Wat is financiële 70-20-10?

Als u denkt dat u uw geld niet goed beheert, is een mogelijke reden dat u een budgetteringstechniek gebruikt die niet werkt. Hoewel niet iedereen zijn geld tot op de cent in evenwicht wil hebben, is een budgetteringstechniek of -model de facto noodzakelijk als u wilt weten waar uw geld van maand tot maand naartoe gaat. Het 70-20-10-fonds is een van de vele budgetteringskaders die op de markt verkrijgbaar zijn, en wellicht het instrument waarnaar u op zoek bent.

Voor degenen die al eens geprobeerd hebben een fonds op te zetten en daarin "mislukt" zijn, is het misschien tijd om het plan te herzien. Je kunt wellicht wel een budget opstellen, maar je moet wel de juiste aanpak voor jou vinden.

Wat zijn 70-20-10-fondsen?

Dit budgetidee is geweldig voor iemand die niet elke cent wil bijhouden die hij aan vijfendertig totaal verschillende lessen besteedt. Het is een vereenvoudigd budgetteringsmodel.

Als je ooit naar een modelfonds hebt gekeken en dacht: 'dat is te luxe', dan kan het 70 20 10-fonds een goed compromis zijn. Misschien bent u iemand die het gevoel moet hebben dat hij of zij meer controle over zijn geld heeft, maar wilt u zich niet laten tegenhouden door micromanagement.

Het 70-20-10-fonds verwijst naar het deel van uw nettoloon dat u besteedt aan elk van de drie hoofdcategorieën: uitgeven, sparen en doneren. Dat is alles.

(Voor wie een extra vereenvoudigd beleggingsplan wil, is de 80/20-regel een alternatief.)

Als u voor een 70 20 10-fonds kiest, zou u 70% van uw maandinkomen aan uitgaven besteden, 20% aan spaargeld en 10% aan donaties. (Schuldbetaling kan ook deel uitmaken van of in de plaats komen van “donaties” als dit op u van toepassing is.)

Laten we eens kijken hoe de 70-20-10-achtergrond in uw leven zou kunnen werken.

Bereken uw inkomsten voordat u uw 70-20-10-fonds opricht

Een goede eerste stap voordat je al je uitgaven, spaargeld en donaties op een rijtje zet? Bepaal hoeveel geld je verdient. Je kunt je loonstroken raadplegen als je het exacte bedrag niet weet.

Denk zeker aan het inkomen van uw partner of partner als u het gezinsinkomen en de rekeningen deelt. Als uw salaris variabel is, bijvoorbeeld als u zelfstandige bent of in een onvoorspelbaar vakgebied werkt, maak dan een zo goed mogelijke schatting van het gemiddelde maandsalaris. Het kan zijn dat u het bij het verkeerde eind heeft als het gaat om de onderkant van deze inkomensvariantie, voor het geval dat.

70% van de inkomsten gaat naar uitgaven

In eerste instantie zou u van 70% van uw inkomen moeten kunnen rondkomen. Meer specifiek 70% van uw nettosalaris, oftewel uw internetinkomen na belastingen. Je moet dus al je benodigdheden in deze categorie opnemen, evenals alle waardevolle luxeartikelen.

Zodra u uw wekelijkse of maandelijkse inkomen kent, kunt u de eenvoudige berekening maken van wat 70% zou kunnen zijn. Dit is het bedrag dat u uw hele leven onder de rekeningen moet houden.

Soorten bankbiljetten die in het 70-20-10-fonds kunnen worden opgenomen

Simpel gezegd, al je rekeningen komen hier terecht. Alles waar je geld aan uitgeeft, valt onder deze categorie. Alle budgetteringsapps en -methoden werken immers hiermee.

Hier is een eerste lijst met de meest voorkomende rekeningen die u kunt opnemen:

• Huur/hypotheek
• Autokosten
• Verzekeringspremies
• Nutsvoorzieningen (elektriciteit, water, afvalverwerking)
• Gas/transport
• Supermarkt
• Babyverzorging
• Uit eten
• Kleding
• vrije tijd
• Studentenhypotheekfondsen (minimaal)
• Diverse schuldfondsen (minimaal)
• Items (behalve dat je deze alleen houdt voor de donatieklasse van 10%)
• Reizen
• Abonnementen of lidmaatschappen
• Iets over een creditcard

Voel je vrij om elk ander soort uitgave toe te voegen die je wilt.

