Kan du gå av med 500 tusen? mat til ettertanke

Basert på informasjon fra US Census BureauHalvparten av kvinnene i alderen 55 til 66 år har ikke spart til pensjon. Bare 22% av folk som har sparing over $100.000 500.000 er blant dem som ikke har det. Hvor mye penger bør du ha spart før du kan gå av med pensjon? Kan du gå av med XNUMX XNUMX eller mer?

Fortsett å lese for å finne ut om det er mulig å trekke seg med 500.000 XNUMX euro, og hvordan du gjør det.

Det er realistisk å gå av med 500 tusen.

Svaret, som så mange andre økonomiske temaer, er ja.

Folk kan trekke seg komfortabelt med så lite som 500 tusen. For andre vil de trenge mer for å fortsette livet.

Gode ​​nyheter! Det er ganske enkelt å beregne dine estimerte fremtidige utgifter for å se om du kan trekke deg tilbake med 500k.

Tenk på to nabohus. De tjener begge 500k, bor i samme område og har hver samme inntekt. De forbereder seg begge på å pensjonere seg.

Boliglånet er betalt av en av dem. 5 år igjen med 2.000 dollar. Månedlige utbetalinger gjøres til den andre.

Om 5 år må naboen som har boliglånet betale 120.000 500 dollar i boliglån. Hvis de pensjonerer seg nå på XNUMXk, vil de miste en betydelig pensjonsinntekt for boligutgifter.

Naboen som har betalt for huset sitt vil imidlertid ikke ha merutgiften til å betale boliglånet. Sparingene dine på 500k kan være nok til å betale de andre utgiftene resten av livet.

Ha disse faktorene i bakhodet når du avgjør om 500k er nok til å trekke deg komfortabelt.

Det er mange faktorer som påvirker hvor mye penger du bør spare til pensjonisttilværelsen. Selv om det kan virke litt overveldende å tenke på dem alle sammen, er det ikke så skremmende som det virker.

Faktisk kan du begynne å lage en liste over alle kostnadene du kan møte helt fra starten. Sørg for at du inkluderer alle viktige kostnader.

Det kan være lurt å reise når du blir pensjonist. Du må budsjettere mer sparing for pensjonisttilværelsen, men du kan trenge mindre til boligutgifter.

Det kan imidlertid hende du har flere barn eller barnebarn og ønsker å bidra til utdanningen deres. Du bør sørge for at du inkluderer utdanningsbesparelser i pensjonsplanen din.

Nedenfor er noen vanlige hensyn som vil påvirke pensjonsplanleggingen din.

levekostnadene

Levekostnadene kan defineres som prisen det koster å opprettholde en viss levestandard i en viss periode. Levekostnadene inkluderer verktøy og dagligvarer.

En levekostnadsindeks Dette lar deg se hvordan ulike områder sammenlignes når det gjelder kostnad per hode. Denne indeksen måler levekostnadene med hensyn til landsgjennomsnittet på 100 poeng. En høyere levekostnadsindeks betyr at byer eller stater med høyere levekostnader har en indeks høyere enn 100. Byer og stater med levekostnader lavere enn 100 vil ha en indeks lavere enn 100.

Hvis du planlegger å pensjonere deg i Mississippi, for eksempel, Gjennomsnittlig levekostnad er 83,3 – nesten 17 poeng mindre enn landsgjennomsnittet. Dine daglige utgifter bør generelt være lavere enn andre steder.

Imidlertid vil Hawaiian pensjonister måtte betale mer for sine nødvendigheter. Levekostnadene på Hawaii er 193,3. Dette er 93 poeng mer enn gjennomsnittet.

Pensjonsalder

Spørsmålet "Kan jeg trekke meg med 500 tusen?" Det kan bli sterkt påvirket av alderen din.

En eldre person vil trenge å spare mindre penger til pensjonisttilværelsen. Mest sannsynlig vil en person som går av tidligere måtte betale mer for årene de er der.

Anta at to personer bestemmer seg for å trekke seg med 500 tusen. Begge vil leve til de blir 100 år gamle. Den som går av med 50 år er pensjonisten og den andre ved 70 år.

Når det gjelder den 50 år gamle personen, må de sørge for at deres 500.000 50 euro spart siste 70 år. For en 30-åring bør sparepengene dine vare i XNUMX år.

Helse

Pensjonsbehov vil bli påvirket av eventuelle helseproblemer eller bekymringer.

