Kredittreparasjonsselskaper: Er de lovlige?

Negative karakterer eller en lav kredittscore kan ha konsekvenser for både din økonomiske og følelsesmessige velvære. Og hvis du er i den situasjonen, vil du sannsynligvis finne deg selv på jakt etter løsninger. Som en måte å forbedre kreditten din på, markedsfører kredittreparasjonsselskaper seg som å kunne hjelpe de med dårlig kreditt.

Det er mye å vite om disse selskapene før du godtar å jobbe med en. Selv om det er legitime selskaper, pass opp for svindlere. I denne artikkelen vil vi dele de viktigste tingene du bør huske.

Hva gjør et kredittreparasjonsfirma?

Et kredittreparasjonsselskap er en tredjepartsorganisasjon som jobber for å forbedre forbrukernes kredittrapporter og scorer dem mot et gebyr. Kredittreparasjonsselskaper markedsfører sine tjenester kun til personer med lav kredittscore og dårlig kredittscore.

De fleste av disse selskapene er for-profit, men det er ideelle byråer som kan hjelpe med kredittreparasjon. Kredittreparasjonsselskaper er under tilsyn av Credit Repair Organizations Act (CROA)Kongressen vedtok loven i 1996. Det er mange svindlere i kredittreparasjonsbransjen. Derfor er det viktig å gjøre undersøkelser før du ansetter et kredittreparasjonsfirma.

Er det mulig å reparere kreditten din?

Selskaper som tilbyr kredittrapporteringstjenester hjelper kundene med å forbedre sine poeng og kredittverdighet. De fjerner negative kredittscore fra kredittrapporter. De gjør vanligvis dette gjennom en fire-trinns kredittgjenopprettingsprosess.

Trinn 1: Sjekk kreditthistorikken din

Et kredittreparasjonsfirma vil først gjennomgå kredittrapporten din når du ansetter dem. De vil se etter alt i rapporten som kan skade kredittpoengsummen din. Så rådfører de seg med deg for å finne ut hva som er riktig og ikke.

Trinn 2: Utfordre feil

Kredittreparasjonsselskaper har en av sine viktigste jobber: å hjelpe forbrukere med å bestride feil på kredittrapporter. Federal Trade Commission fant at omtrent 65 % av kredittreparasjonsselskapene ikke er i stand til å løse feil på forbrukernes kredittrapporter 20 % av befolkningen har Minst én feil på kredittrapporten.

En konto som tilhører noen andre, en konto som er feil merket som åpen eller lukket, eller en feil saldo eller feil forårsaket av identitetstyveri er vanlige feil. Kredittreparasjonsselskaper bestrider disse feilene med alle tre kredittbyråene EquifaxExperian og Transunion – for å få dem fjernet fra kredittrapporten din.

Trinn 3: Snakk med kreditorer

Et kredittreparasjonsfirma kan hjelpe deg med å håndtere legitime negative karakterer. Kredittreparasjonsfirmaet kan kontakte kreditorer og forhandle med dem om redusert sats for en inkassokonto.

Trinn 4: Neste trinn å anbefale

Når et kredittreparasjonsfirma har adressert de dårlige resultatene på kreditthistorien din, kan de komme med forslag Forbedre kreditten din enda mer.

Kredittreparasjonsselskaper kan anbefale at du åpner en ny kredittkortkonto for å øke poengsummen din og forbedre den.

Hva er kostnadene for kredittreparasjon?

Det er tre hovedmåter kredittreparasjonsselskaper tar betalt for tjenestene sine. Den første er en fast avgift som de kan kreve for tjenestene.

Bedrifter kan ta betalt for hvert nedsettende merke de fjerner. Bedrifter kan også kreve månedlige avgifter. Experian anslår at kredittreparasjonsabonnementer koster mellom $80 og $1.200 per måned Mellom $50 og $100 en måned.

Er kredittreparasjonsselskaper lovlige?

Kredittreparasjon kan være en juridisk tjeneste, og mange kredittreparasjonsfirmaer er lovlig lisensiert. Dessverre er det mange uredelige kredittreparasjonsfirmaer som svindler kunder og gir løfter de ikke kan holde.

Federal Trade Commission fører tilsyn med reguleringen av disse virksomhetene under føderal lov. Dette er tegn på at en kredittreparasjonsvirksomhet er legitim:

Et selskap som tar betalt for tjenester først etter at de er levert

Selskaper som krever en fast sats bør kun belaste deg etter at tjenesten er utført. De bør belaste deg for en månedlig abonnementsavgift som dekker forrige måned.

En organisasjon som informerer deg om dine juridiske rettigheter til å fikse kreditten din.

Føderal lov krever at disse selskapene forteller deg at du kan gjøre hva du trenger.

Et selskap som ikke lover å slette eksakt informasjon

Kredittreparasjonsbyråer kan ikke råde deg til å avgi falske erklæringer til kredittbyråene. Det er også ulovlig for disse selskapene å love å fjerne noe; Det beste de kan gjøre er å prøve. De kan ikke garantere resultater. Hvis et selskap gir løfter, er det ikke et legitimt selskap.

Hvis en bedrift gir skriftlige kontrakter, anses det som et godt tegn.

Et legitimt kredittreparasjonsbyrå bør gi deg en kontrakt. Dette vil tillate deg å forstå detaljene i forholdet ditt til selskapet og også beskytte rettighetene dine.