Vaste of variabele facturen

Een manier om uw soort uitgaven op te splitsen, is door naar vaste en variabele rekeningen te kijken. Uw vaste rekeningen zijn facturen met een vast bedrag dat u elke maand moet betalen.

Het zijn de "gemakkelijkste" facturen om te berekenen, omdat ze niet van maand tot maand veranderen. U kunt er doorgaans op vertrouwen dat uw hypotheek- of huurovereenkomst elke maand hetzelfde blijft, tenzij uw verhuurder de overeenkomst van tijd tot tijd moet verhogen.)

Variabele facturen zijn facturen die kunnen fluctueren afhankelijk van de omstandigheden. Tijdens de feestdagen besteedt u wellicht meer aan uit eten gaan.

Uw energierekeningen kunnen dalen tijdens de mildere seizoenen van het jaar en stijgen tijdens periodes van overmatige kou of hitte. Variaties kunnen ook te wijten zijn aan uw uitgavenbeslissingen, maar meestal zijn ze te wijten aan zaken buiten uw management.

Vaste facturen

• Huur- of hypotheekkosten
• Autokosten
• Verzekeringspremies
• Lidmaatschapskosten (voor gekwalificeerde organisaties, sportscholen en vele anderen)
• Abonnementen (tijdschriften, vakbladen en vele andere)
• Babyverzorging (dit kan best veel zijn, al kun je eventueel hier en daar een extra nachtje oppassen)
• Nutsvoorzieningen (meestal variabel, maar kunnen stijgen als uw nutsbedrijf een programma aanbiedt dat uw gemeenschappelijke maandelijkse waarde schat, zodat u een gebruikelijker bedrag betaalt)

Variabele facturen

• Supermarkt
• Gas/Transport
• Uit eten
• Openbare diensten
• vrije tijd
• Kleding
• Artikelen
• Reizen

Het belangrijkste om te onthouden over al uw rekeningen is dat u ze in een bepaalde maand op of onder de 70% van uw totale salaris houdt. Als u geld overhoudt, kunt u besluiten dit aan leuke dingen uit te geven of het te sturen om uw financiële spaargeld of cadeaucursus te vergroten.

20% van je salaris gaat naar spaargeld

De tweede categorie is veel kleiner, maar niet minder belangrijk dan je uitgaven. Met de 70-20-10-regel streef je ernaar om te voorkomen dat 20% van al je inkomsten verloren gaat. Dit is een goed doel, vooral omdat je ervan uitgaat dat veel Amerikaanse huishoudens niet veel sparen.

Hoewel het beter is om te beginnen met het sparen van 10% van uw inkomen dan niets, geeft het verhogen van dat bedrag naar 20% u wat meer speelruimte.

Een van de belangrijkste obstakels waarmee veel mensen worden geconfronteerd als het gaat om geld besparen, is immers dat ze simpelweg niet het geld hebben om verspilling te voorkomen. In werkelijkheid is het heel moeilijk om verspilling te vermijden als je van dag tot dag leeft. Geef jezelf dus geen verwijten als je de afgelopen jaren geen geld hebt kunnen besparen.

Iedereen moet echter proberen te voorkomen dat een eerlijk deel van zijn inkomen wordt verspild. We hebben allemaal een noodfonds nodig, naast het vermijden van verspilling op de lange termijn (bijvoorbeeld: pensioen). Overweeg enkele van deze methoden om geld te besparen op uw salaris. Laten we eens kijken naar een aantal plaatsen waar u geld kunt besparen.

Neem een ​​noodfonds op in uw 70-20-10-fonds

Hoewel er niet veel strikte ‘richtlijnen’ zijn voor particuliere financiering, is het toch belangrijk om een ​​noodfonds te hebben. U kunt beginnen met een noodfonds vóór andere financiële besparingen. Je noodfonds is het geldbedrag dat je beschikbaar hebt voor noodgevallen.

Een voorbeeld hiervan is het laten wegslepen van uw auto na pech op de snelweg. Een loodgieter bellen om die lekkende kraan te repareren, plotseling een medische bijdrage betalen of een vliegticket kopen voor de begrafenis van een dierbare kunnen noodsituaties zijn.