God helse kan bidra til å redusere medisinske kostnader i pensjonisttilværelsen. En person med kroniske sykdommer vil ha høyere medisinske utgifter etter pensjonering.

Livsstilsutgifter

Er du en fan av fine ting? Dette kan være en kostbar feil ved pensjonering.

Hvordan du bor vil avgjøre hvor mye penger du har til pensjonisttilværelsen.

Tenk deg at du er en stor fan av designervesker. Du planlegger å fortsette å kjøpe dem etter at du går av med pensjon. Du må inkludere denne spesifikke utgiften i pensjonsbudsjettet ditt.

Eller la oss si at du lever en minimalistisk livsstil og ikke kjøper noe utover det du trenger. Det er mer sannsynlig at du har et lavere dagsbudsjett enn noen som bruker på luksusvarer og opplevelser.

Pensjonsinntekt

De fleste pensjonister lever ikke av pensjonssparingen alene. Det er vanlig å ha andre inntektskilder i pensjonisttilværelsen, for eksempel arbeidspensjon eller trygdeytelser.

Du må justere beløpet du sparer basert på hva du mottar hver måned.

Gjeld

Eventuell gjeld du får under pensjonisttilværelsen skal betales, selv om du ikke lenger tjener lønn.

Dette er noen av de vanligste pensjonsgjeldene:

• Boliglån
• billån
• kredittkortgjeld
• Du eller barnet ditt kan få studielån
• Kredittkort og personlige lån

Utgifter til barnebarn eller barn

Det er mulig du har utgifter knyttet til barna dine, avhengig av tid og om du hadde dem.

Hvis du bestemmer deg for at partneren din ønsker å få barn senere, kan dette være grunnen. Når du går av med pensjon, vil barna dine fortsatt gå på videregående. I tillegg ønsker du å støtte collegeutgiftene deres.

Du må dekke deres umiddelbare behov, som mat og overnatting. I tillegg må du ha nok pensjonssparing til å betale for utdanningen deres i årene som kommer.

Hva er den beste tiden å pensjonere seg?

Det er opp til deg i hvilken alder du vil gå av med pensjon. Noen drømmer om å pensjonere seg ved 45 år, mens andre planlegger å pensjonere seg ved 50 år. Mange andre planlegger å jobbe hele livet. pensjonsalder for trygd For å maksimere trygdeytelsene

Friheten til å bestemme når og hvordan du vil pensjonere deg er din. Det er noen viktige punkter å huske på:

• Aldersgrensen for å kvalifisere til stipend er 62 år. Trygdeytelser
• Trygdeytelser kan reduseres hvis du ikke går av med pensjon på full pensjonsdato.
• Å pensjonere seg før tid betyr at du må strekke pensjonssparingen over en lengre periode.
• Noen selskaper kan ha krav til pensjonsytelser, som pensjonsalder og pensjonsrett.

Hva er de beste stedene å pensjonere seg med 500 tusen?

Ditt valg av hvor du vil gå av med pensjon kan gjøre at du mer eller mindre vil gå av med 500.000 XNUMX euro.

Å velge et sted med lavere levekostnader kan gjøre dette mulig – eller enkelt! – å gå av med 500 tusen. For å gå av med 500 tusen, må du begynne å spare hver måned på grunn av de høyere levekostnadene.

Er det mulig å gå av med 500.000 XNUMX euro i USA?

Mange pensjonister har tenkt å bli i USA etter at de går av med pensjon. Du kan finne et sted hvor det er mulig å trekke seg tilbake med 500k.

Selv om du fortsatt må ta hensyn til helsen din, livsstilen din og familieutgifter, Sammenligning av levekostnader Du finner aldershjemmet ditt mange steder.

Sør- og Midtvesten har de laveste levekostnadene i USA. Dette er de ti statene med de laveste levekostnadene:

1. Mississippi
2. Oklahoma
3. Kansas
4. Alabama
5. Iowa
6. Georgia
7. Indiana
8. Tennessee
9. Arkansas
10. Michigan

Kystregioner har en tendens til å ha høyere levekostnader i USA. Dette er de ti dyreste statene i USA:

1. Hawaii
2. D.C.
3. NY
4. California
5. Massachusetts
6. Alaska
7. Maryland
8. Oregon
9. Connecticut
10. New Hampshire

Er det mulig å gå av med 500k i internasjonal pensjonering?

Mange pensjonister har planer om å flytte til utlandet eller utlandet når de er ferdige med arbeidet.

