Topp 9 401k-alternativer: En oversikt

Det ideelle alternativet for pensjonering er 401k. Det er vanligvis ledsaget av en kompensasjon fra arbeidsgiver (eller "gratis" penger). Bidrag reduserer din nåværende skattebyrde, og du trenger ikke å administrere dem aktivt. Det er mange alternativer for å investere i 401k når du ønsker å spare penger i pensjonisttilværelsen. Noen kan tilby en bedre passform, mens andre kan være den ideelle matchen. Vi vil dekke 9 emner og viktige fakta du bør vite.

Her er ni nøkkelalternativer til 401k

1. Tradisjonelle individuelle kontoer

Individuelle pensjonskontoer (IRA) er et populært alternativ for å investere for pensjonering. Disse kontoene er det beste alternativet til 401k. Dens fleksibilitet og skattefordeler er hovedårsakene til populariteten.

Tradisjonelle IRAer lar pengene dine vokse "skattefrie" Inntektene du tjener i en tradisjonell IRA er "skattefrie." Dette betyr at inntekten din ikke blir beskattet før du tar ut pengene dine for pensjonering. Du kan også redusere din skattepliktige inntekt ved å gi et bidrag nå.

Dette betyr at du kan spare skatt mens du er i arbeid og ung. Hvis de for øyeblikket er i en høy skatteklasse og tror de vil trekke seg i en lavere klasse, er dette hva de liker.

Men denne planen vil ikke fungere hvis du bygger opp formue over tid . Denne metoden vil imidlertid spare deg penger på skatt.

Det er grenser for hvor mye penger du kan gi hvert år, selv om du har rett til å investere pengene dine hvor du vil. Det er også noen begrensninger når du når pensjonsalderen: Nødvendige minimumsutbetalinger (RMD-er). Myndighetene vil kreve at du tar ut penger fra kontoen din enten du vil eller ikke.

2. Roth IRAer

Neste på listen vår er populære 401k-alternativer: En Roth IRA. Roth IRA er skattefrie og lar pengene dine vokse skattefritt. Det er imidlertid også skattefritt når du tar det ut i pensjon.

Du må betale hele inntektsskatten før du kan gi bidrag til denne puljen. Du får en skattebesparelse med årene mot at du ikke reduserer skatten i dag.

Du kan også få lov til å ta ut Roth-midlene dine før pensjonering (uten gebyr) under spesielle unntak . Du kan bruke dem til å betale for skolepenger og din første bolig.

Du kan overføre kontosaldoen din til dine etterkommere for å bygge generasjonsformue. Dine årlige bidrag vil imidlertid ikke overstige det maksimale som er tillatt for tradisjonelle individuelle kontoer. I tillegg krever ikke IRA-er obligatoriske minimumsutbetalinger (RMD-er) mens eieren er i live.

3. SEP IRA

Du kan benytte deg av alternativet SEP (Simplified Pension for Employees) IRA for selvstendig næringsdrivende . Du kan søke om en SEP uavhengig av om du har en bedrift eller en sidebedrift.

SEP IRAer har samme regler og grenser som en tradisjonell IRA, men er underlagt høyere årlige bidrag. Dette kan føre til mer pensjonssparing på grunn av all veksten.

Du er begrenset til 25 % av bedriftens inntekt. Hvis dette beløpet er mindre enn dollargrensen, vil du være underlagt en høyere grense enn noen annen individuell konto.

Det er avgjørende å huske på at ansatte som ikke er dine skal få de samme bidragene. Hvis du ønsker å få mest mulig ut av bidragene dine, kan det bli ganske dyrt.

PS Jeg lurer på: « Kan jeg åpne mer enn én IRA? » Denne artikkelen forklarer det nærmere.

4. 401k alternativer: Skattepliktige meglerkontoer

Pensjonsinvesteringer trenger ikke å stole utelukkende på et offisielt pensjonsfond. Noen alternativer tilbyr kanskje ikke de samme skattefordelene som IRA, 401ks eller andre typer pensjonsinvesteringer.