Naast fondsen die u zullen dekken wanneer zich een of twee onverwachte claims voordoen, moet u wat sommigen een 'alomvattend' noodfonds noemen, creëren. U kunt bijvoorbeeld beginnen met een klein fonds van €500 of €1000. Dit geeft je enige gemoedsrust.

Maar wat gebeurt er als u uw baan verliest? Of zijn u en uw partner ontslagen? Het kan zijn dat u weken of maanden geld nodig heeft om uw betalingen te dekken. Een zeer sterk noodfonds is doorgaans gelijk aan drie tot zes maanden aan basishuisvestingsrekeningen.

Door te berekenen hoeveel u nodig heeft voor 3 of 6 maanden aan rekeningen, komt uw geld goed van pas. Om dit te doen, moet u alleen de basisbehoeften bijhouden: hypotheek/huur, vervoer naar het werk of sollicitatiegesprekken, eten en andere niet-onderhandelbare rekeningen.

Een advies: zorg ervoor dat u uw noodfonds op een gemakkelijk toegankelijke rekening heeft staan. (Zet het niet rechtstreeks op een pensioenrekening waar u het geld jarenlang niet kunt opnemen.) Een financiële spaarrekening met een hoog rendement is een effectieve optie voor uw basisnoodfonds.

Zinkend fonds (voor toekomstige rekeningen)

Een ander type financiële spaarrekening waarmee u rekening moet houden bij uw 70-20-10-fondsen is wat wij zinkende fondsen noemen. Ze zijn bedoeld voor de verschillende grote rekeningen die van tijd tot tijd kunnen ontstaan. U hebt niet altijd $ 50 per maand nodig, maar het kan zijn dat u in zes maanden een uitgave van $ 500 moet dekken.

Normaal gesproken is het geen verstandig idee om al uw reservefondsen naar uw gemeenschappelijke noodfonds te sluizen. Het kan het te gemakkelijk maken om het aan de verkeerde dingen uit te geven. U kunt bij dezelfde financiële instelling totaal verschillende rekeningen aanmaken voor verschillende soorten zinkende fondsen.

Stel vervolgens eenvoudigweg automatische stortingen in op elk van deze rekeningen. Na verloop van tijd , of het nu $5 per maand, $50 per maand of zelfs een flink bedrag per maand is, zal dat spaarpotje groeien. Het doel is om genoeg geld te hebben om kosten te dekken die je redelijkerwijs kunt verwachten, maar die je niet altijd van tevoren nauwkeurig kunt inschatten.

Voorbeelden van zinkende fondsen

• Home Sinking Fund (voor normale reparaties en upgrades van uw woning en huisapparatuur)
• Auto-zinkfonds (spaar voor de volgende auto die u koopt en voor toekomstige autoreparaties)
• Belastingcompensatiefonds zelfstandigen (zelfstandigen en zelfstandigen moeten hun eigen kwartaalbelastingen betalen)
• Wedding Ceremony Sinking Fund (voor het hosten van een online bruiloft of voor de kosten voor het bijwonen van toekomstige bruiloften)
• Prijzengeldfonds (je kunt het hele jaar door sparen voor prijsartikelen Kerstmis, bijvoorbeeld)
• Kids' Fitness Sinking Fund (spaar het hele jaar door voor zomerkampen en lidmaatschapsgelden)

Bufferfondsen lijken misschien veel werk nadat u uw noodfonds hebt gevuld, maar ze zijn het waard. Ze maken het veel minder waarschijnlijk dat u een beroep moet doen op uw noodfonds, aangezien u de meeste van deze rekeningen al heeft voorbereid. Bovendien zullen rekeningen die 'van tijd tot tijd' opkomen, niet zo'n impact hebben.

Geld sparen voor pensioen

Via 70-20-10-fondsen kunt u ook een deel van uw 20% aan pensioenfondsen besteden. Zodra u uw noodfonds en een aantal zinkende fondsen heeft georganiseerd, kunt u aan de slag met uw pensioen.

Pensioen is een belangrijk doel om te organiseren, maar hoe eerder u begint, hoe beter u af bent. Tijd is zonder twijfel een van de krachtigste instrumenten voor financiële besparingen voor uw pensioen. U wilt uw beleggingen de tijd geven om te groeien door middel van samengestelde nieuwsgierigheid en aandelenmarktrendementen.

