O que são juros capitalizados em empréstimos estudantis?

Os juros não são divertidos se você não os merece. Quando você tem que pagar, pode ser um grande obstáculo. Por exemplo, juros capitalizados sobre seus empréstimos estudantis!

Os juros capitalizados sobre empréstimos estudantis acabam aumentando o valor que você tem que pagar. Se você não quer pagar mais do que pediu emprestado, é melhor evitar esse tipo de juros.

Desta forma responderemos à pergunta: o que são juros capitalizados e como funcionam? Além de algumas etapas importantes que você pode seguir para reduzir o valor que você paga

O que são juros capitalizados?

O que são juros compostos e por que você deve evitá-los? Simplificando, juros compostos são quando os juros não pagos são adicionados ao saldo principal do seu empréstimo.

Quando você contrai um empréstimo estudantil, você tem que pagar para que eles lhe emprestem o dinheiro. Isso é chamado de juros. Este também é o custo do empréstimo.

O custo total que você paga é determinado não apenas pelo valor que você pede emprestado, mas também pelo tipo de taxa de juros e pelo prazo de pagamento das parcelas do empréstimo estudantil.

Você certamente pode controlar o valor emprestado e o tempo que leva para pagar seus empréstimos. No entanto, lembre-se de que seus pagamentos mensais aumentam significativamente se os juros forem compostos. Isto pode tornar o reembolso bastante difícil.

Aumentar o valor principal aumenta o montante total que você terá que pagar ao longo do tempo, devido aos efeitos da capitalização e dos juros. Sim, os juros capitalizados se acumulam!

Como o seu capital é maior, você acabará pagando muito mais juros. Você pode acabar em um ciclo de dívidas e demorar ainda mais para pagar seus empréstimos estudantis.

Juros capitalizados versus juros acumulados

Portanto, há juros capitalizados e também juros acumulados. Eles estão relacionados, mas não idênticos.

Os juros capitalizados são os juros acumulados que o seu credor adiciona ao valor principal quando os juros não são pagos.

Os juros acumulados são os juros que aumentam com o tempo, portanto, são os juros que aumentaram com o seu empréstimo desde o último pagamento, mas você ainda não o comprou.

Se você não pagar os juros do empréstimo à medida que eles são acumulados, o credor poderá adicionar os juros acumulados ao principal. Por exemplo, os juros do seu empréstimo estudantil podem acumular enquanto você aprende. Portanto, pode não parecer um efeito imediato.

Exemplos de juros capitalizados versus juros acumulados

Como exemplo de juros capitalizados, digamos que você contrate um empréstimo estudantil de $ 20.000 a 5,8% em 10 anos. Você adia o pagamento dos quatro anos de faculdade e dos seis meses de carência.

Os juros acumulam-se e são capitalizados , e o que era de US$ 20.000 agora é muito mais do que US$ 32.000 ao longo de um período de amortização de dez anos, ou até mais considerando as taxas de juros. Somente os juros capitalizados somariam bem mais de US$ 5.000.

Mas os juros compostos ocorrem quando os juros do seu empréstimo não são pagos e os juros se acumulam. Pode então ser capitalizado, o que cria adversidades financeiras em certos casos.

Os juros compostos podem ter um impacto negativo na sua vida financeira a longo prazo, pois fica mais difícil atingir outros objetivos financeiros quando se está sobrecarregado com juros não pagos. Afinal, é difícil comprar uma casa ou poupar para a aposentadoria quando se tem uma montanha de juros não pagos e dezenas de milhares de dólares em dívidas estudantis a pagar.

Como os juros são capitalizados nos empréstimos estudantis?

A capitalização de juros sobre seus empréstimos estudantis pode ocorrer por vários motivos. Falaremos sobre outro exemplo de juros capitalizados em um momento. Os juros capitalizados geralmente estão relacionados a um período de tempo em que você não paga seus empréstimos. Na situação de empréstimo federal, isso ocorre no momento em que:

• O lugar período de graça do seu empréstimo não subsidiado termina
• Ao longo de abstenção ou após um período de adiamento
• Quando você sai de um plano de reembolso baseado em renda, como Pay As You Earn (PAYE)
• Quando você consolida seus empréstimos

Como exemplo de juros capitalizados, digamos que você contrate um empréstimo acadêmico não subsidiado de 4 anos por US$ 27.000 com uma taxa de juros de 4,53%. Quando os quatro anos acabarem e o período de felicidade terminar, seis meses após a sua formatura, você terá 3.511 dólares americanos de juros não pagos.

