Sú finanční poradcovia povinní? Takto sa rozhodnete

Aj keď ste si pozreli všetky videá na YouTube a prečítali všetky knihy, stále neviete, kde začať. Rozumieme tomu. Niekedy je ťažké poskytnúť všeobecné rady, pokiaľ ide o osobné financie. To je pravdepodobne dôvod, prečo sa pýtate sami seba: "Potrebujem finančnú radu?"

Možno máte finančné problémy. Možno veci idú veľmi dobre a vaše peniaze pracujú viac. Tento článok vám poskytne podrobný pohľad na to, ako fungujú finanční poradcovia. Získajte informácie o rôznych typoch poradcov, o tom, čo robia a kedy ho môžete potrebovať.

Aké sú povinnosti finančného poradcu?

Finanční poradcovia pomáhajú klientom robiť inteligentné finančné rozhodnutia a dosahovať ich dlhodobé ciele. Poradcovia preto musia absolvovať špecifické školenie.

Je finančné poradenstvo to isté ako obchodné alebo investičné poradenstvo?

Finančný poradca môže mať viacero funkcií a môže sa špecializovať na rôzne oblasti. Iní môžu byť tiež známi ako menoví alebo investiční poradcovia. Zatiaľ čo iní sa môžu nazývať obchodnými a/alebo finančnými poradcami, niektorí môžu byť v skutočnosti finančnými poradcami. Každý poradca má jeden hlavný cieľ: pomôcť vám dosiahnuť vaše finančné ciele.

Môžu klientom radiť pri plánovaní dôchodku a investíciách. Môžete im dôverovať, že vytvoria plán, ktorý vyhovuje vašim individuálnym potrebám. Môžu vám pomôcť s podnikovými financiami, sporením na vzdelanie a sporením na dôchodok.

Poradcovia vám môžu poradiť v oblasti daní, investícií a poistenia.

Rôzne typy finančných poradcov

Hľadáte finančného poradcu alebo robo-poradcu? Budeme diskutovať o hlavných typoch poradcov, robo-poradcov aj ľudských poradcov.

Robo-poradcovia

Je tiež známy ako poradca pre digitálne peniaze, robo-poradca. Robo-poradca poskytuje rady pomocou zložitých algoritmov prepojených s vaším profilom. Robo-poradcovia sú schopní vykonávať automatické investície v mene klientov. To je obzvlášť užitočné, ak máte malú peňaženku. The roboty pracujú bez dozoru človeka.

Najlepším spôsobom pasívneho investovania je použitie robo-poradcov. Najlepšie na tom je, že na začiatok nepotrebujete veľa. Vďaka tomu je používanie robo-poradcov pre každého jednoduché.

On-line a osobní ľudskí poradcovia

Ľudský finančný poradca vám ponúkne praktický a osobnejší prístup. Urobí z vás váš dôveryhodný finančný zdroj. Tento praktický prístup má svoju cenu, ako by ste mohli očakávať.

Je skvelé mať vzťah s ľudskými poradcami, ak si chcete vybudovať dlhodobý vzťah. Môžete im tiež položiť otázky. Musíte dôverovať schopnostiam svojho poradcu, pretože sú dôvernejšie ako zvyčajne.

Aký druh služieb finančného poradenstva ponúkate?

Finanční poradcovia nosia veľa klobúkov. Jeho hlavným cieľom je však plánovať svoju budúcnosť.

Môžete získať tipy, ako ušetriť peniaze, aké finančné účty si otvoriť a ako si vybudovať investičné portfólio. Títo odborníci vám môžu pomôcť plánovať a riadiť vaše riziká.

Koľko stojí najať si finančného plánovača?

Štruktúra poplatkov, ktorú používa váš poradca, sa nazýva model poplatkov. Existujú tri možnosti: paušálna sadzba alebo hodinová sadzba. Alebo poplatok na základe percent. Miesto vášho poradcu ovplyvní provízie, ktoré platíte. Osobní poradcovia sú drahší ako tí online.

Poplatky pre osobných finančných poradcov

S finančným poradcom budete môcť osobne prediskutovať rôzne možnosti platby.

Pevné poplatky

Niektorí poradcovia účtujú a Pevný poplatok Tieto náklady sa môžu pohybovať od 2.000 8.000 do XNUMX XNUMX USD ročne. To vám umožní vytvoriť osobný finančný plán, ktorý vyhovuje vašim potrebám a potrebám vašej rodiny. Plán uplatníte aj vy. Je to užitočné, pretože mať plán môže byť jedna vec, ale jeho uvedenie do praxe môže vyžadovať veľa úsilia.

Sadzby založené na percentách

Existujú poplatky Percentuálny poplatok Je to suma, ktorú investujete. Predstavuje percento aktív, ktoré sú pod vašou správou.

Táto miera sa zvyčajne pohybuje okolo 1 %. Ak je vaša minimálna investícia vyššia ako 250.000 XNUMX USD, mnohí poradcovia vám budú účtovať túto províziu. Percento, ktoré zaplatíte, sa môže znížiť, čím väčšia je vaša investícia.

