Ako vytvoriť vlastný účet IRA.

Pokiaľ ide o plánovanie odchodu do dôchodku, samoriadená IRA (SDIRA) môže pomôcť sporiteľom na dôchodok získať prístup k rôznym alternatívnym investíciám.

Pri skúmaní možností dôchodkového sporenia je dobré zvážiť SDIRA ako daňovo efektívny investičný nástroj. Do mnohých dôchodkových účtov môžete investovať nad rámec tradičných dlhopisov a akcií.

Ste pripravení prevziať kontrolu nad svojimi financiami a dozvedieť sa viac o individuálnych účtoch s vlastným riadením? Tento investičný tip vám pomôže vytvoriť samoriadenú IRA. Vysvetľuje tiež, ako si vybrať správnu samoriadenú IRA pre vaše potreby.

Ako vyzerá samoriadená IRA (SDIRA)?

Ak skúmate svoje nástroje dôchodkového sporenia, pravdepodobne ste narazili na tradičné IRA a Roth IRA ako daňovo zvýhodnené možnosti. Individuálny dôchodkový účet je samostatne riadená IRA.

Príspevky do investičného nástroja sa považujú za individuálne účty. SDIRA je schopná odomknúť alternatívne investičné možnosti, ktoré nemusia byť dostupné prostredníctvom IRA.

Aký typ investícií môžete mať vo svojej SDIRA? To ho odlišuje od iných individuálnych účtov.

Je možné samostatne riadiť tradičnú IRA?

Áno, existujú rozdiely. Samoriadená IRA, na rozdiel od iných IRA, vám môže umožniť investovať spôsobmi, ktoré nie sú možné s IRA. Tieto investície môžu znamenať veľký rozdiel medzi SDIRA a inými IRA.

Vo všeobecnosti majú bežné IRA obmedzené investičné možnosti, ako sú akcie, dlhopisy, podielové fondy, ETF a vkladové certifikáty. Hoci tieto investície môžu byť nápomocné pri budovaní bohatstva, nie každý z nich bude mať úžitok.

Tu príde vhod SDIRA. SDIRA vám poskytuje prístup k mnohým typom investícií a iným aktívam, ako sú nehnuteľnosti, komanditné spoločnosti a komodity. Môžete tiež získať prístup k drahým kovom a dobytku.

Samoriadená IRA má svoje výhody a nevýhody

IRA nie je bez nevýhod. Existujú aj pravidlá pre sebariadenie. Budete sa musieť rozhodnúť, či sa vám riziko oplatí a či sa oplatí investovať.

Výhody

Pozrime sa na niektoré výhody samostatne riadenej IRA.

Ovládanie a ďalšie možnosti

Táto investičná metóda vám dáva väčšiu kontrolu a moc nad investičnými voľbami a možnosťami, ktoré urobíte. Namiesto toho, aby ste sa obmedzovali vo svojich možnostiach, máte možnosť prevziať kontrolu a vybrať si investície, ktoré vám najviac prospejú.

Ľahko diverzifikujte

Táto príležitosť môže byť cestou k investíciám s vyšším výnosom. Umožňuje vám diverzifikovať portfólio. Môžete znížiť riziko a mať väčšiu istotu pri investovaní.

Možnosť zarobiť viac peňazí

Vaša Self-Directed IRA vám môže pomôcť zarobiť viac. Keďže si môžete vybrať, ktoré investície uskutočníte, vaše zisky môžu byť väčšie, ako keby ich urobil niekto zvonku. To však nezaručuje úspech. Stále musíte urobiť prieskum.

výhody

Toto sú nepríjemnosti a problémy, s ktorými sa môžete stretnúť pri používaní SDIRA. Mali by ste tiež vedieť, že existujú pravidlá. To nie je nevýhoda, ale varovanie.

Existujú možné poplatky

S vytvorením samostatne riadenej IRA môžu byť spojené poplatky. Aby ste sa uistili, že váš účet má vyššiu hodnotu ako len poplatky, je dôležité, aby ste si pred vytvorením IRA urobili prieskum.

V niektorých prípadoch nie sú povolené transakcie

Samoriadená IRA zakazuje určité transakcie. Pri používaní samoriadenej IRA by ste mali poznať pravidlá.

