Можете ли рефинансирати хипотеку са лошим кредитом?

Постоји много разлога због којих појединац може желети да рефинансира, било да смањи своју месечну уплату или да уштеди новац на камати. Можда је теже рефинансирати хипотеку са лошим кредитом, али је и даље изводљиво. Ако ваш кредитни резултат није тамо где желите, ови савети вам могу помоћи да добијете зајам за рефинансирање.

Зашто би неко желео да рефинансира своју хипотеку са лошим кредитом?

Постоји много разлога зашто неко жели да рефинансира своју хипотеку, чак и ако има лошу кредитну способност.

Да бисте добили жанр мањег интересовања

Каматне стопе на хипотеке у 2020. години пале су на најнижи ниво од много нижих историјских нивоа . Као резултат тога, људи рефинансирају кредите рекордном брзином како би искористили предности каматних стопа. У већини случајева, када Федералне резерве снизе каматне стопе, још више људи ће вероватно рефинансирати кредите. То је због штедње.

Много нижа каматна стопа може власницима кућа уштедети милионе долара током трајања кредита, па није ни чудо што људи, чак и они са лошим кредитом, желе да искористе ту могућност.

Да бисте смањили месечну накнаду

Ако су исплате хипотеке неке особе постале недоступне, рефинансирање може помоћи у њиховом смањењу. То се може догодити због ниже каматне стопе или дужег рока кредита.

сакупљати

Рефинансирање готовине је када особа замени своју хипотеку новим кредитом за износ већи од онога што дугује данас. Затим узимају вишак у готовини. Рефинансирање готовине може помоћи људима да унапреде своје домове, консолидују дуг и још много тога.

Како рефинансирати хипотеку са лошим кредитом?

Ево неколико стварних корака које бисте требали понудити за рефинансирање лоше кредитне хипотеке.

Разговарајте са својим тренутним зајмодавцем

Ако одлучите да рефинансирате своју хипотеку, прво се пријавите код свог тренутног зајмодавца. Они не желе да изгубе ваш посао, па су можда спремнији да раде са вама од других зајмодаваца.

Уз то, немојте аутоматски прихватити понуду коју вам дају, а да је и не проверите.

Пријавите се за ФХА рефинансирање

Савезна влада потврђује кредите ФХА. Они смањују ризик зајмодавца, чинећи га много спремнијим да даје новац људима са лошим кредитом. Можете рефинансирати ФХА процесом без обзира да ли је ваша тренутна хипотека кредит ФХА или не.

Размислите о кредитима за рефинансирање ВА или УСДА, ако испуњавате услове

Веб-сајт Министарства за борачка питања подржава VA кредите , док веб-сајт Министарства пољопривреде подржава USDA кредите . Оба нуде могућности људима да добију хипотеку када то иначе не би могли.

Они такође остављају опције рефинансирања. За разлику од ФХА зајма, морате испунити много конкретније критеријуме да бисте се квалификовали за један од ових кредита.

Пронађите косигнера

Ако не можете сами да се квалификујете за зајам за рефинансирање, можда бисте желели да размислите о додавању косигнатора. Косигнер је неко ко пристаје да изврши плаћања ако ви не можете (или не желите).

Ако неко са невероватним кредитом потписује ваш зајам, може ублажити неке бриге хипотекарних зајмодаваца. Проблем је у томе што је хипотека велика обавеза и можда ће вам бити тешко пронаћи некога ко је спреман да преузме ову обавезу.

Ову руту можете изабрати само ако сте потпуно сигурни да можете приуштити плаћање.

Побољшајте свој кредитни резултат

Дугорочно, можда ћете открити да вас ваш кредитни резултат спречава да добијете нови зајам. Ако је то случај, можете одложити рефинансирање да бисте се фокусирали на побољшање кредитног резултата.

Које кључне савете можете пратити да бисте побољшали свој кредит?

Ако вас ваш кредитни резултат спречава да рефинансирате хипотеку, постоје кораци које можете предузети да повећате тај број.

Платите све неплаћене фактуре

Ако имате неплаћене (или касне) рачуне у вашем кредитном извештају, први корак је да их платите. Они ће остати у вашем кредитном извештају седам година, али ако их означите као плаћене, то ће помоћи вашем кредитном резултату.

Плаћајте своје рачуне на време

Ваш кредитни извештај говори зајмодавцима да ли је вероватно да ћете испунити своје месечне уплате. Из тог разлога, ваше навике плаћања су најважнији фактор у вашем кредитном резултату. Најбољи начин да побољшате свој резултат је да наставите да плаћате своје месечне уплате на време.

Смањите употребу свог кредита

Искоришћеност вашег кредита је проценат вашег доступног кредита који данас користите. Што мање користи, то боље. Ако је ова цифра мања од 30%, то ће вам помоћи да побољшате свој кредитни резултат. То можете учинити тако што ћете отплатити своје дугове или повећати кредитне лимите.

Проверите свој кредитни извештај да ли има грешака

Студија Федералне трговинске комисије открила је да приближно један од пет потрошача има грешку у свом кредитном извештају. Можете оспорити ове грешке и затражити од кредитних бироа да их уклоне, што вам може помоћи да побољшате свој кредитни резултат.

Како особа може пронаћи најбоље стопе за свој кредитни ниво?

Иако може бити теже рефинансирати своју хипотеку са лошим кредитом, то је ипак могуће. Нажалост, нижи кредитни резултат обично значи вишу каматну стопу. Из тог разлога, желећете да испитате своје опције и сазнате како да добијете најбољи резултат.

Претражите около

Немојте само изабрати првог зајмодавца који пристаје да вам да хипотеку. Каматна стопа коју можете добити може варирати за више процената од једног кредитора до другог.

Желите да будете сигурни да ћете добити најбољу понуду. Пронађите неколико зајмодаваца. Ако имате омиљеног зајмодавца, можете га питати да ли одговара много нижој каматној стопи коју су вам дали.

Купите бодове да бисте смањили стопу

Хипотекарни поен је накнада коју можете платити за смањење каматне стопе. Плаћате много више унапред, али онда добијате много нижу камату током трајања вашег кредита.

Можда изгледа контраинтуитивно плаћати да бисте уштедели новац. Али плаћање малог износа унапред може вам уштедети много више на дужи рок.

Размотрите краћи рок зајма

Зајмодавци обично позајмљују много ниже каматне стопе људима који бирају краћу хипотеку. Иако је 30 година правило, одлучивање за стопу рефинансирања на 15 или 20 година може понудити простор за нижу стопу.

Имајте на уму да много краћи период кредита значи и већу месечну отплату. Дакле, ако рефинансирате да бисте смањили месечну уплату, ова алтернатива вам вероватно неће помоћи.

Можете ли рефинансирати хипотеку са лошим кредитом? Да, са планом!

Рефинансирање хипотеке има много потенцијалних предности. Нажалост, ако имате низак кредитни резултат, можда ћете се осећати обесхрабрено и мислити да вам ове врлине нису на дохват руке.

Добра вест је да постоје опције. Лош кредит не би требало да вас спречи у рефинансирању – само треба да испитате више опција и да уђете у развој отворенијег ума.