Hodinová sadzba

Môžu existovať aj osobní poradcovia Denné sadzby To môže stáť od 200 do 400 USD za hodinu. Budete mať okamžitý prístup k svojmu osobnému finančnému plánu. Tento balík bude obsahovať pokyny krok za krokom.

Tento balík však nezahŕňa podporu a sledovanie. Je len na vás, či plán zrealizujete. Mali by ste sa cítiť pohodlne pri riadení svojich finančných záležitostí. Je dôležité mať schopnosť a disciplínu na to, aby ste dodržali svoj plán.

Poplatky za online finančného poradcu

Poplatky za online finančné plánovanie sú nižšie. Aktíva pod správou (t.j. Sadzby založené na percentách Štruktúra môže byť od 0,30 % do 0,89 %.

Na otvorenie účtu tohto typu zvyčajne nie je potrebné míňať veľa.

Betterment a Wealthfront sú dva príklady online finančných poradcov. Prostredníctvom týchto platforiem máte prístup k personalizovanému finančnému plánu a priebežnému investičnému poradenstvu.

V akých situáciách vám finanční poradcovia pomáhajú?

V ideálnom svete by ste ho mali. Je však možné najať si finančného poradcu, ale môže to byť drahé. Kedy by ste si mali najať finančného poradcu?

Odborné poradenstvo je v určitých situáciách nevyhnutné. Tu sú niektoré z nich:

Na internete nemôžete spravovať svoje osobné financie.

Správa peňazí môže byť pre niektorých ľudí viac ako len práca. Ak sa pýtate: naozaj potrebujem finančného poradcu? To je v poriadku.

Každý z nich má svoj vlastný talent. Niektorí ľudia radi varia, umývajú riad alebo tvoria umenie. Niektorí ľudia radi hospodária s peniazmi. Nemusíte byť v tej druhej skupine, preto je dobré najať si finančného poradcu.

Začnete svoju osobnú finančnú cestu

Možno bude pre vás ťažké začať s financiami. Získajte informácie o dlhopisoch, akciách, úsporách a rozpočtovaní. Existuje mnoho ďalších tém. Finanční poradcovia vám môžu pomôcť zistiť veci.

Ako začiatočník je dobré nechať si poradiť od odborníka. Na získanie profesionálneho finančného poradenstva je možné minúť stovky dolárov alebo viac. Finančné informácie nájdete na internete, preto je dobré si najskôr urobiť prieskum. Ak to nepomôže, môžete zvážiť najatie odborníka.

Ak musíte zvážiť zložité finančné faktory

Kedy je ten správny čas na získanie finančného poradenstva, ak sú vaše financie nejasné? Možno prežívate dôležité životné udalosti, ako je rozvod alebo strata.

Existujú externé rady, ktoré vám pomôžu s finančnými problémami a inými finančnými situáciami. To môže zahŕňať komplikované rodinné problémy, riadenie viacerých zdrojov príjmu a riadenie peňažných tokov.

Nepotrebujete nevyhnutne finančného poradcu

V niektorých situáciách možno nebudete potrebovať finančného poradcu.

Vaše financie sú teraz automatizované

Máte systém, ktorý vám pomáha dosiahnuť vaše úspory alebo investičné ciele? Zdá sa, že ste už v dobrej kondícii.

Mnoho ľudí si preto vytvorilo jednoduchý plán investovania. Tento plán sa automaticky vyrovná s malými alebo žiadnymi úpravami. Aby ste sa uistili, že ste na správnej ceste, tu je príklad finančného plánu.

Hľadáte pomoc v oblasti daní?

Dôležité je nezamieňať si daňové poradenstvo s finančným plánovaním. Hoci obaja súvisia so správou peňazí, ich profesionáli sú iní.

Certifikovaný verejný účtovník (CPA)CPA sú najlepšie kvalifikované na to, aby vám pomohli so všetkými aspektmi daňového plánovania. CPA s vášňou pre finančné plánovanie vám môže pomôcť pochopiť vašu celkovú finančnú situáciu a potom sa zamerať na dane.

Tu je niekoľko vecí, ktoré treba mať na pamäti pri hľadaní obchodného alebo osobného finančného poradcu

Tu je niekoľko dôležitých vecí, ktoré je potrebné mať na pamäti pri hľadaní finančného poradcu, či už osobného alebo obchodného.

Koľko je poplatok?

Najať si finančného poradcu môže byť drahé. Pred najatím poradcu je dôležité dôkladne si urobiť prieskum. Je dôležité pochopiť náklady spojené s vašou finančnou situáciou.

Sadzby sa líšia v závislosti od stavu, v ktorom sa nachádzate, a úrovne služieb, ktoré dostávate. Pamätajte, že čím komplexnejšie sú vaše investičné potreby, tým nižšie poplatky budete musieť zaplatiť.

