Cum să creați un cont IRA auto-direcționat.

Când vine vorba de planificarea pensionării, un IRA auto-direcționat (SDIRA) poate ajuta economisii de pensii să acceseze o varietate de investiții alternative.

Când explorați opțiunile dvs. de economii pentru pensii, este o idee bună să luați în considerare un SDIRA ca un vehicul de investiții eficient din punct de vedere fiscal. Puteți investi dincolo de obligațiuni și acțiuni tradiționale în multe conturi de pensii.

Ești gata să preiei controlul asupra finanțelor tale și să afli mai multe despre conturile individuale auto-direcționate? Acest sfat de investiții vă va ajuta să creați un IRA auto-direcționat. De asemenea, explică cum să alegeți IRA auto-direcționată potrivită pentru nevoile dvs.

Cum este un IRA auto-dirijat (SDIRA)?

Dacă explorați mijloacele dvs. de economii pentru pensii, probabil că ați întâlnit tradiționalele IRA și Roth IRA ca opțiuni avantajoase din punct de vedere fiscal. Un cont individual de pensionare este un IRA auto-direcționat.

Contribuțiile la vehiculul de investiții sunt tratate ca și cum ar fi conturi individuale. Un SDIRA este capabil să deblocheze opțiuni alternative de investiții care ar putea să nu fie disponibile printr-un IRA.

Ce tip de investiții puteți avea în SDIRA dvs.? Acesta este ceea ce îl diferențiază de alte conturi individuale.

Este posibil să autodirecționezi un IRA tradițional?

Da, există diferențe. Un IRA auto-direcționat, spre deosebire de alte IRA, vă poate permite să investiți în moduri care nu sunt posibile cu un IRA. Aceste investiții pot face o mare diferență între SDIRA și alte IRA.

În general, IRA-urile obișnuite au opțiuni limitate de investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri și certificate de depozit. Deși aceste investiții pot fi utile în construirea bogăției, nu toată lumea va beneficia de ele.

Aici este utilă un SDIRA. Un SDIRA vă oferă acces la multe tipuri de investiții și alte active, cum ar fi imobiliare, parteneriate în comandită și mărfuri. De asemenea, puteți accesa metale prețioase și animale.

Un IRA auto-dirijat are avantajele și dezavantajele sale

IRA nu este lipsită de dezavantaje. Există și reguli pentru a fi auto-dirijat. Va trebui să decideți dacă riscul merită și dacă merită să faceți investiția.

Beneficiile

Să ne uităm la câteva dintre avantajele unui IRA auto-direcționat.

Control și mai multe opțiuni

Această metodă de investiție vă oferă mai mult control și putere asupra alegerilor și opțiunilor de investiții pe care le faceți. În loc să fii limitat în opțiunile tale, ai ocazia să preiei controlul și să selectezi investițiile care te avantajează cel mai mult.

Diversificați ușor

Această oportunitate poate fi o modalitate de a accesa investiții cu randament mai mare. Vă permite să vă diversificați portofoliul. Puteți reduce riscul și puteți avea mai multă încredere atunci când investiți.

Oportunitatea de a câștiga mai mulți bani

IRA auto-dirijat vă poate ajuta să câștigați mai mult. Deoarece poți alege ce investiții să faci, profiturile tale pot fi mai mari decât dacă ar fi fost făcute de un străin. Cu toate acestea, acest lucru nu garantează succesul. Mai trebuie să faci niște cercetări.

beneficii

Acestea sunt inconvenientele și problemele pe care le puteți întâlni atunci când utilizați un SDIRA. De asemenea, trebuie să știți că există reguli. Acesta nu este un dezavantaj, ci un avertisment.

Există taxe posibile

Pot exista taxe asociate cu crearea unui IRA auto-direcționat. Pentru a vă asigura că contul dvs. valorează mai mult decât taxele, este important să faceți cercetări înainte de a crea un IRA.

Tranzacțiile nu sunt permise în unele cazuri

Un IRA auto-dirijat interzice anumite tranzacții. Ar trebui să cunoașteți regulile atunci când utilizați un IRA auto-direcționat.