Vašou hlavnou zodpovednosťou je urobiť väčšinu práce

Keď zvažujete túto možnosť, urobte si prieskum. Budete zodpovední za veľkú časť práce v závislosti od času, ktorý máte, a výskumu, ktorý ste ochotní vykonať.

podvod

Vaše investície môžu byť poškodené podvodom. Podvod je možný, pretože správca alebo samoriadená IRA nemôže kontrolovať investície SEC. Mali by ste sa uistiť, že robíte prieskum, aby ste sa ochránili pred podvodmi.

Otázky týkajúce sa likvidity

Nie je jednoduché zlikvidovať svoje investičné portfólio. V niektorých prípadoch to môže byť problém.

Vyššie riziko

Budete zodpovednejší za svoje investičné rozhodnutia. Samoobslužní investori s individuálnymi účtami majú zvyčajne vyššie riziká vo svojich portfóliách.

Je dôležité poznať svoju toleranciu voči riziku ako investora do tohto nástroja.

Ako si vybrať správnu spoločnosť IRA s vlastným riadením a ako ju založiť

Teraz vieme, aká je táto investičná možnosť. Pozrime sa, ako si môžeme vytvoriť vlastný IRA účet podľa týchto pokynov.

Najlepšie spoločnosti IRA s vlastným riadením

Ako už bolo spomenuté, väčšina tradičných bánk a maklérskych spoločností neponúka účty SDIRA. Môžete si však otvoriť účet SDIRA v spoločnosti špecializovanej na túto oblasť.

Tu sú niektoré z najlepších spoločností s individuálnym účtovníctvom, ktoré sa riadia samostatne:

Pred výberom správnej IRA s vlastným riadením je dôležité vykonať dôkladný prieskum.

Proces financovania

Svoj účet môžete financovať otvorením nového účtu. Existujú tri spôsoby, ako financovať svoj účet

Priame príspevky

Je možné otvoriť si účet SDIRA a priamo naň prispievať. Možnosti sú vklady šekom, automatické bankové prevody alebo priame príspevky.

Mali by ste poznať limity príspevkov pre Roth IRA alebo tradičnú IRA. To platí aj v prípade, že je voľba riadená sama Teraz môžete prispieť až 6.000 2022 $ ročne na Roth IRA alebo tradičnú IRA od roku XNUMXOboje môže vykonať používateľ.

Ak sa rozhodnete založiť si tradičný účet IRA, nemusíte riešiť štátnu pokladnicu Obmedzenia príjmu. Mali by ste mať na pamäti, že ak sa rozhodnete otvoriť Roth IRA, môžu existovať obmedzenia príjmu.

Ak je váš kombinovaný ročný príjem nižší ako 204.000 6.000 USD, každý z vás môže prispieť 2022 XNUMX USD do Roth IRA na rok XNUMX.

Ak však vy a váš manželský partner máte spoločný príjem vyšší ako 214.000 XNUMX USD, nemôžete prispievať do Roth IRA.

Rollover

Máte iný typ dôchodkového účtu, ako napríklad 401 (k) alebo 403 (b)? Tieto peniaze je možné previesť na SDIRA priamym alebo nepriamym prevodom.

Priame prevody nevyžadujú, aby ste držali finančné prostriedky na daňové účely. Nepriama reinvestícia vám umožní získať prostriedky bankovým prevodom alebo šekom. Budete musieť zaplatiť 10%-20% distribučný poplatok a vložiť prostriedky do vášho SDIRA do 60 dní.

Prevody z existujúceho účtu IRA

Máte už účet IRA v inej inštitúcii? Prostriedky je možné previesť na rovnaký typ dôchodkového účtu. Povedzme napríklad, že máte tradičnú IRA v inej inštitúcii.

Ak áno, vaše peniaze môžu byť prevedené na tradičnú SDIRA, aby ste ich mohli reinvestovať. To isté platí pre Roth IRA.

Investičný proces

Váš správca SDIRA vystupuje ako správca záznamov, keď vytvoríte IRA s vlastným riadením. Máte plnú kontrolu nad svojim IRA a môžete robiť investičné rozhodnutia, ktoré sú v súlade s vašimi investičnými cieľmi. Po financovaní a otvorení účtu si môžete vybrať investície, ktoré chcete.

