na transaksyon, ang tindahan kung saan ka bumibili ng iyong kape ay maaaring kailangang singilin ka ng bayad sa transaksyon.

Ang mga bangko ay kumikita ng pera sa pamamagitan ng pagsingil ng mga komisyon sa mga coffee shop. Maaari kang makakita ng mga minimum na kinakailangan sa pagbili sa ilang mga tindahan. Ang mga bayarin na ito ay maaaring madagdagan nang mabilis.

Ang mga gastos na binabayaran ng mga bangko

Ang mga bangko, tulad ng anumang kumpanya, ay kailangang masakop ang kanilang mga gastos. Kabilang sa mga ito ay:

1. Mga gastos na hindi interes

tungkol sa 15% ng mga gastos sa pagpapatakbo ng isang bangko ay "mga gastos na hindi interes",«, na may average na gastos na humigit-kumulang $400.000 para sa mga sangay sa buong bansa. Ito ang ilan sa mga gastusin Kasama ang mga normal na gastos sa pagpapatakbo Mga suweldo at benepisyo ng empleyado, kagamitan, IT, upa at buwis, pati na rin ang mga propesyonal na serbisyo tulad ng marketing.

2. Mga gastos sa interes

Sa kabilang banda, ang mga bangko ay mayroon ding "interest expenses", na kung saan ay ang halaga ng interes sa mga pautang na kanilang kinuha, tulad ng binabayaran mo kapag nag-loan ka. Maaaring singilin ng mga bangko ang mga may hawak ng account ng interes sa kanilang mga deposito, pangmatagalan o panandaliang pautang, pati na rin ang mga pananagutan sa mga account ng negosyo.

Isaisip ang mga aspetong ito kapag pumipili ng bangko

Kapag nagdeposito ka ng pera sa iyong bank account, nagbabayad ka ng “opportunity cost,” na nangangahulugan na sa halip na ikaw mismo ang mag-invest ng pera, pinapayagan mo ang bangko na kumita gamit ang iyong pera. Bibigyan ka ng bangko ng isang lugar upang itago ang iyong pera habang kumikita ng napakaliit na interes.

Mahalagang magpasya ka kung anong uri ng account at bangko ang pinakamainam para sa iyo. Papayagan ka nitong magpasya kung magkano ang gusto mong i-deposito sa bangko at kung magkano ang gusto mong i-invest.

Ito ang mga pangunahing bagay na dapat mong hanapin kapag naghahanap ng isang bangko.

Suriin kung ang bangko ay nakaseguro sa FDIC

Ang unang bagay na dapat mong hanapin sa isang bangko ay na ito ay nakaseguro FDIC. Kung oo, nangangahulugan ito na saklaw ka para sa mga pagkalugi ng hindi bababa sa $250.000 kung nabigo ang bangko.

Suriin ang mga bayarin at gastos ng bangko

Susunod, kailangan mong malaman kung anong mga bayarin ang sinisingil ng iyong bangko. Suriin kung ang mga bayarin ay nalalapat sa iyo, kung ang mga bayarin ay katumbas ng halaga sa mga benepisyo, at kung may paraan upang talikuran o maiwasan ang mga ito.

Kunin ang halimbawang ito: ang bayad sa pagpapanatili na $8 sa isang buwan para sa 5 taon ay halos $500. Gawin ang iyong desisyon batay sa kung maaari kang gumastos nang mas matalino o mamuhunan ng $500 nang mas mahusay. Dapat mong isaalang-alang ang mga komisyon kung maraming account ang pinamamahalaan.

Piliin ang tama Uri Aling bangko ang gusto mo?

Hindi ka limitado sa pinakamalapit o pinakakilalang bangko. Maaaring makatulong na magtanong sa paligid, ngunit gawin ang iyong pananaliksik. Pinipili lamang ng maraming tao ang pinakamalapit at pinakamaginhawang bangko, sa halip na isaalang-alang ang lahat ng mga salik. Ang bawat pagpipilian ay may sariling mga pakinabang at disadvantages.

Mga malalaking bangko

Ang mga pambansang higante ay nagho-host ng maraming mga subsidiary Ang lokasyon ng ATM at pagkilala sa pangalan ay ilan sa mga benepisyong matatamasa ng mga may hawak ng account.

Maaaring mas tumutugon ang kanilang serbisyo sa customer kaysa karaniwan dahil sa bilang ng mga customer na kanilang pinaglilingkuran araw-araw. Ang mga bangkong ito ay mas malamang na maningil ng mga bayarin sa account.

Mga lokal na bangko

Ang mga bangkong nakatuon sa komunidad ay maaaring higit na makapagpasigla at makapagbigay pabalik sa lokal na ekonomiya. Ang mga bangko na pag-aari ng itim ay isang magandang halimbawa. Malalaman mo rin na nag-aalok sila ng mas mahusay na serbisyo sa customer at may mga libreng checking account.

Maaaring hindi sila nag-aalok ng parehong mga serbisyo tulad ng mas malalaking kakumpitensya. Kung ikaw ay isang madalas na manlalakbay, maaari kang mawalan ng access sa malalayong lugar.

Mga kooperatiba sa kredito

Ang mga unyon ng pautang ay halos kapareho sa mga tradisyonal na bangko at may parehong serbisyo. Hindi sila kumikita, ngunit pagmamay-ari sila ng mga customer (ang mga karaniwang bangko ay pagmamay-ari ng mga mamumuhunan. Nagiging bahagi kang may-ari kapag nagbukas ka ng mga account sa credit union at nagdeposito ng pera.

Karamihan sa maliliit na credit union ay may a Pinapadali ang pag-apruba ng pautang Ang mga maliliit na bangkong ito ay may mas maliit na naaabot kaysa sa malalaking institusyon ng pagbabangko.

On line bank

Wala na ang brick and mortar. Ang Internet ang tanging paraan upang ma-access ang online banking-Ito ay kapwa pro at kontra, depende sa iyong kaugnayan sa teknolohiya. Maaaring libre ang online banking, at maaari kang magbayad ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga tradisyonal na bangko.

Gayunpaman, sulit na magkaroon ng account sa isang lokal na bangko o credit union, kahit na madalas ang mga transaksyon sa cash o tseke. Ang online banking ay isang opsyon na inaalok ng ilang malalaking bangko.

Ngayon alam mo na kung ano ang ginagawa ng mga bangko para kumita ng pera.

Marami kang pagpipilian upang matulungan kang pamahalaan ang iyong pananalapi. Mahirap ang paghahanap ng tamang akma. Huwag matakot na ihambing ang mga presyo bago gumawa. Kahit na inalok ka ng isang libreng account, ang bangko ay kikita ng maraming pera mula sa iyong mga deposito. Dapat kang pumili lamang ng isang institusyon na sa tingin mo ay angkop para sa iyo.

Ipapakita sa iyo ng aming libreng gabay kung paano maging matalino sa pananalapi sa pamamagitan ng pag-aayos ng iyong mga pananalapi at paggawa ng badyet. Bumuo ng matibay na pundasyon! Tiyaking makinig sa podcast ng Clever Girls Know. Channel ng YouTube Para sa lahat ng bagay na may kaugnayan sa personal na pananalapi