Cinco maneiras de ser inteligente com dinheiro

Ser inteligente com o dinheiro não significa necessariamente ser rico, investir em planos elaborados ou mesmo possuir um negócio. Seu bem-estar financeiro conta uma história diferente, exclusiva para você e sua relação com o dinheiro. Você não precisa ter tudo planejado. Compilamos algumas dicas para que você aprenda a ser inteligente com dinheiro.

Como ser inteligente com o dinheiro se traduz em uma vida de sucesso?

Não existe uma solução única quando se trata de finanças. A situação financeira de uma pessoa pode não ser a mesma para outra. Existem muitas ferramentas que você pode usar para administrar seu dinheiro e tomar decisões inteligentes sobre ele.

O dinheiro inteligente consiste em encontrar novas maneiras de integrar diferentes recursos e ferramentas em sua vida diária. Trata-se também de definir metas financeiras que você possa medir, alcançar, manter e alcançar. Isto é frequentemente chamado de abordagem de “dinheiro inteligente”. Sigla SMART.

Qualquer que seja o tipo de roteiro financeiro que você esteja tentando criar, é mais provável que você tenha sucesso se usar uma meta SMART.

O que ser financeiramente inteligente pode fazer pela sua vida?

Suas finanças podem ser uma parte fundamental do seu processo de tomada de decisão. Por exemplo, digamos que você queira comprar uma casa, mas tenha uma dívida de cartão de crédito de US$ 20.000.

Ao estabelecer como meta eliminar a dívida do cartão de crédito, você pode economizar dinheiro em pagamentos iniciais e aumentar sua pontuação de crédito. Você também pode aumentar suas chances de conseguir uma boa hipoteca. Você pode atingir seus objetivos financeiros de longo prazo sendo inteligente com suas finanças.

Aprenda a administrar seu dinheiro de forma inteligente

Você precisa de ferramentas e rotinas para administrar seu dinheiro de maneira eficaz. Você pode usar esses hábitos para ajudá-lo a administrar seu dinheiro.

Reunimos tudo o que você precisa saber para ser inteligente com dinheiro, desde orçamento até gastos e investimentos

1. Faça um orçamento

Um orçamento é algo que você deve fazer imediatamente se quiser aprender como ganhar dinheiro de maneira inteligente. Ter um orçamento ajuda você a entender seu fluxo de caixa: de onde vem e para onde vai seu dinheiro.

Você gasta com coisas que não quer ou simplesmente gasta tudo? Você pode resolver esse problema com um orçamento.

Controle o que você gasta e sua renda mensal

Acompanhe suas receitas e despesas mensais. Um aplicativo, ferramenta de finanças pessoais ou planilha pode ajudá-lo a controlar suas receitas e despesas mensais. Você também pode criar um modelo de orçamento para fazer isso manualmente. Acompanhe todas as suas despesas e descubra onde você tem maior probabilidade de gastar mais.

Descubra quais áreas você pode reduzir.

Saber onde seu dinheiro é gasto o ajudará a tomar decisões informadas sobre como reduzir custos. É uma boa ideia dividir suas despesas por categorias.

Custa muito dinheiro fazer um pedido em um restaurante? Você poderia tentar cozinhar mais refeições caseiras. Você tem muitas assinaturas? Pergunte a si mesmo se você os usa o suficiente para valer a pena.

Anote todas as datas de vencimento em um calendário

As taxas atrasadas podem prejudicar as contas bancárias. Anote as datas de vencimento de todas as faturas em seu calendário para evitar ter que adicionar mais. Ou melhor ainda, automatize seus pagamentos para que você não precise se preocupar com eles.

E é sempre importante controlar seus gastos, portanto, acompanhe os pagamentos automáticos. Pode ser útil ver isso em sua agenda.

Crie metas financeiras

Depois de saber quanto dinheiro está entrando e saindo, é hora de definir suas metas. Escreva onde você gostaria de estar daqui a um ano, cinco anos ou dez anos.