Responsabilitatea ta principală este să faci cea mai mare parte a muncii

Când luați în considerare această opțiune, faceți-vă cercetarea. Veți fi responsabil pentru o mare parte a muncii, în funcție de timpul pe care îl aveți și de cercetarea pe care sunteți dispus să o faceți.

Fraudă

Investițiile dumneavoastră pot fi afectate de fraudă. Frauda este posibilă deoarece custodele sau IRA auto-dirijat nu poate controla investițiile SEC. Ar trebui să vă asigurați că faceți cercetări pentru a vă proteja de fraudă.

Întrebări despre lichiditate

Nu este ușor să-ți lichidezi portofoliul de investiții. În unele cazuri, aceasta poate fi o problemă.

Risc mai mare

Veți fi mai responsabil pentru alegerile dvs. de investiții. Investitorii în conturi individuale auto-direcționați au de obicei riscuri mai mari în portofoliile lor.

Este important să vă cunoașteți toleranța la risc ca investitor în acest vehicul.

Cum să alegi compania IRA auto-dirijată potrivită și cum să o înființezi

Acum știm cum este această opțiune de investiție. Să vedem cum putem crea un cont IRA auto-direcționat urmând aceste instrucțiuni.

Cele mai bune companii IRA auto-dirijate

După cum am menționat, majoritatea băncilor tradiționale și firmelor de brokeraj nu oferă conturi SDIRA. Cu toate acestea, puteți deschide un cont SDIRA la o companie specializată în acest domeniu.

Iată câteva dintre cele mai bune companii de conturi individuale auto-direcționate:

Este important să faceți o cercetare amănunțită înainte de a alege IRA auto-dirijată potrivită.

Procesul de finanțare

Vă puteți finanța contul prin deschiderea unui cont nou. Există trei moduri de a vă finanța contul

Contribuții directe

Este posibil să deschideți un cont SDIRA și să faceți contribuții directe la acesta. Opțiunile sunt depozite cu cecuri, transferuri bancare automate sau contribuții directe.

Ar trebui să cunoașteți limitele de contribuție pentru un IRA Roth sau un IRA tradițional. Acest lucru se aplică chiar dacă opțiunea este autodirijată Acum puteți contribui cu până la 6.000 USD pe an la un IRA Roth sau IRA tradițional începând cu 2022Ambele pot fi realizate de utilizator.

Nu trebuie să aveți de-a face cu Trezoreria dacă decideți să deschideți un cont IRA tradițional Restricții de venit. Ar trebui să rețineți că pot exista restricții de venit dacă decideți să deschideți un Roth IRA.

Dacă venitul anual combinat este mai mic de 204.000 USD, fiecare dintre voi poate contribui cu 6.000 USD la un IRA Roth pentru 2022.

Cu toate acestea, dacă tu și soțul tău aveți un venit combinat de peste 214.000 USD, nu puteți contribui la un IRA Roth.

Rollover

Aveți alt tip de cont de pensie, cum ar fi 401(k) sau 403(b)? Acești bani pot fi transferați către o SDIRA printr-un transfer direct sau un transfer indirect.

Transferurile directe nu necesită să dețineți fondurile în scopuri fiscale. O reinvestire indirectă vă va permite să primiți fondurile prin transfer bancar sau cec. Va trebui să plătiți o taxă de distribuție de 10%-20% și să depuneți fondurile în SDIRA în termen de 60 de zile.

Transferuri dintr-un cont IRA existent

Aveți deja un cont IRA la o altă instituție? Fondurile pot fi transferate în același tip de cont de pensionare. De exemplu, să presupunem că aveți un IRA tradițional la o altă instituție.

Dacă da, banii tăi pot fi transferați într-un SDIRA tradițional, astfel încât să îi poți reinvesti. Același lucru este valabil și pentru IRA Roth.

Procesul investițional

Administratorul dumneavoastră SDIRA acționează ca custode al înregistrărilor atunci când creați un IRA auto-direcționat. Aveți control deplin asupra IRA și puteți lua decizii de investiții care sunt în concordanță cu obiectivele dvs. de investiții. După finanțarea și deschiderea contului, puteți alege investițiile dorite.

