ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล: สิ่งที่ควรรู้

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์หลายประการ สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้เพื่อรวมหนี้บัตรเครดิตหรือเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาได้ อีกทั้งยังช่วยให้คุณจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดได้ นอกจากนี้ยังสามารถใช้เป็นเงินทุนสำหรับสิ่งอื่นๆ ได้ เช่น การซ่อมแซมบ้านและการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจข้อดีข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลก่อน

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าคุณสามารถใช้หนี้ได้อย่างไร ในบทความนี้ เราจะพูดถึงปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนสมัคร ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร และผู้ให้กู้จะพิจารณาสิทธิ์ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างไร

การจำนองส่วนบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อก้อนที่คุณได้รับจากผู้ให้กู้ โดยปกติกำหนดการชำระคืนจะมีการตกลงกันและอาจคงอยู่ตั้งแต่สองสามเดือนถึงห้าปี นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน คุณไม่จำเป็นต้องวางหลักประกันใด ๆ เพื่อขอรับเงินกู้

เนื่องจากโดยปกติแล้วจะไม่มีหลักประกันแนบมากับเงินกู้ สินเชื่อส่วนบุคคลจึงมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า หากบริษัทของคุณอนุญาต คุณก็มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เบิกเงินเดือนล่วงหน้า อย่างไรก็ตามเงินกู้เหล่านี้มักเป็นระยะสั้น

กำหนดคุณสมบัติสินเชื่อส่วนบุคคล

ผู้ให้กู้จะกำหนดคุณสมบัติสินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างไร? ผู้ให้กู้จะประเมินรายได้และประวัติเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้หรือไม่

พวกเขาจะมองมาที่คุณโดยเฉพาะ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)เปรียบเทียบการชำระหนี้รายเดือนของคุณเพื่อคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ รายได้รวม- ผู้ให้กู้จะดูประวัติการชำระเงินของคุณด้วย

โปรดทราบว่ารายได้รวมของคุณหมายถึงรายได้ที่คุณมีก่อนหักภาษีและการหักเงินอื่นๆ

การรู้ทั้งหมดนี้มีประโยชน์อะไร? คุณชำระเงินกู้พร้อมกับรายได้สุทธิ หลังหักภาษีและการหักเงินอื่นๆ ซึ่งหมายความว่าถึงแม้คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนวนมาก แต่สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้จากรายได้หลังหักภาษีได้

ผู้ให้กู้หลายรายเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลทางออนไลน์ในอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูด สามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารที่คุณมีความสัมพันธ์อยู่แล้วได้

เป็นการฉลาดที่จะรู้ว่าคุณต้องการเงินจำนวนเท่าใดก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล คุณจะไม่มีหนี้เกินความจำเป็น นอกจากนี้ เป็นความคิดที่ชาญฉลาดในการวางแผนการชำระหนี้ให้เร็วที่สุด นี่จะช่วยให้คุณมีกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในการชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็ว

ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

สิ่งเหล่านี้เป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความชัดเจนเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ภายใต้อัตราดอกเบี้ย มันสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในการชำระเงินรายเดือนและต้นทุนรวมของเงินกู้ คุณต้องทราบประเภทและจำนวนอัตราดอกเบี้ยของคุณ

พวกมันอาจจะดูน่าสนใจในตอนแรก เพราะว่าโดยทั่วไปแล้วจะเริ่มต้นที่ระดับต่ำ พวกมันสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วด้วย เวลา และทำให้เงินกู้ของคุณมีราคาแพงมากขึ้น

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตรวจสอบชื่อเสียงของผู้ให้กู้ของคุณ

ผู้ให้กู้ออนไลน์พร้อมเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลทุกประเภท มีสินเชื่อที่ไม่พึงประสงค์มากมาย เช่น สินเชื่อเงินด่วน ซึ่งอาจเป็นความคิดที่ไม่ดี

สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคสามารถช่วยคุณพิจารณาว่าผู้ให้กู้มีความน่าเชื่อถือหรือไม่ Consumerfinance.gov สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการป้องกันตัวเอง คลิกที่นี่

เรามาดูข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลกันดีกว่าว่าเหมาะกับคุณหรือไม่

ข้อดีและข้อเสียหลักของสินเชื่อส่วนบุคคล

ก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อคุณควรทำความเข้าใจถึงข้อดีและข้อเสียทั้งหมดที่มาพร้อมกับเงินกู้ มาดูข้อดีข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลกันก่อน เพื่อจะได้มีข้อมูลประกอบการตัดสินใจว่าเหมาะกับคุณหรือไม่

