9 økonomiske emner du bør vite

Å navigere i verden av personlig økonomi kan være forvirrende når du nettopp har startet. Dessverre ble de fleste ikke undervist i økonomi på skolen. Dette har ført til manglende forståelse for økonomi Finansiell kompetanse i USA er mye lavere enn den burde være Det burde ikke være slik. Først av alt, husk at det er ingen skam å være nybegynner. Det er ikke din feil at du ikke lærer disse viktige økonomiske emnene tidligere.

Det er opp til deg å lære mer om problemene som påvirker livet ditt. I denne artikkelen bryter vi ned ni viktige økonomiske emner du trenger å forstå.

1. Lag et budsjett

Alle bør være kjent med budsjetter, et av de grunnleggende økonomiske konseptene innen privatøkonomi. Enkelt sagt er budsjettering å bestemme hvordan du skal fordele alle pengene dine. Det handler om å beregne nøyaktig hvor mye du tjener hver måned og hva du bruker det på.

Å lage et budsjett handler ikke om perfeksjonisme. Budsjettering består av gjennomgang, fremdrift og utførelse. Du blir bedre til å budsjettere hvis du holder ut.

Budsjetteringsmetoder

Det er ikke nødvendigvis én riktig måte å budsjettere på. Det handler mer om å finne den strategien som fungerer best for deg. Folk har hatt suksess med mange budsjettalternativer. Her er noen av de mest populære:

50/30/20 budsjett

Denne budsjetteringsmetoden på 50/30/20 prosent lar deg allokere halvparten av budsjettet til bolig, transport og forsikring. 30 % av inntekten din går til ønsker. Det kan være å spise ute, shoppe eller reise. 20 % går til sparing eller gjeld. Selv om dette er en veldig populær budsjetteringsstrategi, er den ikke den beste for folk med stor gjeld.

Nullbasert budsjett

Du kan bruke det nullbaserte budsjetteringssystemet til å planlegge utgiftene dine. For å gjøre dette, ta din totale månedlige inntekt og del den inn i budsjettkategorier. Du vil finne en jobb som betaler hver krone.

Vær den første til å ta vare på deg selv

«Betal deg selv først»-budsjetteringsmetoden er også kjent som omvendt budsjettering. Det lar deg bestemme hvor mye du vil betale selv hver måned. Den lar deg også vite hvor mye av dine spare- eller gjeldsmål du ønsker å oppnå. Da kan du bruke det du har igjen.

Surround system

Dette konvoluttsystemet er kompatibelt med alle typer budsjetter. Du vil ha én konvolutt per utgiftskategori hvis du bruker denne strategien. Pengene du kan bruke hver måned ligger i konvolutten. Når konvolutten er tom, er du ferdig med å bruke i den kategorien for måneden.

Budsjettapper

Det er mange budsjetteringsapper tilgjengelig for å spore utgifter og planlegge utgifter. Her er noen av de beste budsjetteringsappene som er tilgjengelige:

• Mynte
• Det er viktig å ha et budsjett
• Kapital personlig
• Hver dollar

2. Gjeld

Gjeld er mer tilstede enn noen gang i dagens samfunn. Data viser at mengden forbruksgjeld i USA har steget til 14,9 billioner dollar de siste årene, og den gjennomsnittlige amerikanske forbrukeren skylder nå rundt 89.000 XNUMX dollar. 92.727 gjeld. Etter hvert som det sprer seg, vil det bli stadig viktigere å vite hvordan man skal håndtere det.

Fornybar og ikke-fornybar gjeld

All gjeld er fornybar (eller ikke-fornybar). Roterende gjeld kan være gjeld som du kan bruke og betale på om og om igjen. Kredittkortet er den mest populære typen revolverende kreditt, men en kredittlinje kan også være en form for denne gjelden.

Ikke-revolverende kreditt er når du tar ut et engangsbeløp og deretter betaler det tilbake over en bestemt tidsperiode. Disse inkluderer studielån, boliglån og personlige lån.

Sammenligning av sikret og usikret gjeld

En sikret gjeld er en gjeld som er sikret med sikkerhet eller eiendom som utlåner kan beslaglegge hvis du ikke foretar betalinger. Boliglån og billån er sikret gjeld fordi utlåner kan ta tilbake hjemmet eller bilen din hvis du ikke betaler dem.

Usikret gjeld har ingen sikkerhet bak seg. Långiveren kan fortsette å kreve pengene sine, men det er ingen eiendeler de kan beslaglegge. Usikret gjeld inkluderer studielån, kredittkort og andre finansielle produkter.