Isso significa que embora você pensasse que seu empréstimo era de apenas US$ 27.000, agora ele é de US$ 30.511.

Como você pode evitar juros capitalizados em empréstimos estudantis?

Absolutamente ninguém quer pagar mais do que deve. E os juros capitalizados sobre empréstimos estudantis sem dúvida aumentarão seus pagamentos.

Com o custo médio total de um curso superior de quatro anos em torno de US$ 141.000, você provavelmente precisará fazer um empréstimo estudantil. Embora os juros compostos às vezes ocorram, existem algumas coisas que você pode fazer para evitar lidar com juros desnecessários.

Pague seus empréstimos estudantis enquanto estuda

Se puder, comece a pagar seus empréstimos estudantis enquanto continua aprendendo. Sua educação é um ativo de longo prazo e os empréstimos estudantis podem ajudá-lo a se formar.

No mínimo, tente pagar os juros dos empréstimos não subsidiados. Isso ajudará a reduzir o saldo total do empréstimo, uma vez que os juros não são adicionados ao principal quando você se forma.

Faça pagamentos extras

Embora possa não ser possível pagar seus empréstimos enquanto você estuda, você poderá fazer pagamentos auxiliares muito mais tarde. Ao usar essas informações para fazer tantos pagamentos extras quanto possível, você acabará reduzindo seus empréstimos estudantis e poderá se concentrar em seus outros objetivos financeiros.

Dito isso, se você descobrir que pode fazer pagamentos extras enquanto aprende, isso só poderá contribuir para que os juros sejam capitalizados. Se você começar a ganhar dinheiro extra com um emprego ou descobrir que tem dinheiro de graça, usá-lo para pagar empréstimos estudantis é uma jogada inteligente.

Pague mensalidades sem empréstimo acadêmico

Embora não seja possível em todas as situações, se puder, tente evitar completamente os empréstimos estudantis. Ao seu lado, use subsídios, bolsas de estudo e experiência de trabalho para pagar por sua educação. Pode ser útil analisar as opções de empréstimo antes de ir para a escola.

Você também pode optar por trabalhar em tempo integral e estudar por um período mais longo. Ou trabalhe meio período e divida seu tempo entre trabalho e escola. Se possível, evitar empréstimos estudantis é a melhor maneira de evitar ter que lidar com os juros reais dos empréstimos.

Use capital passivo para progredir

Mesmo que você esteja ocupado com aulas nos próximos anos e seja importante focar nos estudos, você ainda pode ganhar dinheiro. O capital passivo pode ser uma ótima alternativa ao trabalho enquanto estuda em tempo integral.

Existem muitas ideias de renda passiva para estudantes que você pode tentar para melhorar sua situação financeira e se livrar de empréstimos e juros estudantis.

Evite pagar mais do que o necessário em juros capitalizados

Se você deseja se livrar das dívidas e pagar seus empréstimos estudantis, uma das coisas que você pode fazer é evitar a capitalização de juros. Pague seus empréstimos com a maior continuidade possível para conseguir isso.

Se, por algum motivo, você precisar interromper os pagamentos, pode usar uma calculadora de empréstimo estudantil para descobrir quanto deverá pagar se deixar os juros acumularem. Isso pode ajudá-lo a decidir se vale a pena deixar os juros acumularem.

Juros capitalizados e empréstimos estudantis são administráveis ​​com alguma preparação

A maioria de nós teme empréstimos estudantis. E agora você viu um exemplo de caso de juros capitalizados e sabe como funciona.

Pode parecer muito difícil evitar. Mas com alguma orientação e planejamento, você pode pagar seus empréstimos estudantis rapidamente.

Quer saber mais? Confira nosso pacote com 3 cursos gratuitos sobre desempenho de empréstimos estudantis.