Men de begrenser deg ikke på grunn av alderen din. Dette gir deg større frihet til å bruke pengene slik du vil. Det er ofte mindre (eller ingen) begrensning på bidraget ditt. Du kan også investere i din egen fremtid hvis du klarer å generere mye inntekt.

Du kan oppnå dine pensjonsinvesteringsmål ved å åpne en vanlig, skattepliktig meglerkonto. Det gir ingen skattefordeler. Du vil bli pålagt skatt på kapitalgevinster og uttak. Dette refererer i utgangspunktet til inntekten investeringene dine gir.

5. HSA (Helsesparekonto)

En helsesparekonto er en måte for innehavere av forsikringsplaner med høy egenandel å tjene ekstra penger til medisinske utgifter. HSA-er har også en ekstra fordel for pensjonering.

I dag tilbyr de skattefradrag. Enhver vekst i kontorenter eller markedsinntekter er skattefri. Pengene du har i en HSA etter pensjonering kan brukes til ethvert formål, inkludert medisinske utgifter.

Du bør huske på at hvis du trenger å få tilgang til HSA-midlene dine for medisinske utgifter før pensjonering, kan dette redusere pensjonsinntekten du har.

6. Eiendom som alternativ til 401k

En av de mest attraktive eiendelene man kan eie er eiendom. Eiendomssektoren bærer risiko, men gir store muligheter for vekst. Du kan selge eiendommen eller leie ut inntekten din. Begge kan brukes til å supplere pensjonsøkonomiske behov.

7. Startinvestering

Venturekapitalister og ultrarike investorer har ingen virksomhet som investerer i oppstart. Du kan vurdere dette alternativet som levedyktig hvis nettverket ditt er sterkt og du er i stand til å leve av det.

Du kan investere direkte eller bruke crowdfunding-plattformer som Kickstarter Republic eller WeFunder . Siden disse nettstedene er forhåndsgodkjente, gir de nybegynnere en fordel. Disse nettstedene tillater mindre investeringer enn engelinvestorer.

Før du investerer i en virksomhet, er det viktig å gjennomføre omfattende undersøkelser. Å forstå at det er et høyt risikonivå forbundet med enhver investering i en oppstart kan gjøre det verdt det. Imidlertid kan de potensielle belønningene være betydelige.

8. 403(b) Plan.

401k-planen er den mest populære typen bedriftspensjonskonto. Du kan imidlertid ha tilgang til en annen type avhengig av posisjonen din. Du kan kvalifisere for en 403b-plan hvis du jobber for en ideell organisasjon eller annen skattefritatt enhet. Planen lar deg gi et bidrag før skatt med en selskapsmatch. Det fungerer omtrent som en 401k.

9. 457(b) Planer.

Myndighetene har et rykte for å tilby utmerkede fordeler. Føderale ansatte har én slik fordel: pensjonsspareplanen . Tilgang er tilgjengelig for både statlige og lokale myndighetsansatte. En 457(b)-plan er også tilgjengelig . Selv om disse planene ikke er vesentlig forskjellige fra en skatteutsatt 401(k)-plan, kan de være rimeligere enn en tradisjonell 401(k).

Leter du etter 401k-alternativer?

Alternativer til en tradisjonell 401k kan være et alternativ på grunn av årlige grenser, skattemessige hensyn eller investeringsmål. Imidlertid er automatiske innskudd et godt alternativ når du kan.

Du slipper å tenke på kjøpet og det vil ikke være fristende å investere i fremtiden i stedet for å gjøre en rask investering.

En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å føle deg mer trygg når du tar store avgjørelser. Du kan stole på at de hjelper deg med å velge de mest passende kontoene, og de vil også gi deg råd om riktig beløp for dine mål.

De holder deg informert om eventuelle endringer eller begrensninger, slik at livet ditt ikke blir avbrutt. Om noen år vil du takke deg selv