401(oké)

401(oké), 403(b) en 457(b) rekeningen zijn enkele van de meest voorkomende pensioenrekeningen. Het zijn prachtige financiële spaarinstrumenten voor uw pensioen, maar u zou er via uw bedrijf een moeten kunnen kiezen.

401(okay)s bieden de mogelijkheid om geen geld te verspillen aan pensioen vóór belastingen. Dat geld gaat rechtstreeks van uw loonlijst naar een financieringsrekening, waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd. Sommige werkgevers verdubbelen zelfs een deel van je 401-bijdragen (oké), wat grotendeels uit gratis geld bestaat!

Vanzelfsprekend zijn deze rekeningen uitgesteld en niet belastingvrij. Dus nu bespaar je belastingen, maar als je met pensioen gaat en het geld gaat opnemen, betaal je belasting.

Bovendien zijn er 401 opties (oké), en we zullen in de volgende sectie enkele van de beste bespreken.

IRA en Roth IRA

Met een 401(k)-plan of een vergelijkbaar door de werkgever gesponsord plan kunnen veel mensen in de Verenigde Staten sparen in een individuele pensioenrekening (IRA) . Er bestaan ​​traditionele IRA's, waarop u elk jaar fiscaal aftrekbare bijdragen kunt storten.

Roth IRA's zijn een andere optie, die ook werkt. Het onderscheid tussen conventionele IRA's en Roth IRA's is dat de Roth IRA wordt belast wanneer u bijdraagt, maar dat u het geld belastingvrij kunt opnemen als u met pensioen gaat.

Er bestaan ​​verschillende soorten IRA's, waaronder SEP-IRA's, die beschikbaar zijn voor zelfstandigen. Voor alle individuele rekeningen stelt de federale overheid een maximumbedrag vast voor de jaarlijkse inleg. In 2022 was dit maximum $6.000, en als u 50 jaar of ouder was, kon u tot $7.000 inleggen.

Financiële besparingen voor tieners op de universiteit

Een andere grote financiële besparingsbucket waarmee u rekening moet houden als u voogd bent, is een studierekening voor uw tieners. Houd er rekening mee dat betalen voor de universiteit in de meeste staten niet verplicht zou moeten zijn voor mensen, maar als voogd wilt u uw kinderen waarschijnlijk helpen als u kunt.

Zodra u al uw rekeningen en andere belangrijke spaargelden heeft gedekt (en uw pensioen niet verwaarloost), kunt u doorgaan met financieel sparen op school. Help uw kinderen fantastisch onderwijs te krijgen zonder dat u extreme schoolleningen hoeft af te sluiten.

Zoals bij elke vorm van financiële besparing, geldt als het gaat om schoolplanning: hoe eerder u begint, hoe beter. Dat betekent niet dat je niet moet sparen als je kind al op de middelbare school zit, maar het is beter om te beginnen als hij jong is.

Depositorekeningen en 529-abonnementen zijn twee van de perfecte opties voor mensen met kinderen die ooit naar school gaan.

Depositorekeningen

Een techniek die moeders en vaders kunnen gebruiken om geld te sparen voor de universiteit is een depositorekening. Dit is een spaarrekening {die een} voogd of andere volwassene kan openen namens een kind in zijn of haar leven. Op een bepaalde leeftijd, meestal 18 of 21 jaar, neemt het kind de rekening over.

Het is verstandig om alle details van een spaarrekening te kennen voordat u er een voor uw kind opent. Er kunnen ook belastingen aan verbonden zijn en het kind moet mogelijk uiteindelijk belasting betalen over eventuele winsten. Een groot voordeel van spaarrekeningen is echter dat ze niet alleen voor schoolgeld gebruikt hoeven te worden.

Een depositorekening kan interessant zijn als u uw kind keuzemogelijkheden wilt geven. Als ze besluiten een ander pad te volgen, zoals het leger of na de middelbare school een eigen bedrijf te openen, kan dit nuttiger zijn dan een 529-plan.

529 plannen

Een 529-plan wordt algemeen beschouwd als het beste financieringsinstrument om mensen te helpen hun kinderen naar school te sturen. Als u een voogd bent, kunt u vroegtijdig een 529-rekening voor uw kleintje openen en het geld laten groeien totdat hij of zij naar de universiteit kan.