สินเชื่อส่วนบุคคลมีข้อดี

เรามาเริ่มต้นในแง่บวกด้วยการตรวจสอบข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลก่อน

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

เมื่อชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะเป็นปัจจัยในการตัดสินใจ คุณมักจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่าในระยะยาวหากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี

บริษัทบัตรเครดิตอาจเสนอโปรโมชั่นด้วย APR 0% แต่คุณสามารถชำระเงินเต็มจำนวนภายในกำหนดเวลาโปรโมชั่นได้หรือไม่ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม

รวมหนี้ได้ง่ายขึ้น

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นวิธีการรวมหนี้ แทนที่จะชำระเงินห้าครั้งให้กับเจ้าหนี้หลายราย จะมีการจ่ายเงินเดือนเดียวให้กับเจ้าหนี้

มันสามารถช่วยให้คุณจัดงบประมาณและจัดการเงินของคุณได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม หากคุณตัดสินใจที่จะมีหนี้สินเพิ่มขึ้น โปรดใช้ความระมัดระวัง

สร้างเครดิตของคุณ

ตราบใดที่การชำระเงินรายเดือนของคุณตรงเวลา สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยสร้างเครดิตได้ ผู้ให้กู้จะดูประวัติการชำระคืนเงินกู้ของคุณและกำหนดความรับผิดชอบทางการเงินของคุณ สิ่งนี้สามารถช่วยสร้างประวัติเครดิตของคุณได้

ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลมีข้อดีและข้อเสีย มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมบางส่วน:

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจมีค่าธรรมเนียมสูงและบทลงโทษร้ายแรง

ค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชีถือเป็นหนึ่งในข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคลมีค่าธรรมเนียมในการเปิด นี่เป็นการเพิ่มความสนใจ ค่าธรรมเนียมการกำเนิดซึ่งเรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดเป็นต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการเปิดบัญชีเงินกู้

อัตราเหล่านี้อาจมีตั้งแต่ 1% ถึง 10% ค่าธรรมเนียมการกำเนิดเป็นต้นทุนที่สำคัญสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล

มีค่าธรรมเนียมที่คุณควรคำนึงถึงด้วย:

• ตาซาสเดอทรานแซคซิออน
• ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า
• อัตราการชำระล่วงหน้า (จะกล่าวถึงด้านล่าง)

สินเชื่อส่วนบุคคลมีข้อเสียหลายประการ เช่น ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า

คะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบในทางลบหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้

สินเชื่อส่วนบุคคลมีข้อเสียประการหนึ่ง: หากคุณไม่สามารถชำระเงินรายเดือนตรงเวลาหรือล่าช้าได้ คะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบ

คุณต้องแน่ใจว่าคุณไม่มีหนี้สินเกินงบประมาณของคุณ ดังที่เราได้กล่าวไปแล้ว การชำระเงินอย่างสม่ำเสมอจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

คุณอาจต้องเสียค่าปรับการชำระล่วงหน้า

บทลงโทษการชำระล่วงหน้า ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลอีกประการหนึ่งคือการชำระล่าช้า คุณอาจไม่สามารถชำระเงินเพิ่มเติมหรือชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ หากคุณทำเช่นนั้นคุณอาจถูกลงโทษเนื่องจากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้

อย่าลืมอ่านหลักเกณฑ์การชำระเงินล่วงหน้าก่อนที่จะลงนามในสิ่งใด บทลงโทษการชำระล่วงหน้าไม่ใช่เรื่องปกติในหมู่ผู้ให้กู้ ดังนั้นโปรดตรวจสอบก่อนลงนามสิ่งใด ๆ

รู้ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญเกี่ยวกับการก่อหนี้

ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ควรชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียก่อน

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นวิธีที่ดีในการรวมหนี้และชำระหนี้ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น การรวมหนี้ของคุณเข้ากับสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยลดการชำระเงินรายเดือนและอัตราดอกเบี้ยได้ คุณสามารถใช้มันเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายจำนวนมาก เช่น ค่ารักษาพยาบาลของคุณ

ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ศึกษาข้อมูลและกระทืบตัวเลขก่อน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าอะไรดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ คุณต้องพิจารณาว่างบประมาณของคุณสามารถจ่ายได้เท่าใด จากนั้นจึงสร้างแผนการชำระหนี้