Pentru a evita tranzacțiile interzise atunci când vă creșteți portofoliul de investiții, este important să fiți vigilenți. Trebuie să fii atent Tranzacții interzise IRA definește utilizarea necorespunzătoare a unui IRA, fie de către dumneavoastră, fie de către o persoană descalificată, după cum urmează

Un exemplu de tranzacție interzisă ar fi vânzarea, închirierea sau schimbul de proprietate între IRA și o parte descalificată.

După ce te-ai hotărât asupra investițiilor care se potrivesc cel mai bine portofoliului tău, îți poți face investițiile în contul SDIRA.

Un exemplu de IRA auto-dirijat

Acum vom da un exemplu pentru a vă arăta cum funcționează un IRA auto-direcționat. Să luăm exemplul unui cont individual autogestionat.. Făcând această alegere, puteți investi într-o gamă largă de active pe care majoritatea fondurilor de pensii nu le permit de obicei. Puteți investi în:

• Private equity, plasamente private Societăți cu răspundere limitată Joint ventures Startup-uri
• REIT, proprietăți imobiliare rezidențiale, imobiliare comerciale, obligațiuni ipotecare
• Investiții în petrol, microcredite și împrumuturi pentru animale
• De asemenea, puteți găsi metale prețioase și fonduri speculative.

Pe tot parcursul procesului, vei fi responsabil pentru alegerea investițiilor potrivite pentru situația ta. În calitate de persoană responsabilă pentru înregistrarea contului dumneavoastră SDIRA, veți fi responsabil pentru urmărirea tuturor investițiilor efectuate.

În ciuda acestui fapt, ar trebui să vă amintiți că asigurările, obiectele de colecție și corporațiile S nu sunt opțiuni de investiții.

Regulile și regulamentele IRA auto-dirijate

Pe baza reglementărilor emise de guvernul Statelor Unite Instituțiile financiare trebuie să supravegheze conturile individuale de pensionare. Titularul de cont poate fi limitat în ceea ce privește tipurile de investiții pe care le poate face cu alte tipuri de conturi individuale.

Un IRA auto-direcționat permite titularilor de cont să facă toate tipurile de investiții. Cu toate acestea, o instituție financiară de supraveghere le poate permite, de asemenea, să facă acest lucru. Majoritatea deținătorilor de cont au posibilitatea de a face o gamă largă de investiții neconvenționale în IRA lor, în loc să fie restricționați la anumite clase de active.

Un exemplu de tranzacție interzisă ar fi vânzarea, închirierea sau schimbul de proprietate între IRA și o parte descalificată.

În plus, persoanele descalificate includ membrii familiei, beneficiarii și orice persoană implicată în gestionarea IRA. Urmați toate regulile contului individual autodirecționat.

Cine poate beneficia cel mai mult de pe urma unui IRA auto-dirijat?

Un IRA auto-dirigit este o modalitate fantastică de a prelua controlul asupra strategiei tale de investiții pentru pensii. Acest cont este ideal pentru investitorii experimentați.

Investitorii cu experiență au cunoștințele și capacitatea de a profita de numeroasele avantaje ale unui IRA auto-direcționat.

Un IRA auto-dirigit poate să nu fie cea mai bună opțiune pentru tine. Dacă nu sunteți un investitor cu experiență sau dacă doriți să mențineți un portofoliu mai lichid, oportunitățile alternative de investiții ale unui IRA auto-direcționat ar putea să nu fie cea mai bună opțiune pentru dvs.

Conturile individuale autonome pot fi o opțiune minunată

Acum cunoașteți elementele de bază ale creării unui IRA auto-direcționat. Un IRA auto-direcționat, care vă permite să faceți investiții mai flexibile și oferă posibilitatea de a deține active tradiționale, poate fi o alegere excelentă. Dar înainte de a intra, asigurați-vă că înțelegeți ce presupune investiția.

Cu serviciul nostru complet gratuit, o poți face Pachet de cursuri de investiții Urmărește Clever Girl Finance pentru inspirație financiară Facebook, YouTube, TIC-tacY Instagram!