Poplatok 1.000 XNUMX USD za poradcu je príliš vysoký, ak práve začínate a potrebujete len spravovať svoje investície. Táto suma môže byť vhodnejšia pre tých, ktorí majú hlbšie potreby.

Majú správne certifikácie?

Dôležité sú certifikáty. Tým, že si najmete poradcu, dáte najavo, že mu dôverujete, že vám finančne poradí. Poradca pre finančné služby musí mať príslušnú kvalifikáciu a certifikáciu.

V tomto prípade otázka nie je taká "Potrebujem finančného poradcu?" ako "Naozaj to potrebujem?" toto Finančný poradca!? Dobrý investičný poradca bude schopný uspokojiť potreby svojich klientov Úrad pre reguláciu finančného priemyslu.

Certifikovaný finančný plánovač (CFP) je označenie, ktoré naznačuje, že osoba úspešne dokončila proces finančného plánovania. Označuje, že boli splnené všetky požiadavky Požiadavky rady CFP Toto označenie vyžaduje, aby ste mali skúsenosti a vzdelanie.

Viete s nimi dobre pracovať?

Pri práci s poradcom je dôležitý vzťah založený na dôvere. Osobné financie sú ešte dôležitejšie, pretože môžu ovplyvniť celú vašu budúcnosť.

Mali by ste mať aspoň tri osobné rozhovory s potenciálnymi finančnými poradcami, osobnými aj obchodnými. Výskum je nevyhnutný. Musíte byť schopní dôverovať osobe a mať v ňu úplnú dôveru.

Môžete nájsť recenzie online a požiadať o referencie, ak sú k dispozícii. Váš poradca bude mať úžitok, ak sa viac zosúladíte s jeho poslaním, hodnotami a stratégiami.

Aký je charakter komunikácie?

Ujasnite si so svojím finančným poradcom, či ho plánujete najať osobne. Je možné, aby vám rýchlo zavolali alebo odpovedali na vaše otázky po telefóne? Dokážete sa každý deň stretnúť tvárou v tvár? Skôr ako súhlasíte s podpisom, uistite sa, že tieto očakávania sú jasné.

Aká je vaša investičná filozofia?

Máte názory na hodnotu investícií. Uistite sa, že ste si vybrali poradcu, ktorý zdieľa vaše presvedčenie.

Ak si napríklad chcete kúpiť nové auto? Rozhodnite sa investovať etickyĎalej sa uistite, že váš poradca môže odporučiť investície, ktoré sú pozitívne pre váš dolár.

Aký je najlepší spôsob, ako získať miestneho poradcu pre finančné poradenstvo?

Ak hľadáte osobný vzťah, možno uprednostníte stretnutie s miestnym finančným poradcom. Na nájdenie dôveryhodného a skúseného investičného poradcu vo vašej oblasti môžete použiť nasledujúce metódy.

Odporučiť priateľovi

Odporúčanie je najúčinnejší spôsob, ako sa uistiť. Bude jasné, že poradca poskytol veľkú hodnotu niekomu, koho si vážite. Poskytuje vám tiež dôkaz o spoľahlivosť a úspech poradcu.

Nezabudnite ísť ďalej. Odporúčanie je len časťou skladačky. Je dôležité zabezpečiť, aby poradca poskytoval 5-hviezdičkové služby všetkým klientom, s ktorými sa stretnú. Môžete si urobiť prieskum online a uistiť sa, že robíte náležitú starostlivosť. Sťažnosti smerujú na FINRA (Finančný regulátor).

Online magazín

Existuje mnoho spôsobov, ako zabezpečiť overenie pred prijatím služieb. Stránky s recenziami sú jedným z najdôležitejších spôsobov, ako môže internet pomôcť. Pri prezeraní profilov finančných poradcov si nezabudnite skontrolovať ich individuálne názory a názory organizácií, s ktorými boli spojení.

Počas pohovoru by ste sa mali dotyčnej osoby opýtať, aké má obavy. Nie je vhodné najať si finančného poradcu naslepo.

Vaša miestna banka/finančná inštitúcia

Kvalifikovaného finančného poradcu nájdete v miestnej banke. Tým sa zabezpečí, že budete spolupracovať s dôveryhodnou inštitúciou.

Ak máte vo svojej banke poradcu, budete mať prospech zo štandardných trhových sadzieb. Sú porovnateľné s tými, ktoré ponúkajú nezávislí poradcovia. Jednou z výhod poradcov je, že ponúkajú viac než len investičné poradenstvo. Môžete získať pomoc pri plánovaní podnikania alebo životného poistenia.

Hľadáte finančného poradcu? Použite tieto návrhy, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa.

Ak sa cítite stratení a neviete, na koho sa obrátiť, je dobré najať si finančného poradcu. Možno ho budete potrebovať aj vtedy, ak sa váš výlet práve začal. Možno vám pomôže odborná pomoc.

S pribúdajúcimi skúsenosťami a vzdelaním sa zvýši aj vaša sebadôvera v spravovaní financií. Ak narazíte na prekážky, vždy sa poraďte so svojím finančným poradcom.