Você quer ter uma casa? Você deve ter um valor fixo em seu fundo de aposentadoria. Como sair das dívidas

Depois de ter clareza sobre seus objetivos, você pode começar a trabalhar para alcançá-los.

2. Pague a dívida

É possível evitar que as pessoas alcancem seus objetivos financeiros evitando dívidas e sendo financeiramente inteligentes.

Na realidade, as famílias americanas são mais propensas a ter um computador A dívida total atingiu 14,6 trilhões de dólares Primavera de 2021. Para construir riqueza ao longo das gerações, primeiro você deve reduzir sua dívida.

Saiba o número de suas dívidas

Primeiro, descubra quanto você deve e a quem deve. Quanto você deve?

A dívida do cartão de crédito não significa necessariamente que você tenha que fazer uma hipoteca. Os empréstimos estudantis podem ter prazos e taxas de juros diferentes. Controle o valor total da sua dívida e a taxa de juros que você paga.

Encontre uma estratégia para reduzir sua dívida

Você pode reduzir sua dívida assim que tiver uma ideia de quanto deve. Estas são apenas algumas das muitas estratégias que você pode usar para reduzir sua dívida.

Pagar primeiro o saldo mais baixo é um deles. Depois de pagar a dívida mais baixa, o dinheiro extra pode ser usado para saldar a dívida mais alta. Você também deve pagar o mínimo a cada mês para garantir que não acumule cobranças extras.

Priorize dívidas com juros altos

As pessoas estão cada vez mais conscientes Pagar dívidas de cartão de crédito. Dívidas com juros altos podem ser priorizadas para ajudá-lo a quebrar o ciclo da dívida e ganhar mais dinheiro.

Você pode pagar dívidas com juros mais altos cortando suas despesas e conseguindo um emprego com melhor remuneração ou iniciando um negócio paralelo.

Saiba mais sobre o refinanciamento de empréstimos estudantis

O refinanciamento é possível para empréstimos estudantis. Isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo.

Você pode não ser elegível para o programa federal de perdão de empréstimos se refinanciar com um credor privado. O refinanciamento deve ser baseado em suas necessidades.

3. Defina economias

Os americanos têm em média US$ 1050 em suas contas bancárias O valor economizado é de $ 62.086. Embora possa parecer muito para alguns, está longe da quantidade recomendada por especialistas, principalmente para idosos.

Uma das melhores coisas que você pode fazer para aprender como funciona o dinheiro é priorizar a poupança, não importa o quanto você tente pagar suas dívidas.

Economize dinheiro abrindo uma conta poupança

As contas de poupança são uma boa maneira de ser financeiramente inteligente. Ao colocar seu dinheiro em uma conta separada de sua conta geral de gastos do dia a dia, você garante que não gastará acidentalmente em suas economias. Para ganhar mais dinheiro, procure contas com juros ou benefícios, como uma conta poupança de alto rendimento.

Economize dinheiro para emergências.

É possível não estar preparado para o inesperado. Eles não são apenas irritantes, mas também caros. Por isso é importante manter um fundo de poupança de emergência para essas situações especiais.

Você pode ter qualquer quantia, mas os especialistas recomendam reservar de três a seis meses de despesas de subsistência para emergências.

Automatize suas economias

Automatize suas economias, se puder. Com muitas contas bancárias, você pode configurar uma parte do seu contracheque para ir para a sua conta poupança imediatamente, para que você nem saiba que o dinheiro acabou. É uma jogada inteligente de dinheiro para garantir que você esteja se preparando para o futuro.

Gaste mais quando puder para economizar dinheiro

Você pode ter recebido um bônus ou pago menos do que esperava pelas férias. Não gaste o dinheiro extra que você ganha em outras coisas além de seus planos de viagem. Salve-o para poder começar a economizar.

Você também pode investir esse dinheiro quando tiver economias suficientes.