Aby ste sa pri rozširovaní svojho investičného portfólia vyhli zakázaným transakciám, je dôležité byť ostražitý. Musíte byť opatrní Zakázané transakcie IRA definuje nesprávne použitie IRA, či už vami alebo diskvalifikovanou osobou, nasledovne

Príkladom zakázanej transakcie môže byť predaj, prenájom alebo výmena majetku medzi vašou IRA a diskvalifikovanou stranou.

Keď sa rozhodnete pre investície, ktoré najlepšie vyhovujú vášmu portfóliu, môžete investovať na svojom účte SDIRA.

Príklad samoriadenej IRA

Teraz uvedieme príklad, ktorý vám ukáže, ako funguje samoriadená IRA. Vezmime si príklad samostatne spravovaného individuálneho účtu.. Tento výber vám umožňuje investovať do širokého spektra aktív, ktoré väčšina dôchodkových fondov zvyčajne neumožňuje. Môžete investovať do:

• Private equity, private placement Spoločnosti s ručením obmedzeným Spoločné podniky Startups
• REIT, rezidenčné nehnuteľnosti, komerčné nehnuteľnosti, hypotekárne záložné listy
• Investície do ropy, mikroúvery a pôžičky pre hospodárske zvieratá
• Nájdete tu aj drahé kovy a hedžové fondy.

Počas celého procesu budete zodpovedať za výber správnych investícií pre vašu situáciu. Ako osoba zodpovedná za registráciu vášho účtu SDIRA budete zodpovední za sledovanie všetkých uskutočnených investícií.

Napriek tomu by ste mali pamätať na to, že poistenie, zberateľské predmety a spoločnosti S nie sú investičnými možnosťami.

Samoriadené pravidlá a predpisy IRA

Na základe nariadení vydaných vládou Spojených štátov amerických Finančné inštitúcie musia dohliadať na jednotlivé dôchodkové účty. Majiteľ účtu môže byť obmedzený v typoch investícií, ktoré môže uskutočniť s inými typmi individuálnych účtov.

Samoriadená IRA umožňuje majiteľom účtov vykonávať všetky typy investícií. Povoliť im to však môže aj finančná inštitúcia vykonávajúca dohľad. Väčšina majiteľov účtov má možnosť realizovať širokú škálu nekonvenčných investícií do svojich IRA, namiesto toho, aby sa obmedzovali na určité triedy aktív.

Príkladom zakázanej transakcie môže byť predaj, prenájom alebo výmena majetku medzi vašou IRA a diskvalifikovanou stranou.

Okrem toho diskvalifikovaní jednotlivci zahŕňajú rodinných príslušníkov, príjemcov a kohokoľvek, kto sa podieľa na správe vašej IRA. Dodržujte všetky pravidlá individuálneho účtu, ktoré si sami riadite.

Kto môže najviac profitovať zo samostatne riadenej IRA?

Samoriadená IRA je fantastický spôsob, ako prevziať kontrolu nad vašou stratégiou investovania do dôchodku. Tento účet je ideálny pre skúsených investorov.

Skúsení investori majú znalosti a schopnosti využívať mnohé výhody samostatne riadenej IRA.

Samoriadená IRA nemusí byť pre vás tou najlepšou voľbou. Ak nie ste skúsený investor alebo si chcete udržiavať likvidnejšie portfólio, alternatívne investičné príležitosti samostatne riadenej IRA nemusia byť pre vás tou najlepšou voľbou.

Samostatne riadené individuálne účty môžu byť skvelou možnosťou

Teraz poznáte základy vytvárania samostatne riadenej IRA. Samoriadená IRA, ktorá vám umožňuje flexibilnejšie investície a ponúka možnosť držať tradičné aktíva, môže byť skvelou voľbou. Predtým, ako sa do toho pustíte, sa však uistite, že rozumiete tomu, čo investícia obnáša.

S našou úplne bezplatnou službou to dokážete Balíček investičných kurzov Sledujte Clever Girl Finance a získajte finančnú inšpiráciu Facebook, YouTube, TIK takY Instagram!