De mest populære reisemålene er:

• Indonesia
• Malaysia
• Colombia
• Den dominikanske republikk
• Kroatia
• Costa Rica
• Italia
• Mexico
• Spania

Karibien, Sør-Amerika og Øst-Asia er noen av de beste internasjonale pensjonsdestinasjonene. En betydelig lavere levekostnad kan gjøre disse stedene attraktive dersom du ønsker å pensjonere deg med 500.000 XNUMX euro.

Land i Europa som har skatteavtaler med USA er også populære pensjonsalternativer. Det hjelper deg å spare penger i pensjonisttilværelsen ved å slippe å betale to skatter på pensjonsinntekten din.

Selv om mange europeiske land har lignende eller enda høyere levekostnader enn USA, tilbyr de fleste utmerket og rimelig helsetjenester, noe som er en stor fordel for eldre expats.

Og trygd?

Social Security, et program som gir pensjonsytelser til kvalifiserte amerikanske arbeidere, administreres av myndighetene. Tjener du nok gjennom hele livet, vil du ha rett til ytelser. Ytelsen du mottar er en månedlig sjekk som er med på å erstatte inntekt tapt under pensjonisttilværelsen.

Arbeidspoengkravet er en forutsetning for å ha rett til trygdeytelser. du må ha 40-studiepoeng For å kvalifisere for trygdeytelser, må du gå av på det tidspunktet. Beløpet arbeiderne tjener er det de godskrives, men det er maksimalt fire studiepoeng per år.

La oss for eksempel si at et lån utgjør 2.000 dollar. Årsinntekten din er $6.000. Du får 3 arbeidspoeng for trygd.

Når du har kvalifisert, du fordelsbeløpet Det beregnes vanligvis basert på gjennomsnittlig månedlig inntekt i karrieren din. Månedlig trygdeinntekt for pensjonister er $1.670 XNUMX.

Er trygdeytelsen din nok til å hjelpe deg med å supplere pensjonssparingene og inntektene dine?

Avhenger. Du må beregne dine estimerte trygdeytelser basert på dine andre pensjonsutgifter, for eksempel bolig eller helsetjenester.

Kan pensjon hjelpe meg med å pensjonere meg?

Pensjoner er en form for arbeidsgiversponset pensjoneringsprogram. I motsetning til en 401(k) eller IRA, bidrar du ikke til pensjonen din.

I stedet oppretter din bedrift et investeringsfond for arbeidere. Når en arbeidstaker går av med pensjon fra selskapet, samtykker arbeidsgiveren til å betale månedlige pensjonsutbetalinger for resten av livet.

Entreprenører bruker tiden hvor lenge arbeidstakeren forblir i bedriften for å beregne pensjonsbeløpet. En person som har jobbet i bedriften i kun 5 år vil få høyere pensjon enn en som har gått av med pensjon etter 30 års arbeid.

Populariteten til pensjoner er mye lavere enn tidligere. Mange selskaper tilbyr nå 401(k)-planer i stedet for pensjoner. Noen sektorer tilbyr imidlertid flere pensjonsalternativer enn andre, for eksempel:

• Offentlige skolelærere
• Statlige og lokale myndigheters stillinger
• militær
• Samferdsel og offentlige tjenester
• Stillinger i unionen

Du kan spare mer hvis du går av med pensjon eller hvis du jobber i bedriften i mange år. Du må imidlertid ta hensyn til dine fremtidige utgifter, i tillegg til pensjonsinntektene dine.

Andre kilder til pensjonsinntekt

Dine 401(k), pensjons- eller andre pensjonskontoer er ikke den eneste måten å gjøre det på Pensjon: Tjen penger. Noen pensjonerte arbeidere finner måter å øke inntekten på selv om de ikke har en tradisjonell jobb.

Du bør vurdere alle mulige inntektskilder når du går av med pensjon. På denne måten kan du avgjøre om du kan gå av med 500 tusen.

Livrenter

En livrente kan beskrives som et forsikringsprodukt.Det er inntektsforsikring hvis inntekten din slutter å komme.

Livrenter konverterer en første premie til vanlige pensjonsutbetalinger. Det finnes mange typer livrenter som kan skreddersys til dine individuelle behov.

Livrenter er dyre. Livrenter kan være dyre på grunn av gebyrene forsikringsselskapene tar for å administrere og vedlikeholde investeringen.

Halvtidsjobb

I pensjonisttilværelsen kan du vurdere en deltidsjobb. Å jobbe deltid kan kompensere for pensjonsutgiftene dine, enten du starter en sidebedrift eller går tilbake til å jobbe deltid.