Unngå svindel med kredittreparasjoner

Selv om det er mange selskaper som legitimt hjelper folk med å reparere kreditten deres og overholde føderal lov, er ikke dette tilfellet for dem alle.

Dessverre, Det er mange kredittreparasjonsplaner.. Det er et ordtak som sier at alt som virker for godt til å være sant sannsynligvis er det. Dette gjelder spesielt når det gjelder kredittreparasjon.

Ikke hør på noen som forteller deg at du ikke kan fikse kreditten din.

Først, unngå selskaper som forteller deg at de kan gjøre noe du ikke kan. Du kan også bestride kredittrapportfeil og kontakte kreditorer. Teknisk sett trenger du ikke et selskap for å gjøre det på dine vegne.

Mange forbrukere tror at det er viktig å ansette et kredittreparasjonsfirma for å slette negative kredittmerker. Dessverre kan ikke et kredittreparasjonsfirma hjelpe deg med å fjerne legitime negative merker.

Unngå selskaper som hevder å tilby en oppdatering av kredittkortidentitet

Unngå selskaper som lover å gi deg en ny kreditt-ID. Dette løftet kan brytes av selskaper som ulovlig selger nye personnummer.

Det er svært forferdelig for et selskap å gi slike løfter. og den Federal Trade CommissionDu kan bli dømt til fengsel for denne typen behandling.

Les anmeldelser og gjør leksene dine

Før du tar en ansettelsesbeslutning, sørg for å sjekke anmeldelser på nettet. Kunder kan klage til Better Business Bureau. Mange andre selskaper legger også ut anmeldelser. For å finne ut om noen anbefaler et legitimt selskap, kan du snakke med vennene dine.

Hvis du finner ut om et selskap gjennom jungeltelegrafen, er sjansen mindre for at du impulsivt melder deg på.

De beste kredittreparasjonsbedriftene som ikke tjener penger

En ideell organisasjon er en fin måte å jobbe trygt med kredittreparasjonsorganisasjoner. Her er noen du bør huske på hvis du trenger hjelp:

Operasjon HOPE

Operasjon HOPE Denne ideelle organisasjonen ble opprettet i 1992 for å bekjempe fattigdom og økonomisk styrking av vanskeligstilte samfunn.

Operasjon HOPE tilbyr individuell og gruppeveiledning for folk for å rette kredittfeil. Det har blitt funnet at 72 % av folk som jobber med Operation HOPE ser at kredittscorene deres øker.

National Foundation for Credit Counseling

O National Foundation for Credit Counseling Denne ideelle veldedighetsorganisasjonen tilbyr en rekke finansielle tjenester, inkludert lånerådgivning, gjeldshåndtering, kredittrapportgjennomgang og konkursrådgivning.

Credit.org

Credit.org Non-profit finansiell rådgivningsbyrå. Det ble opprettet i 1974 som et non-profit finansiell rådgivningsbyrå.

Denne organisasjonen var en partnerorganisasjon av National Foundation for Credit Counseling og begynte å tilby gratis kredittrådgivningstjenester.

Ansvaret

InCharge Debt Solutions Denne ideelle kredittrådgivningsgruppen er også medlem av National Foundation for Credit Counseling. De tilbyr gratis kredittrådgivning som hjelper kundene med å identifisere de beste trinnene de kan ta for å fikse kreditten deres og forbedre forståelsen av økonomi.

Alternativer for kredittreparasjon

Det kan være vanskelig å finne et selskap for å reparere kreditten din. Mens ideen om å fjerne de negative kredittmerkene dine er tiltalende, er det også bekymringer om svindel.

Det finnes andre alternativer enn å jobbe med kredittreparasjonsfirmaer. Her er noen måter å forbedre kreditten din uten et selskap.

Rett opp kredittkortfeil

Dette kreves av føderal lov Alle kan få tilgang til kredittrapportene dine gratis. Minst en gang i året. Innbyggere kan også se hele kredittrapporten hver uke under COVID19-epidemien.

Du kan gjøre det i AnnualCreditReport.com. Sørg for at du sjekker rapportene dine for feil. Du kan bestride kredittbyråfeil hvis du oppdager dem.

Samle regninger og forhandle om en reduksjon

Du kan sjekke kredittrapportene dine for å identifisere eventuelle negative karakterer som kan påvirke kredittpoengsummen din. Dette inkluderer kontoer i samlinger.

Du kan betale fakturaen med selskapet når du har den skriftlig.

Sørg for at du forbedrer kredittscore

Du kan også ta andre skritt for å forbedre kredittscore og adressere negative aspekter. Kreditorene dine betaler kredittbyråene i tide hver måned.

Din kredittpoengsum vil forbedres hvis du betaler regningene dine i tide. Du kan også forbedre kredittpoengsummen din ved å redusere kredittutnyttelsen (også kjent som prosentandelen av tilgjengelig kreditt du bruker for øyeblikket). Dette kan gjøres ved å betale ned gjelden din.

La oss komme til bunns i saken

Det er mange juridiske selskaper som tilbyr kredittreparasjonstjenester. Kredittreparasjon er en bransje som eksisterer. Det er mange svindel du bør være klar over.

Det kan være lettere å ta dine egne skritt for å forbedre kredittscore. Er du klar til å begynne? Sjekk ut dette gratis nettkurset for å lære hvordan du gjør det Oppretting av studiepoeng