Forstå gjelden din

Det er viktig å kjenne og forstå hver av gjeldene du har. Du må ha fullstendig kunnskap om hver gjeld.

• Total saldo
• inflasjonsraten
• Minimum månedlig betaling
• Estimert refusjonsdato

Du kan vite hvor mye gjelden din og bruke gjeldsnedbetalingsmetoder, for eksempel gjeldsnøball eller gjeldsskred, for å betale ned.

3. Nettoformue

Din nettoformue er en viktig del av din økonomiske situasjon. Enkelt sagt er nettoformuen forskjellen mellom pengene du har og gjelden din.

Legg sammen alle eiendelene dine for å beregne nettoverdien din. Dette inkluderer pengene dine, investeringskontoene dine og fysiske eiendeler, som hjemmet ditt. Legg sammen gjelden din. Legg til gjelden din til eiendelene dine, og du får nettoverdien din.

Det er greit hvis nettoformuen din ikke er der du vil ha den akkurat nå. Studielån er en av hovedårsakene til at mange unge lider av lav nettoformue. Når du sparer og eliminerer gjeld, vil nettoformuen øke.

4. Kreditt

Kreditt kan defineres som evnen eller manglende evne til å låne penger. Men når folk snakker om kreditt, snakker de ofte om kredittrapporten eller kredittscore.

kredittrapport

Kredittrapporten din er en fullstendig liste over alle gjeldende gjeldskontoer, inkludert hvor mye du skylder, hvem du skylder det og de månedlige betalingene du har gjort. Ta også med eventuell negativ informasjon, for eksempel kontoer i samlinger og om du har begjært deg konkurs.

Når långivere bestemmer seg for å gi deg penger, ser de på kredittrapporten din for å se hvor ansvarlig du har forvaltet gjelden din tidligere.

Kredittscore

Kredittscore, som kan variere fra 300 til 850, er ganske enkelt en numerisk poengsum på kredittrapporten din. Det er et øyeblikksbilde av graden av ansvar for gjelden din. Her er noen eksempler på hvordan du kan gjøre det Ulike poengsum kan tildeles ulike nivåer på skalaen, fra dårlig til veldig bra.Experian rapporterer at følgende:

• Veldig dårlig 300-579
• Bare: 580-669
• God 670-739
• Det er veldig bra 740-799
• Det ekstraordinære: 800-850

Kreditt er viktig

Det viktigste tallet i din økonomiske verktøykasse er kredittscore. Kredittscore kan sjekkes av noen hver gang du søker om kredittkort, leier en leilighet eller søker jobb.

En dårlig kredittscore kan hindre deg i å få lån eller utsette deg for høye renter. God kreditt kan utgjøre forskjellen mellom titalls og hundretusenvis av dollar i løpet av livet ditt. Det kan hindre deg i å bli tilbudt leiligheter eller jobb.

5. Du kan spare penger!

Det vil sannsynligvis ikke overraske deg at sparing er en av de viktigste elementene i privatøkonomi, men de fleste gjør det ikke. Ifølge data sparer bare 2% av amerikanerne 39 % av amerikanerne Du kan betale $1.000 i en nødssituasjon og ikke pådra deg ytterligere gjeld.

Et nødfond er førsteprioritet for sparing. Du kan bruke nødfondet ditt til å dekke uventede utgifter. Beredskapsfondet ditt kan brukes til å erstatte inntekt ved tap. De fleste eksperter anbefaler å ha tre til seks måneders utgifter spart i beredskapsfondet.

Du kan også spare til økonomiske mål. Enten det er en drømmeferie eller en forskuddsbetaling på et hus, vil sparing hjelpe deg med å oppnå det.

Dessverre er det ingen magisk pille eller hemmelighet for å spare penger: du må bare gjøre det. Når det gjelder å spare til et stort mål, er den beste måten å oppnå dette på å dele det totale beløpet du trenger å spare på antall måneder du ønsker å ha det spart. Dette vil gi deg et anslag over hvor mye penger du må sette av hver måned for å nå målet ditt.

6. Invester

Investering kan være et skremmende tema når du først starter opp, men det er faktisk en av de viktigste aspektene ved din økonomi. Fordi? De fleste kan ikke spare nok penger til å pensjonere seg. Investering kan i stedet hjelpe pengene dine til å vokse raskere og sammensettes i en raskere hastighet. Med tiden du vil kunne trekke deg tilbake med nok penger.