529-plannen bieden aantrekkelijke fiscale voordelen. De opbrengsten van de rekening zijn belastingvrij, zolang u het geld alleen opneemt voor in aanmerking komende onderwijskosten. Hoe langer uw geld belegd is, hoe hoger uw rendement zal zijn, wat betekent dat uw spaargeld langer meegaat.

Een deel van uw 70-20-10-fonds kan dus spaargeld bevatten voor de opleiding van uw kind. Houd er rekening mee dat u vanuit dit fonds 20% bijdraagt ​​aan het universiteitsfonds. Hierbij mag u slechts 5% van uw inkomen gebruiken, maar houdt u zich aan het maximum van 20%.

Omkeringen in acties

Investeren in de aandelenmarkt is een andere manier om rijkdom te creëren. Het is het beste om je eerst op verschillende stappen te concentreren, zoals het opbouwen van een noodfonds en het investeren in een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening. Zelf beleggen op de aandelenmarkt is echter een andere optie als u zich in deze fase bevindt.

U kunt proberen aanvullend in aandelen te beleggen door een robo-adviseur in te huren, die de hoeveelheid aandelen kiest die u wilt kopen op basis van de gegevens die u hem geeft. Dit is een fantastische aanpak om geld op de aandelenmarkt te beleggen.

Een andere techniek om geld op de aandelenmarkt te beleggen is het gebruik van indexfondsen. Indexfondsen zijn een manier om te beleggen in een mandje met aandelen of obligaties waarvan wordt verwacht dat ze zich op dezelfde manier zullen gedragen als de aandelenmarkt als geheel. Met andere woorden, u stopt geld in het fonds met als doel een aandeel van een aantal bedrijven te bezitten, in de hoop een goed rendement op uw geld te behalen omdat u veel bedrijfsaandelen bezit.

Terwijl u zich voorbereidt om in het beleggen in de aandelenmarkt te duiken, kunt u deze meest gehoorde financieringszinnen eens proberen

Investering in onroerend goed

Als beleggen in onroerend goed u intimiderend lijkt, hoeft dat niet zo te zijn. Hoewel vastgoedfinanciering de aankoop van een huurwoning kan inhouden om geld te verdienen, kan geld nu op een meer bescheiden manier in onroerend goed worden geïnvesteerd.

Onroerend goed trekt sommige kopers aan omdat onroerend goed, in tegenstelling tot de aandelenmarkt, een tastbaar goed is. Het is een specifiek bezit dat theoretisch altijd een bepaalde waarde kan hebben.

Om aan de slag te gaan in de vastgoedsector, kunt u een deel van uw spaargeld beleggen in een vastgoedfinancieringsmaatschappij, oftewel REIT. Het is net als investeren in de aandelenmarkt, maar dan in bedrijven die zich specifiek richten op de vastgoedsector. Voor u als belegger lijkt de werkwijze sterk op het kopen van indexfondsen, wat gemakkelijker is dan het kopen van een onroerend goed en eigenaar worden.

Crowdfunding is een andere gemakkelijke manier om met uw 70-20-10-fondsen in onroerend goed te investeren.

De kans is immers groot dat u in tastbaar onroerend goed terecht kunt komen, wat ook een goede mogelijkheid zou kunnen zijn. Zorg ervoor dat u voldoende analyses uitvoert, aangezien het geen echt passief inkomen is en niet voor iedereen geschikt is. Het trots bezitten van onroerend goed kan echter een winstgevende manier zijn om in de loop van de tijd uw vermogen op te bouwen.

10% van uw inkomen gaat naar het betalen van uw schulden of het doen van donaties

Bij 70-20-10 fondsen gaat de laatste 10% van uw geld naar donaties. Soms zijn dit donaties aan goede doelen of spullen voor familieleden voor bruiloften, diploma-uitreikingen en dergelijke.

Betaal schulden

Afhankelijk van uw financiële middelen kunt u schulden in deze 10%-categorie meenemen. Dit betekent echter niet dat u slechts minder dan 10% van uw inkomen kunt besteden aan het terugbetalen van uw leningen. U herinnert zich misschien dat studieleningen en andere schulden in de categorie 70% van de rekeningen vielen.

