14 савета за планирање пензионисања

Да ли сте планирали да планирате своју пензију? Без обзира колико година имате, неопходно је да почнете да правите план за своју будућност, посебно када је у питању пензија. Нажалост, то није мали подвиг. 21% Американаца нема уштеђеног новца за пензију! Могућности социјалног осигурања се израчунавају на основу ваших година и доживотног прихода, што може бити тешко да живите сами. Зато је кључно да почнете да планирате са овим кључним саветима за пензионисање.

10 кључних финансијских савета за пензију

Ево 10 савета како да повећате своју пензијску штедњу и почнете да радите за срећну пензију.

1. Почните да инвестирате ускоро

Што пре почнете да штедите, то боље. Изненадили бисте се како се мале количине сабирају током времена. Да дамо пример, рецимо да инвестирате 200 УСД месечно (~50 УСД недељно) током десет година. Ако уложите тај новац под претпоставком да просечан принос од 8% на берзи, могли бисте имати 36.944,12 долара!

Одложите штедњу за пензију 10 година и мораћете да дате троструко већи износ од уобичајеног да бисте надокнадили деценију штедње коју сте изгубили. Почните да штедите за своју будућност већ данас тако што ћете максимално повећати своје доприносе за пензиону штедњу. Штедња новца је један од најважнијих савета за пензију који треба да почнете да радите одмах.

2. Мисли мало

Можете уштедети доста новца за пензију, а да данас не разбијете банку. Захваљујући сложеној камати, ваши редовни мали доприноси штедње за пензију брзо расту.

Сложена камата се учи као камата на камату. Ваш депозит или почетни капитал доноси камату. Камата се затим обрачунава на нови укупни износ и тако даље. Како се камата на вашу штедњу акумулира, ваши рачуни за пензију расту.

3. Схватите колико треба да уштедите за пензију

Студије детаљно наводе да 56% Американаца Немају појма колико ће им новца требати за пензију. А четири од 10 Американаца потцењују своју потребу за 250.000 долара. Можда ни ви немате нимало нејасно колико треба да уштедите. Можда сте изабрали срећни број или сте одлучили да уштедите потпуно исти износ као и ваши родитељи, деца или сарадници.

Уместо нагађања, израчунајте свој лични циљ штедње. Генерално, ваша прецизна сврха зависи од вашег животног обећања, вашег начина живота у пензији и ваших тренутних навика потрошње и штедње. Имајте на уму ове факторе када бирате тачно колико новца треба да уштедите.

4. Планирајте, одредите приоритете и заштитите своје инвестиције

Без обзира на то где се налазите на путу пензионе штедње, лако се осећате преплављеним када размислите о томе колико новца треба да уштедите. Три П-а пензијске штедње – планирајте, одредите приоритете и заштитите – помоћи ће вам да остварите своје циљеве са самопоуздањем.

План

Многи стручњаци предлажу да уштедите 15% свог годишњег капитала за пензију. Међутим, ваше потребе се могу променити. Ваш персонализовани план штедње треба да опише ваше циљеве за одлазак у пензију и да садржи специфичне податке. На пример, колико новца заиста треба да уштедите и модели рачуна за пензионисање који нуде највећи принос.

Дајте предност

Можда волите сјајне играчке или имате породицу за издржавање, али такође морате да дате приоритет својој будућности. Размислите о томе како сада можете смањити своје трошкове или повећати приход тако што ћете дати приоритет штедњи за пензију у свом буџету.

Заштита

Одуприте се искушењу да своју пензиону штедњу искористите за друге трошкове. Одвојите фонд за хитне случајеве за покривање неочекиваних трошкова како бисте сачували своју пензиону штедњу за њихову предвиђену употребу. Штедња за хитне случајеве је суштински савет за пензионисање јер вас спречава да морате да уроните у своје пензионе фондове за неочекиване трошкове.

5. Пријавите се за план пензионе штедње ваше компаније

Многе компаније нуде планове пензионе штедње и могу чак одговарати проценту средстава које уштедите. Миленијалци имају осам посто мање шансе од осталих генерација да се пријаве за план њихове компаније 401к. Међутим, дугујете свом будућем себи да сада уштедите. Питајте свог надређеног или особље људских ресурса за информације о томе како се можете уписати у пензиони план ваше компаније.

6. Затражите помоћ за финансијског стручњака

Чак и ако сте специјалиста за изабрану каријеру, можда не знате много о штедњи за пензију. Више од седам од 10 миленијалаца признаје да не зна онолико колико би требало о штедњи за пензију, али мање је вероватно да ће тражити техничку помоћ.

Потражите помоћ у планирању будућности. Професионални финансијски саветник ће вам објаснити чињенице о штедњи за пензију, помоћи вам да идентификујете своје циљеве и саветовати вас о опцијама које одговарају вашим потребама.

7. Припремите се за инфлацију

Инфлација утиче на трошкове практично свега и смањује вредност новца. Инфлација штети каматним стопама, штедњи, инвестицијама и предузећима.

На пример, повећава се вредност производа, али не и количина, као што је галон млека или кутија јаја. То може изазвати повећање трошкова у одређеним областима или у привреди целе земље

Дакле, у суштини, оно што вам данас може вредети 5 долара коштаће вас много више када одете у пензију. Стога се морате припремити за инфлацију животног стила што је више могуће. Размислите о додатном износу који ће вам требати да покријете чак и основне животне трошкове и почните да улажете додатни новац у своју пензиону штедњу.