I følge en nylig studie, Den gjennomsnittlige familien tror de vil trenge rundt 1,9 millioner dollar for å trekke seg komfortabelt.. Dessverre har den gjennomsnittlige familien bare $255.200 XNUMX til å investere i pensjonsfond. Det er mulig å nå dine pensjonsmål ved å investere regelmessig og starte tidlig.

Ikke glem at du også kan investere i skattepliktige meglerkontoer utenom pensjonisttilværelsen, men det anbefales generelt å maksimere dine skattemessige pensjonskontoer først.

101 Investeringer

Det er viktig å kjenne til noen investeringsvilkår før du begynner å investere.

Asset Allocation

Fordel eiendelene dine mellom investeringer

Tidshorisont

Antall år du tror du vil trenge pengene du investerer

diversifisering

Å spre pengene dine på mange investeringer er en praksis.

Risikotoleranse

Viljen og evnen til å tape penger i aksjemarkedet

7. Eierskap til varer

Dette er et av de mest ønskede målene. Det er den amerikanske drømmen, og boligeierskap er et godt eksempel.

Et hus kan også være veldig dyrt ZillowDen gjennomsnittlige amerikanske boligen er verdt $276.717. Avhengig av hvor du befinner deg, kan det lett overstige dette beløpet med hundretusener.

Dette er noen ting du bør huske på når du vurderer å kjøpe bolig.

Kjøp kun varer du har råd til

En generell tommelfingerregel er at dine boligutgifter ikke skal overstige 30 % av din månedlige inntekt. Långivere godkjenner ofte låntakere som ber om mer enn det.

Ingen kjenner din økonomiske situasjon slik du gjør, ikke engang en utlåner. Du må sørge for at dine månedlige husbetalinger passer inn i ditt økonomiske budsjett. Og husk at dine månedlige utgifter ikke bare inkluderer hovedstol og renter.

Du må også ta hensyn til skatter og boligforsikring. Dette kan gjøre huset dyrere enn mange tror.

Reserver for forskuddsbetaling

For å kjøpe bolig krever de fleste lån en forskuddsbetaling. Et konvensjonelt boliglån vil kreve en 20% forskuddsbetaling, mens et FHA-lån krever en 3,5% forskuddsbetaling. Du trenger ikke nødvendigvis 20 %, men du betaler PMI hvis du legger ned en mindre forskuddsbetaling.

Andre startkostnader vil bli lagt til den første betalingen. Det vil være stengekostnader, samt boliginspeksjon og flyttekostnader.

Du må opprettholde et nødfond for huset.

Vedlikehold av hjemmet er dyrt, og eksperter anbefaler vanligvis å spare rundt 1 % av boligens verdi hvert år for vedlikehold og reparasjoner. I tillegg til ditt personlige nødfond, er det best å ha et eget nødfond kun for hjemmet ditt, slik at du enkelt kan betale for uventede reparasjoner.

8. beskatning

Skatter kan være en av de mest fryktede delene av pengestyring, men det er også et av de mest nødvendige økonomiske temaene å vite om. For enten du skjønner det eller ikke, tjener du penger, betaler du også skatt. For de fleste blir de rett og slett trukket fra lønnsslippen, før de ser pengene.

Du trenger ikke å være en skatteekspert, men det er viktig å forstå hvor mye du betaler i skatt hvert år, om du er pålagt å sende inn føderale og statlige skatter, og hvilke fradrag du kan være kvalifisert for. Heldigvis kan en god regnskapsfører, eller til og med et godt skattedataprogram, hjelpe deg med å forstå disse tingene.

9. forsikring

Du tror kanskje at forsikring er et av de minst viktige områdene å snakke om. Men hvis det noen gang skulle oppstå en nødsituasjon – og det vil det mest sannsynlig være – vil du være glad for at du har forsikring.

Forsikring betyr vanligvis at du betaler en månedlig premie for å beskytte eiendommen din i en nødssituasjon. Det er tre typer forsikringer som de fleste trenger:

• Du kan tegne helseforsikring
• Leietakere eller huseierforsikring
• bilforsikring
• Livsforsikring
• Uføreforsikring

Gå til bunns i ting

Hvis du leser denne listen over økonomiske emner og umiddelbart føler deg overveldet, ikke bekymre deg. Det er ikke nødvendig at du kjenner hvert av disse emnene i dybden i dag. Denne listen er et godt utgangspunkt for å hjelpe deg i gang med læringen.

Den kan brukes som en referanseguide når du undersøker hvert emne. Og til slutt vil du være glad for at du har hvert av disse viktige emnene i din økonomiske verktøykasse.

Du kan få veiledet støtte ved å melde deg på våre helt gratis kurs om disse emnene