Uw schoolleningen en andere schulden zijn verplichtingen, dus u moet het minimaal noodzakelijke geld in uw uitgaven opnemen. Bovendien, als het minimumbedrag u niet in staat stelt uw schulden snel genoeg af te betalen, kunt u meer geld sturen om het proces te versnellen.

U bepaalt zelf hoe u die laatste 10% van uw inkomen berekent. Als je veel schulden hebt, kun je je daar volledig op concentreren in plaats van op geven. Als uw schuld een hoge rente heeft, is het een goed idee om deze snel af te betalen

Voor degenen die veel schulden hebben gehad, is het zeer waarschijnlijk dat u stressniveaus heeft ervaren die verband houden met schulden. Het bepalen van het juiste sportplan voor u kan u helpen op weg naar schuldenvrijheid.

Schuldensneeuwbaltechniek

Een populaire techniek om schulden af ​​te betalen is de zogenaamde ‘schuldensneeuwbal’. Schuldensneeuwbaleffect, gepopulariseerd door veel particuliere financiële beïnvloeders, betekent dat u uw schulden van laag naar hoog afbetaalt.

De sneeuwbal is een emotionele overwinning. Als je veel schulden hebt, kun je je verstikt voelen. Je denkt misschien dat je er nooit meer uit komt.

De magie van de schuldensneeuwbal is dat je begint met de kleinste van al je schulden, ongeacht het rentepercentage. Dat betekent dat u begint met het betalen van een parkeerboete van $ 75. Dat is misschien weinig, maar het geeft je een gevoel van voldoening.

Elke keer dat u een schuld afbetaalt, kunt u een goed gevoel over uzelf krijgen en de motivatie opdoen om de volgende schuld aan te pakken. Het kost tijd, maar deze kleine overwinningen kunnen je motivatie aanwakkeren om door te gaan, omdat de schulden groter worden.

Schuldenlawinetechniek

Sommige mensen geven de voorkeur aan de schuldenlawinemethode om schulden af ​​te lossen. Deze methode is vergelijkbaar met de sneeuwbalmethode, maar richt zich op de rentevoet van elke schuld in verhouding tot het bedrag ervan . De rentevoet is het bedrag dat de kredietverstrekker u in rekening brengt voor het lenen van geld. Hoe hoger de rentevoet, hoe meer u in totaal betaalt.

Met de lawine van schulden moet u al uw schulden eens bekijken en de rente op elk ervan controleren. Richt dan al het geld dat je kunt op het eerst afbetalen van de hoogste renteschuld. Voor veel mensen is het een bankpasschuld.

Met de lawine van schulden is het het beste om in totaal veel minder te betalen. U kunt echter ontmoedigd raken als het lang duurt voordat u uw schuld met de hoogste rente hebt afbetaald. Welke techniek voor schuldaflossing u moet gebruiken, hangt af van uw karakter en de techniek die u helpt slagen.

Houd er rekening mee dat wanneer u gebruikmaakt van de 70-20-10-regeling, uw minimale aflossingsbedrag afkomstig is uit uw uitgavencategorie. De extra 10% voor aflossing van schulden omvat extra middelen om u te helpen uw schulden sneller af te lossen.

Geef of deel

Een deel van uw slotles van 10% kunt u gebruiken om te doneren aan iets dat belangrijk voor u is. Het kan een formele donatie zijn, met maandelijkse gemeenschappelijke bedragen voor dezelfde groep, of u kunt uw donaties van maand tot maand variëren.

Tienden of niet-wereldlijke donaties

Veel mensen vinden het belangrijk om aan hun geloofsgemeenschap te doneren. Sommige spirituele tradities noemen dit 'tiende' (wat simpelweg betekent een tiende van je inkomen). Of je die volledige 10% aan minstens één kerk of spirituele groep geeft, is uiteindelijk echter geheel aan jou.

Doneer aan goede doelen

Een ander deel van uw donaties kan de vorm aannemen van donaties aan liefdadigheidsinstellingen of non-profitorganisaties. U kunt er een kiezen wiens missie u aanspreekt, of het nu gaat om het helpen van slachtoffers van huiselijk geweld, het graven van waterputten in Kenia, het voeden van de hongerigen in uw stad of een van de vele andere doelen.