8. Изађите из дугова

Један од најједноставнијих, али најважнијих савета за пензионисање који можете користити је да се извучете из дугова. Излазак из дугова је од суштинског значаја да би се пензионисање учинило одрживим. То значи да вам није потребно толико новца сваког месеца да бисте задовољили своје потребе.

Да наведем пример, ако плаћате хипотеку, то је велики дуг који не морате да плаћате сваког месеца. Што мање дуга имате, дуже ће трајати ваш пензиони фонд и нећете морати да се враћате на посао јер нећете имати дуговања.

9. Зарадите пасивни приход

Прикупљање пасивног капитала је најбоља ствар коју можете учинити да повећате свој новчани ток и додатно проширите свој новац за пензију. Пасивни капитал је капитал који не захтева много времена за зараду. На пример, пеер-то-пеер позајмљивање, инвестиције и некретнине за изнајмљивање су све врсте пасивног прихода. У основи, након почетног покретања, настављате да прикупљате капитал без претварања у свакодневни посао.

Константним зарађивањем пасивног прихода, осигураћете да више новца долази и да нећете морати тако често да урањате у своју уштеђевину. Ово је сјајан савет који можете почети одмах.

10. Отворите сопствене ИРА и брокерске рачуне

Ако ваша компанија не нуди план штедње, отворите сопствене ИРА и брокерске рачуне. Укључите пензиону штедњу у свој буџет да бисте били сигурни да можете редовно уплаћивати депозите.

Две најпопуларније опције ИРА су традиционална ИРА и Ротх ИРА. Са класичном ИРА-ом, можете повећати свој новац „без пореза“, што значи да ваша зарада не подлеже порезима све док не повучете своја средства након што се пензионишете.

Са Ротх ИРА, ваш новац увек расте без пореза, али је такође ослобођен пореза када га повучете у пензији. Међутим, морате да платите цео порез на приход пре него што уплатите доприносе. Дакле, не добијате никакве пореске олакшице тренутно, али ћете их добити касније.

Још једна алтернатива 401к је да отворите свој брокерски рачун. Они не нуде исте пореске олакшице, али имате много већу еластичност, тако да свој новац можете користити како год желите. Нема ограничења доприноса, тако да можете уложити колико желите.

11. Искористите предности рачуна здравствене штедње (ХСА))

Када је у питању савет за пензионисање, здравствени штедни рачун може бити неопходна ставка. Посебно због чињенице да се може користити за плаћање здравствених трошкова, што може бити веома скупо. Додатни бонус је што се може користити и за улагање за пензију. Ваши доприноси се 100% одбијају од пореза, а новац који се не користи за медицинске трошкове може наставити да се улаже и временом расте.

Када напуните 65 година, можете користити средства у свом ХСА да покријете скоро све осим трошкова здравствене заштите. Међутим, ако морате да уроните у своја средства за плаћање медицинских рачуна пре пензионисања, то би могло значајно смањити ваш приход од пензије.

12. Живите у оквиру својих могућности

Нажалост, многи људи остају без новца у пензијишто их приморава да се врате на тржиште рада. Један од начина да спречите да вам се то догоди је да почнете да учите сада живи испод својих могућности. Не само да ће вам ово помоћи да боље управљате својим новцем, већ ће вам дати више могућности да уштедите више за свој пензиони фонд.

Осим тога, научићете да живите много штедљивије, што ће вас спречити да правите виталне новчане грешке.

Онда почиње пронађите начине да смањите свој буџет, као што је коришћење купона, куповина половних ствари и смањење вашег животног стила. Изненадили бисте се колико новца можете уштедети једноставном променом навика.

13. Повећајте свој капитал

Ако сте урадили математику, али не зарађујете довољно да постигнете свој циљ пензионе штедње, потражите начине да повећате свој капитал да бисте уштедели више. На пример, можете тражити начине да повећате свој капитал како бисте уштедели много више, започети споредни посао, тражити повећањеo Пронађите посао са скраћеним радним временом.

Можда можеш научите високу капиталну вештину и промените каријеру, да зарадите више новца. Постоји много начина да се повећати свој капиталтако да не изгубите своју пензиону штедњу. То је један од оних савета за пензионисање који мењају игру како бисте убрзали своје циљеве.

14. Пензионишите се у простору који можете приуштити

Било да видите себе како се сунчате на плажи на Флориди или идете на планинске стазе у Тенесију, постоји много приступачних градова у којима се можете повући. Ако заиста желите да повећате свој буџет, пензионисати се у приступачном простору То би требало да буде део ваших пројеката, јер вам нижи трошкови живота могу уштедети много новца на основним трошковима.

Куће и станови су много јефтинији, што је дивно било да желите да купите или изнајмите. Место где живите такође може утицати на стопу пореза на ваше пензије и социјално осигурање. Живот негде по приступачној цени је један од најштедљивијих савета за планирање пензионисања који можете да урадите!

Можете се удобно пензионисати уз ове кључне савете

Што пре планирате и уштедите за пензију, то боље. Када је у питању штедња, више је увек боље. Не заборавите да планирате, одредите приоритете и заштитите своје инвестиције. Почевши сада са овим саветима за планирање пензионисања, могли би вам чак помоћи да се пензионишете раније

Сазнајте више о томе како да уштедите за пензију повећањем тока новца, сабирањем и стварањем финансијских циљева уз наше БЕСПЛАТНЕ финансијске курсеве и радне листове