Чем отличаются 401k и IRA?

Вам будет намного легче понять разницу между IRA и счетами 401k, когда вы планируете выйти на пенсию. Важно понимать разницу между счетами 401k и IRA. Также важно научиться инвестировать в свое будущее.

Вы увидите, что IRA, как и 401k, являются популярными способами накопления на пенсию и имеют разные преимущества.

Сегодня мы более подробно рассмотрим эти два типа пенсионных накопительных счетов. Мы также собираемся объяснить разницу между учетной записью 2k и IRA. Показывает, как выбрать правильный пенсионный план для вас.

Что такое 401к?

Для начала давайте поближе познакомимся с 401к и выясним, что это такое. Это поможет вам узнать, имеете ли вы право на получение пособия 401 тыс. и какое значение это может иметь для вашей пенсии.

План, спонсируемый компанией, — это 401k.

Важно понимать, что 401 тыс., хотя и спонсируются бизнесменами, — это не то же самое, что счета IRA.

В качестве преимущества от вашей занятости многие компании предоставляют пенсионные счета. Большинство 401k инвестируются в индексные фонды, взаимные фонды и облигации.

Есть возможность настроить автоматический отчисление части зарплаты в ваши 401к. Поступая таким образом, вы будете наслаждаться тем фактом, что ваш вклад осуществляется в долларах США до вычета налогов.

Вклад предпринимателя

Бизнесмены также могут помочь вашим 401 тысячам. По сути, это бесплатные деньги. Это то, что известно как «вклад компании».

Как правило, компания должна быть в состоянии объяснить, какова политика взносов. Некоторые компании имеют возможность компенсировать каждый взнос до 3%. Иногда можно вернуть половину суммы, которую вы внесли.

Хотя точные правила каждой компании будут разными, каждое из них должно быть довольно легко найти. Если вы не уверены, предоставляет ли ваша компания форму 401k, обратитесь в отдел Human Elements, чтобы узнать это. У них будут все данные, необходимые для регистрации.

Похоже на классический аккаунт 401k.

Если вы не можете помочь 401k, не волнуйтесь! Вы также можете выбрать другие пенсионные проекты, спонсируемые компанией.

Некоторые предлагают следующие варианты: 403(b) или 457(1). Даже если у вас нет корпоративного пенсионного плана, все равно есть варианты накопления средств на пенсию.

Можете ли вы отличить?

Существуют ограничения на сумму, которую вы можете внести в свой фонд 401k, если вы имеете на это право. Важно помнить, что эти ограничения устанавливает IRS, а не ваша компания.

Взносы вашего работодателя в ваш пенсионный план 401(k) в 2022 году составят 20 500 долларов. Вы можете добавить еще 6 500 долларов в год, если вам значительно больше 50 лет. Обратите внимание, что вы можете добавить только 6 500 долларов в год, если вам значительно больше 50 лет. Налоговая служба США может изменять эти ограничения каждый год.

Ретирадас

Начальная сумма в 20.000 401 и более – это невероятно. Это позволяет вам откладывать деньги на будущее и дает возможность много инвестировать. В зависимости от типа вашего индивидуального счета, XNUMXk может принимать гораздо более высокие взносы.

Вы не можете снять деньги со своих взносов, пока вам не исполнится 59,5 лет. Есть исключения. Вы можете использовать средства из пенсионного плана 401k для оплаты ипотеки.

Чтобы вывести средства до достижения пенсионного возраста 59,5 лет, вам придется преодолеть множество препятствий. Вы также можете быть подвергнуты штрафу за досрочное снятие средств, если вы сделаете такое снятие средств.

Являются ли 401ks IRA?

Вам может быть интересно, в чем разница между IRA и 401k. Оба типа счетов могут помочь вам накопить деньги на пенсию. Однако у них разные достоинства. Компания может одолжить 401 тысячу, но любой может войти в IRA.

Что такое ИРА?

Учетная запись IRA — это хороший способ помочь вам выбрать наиболее подходящий для вас вариант. В зависимости от ваших потребностей этот тип пенсионного счета может оказаться наиболее подходящим. Вы можете инвестировать в акции, облигации и взаимные фонды с помощью счетов IRA.

Что такое ИРА?

Пенсионный план, который не спонсируется компанией, называется IRA. IRA, в отличие от 401k, не спонсируется компанией. Это существенное отличие для счетов IRA.

Ретирада де фондос

Оба счета имеют ограничения на снятие средств. В случае вывода средств до достижения возраста 59,5 лет может взиматься дополнительный налог в размере 10%.

Однако есть некоторые исключения. Вы также можете использовать средства, выделенные на оплату обучения, которые соответствуют требованиям для приобретения жилья впервые, или по другим причинам.

Какую максимальную сумму вы можете внести в свой IRA?

Любой, кто соответствует критериям, может вносить средства на индивидуальный пенсионный счет (IRA), хотя существуют ограничения. К 2022 году у вас будет возможность внести до 6.000 долларов на счета IRA. Если вам значительно больше 50 лет, вы можете внести 7.000 долларов.

Существует множество типов счетов IRA.

Когда вы изучите свои варианты, вы увидите, что существует два типа IRA: Roth и Classic. В зависимости от вашей ситуации вы также можете получить другие типы IRA. Здесь вам предстоит гораздо более подробный анализ.

