Како провера вашег кредитног резултата утиче на вас?

Вероватно сте размишљали о томе да с времена на време проверите свој кредитни резултат. Ваш кредитни извештај може бити повучен из кредитних бироа с времена на време, или може бити активно праћење кредита (препоручено!). Можда се питате да ли провера вашег кредитног резултата може да га смањи, и ако јесте, зашто?

Промене у кредитним резултатима могу имати много узрока. Разговараћемо о њима детаљно, али прво да вам дамо кратак преглед вашег кредитног резултата. Важно је разумети шта то значи и како можете да избегнете грешке.

Преглед кредитне оцене

Ваш кредитни резултат је у суштини ваша способност да управљате својим кредитом. Ваш резултат ће бити одређен следећим факторима: Колико кредита имате? Потребно је да знате колико брзо отплаћујете тај дуг, колико дуго користите кредит и да ли постоје неправилности у вашој кредитној историји (као што су заплене и банкротства). Приликом процене вашег кредитног резултата, ово су аспекти које треба да узмете у обзир.

Сада се враћамо на главно питање. Да ли провера вашег кредитног резултата смањује ваш резултат? Кратак одговор је да. Зашто провера кредитних резултата смањује ваш резултат?

Ово је пресудан фактор. Кредитни упити су неопходни. Тешки упити могу утицати на ваш резултат, док лаки упити не могу. Да бисте сазнали да ли на ваш резултат утичу кредитни упити, погледајмо како они функционишу.

Постоји неколико врста кредитних упита

Можете бирати између две врсте кредитних упита, али они неће утицати на ваш резултат на исти начин. Док тешки упити могу довести до смањења вашег кредита, меки упити не могу. Сада ћемо видети детаље.

Упити о тврдим кредитима

Иако је помало иронично, узимање кредита или друге велике куповине и провера кредита ће вероватно смањити ваш резултат. Питања о тврдим кредитима су знак да сте у опасности да се додатно задужите. Они такође омогућавају зајмодавцу да види како ћете се понашати као зајмопримац.

Повремено они нису велики проблем. Међутим, важно је знати колико често се врши чврста провера кредитне способности како ваш кредитни резултат не би патио.

Када се пријавите за кредит, обично постоје тешка питања. Можда ће од вас бити затражено да позајмите новац за плаћање хипотеке, кредита за аутомобил или студентског кредита. Они такође могу бити повезани са изнајмљивањем стана, у зависности од тога како се издаје.

Тешки потези ће највероватније остати у вашим дневникима око две године. Могуће је минимизирати утицај ових оштрих упита тако што ћете водити рачуна о томе када су овлашћени. Увек треба тачно да знате шта се дешава са вашим кредитом.

На пример, вишеструки захтеви за кредит можда неће утицати на ваш FICO резултат ако су поднети у року од 30-45 дана од узимања новог кредита. Можете проверити свој FICO резултат код више зајмодаваца. Сазнајте више о томе како ваш FICO резултат утиче на ваше финансије.

Тешка анкетна питања или грешке

Такође можете направити грешке, што може утицати на ваш кредитни резултат. Можда ћете у свом кредитном извештају видети тежак упит који нисте овластили. То може бити крађа идентитета, овлашћење које сте заборавили да поменете или нека друга грешка.

Можете позвати кредитни биро или директно контактирати Биро за заштиту финансијских потрошача . Само запамтите да не можете оспорити захтев за претходни поступак само зато што је смањио ваш кредитни резултат. Можете пријавити само претходна питања без дозволе.

Софт кредитне апликације

Могуће је направити различите врсте упита. Можда се питате да ли га провера мог кредитног резултата увек смањује. Ово је прилично уобичајено и постоји једноставан одговор.

Благи покушај је супротан од јаког покушаја. Овај „благи покушај“ није повезан са званичним захтевима за кредит или зајам и не утиче на ваш кредитни резултат. Можете проверити свој кредитни резултат онлајн на сајтовима као што је Credit Karma. Нећете изгубити никакве поене.

Меки упити нису везани за конкретан захтев за кредит, али могу бити општији. Нежан упит који можете да урадите је да проверите свој кредитни рејтинг. То је начин да знате шта можете да урадите пре куповине.

Уобичајено је да компаније за кредитне картице, зајмодавци и осигуравајуће агенције користе ове чекове за преквалификацију или претходно одобрење понуда. Послодавци и закуподавци такође могу да користе меку кредитну проверу када спроводе проверу прошлости. Међутим, увек постоје кредитни бирои који бележе меке упите о вашем кредитном извештају.

Постоји велика разлика између тврдих и меких упита.

Главна разлика између тврдог и меког упита је да ли се заиста пријављујете за кредит или зајам. Тешка истрага је она у којој сте дали дозволу зајмодавцу да погледа ваш кредит. Сматраће се тешком истрагом ако сте на њу пристали.

