14 dicas para planejar a aposentadoria

Você já começou a planejar sua aposentadoria? Independentemente da sua idade, é essencial começar a planejar o futuro, principalmente quando se trata da aposentadoria. Infelizmente, não é uma tarefa fácil: 21% dos americanos não têm nenhuma reserva para a aposentadoria ! Os benefícios da Previdência Social são calculados com base na sua idade e nos seus rendimentos ao longo da vida, o que pode ser difícil de sustentar sozinho. Por isso, é crucial começar a planejar com estas dicas essenciais para a aposentadoria.

10 dicas financeiras importantes para a aposentadoria

Aqui estão 10 dicas para aumentar suas economias para a aposentadoria e começar a trabalhar para uma aposentadoria feliz.

1. Comece a investir logo

Quanto antes você começar a economizar, melhor. Você ficaria surpreso ao ver como pequenas quantias aumentam com o tempo. Para dar um exemplo, digamos que você invista US$ 200 por mês (~US$ 50 por semana) durante dez anos. Se você investir esse dinheiro assumindo um retorno médio de 8% no mercado de ações, poderá ter US$ 36.944,12!

Adie a poupança para a aposentadoria por 10 anos e você terá que dar o triplo do valor normal para compensar a década de economias que perdeu. Comece hoje mesmo a economizar para o seu futuro, maximizando suas contribuições para a poupança para a aposentadoria. Economizar dinheiro é uma das dicas de aposentadoria mais importantes que você deve começar a fazer imediatamente.

2. Pense pequeno

Você pode economizar bastante dinheiro para a aposentadoria sem gastar muito hoje. Graças aos juros compostos, suas pequenas contribuições regulares de poupança para a aposentadoria crescem rapidamente.

Os juros compostos são ensinados como juros sobre juros. Seu depósito ou capital inicial rende juros. Os juros são então calculados sobre o novo valor total e assim por diante. À medida que os juros sobre suas poupanças se acumulam, suas contas de aposentadoria crescem.

3. Entenda quanto você precisa economizar para a aposentadoria

Estudos mostram que 56% dos americanos não têm ideia de quanto dinheiro precisarão para a aposentadoria. E quatro em cada dez americanos subestimam a necessidade de US$ 250.000. Talvez você também não saiba quanto precisa economizar. Talvez tenha escolhido um valor aleatório ou decidido poupar a mesma quantia que seus pais, filhos ou colegas de trabalho.

Em vez de tentar adivinhar, calcule sua meta de poupança pessoal . Geralmente, sua meta exata depende de seus objetivos de vida, seu estilo de vida na aposentadoria e seus hábitos atuais de gastos e poupança. Leve esses fatores em consideração ao decidir exatamente quanto dinheiro você precisa economizar.

4. Planeje, priorize e proteja seus investimentos

Não importa onde você esteja em sua jornada de poupança para a aposentadoria, é fácil se sentir sobrecarregado quando pensa em quanto dinheiro precisa economizar. Os três Ps da poupança para a reforma – planear, priorizar e proteger – irão ajudá-lo a atingir os seus objetivos com confiança.

Planejamento

Muitos especialistas sugerem economizar 15% do seu capital anual para a aposentadoria. No entanto, suas necessidades podem mudar. Seu plano de poupança personalizado deve descrever suas metas de aposentadoria e também incluir dados específicos. Por exemplo, quanto dinheiro você realmente precisa economizar e os modelos de contas de aposentadoria que oferecem os maiores retornos.

Dê prioridade a

Você pode gostar de brinquedos brilhantes ou ter uma família para sustentar, mas também precisa priorizar seu futuro. Pense em como você pode reduzir seus custos ou aumentar sua renda agora, priorizando a poupança para a aposentadoria em seu orçamento.