классическая ИРА

Классический IRA предоставляет льготы по отсрочке налогов, аналогичные льготам по 401k. Деньги, которые вы вносите в этот пенсионный фонд, выплачиваются до уплаты налогов. Пока вы не отзовете его, взнос в Classic IRA не будет облагаться налогом. Мы также поговорим о гораздо более низком лимите взносов в размере 401 тыс.

ИРА Рот

Счет Roth IRA предоставляет уникальную налоговую льготу. С этого счета уплачиваются налоги только на внесенные доллары США. Вам не придется платить налоги на снятие средств или пенсионные взносы.

При желании вы можете вносить средства на счет Roth IRA, при условии, что ваш доход как физического лица составляет менее 124 000 долларов США, а как супружеской пары, подающей совместную декларацию, — менее 196 000 долларов США . Если вы выберете этот вариант, помните об ограничениях по размеру капитала.

SEP IRA (упрощенная пенсия сотрудника)

Счета SEP IRA — это инвестиционный инструмент, который позволяет работникам вносить вклад в свой выход на пенсию.

Счета SEP IRA уникальны тем, что доступны как компаниям, так и самозанятым. Лимиты взносов также могут быть выше, до 25%. Однако внесение взносов в рамках этой программы может быть значительно сложнее для отдельных лиц.

ПРОСТОЙ ГНЕВ

SIMPLEIRA (также известная как План стимулирования сбережений и План равенства для сотрудников) — отличный вариант для новых компаний. Она не требует регулирования и может сочетаться с другими пенсионными планами . Пополнение этого типа пенсионного счета может осуществляться за счет средств сотрудников.

Как описано выше, вы можете выбрать один из множества вариантов пенсионных счетов . Подробнее здесь . Вопрос: « Каково максимальное количество индивидуальных счетов, которые я могу иметь? » Этот вопрос рассматривается в следующем разделе, посвященном продукту.

Есть ли разница между 401k и IRA?

Если вы хорошо разбираетесь в пенсионном счете, сейчас самое время изучить различия между счетом 401k и IRA.

Цитировать

Ваше право на взнос — это самая большая разница между вариантами 401k и IRA. Чтобы помочь 401k, вы должны сотрудничать с компанией, предлагающей пенсионный счет.

Для создания индивидуального пенсионного счета (IRA) не требуется спонсорство компании. Для самозанятых лиц, не имеющих доступа к традиционному плану 401(k), IRA может быть лучшим вариантом. Однако у владельцев бизнеса есть и другие альтернативы, например, единый план 401(k).

Лимиты вкладов

Одним из основных различий между 401k и IRA являются ограничения на взносы каждый год. Лимит вклада в 401 тыс. выше, чем IRA. Это может повредить вашему планированию выхода на пенсию, в зависимости от того, когда вы выйдете на пенсию.

Разница в инвестиционных возможностях между 401k и IRA

С 401k ваши инвестиционные возможности ограничены решением работодателя. Это большая разница между учетными записями 401k и учетными записями IRA.

Иногда инвестиционный выбор, сделанный вашей компанией, не идеален. В некоторых случаях ваши инвестиционные цели могут идеально соответствовать выбранным вами вариантам. Это может создать проблемы, если ваш портфель очень сбалансирован.

С другой стороны, IRA дает вам полный контроль над вариантами инвестирования. Вы не ограничены возможностями вашего работодателя. С другой стороны, возможности вашего работодателя вас не ограничивают. У вас есть независимость в выборе инвестиций, которые лучше всего соответствуют вашим пенсионным целям.

Налоговые разницы между 401 тыс. и IRA

Вы сможете использовать доллары США до уплаты налогов, если сделаете взнос в план 401 тыс. или классический IRA. Однако, если деньги заберут, вам придется заплатить подоходный налог.

Очень важно учитывать налоги при планировании выхода на пенсию. Это может вызвать финансовые потрясения и стать бременем для ваших финансов.

Roth IRA требует, чтобы вы делали взносы до уплаты налогов. Однако если вы заберете свои пенсионные средства, вам не придется платить налоги. Таким образом, ваши деньги не будут облагаться налогом.

На какой счет следует внести вклад? 401k или IRA

У каждого пенсионного счета есть свои сильные стороны, а также проблемы. Все эти счета помогут вам создать солидный пенсионный портфель.

Вам нужны и 401k, и IRA?

Лучше всего делать взносы на оба счета, когда вы планируете выйти на пенсию. Однако это не всегда осуществимо, поскольку у вас может не быть доступа к 401k.

Возможно, вы сможете внести взносы компании в свои 401 тыс., но вам нужно внести достаточно средств, чтобы получить этот взнос.

Возможно, вы не сможете внести максимальную сумму в 401 тыс. или IRA. Тем не менее, вы должны принять во внимание и то, и другое при планировании выхода на пенсию. Налоговые льготы можно использовать для создания портфеля, который лучше всего подходит для ваших пенсионных целей.

Теперь, когда вы знаете разницу между IRA и 401k, пришло время инвестировать!

И IRA, и 401ks являются полезными пенсионными активами. Ваша уникальная ситуация и пенсионные цели определят правильное сочетание пенсионных фондов.

Создавая свой план пенсионных накоплений, вы поймете различия и лучше поймете типы счетов 401k и IRA.

Продолжайте изучать пенсионное планирование и то, как оно может помочь вам составить правильный план для достижения ваших финансовых целей. Начните сегодня, чтобы достичь своих пенсионных целей и получить лучший для вас счет. Книга «Умные девушки знают» даст вам гораздо больше информации о деньгах.