Voordelen van 70-20-10 fondsen

Wat zijn de belangrijkste voordelen van het gebruik van een 70 20 10-fonds om uw fondsen te beheren? Laten we het hebben over enkele van de belangrijkste redenen waarom u deze budgetteringstechniek zou moeten gebruiken.

De 70-20-10-achtergrond is gemakkelijk te gebruiken

De 70 20 10-achtergrond is vrij gemakkelijk te begrijpen en te gebruiken. Als u zich aan slechts drie kerncursussen houdt, kan budgetteren minder belastend en beter uitvoerbaar lijken, vooral als u een hekel heeft aan budgetten.

Uitgeven, sparen en geven zijn doorgaans de drie essentiële klassen waarover gesproken wordt in termen van fondsen. Natuurlijk zijn er veel manieren om deze gebieden te verdelen, maar als u op deze brede secties vertrouwt, kunt u het gevoel krijgen dat u uw budget kunt beheren.

Veel minder restrictief dan andere begrotingen

Een 70-20-10-fonds kan geschikt voor u zijn, omdat het veel minder restrictief lijkt dan andere budgetten. Bij andere budgetteringstools of -apps moet u mogelijk dertig verschillende soorten geld besteden en op elke cent letten die u uitgeeft.

Het 70-20-10-fonds biedt u een normaal raamwerk waarmee u uw geld kunt beheren. Maar het geeft je zeker veel vrijheid binnen dat kader. Door 70% van uw inkomen te besteden, kunt u de bestedingscategorieën indelen zoals u dat wilt.

Nadelen van 70-20-10 fondsen

Zoals bij de meeste problemen werken 70-20-10-fondsen niet voor iedereen. Hieronder vind je enkele destructieve elementen van deze diptechniek.

Sommige mensen willen een meer gedetailleerde achtergrond

Misschien heb je het vorige deel geleerd en dacht je dat het 70-20-10-fonds te gemakkelijk voor je is. Misschien wilt u al uw inkomsten en uitgaven gedetailleerder en specifieker opsplitsen.

Als je denkt dat jouw personage beter geschikt is voor een strakkere, meer gedetailleerde planning, probeer dan een ingewikkelder budgetmodel. Het doel is om beter met uw geld om te gaan en uzelf niet op te sluiten in een situatie die niet het beste voor u is.

Niet iedereen kan rondkomen van 70% van zijn inkomen

Hier is een lastig feit over financiën: voor sommigen van ons is 70% van ons inkomen niet genoeg om van te leven. Als uw inkomen niet genoeg is om uw rekeningen met 70% te betalen, zal dit fonds niet werken.

U kunt ook proberen dit plan een beetje aan te passen als het inkomen krap is. Een 80-10-10-fonds zou een geweldige oplossing kunnen zijn (80% uitgeven, 10% sparen, 10% geven).

70-20-10 fondsen kunnen voor veel mensen goed zijn, maar als u problemen ondervindt bij het betalen van de kosten, heeft u waarschijnlijk niet de mogelijkheid om 20% te sparen of 10% te geven. En dat is prima.

Probeer 70/20/10 fondsen!

Inmiddels heb je waarschijnlijk een goed idee of je dat 70-20-10 fonds wel of niet wilt. Dit is een redelijk eenvoudige en gemakkelijke budgetteringstechniek. Denk na over het soort budgetten dat u eerder heeft geprobeerd, en overweeg uw financiële doelstellingen bij het nemen van uw beslissing.

Het inventariseren van uw huidige geldsituatie kan u ook helpen bij het opstellen van een geldplan. Je geld is te noodzakelijk om op magische wijze te verdwijnen, dus neem een ​​risico en probeer nieuwe budgetteringsconcepten.

Misschien houdt u van 70-20-10 fondsen of ontdekt u misschien een totaal andere methode om uw geld te beheren. Er zijn een aantal totaal verschillende soorten fondsen die u als volgt kunt controleren:

• fondsen 80/20
• 60-30-10 regel
• 60-20-20 regel
• fonds 50-30-20
• diepte 30-30-30-10

Leer hoe je het perfecte budget voor jezelf samenstelt met onze volledig gratis budgetteringscursus! Luister bovendien naar de podcast en het YouTube-kanaal van Mujeres Inteligentes Saben voor advies over alles wat met persoonlijke financiën te maken heeft!