Salvaguarda

Resista à tentação de usar suas economias para a aposentadoria para outras despesas. Reserve um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, para que você possa preservar suas economias de aposentadoria para o uso pretendido. Economizar para emergências é um conselho essencial para a aposentadoria porque evita que você tenha que usar seus fundos de aposentadoria para despesas inesperadas.

5. Inscreva-se no plano de poupança para aposentadoria da sua empresa

Muitas empresas oferecem planos de poupança para a aposentadoria e podem até corresponder a uma porcentagem dos fundos que você economiza. A geração do milênio tem oito por cento menos probabilidade do que outras gerações de se inscrever no plano 401k de sua empresa. No entanto, você deve ao seu futuro salvar agora. Peça informações ao seu supervisor ou à equipe de recursos humanos sobre como você pode se inscrever no plano de aposentadoria da sua empresa.

6. Solicite assistência de um especialista financeiro

Mesmo que você seja um especialista em sua área de atuação, pode não saber muito sobre como poupar para a aposentadoria. Mais de sete em cada dez millennials admitem não saber tanto quanto deveriam sobre poupança para a aposentadoria, mas são menos propensos a buscar ajuda técnica.

Obtenha ajuda para planejar seu futuro. Um consultor financeiro profissional explicará os fatos sobre poupança para a aposentadoria, ajudará você a identificar seus objetivos e aconselhará sobre as opções que atendem às suas necessidades.

7. Prepare-se para a inflação

A inflação afeta o custo de praticamente tudo e diminui o valor do dinheiro. A inflação prejudica as taxas de juros, as poupanças, os investimentos e as empresas.

Por exemplo, o valor de um produto aumenta, mas não a quantidade, como um galão de leite ou uma caixa de ovos. Pode causar aumento de custos em áreas específicas ou na economia de um país inteiro

Então, essencialmente, o que pode valer US$ 5 para você hoje custará muito mais quando você se aposentar. Portanto, você deve se preparar tanto quanto possível para a inflação do estilo de vida. Pense na quantia extra necessária para cobrir até mesmo as despesas básicas de vida e comece a investir dinheiro extra em suas economias para a aposentadoria.

8. Saia das dívidas

Uma das dicas de aposentadoria mais simples, mas mais importantes, que você pode usar é livrar-se das dívidas. Sair das dívidas é essencial para tornar viável a aposentadoria. Estar livre de dívidas significa que você não precisa de tanto dinheiro todos os meses para satisfazer suas necessidades.

Para dar um exemplo, se você pagar a hipoteca, é uma dívida grande que você não precisa pagar todos os meses. Quanto menos dívidas você tiver, mais tempo durará seu fundo de aposentadoria e você não precisará voltar a trabalhar porque não terá dívidas.

9. Ganhe renda passiva

Levantar capital passivo é a melhor coisa que você pode fazer para aumentar seu fluxo de caixa e esticar ainda mais seu dinheiro para a aposentadoria. Capital passivo é o capital que não requer muito tempo para ser ganho. Por exemplo, empréstimos peer-to-peer, investimentos e propriedades para aluguel são todos tipos de renda passiva. Basicamente, após o arranque inicial, você continua a levantar capital sem transformá-lo em um trabalho diário.

Ao ganhar constantemente uma renda passiva, você garantirá que mais dinheiro entre e não terá que usar suas economias com tanta frequência. Essa é uma ótima dica que você pode começar agora mesmo.

10. Abra seu próprio IRA e contas de corretagem

Se sua empresa não oferece um plano de poupança, abra seu próprio IRA e contas de corretagem. Incorpore poupanças para a aposentadoria em seu orçamento para garantir que você possa fazer depósitos regulares.

As duas opções de IRA mais populares são o IRA tradicional e o Roth IRA. Com o IRA clássico, você pode aumentar seu dinheiro “isento de impostos”, o que significa que seus ganhos não estão sujeitos a impostos até que você retire seus fundos após se aposentar.