Snakk med en trygderepresentant for å finne ut hvordan din pensjonering kan påvirke trygdeytelsene dine.

Innenlandske aksjer

Har du tenkt å flytte ut av huset ditt og selge det når du er ferdig med pensjonisttilværelsen?

Mange pensjonister nedbemanner hjemmene sine eller flytter. Eiendelen din kan være verdt mer hvis din nye beliggenhet har lavere boligpriser. Du kan bruke boligen din som pensjonisttilværelse fordi det er en verdsatt eiendel.

La oss si at du har $500.000 i kapital og partneren din mangler $500.000. Selg den deretter for å få all kapitalen din.

Kjøp et hus i et ønskelig område for $300.000 200.000. Du kan legge til $XNUMX XNUMX til eksisterende pensjonssparing.

Sparing ikke beregnet på pensjon

Du trenger ikke å spare alle pengene dine til pensjonisttilværelsen. En sparekonto, eller ikke-pensjonsinvesteringskontoer, kan være din pensjonsordning. Du kan bruke disse pengene til å betale pensjonsutgiftene dine og øke pensjonssparingene dine.

Gå av med 500.000 4 euro ved å bruke XNUMX %-regelen

en «4 % regel» er en guide for å hjelpe folk med å planlegge pensjonisttilværelsen. Standarden ble opprettet i 1994 og brukes ofte som rettesnor for pensjonsplanlegging. Regelen skal hjelpe pensjonister med å beregne hvor mye penger de har hvert år til pensjonisttilværelsen.

Du kan bruke 4 %-regelen for å hjelpe deg med å beregne pensjonssparing.

Er det en 4%-regel?

Etter 4 %-regelen kan du maksimalt bruke 4 % årlig på pensjonssparingen i 30 år.

Du kan bare bruke 4 % av pensjonssparingen det første året. Etter det første året justerer du størrelsen på den første utgiften din basert på inflasjon. Dette gjør at du kan opprettholde samme kjøpekraft hvert år.

Du kan ha $100.000 4.000 spart til pensjonisttilværelsen. Det første året kan du lett bruke XNUMX dollar

Gjennomsnittlig inflasjon er 3 % det neste året. For å få $4.120, multipliser $4.000 med inflasjon (1,03).

Eksempel på 4 % regel

Hva om du bare har 500 tusen å gå av med?

Beregn godtgjørelsen for første års utgifter. Prisen på $20.000. Det er 4 % av $500.000 20.000. Dette representerer en besparelse på $XNUMX XNUMX det første året.

Deretter bruker du inflasjon til å beregne årsbudsjettet på nytt.

La oss si at det andre året av pensjoneringsinflasjonen din er 1 %. Det nye budsjettet for året er $20.000 XNUMX.

Inflasjonsraten stiger til 4,4 % det tredje året etter pensjonering. Multipliser inflasjonen på 4 % (1,04) med ditt andreårsbudsjett. Ditt tredje år av pensjonering kan tillate deg å bruke $21.008 XNUMX.

4 %-regelen gjelder ved pensjonering de første 30 årene. Dette betyr at du må gå av med pensjon rundt 60-70 år. Du risikerer å miste midlene dine hvis du går av med tidlig pensjon.

Jeg lurer på om regelen gjelder

4%-regelen er ikke en perfekt beregning. Noen økonomiske eksperter kritiserer regelen fordi den ikke er skreddersydd for hver unike økonomiske situasjon. Økonomen som utviklet standarden tok heller ikke hensyn til kostnader som investeringsprovisjoner eller markedsvolatilitet.

4 %-regelen kan likevel være et godt utgangspunkt for å beregne pensjonsinntekten din. På denne måten kan du justere forbruks- og sparevanene dine til pensjonisttilværelsen.

La oss si at $500.000 XNUMX er nok til å pensjonere seg.

Du kan trekke deg tilbake med $500.000 XNUMX. Om du trenger mer eller mindre avhenger av en rekke individuelle faktorer, fra din plassering til din helse.

Den beste strategien for pensjonsplanlegging når du bestemmer deg for å trekke deg med 500k er å legge mindre vekt på mengden penger.

For eksempel kan diversifisering av eiendelene være en måte å takle markedsnedganger og sikre jevn vekst i pensjonssparingene.

Sjekk ut andre Clever Girl Finance-artikler om pensjoneringsplanlegging og hvordan du kan nå målene dine.