Чек ће бити проглашен меким ако није мекан. Ово се такође односи на проверу вашег кредита. То је користан алат, посебно ако је ваш циљ да изградите бољи кредитни резултат.

Да ли је могуће смањити свој кредитни резултат прегледом вашег кредитног извештаја?

Можда се питате: „Да ли провера мог кредитног извештаја смањује мој резултат?“ На већину случајева не утичу меки упити. Лагани упити, као што је када желите да проверите сопствени резултат или историју, НЕ би требало да утичу на ваш кредитни резултат.

Тешки упити привремено смањују ваш резултат. Ова тешка питања су неопходна жртва када сте спремни да донесете велику финансијску одлуку, попут зајма или нове кредитне линије. Немојте се плашити да питате особу или компанију са којом радите да ли ће њихов чек бити класификован као тврди или меки кредитни упит, тако да можете планирати у складу са тим.

У Сједињеним Државама постоје три кредитне агенције. То су Equifax , TransUnion и Experian , које комбинују податке из многих извора у један извештај. Такође можете проверити свој кредитни извештај пре него што поднесете захтев за било који већи кредит како бисте били сигурни да сте у добром стању пре него што се суочите са тешком провером кредитног рејтинга.

Можете добити забрану приступа ако је потребно. Преузмите бесплатан кредитни извештај са annualcreditreport.com . Зашто је провера вашег кредитног резултата мање важна? Провера вашег кредитног резултата неће утицати на ваше финансије.

Који фактори могу смањити ваш кредитни резултат?

На резултат могу негативно или позитивно утицати различити фактори. Да ли га провера кредитног резултата смањује? Не ако урадите нека нежна истраживања. Међутим, постоје и други фактори који могу утицати на ваш кредитни резултат.

Важно је запамтити ово и требало би да се трудите да временом побољшате свој кредитни резултат . Много фактора утиче на кредит. Иако није добра идеја бринути о свом кредиту сваки дан, требало би да будете свесни да може бити спроведена озбиљна истрага.

Историја плаћања

На ваш резултат може негативно утицати ако не извршите уплате на време. Да бисте били сигурни да вам овај важан део резултата помаже, пратите сва своја плаћања. Уверите се да плаћате своје рачуне на време.

Различите врсте кредита

Важно је знати које врсте кредита имате, као што су кредитне картице и студентски зајмови. Најбоље је мешати револвинг кредит са кредитом на рате. Ово укључује дугорочне кредите и кредитне картице. Ваш кредит би требао бити у стању да се носи са различитим кредитним ситуацијама.

Дужина ваше кредитне историје

Дуга кредитна историја је важна. Дужа кредитна историја је боља. Седам година се сматра добрим периодом. Почните да градите кредитну историју што је пре могуће како бисте побољшали свој кредитни резултат.

Коефицијент искоришћености кредита

Морате бити свесни свог односа употребе. Негативан ефекат може настати ако користите више од 30% своје кредитне картице истовремено. Морате знати стопу коришћења ваше кредитне картице пре куповине.

Нове кредитне опције

Можда се питате зашто провера вашег кредитног резултата може да га смањи. Запамтите да када поднесете захтев за кредит, врши се чврста провера кредитне способности. Требало би да пажљиво размислите о свим понудама кредитних картица које добијете пре него што их прихватите. Можда ће утицати на ваш резултат.

То не значи нужно да не треба да се пријавите за нове кредитне картице. Али будите стратешки.

Пратите и повећајте свој кредитни резултат

Више не морате да питате да ли је ваш кредитни резултат нижи него што већ јесте. Такође можете боље пратити свој кредитни резултат. Имате контролу над тим како изгледа ваш кредитни извештај док тежите савршеном резултату. Постоји много фактора које можете контролисати.

Морате избегавати финансијске грешке. Закашњела или пропуштена плаћања могу смањити ваш резултат. Кредитни дугови који нису плаћени на време такође могу узроковати пад вашег резултата. Пад резултата може бити последица затварања старих налога.

Иако ваш кредитни резултат не пружа потпуну слику вашег финансијског здравља, он је суштински део ваше укупне финансијске слагалице и креирања финансијског плана. Висок кредитни резултат је кључна компонента вашег финансијског здравља. То може направити велику разлику у вашем животу. Ово је тачно ако желите да изнајмите или купите кућу или добијете кредит.

На кредитне резултате могу утицати многе ствари

Сада можете да видите да ли провера вашег кредитног резултата може да га смањи. Зависи од врсте упита који постављате. На ваш кредитни резултат могу утицати тешки упити, док на њега не утичу меки упити.

Бољи кредитни резултат може значити повољније услове за нове кредите, хипотеке и кредитне картице. Ове ствари саме по себи не додају велику вредност вашем животу, али су алати које можете користити за постизање својих циљева. Кључно је да одржите висок резултат.

Не одустајте од свог циља да добијете бољи кредитни резултат. Пратите нас за упите и редовно проверавајте свој резултат. Вредиће то. Ускоро ћете видети предности доброг кредита.