4. Encontre ofertas e aprenda como comprar para encontrar o que procura.

Gastar dinheiro faz parte do seu dia a dia. Mas isso não precisa ser um esgotamento para sua conta bancária. Existem etapas que você pode seguir para garantir que gastará dinheiro com sabedoria, em vez de viver precariamente.

Você quer o melhor negócio

É fundamental pesquisar antes de comprar itens caros, como telefones ou sofás. Tente economizar dinheiro aguardando as vendas para comprar itens.

Muitas lojas oferecem uma ampla variedade de produtos na Black Friday ou na semana seguinte Natal. O mesmo item ou similar pode estar disponível em outra loja por um preço menor.

Compre itens de segunda mão ou fora de temporada

Todos nós adoramos comprar coisas novas, mas vale a pena dar uma olhada nas opções de segunda mão. Há muitas ofertas excelentes para encontrar no Mercado Facebook Vinted é um aplicativo. Comprar itens de segunda mão não é apenas ecologicamente correto, mas também uma maneira inteligente de economizar dinheiro.

Muitos itens podem ser adquiridos de segunda mão por uma fração do custo de novos. Se você não conseguir encontrar o que precisa de segunda mão, considere comprá-lo fora de temporada, quando é provável que esteja à venda.

Cuidado com o que você gasta

Controle o que você gasta e quando. Adicione ao seu orçamento para saber na hora se está gastando demais.

É uma boa ideia examinar suas despesas mensais e ver se você consegue cortar algum item.

Todos os anos, verifique seu relatório de crédito

Uma boa classificação de crédito é essencial para a obtenção de empréstimos bancários. Você pode monitorar sua pontuação de crédito para ver se ela mudou. Procure maneiras de aumentar sua pontuação de crédito. Por exemplo, pagar dívidas de cartão de crédito.

5. Invista para garantir o futuro

Você precisa aprender como economizar e investir para a aposentadoria se quiser tomar decisões financeiras inteligentes.

Ao investir seu dinheiro, você deixa ele trabalhar para você, sem precisar fazer muito. Existem muitas maneiras de se preparar para o futuro.

Mas investir é arriscado. Fale com um especialista para saber mais e faça sua própria pesquisa.

Criando uma conta IRA

Para construir o seu futuro, uma IRA (Conta de Aposentadoria Individual) tradicional é um bom investimento de dinheiro. Essas contas podem ser eficientes em termos fiscais. Você tem a opção de pagar impostos agora ou mais tarde, dependendo do tipo que escolher.

Existem muitos ativos nos quais você pode investir, incluindo ETFs e fundos de índice, bem como ações. Mais informações sobre Diretrizes do IRS para contas individuais

Invista no 401 (k).

Se sua empresa oferece um plano 401(k), você deve investir o máximo que puder. Embora cada plano de negócios seja diferente, é uma das muitas maneiras de se preparar para a aposentadoria.

Automatize todos os seus investimentos

Ao automatizar suas economias, você pode acumular riqueza rapidamente e sem ter que pensar nisso. Automatizar seus investimentos também pode ajudá-lo a construir seu portfólio.

Dependendo do banco, você poderá investir uma determinada quantia em sua conta de investimento.

Investigar

A pesquisa e a educação sobre investimentos são duas das coisas mais importantes que você pode fazer na gestão do dinheiro.

Descubra o máximo que puder sobre os tipos de ativos nos quais você está interessado. E se você realmente não tiver certeza sobre alguma coisa, consulte um profissional.

Você pode ser mais inteligente com dinheiro

Saber ser inteligente com seu dinheiro não significa apenas ter muito dinheiro na conta bancária. É também sobre como você aborda suas finanças, desde o estabelecimento de metas financeiras realistas até o pagamento de dívidas e o investimento em uma conta de aposentadoria.

Essas ferramentas simples o ajudarão a navegar em sua jornada financeira e a planejar o longo prazo.

A Clever Girl Finance também oferece muita ajuda com recursos, como Cursos gratuitos de investimento Esses artigos o ajudarão a fazer um orçamento e a ser mais eficiente com seu dinheiro.