Com um Roth IRA, seu dinheiro sempre cresce isento de impostos, mas também é isento de impostos quando você o retira na aposentadoria. No entanto, você deve pagar todo o imposto de renda antes de fazer qualquer contribuição. Portanto, você não recebe nenhum benefício fiscal agora, mas os receberá mais tarde.

Outra alternativa ao plano 401k é abrir uma conta em uma corretora. Elas não oferecem as mesmas vantagens fiscais, mas você tem muito mais flexibilidade, podendo usar seu dinheiro como quiser. Não há limites de contribuição, então você pode investir o quanto desejar.

11. Aproveite uma Conta Poupança Saúde (HSA))

Quando se trata de aconselhamento sobre aposentadoria, uma conta poupança de saúde pode ser um item essencial. Principalmente pelo fato de poder ser utilizado para pagar despesas de saúde, que podem ser muito caras. Um bônus adicional é que ele também pode ser usado para investir na aposentadoria. Suas contribuições são 100% dedutíveis de impostos e o dinheiro não utilizado para despesas médicas pode continuar a ser investido e crescer com o tempo.

Depois de completar 65 anos, você poderá usar os fundos da sua HSA para cobrir quase tudo além dos custos de saúde. No entanto, se você precisar usar seus fundos para pagar contas médicas antes da aposentadoria, isso poderá reduzir significativamente sua renda de aposentadoria.

12. Viva dentro de suas possibilidades

Infelizmente, muitas pessoas ficam sem dinheiro na aposentadoria, sendo obrigadas a voltar ao mercado de trabalho. Uma maneira de evitar isso é começar a aprender a viver com menos do que você ganha agora . Isso não só ajudará você a administrar melhor seu dinheiro, como também lhe dará mais oportunidades de economizar significativamente mais para sua aposentadoria.

Além disso, você aprenderá a viver com muito mais frugalidade, o que o impedirá de cometer erros monetários vitais.

Então, comece a procurar maneiras de reduzir seu orçamento, como usar cupons, comprar itens de segunda mão e simplificar seu estilo de vida. Você se surpreenderá com a quantidade de dinheiro que pode economizar simplesmente mudando seus hábitos.

13. Aumente seu capital

Se você já fez as contas, mas não ganha o suficiente para atingir sua meta de poupança para a aposentadoria, procure maneiras de aumentar seu capital para poder economizar mais. Por exemplo, você pode explorar formas de aumentar sua renda para economizar significativamente mais, começar um negócio paralelo , pedir um aumento ou encontrar um emprego de meio período.

Talvez você possa aprender uma habilidade bem remunerada e mudar de carreira para ganhar mais dinheiro. Existem muitas maneiras de aumentar seu capital para não perder sua poupança para a aposentadoria. Essa é uma daquelas dicas transformadoras para a aposentadoria que podem acelerar a conquista de seus objetivos.

14. Retire-se para um espaço que você possa pagar

Seja curtindo o sol em uma praia da Flórida ou fazendo trilhas nas montanhas do Tennessee, existem muitas cidades acessíveis onde você pode se aposentar. Se você realmente quer economizar, se aposentar em um lugar acessível deve estar na sua lista de prioridades, já que o custo de vida mais baixo pode representar uma economia significativa em despesas essenciais.

Casas e apartamentos são muito mais baratos, o que é maravilhoso se você quer comprar ou alugar. O local onde você mora também pode afetar a taxa de imposto sobre suas pensões e seguridade social. Morar em um lugar acessível é uma das dicas de planejamento de aposentadoria mais econômicas que você pode dar!

Você pode ter uma aposentadoria confortável com estas dicas importantes

Quanto mais cedo você planejar e economizar para a aposentadoria, melhor. Quando se trata de economizar, mais é sempre melhor. Não se esqueça de planejar, priorizar e proteger também seus investimentos. Começar agora com essas dicas de planejamento de aposentadoria pode até ajudá-lo a se aposentar mais cedo

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