Hoe het creditcardgebruik te berekenen

Als het om financiën gaat, is het essentieel dat u uw creditcard optimaal gebruikt. Deze score helpt bij het bepalen van uw kredietwaardigheid, waardoor banken en kredietverstrekkers ook kunnen begrijpen of zij denken dat u iemand bent die het waard is om geld aan te lenen.

Als u binnenkort een huis of een auto wilt kopen, heeft u een goed krediet nodig. En om er zeker van te zijn dat u over een goede kredietwaardigheid beschikt, heeft u een rekenmachine voor kredietgebruik nodig.

Als je van je schulden af ​​wilt komen en je wilt aansluiten bij de miljoenen Amerikanen met een kredietscore van boven de 700, is de eerste stap het kennen van je kredietbenuttingsratio.

Wat is kredietgebruik?

Het kredietgebruik is de relatie tussen het bedrag dat u op al uw rekeningen verschuldigd bent en het kredietbedrag dat u vrij heeft.

In termen van de leek: het is een manier voor banken en creditcardmaatschappijen om te weten hoe kredietwaardig u bent. Als uw kredietgebruiksscore hoog is, zal uw kredietscore dalen.

De beste manier om uw kredietgebruik in de gaten te houden, is door geen schulden aan te gaan. Als u creditcards of andere schulden heeft, moet u uw creditcardgebruik berekenen. Zo weet u of u te veel schulden heeft en of u moet bezuinigen.

Hoe wordt het kredietgebruik berekend?

U kunt uw creditcardgebruik berekenen met behulp van een eenvoudige formule. Neem uw totale creditcardsaldo en deel dit door uw totale kredietlimiet. Vermenigvuldig dat getal vervolgens met 100 om het percentage te vinden.

Als u meer dan één creditcard heeft, moet u mogelijk eerst orde op zaken stellen. Zorg ervoor dat u uw creditcards in uw berekeningen integreert.

U kunt dit eenvoudig doen door de laatste afschriften op te vragen bij uw creditcarddealers. Je zou ze via je account online moeten kunnen krijgen, maar een papieren afschrift werkt net zo goed.

Zodra u al uw creditcardafschriften heeft, identificeert u het huidige saldo en de kredietlimiet voor elke kaart (u kunt het bedrijf bellen als de limiet niet wordt weergegeven).

Wat is de ideale kredietbenuttingsgraad?

Hoe kun je vaststellen of je kredietbenuttingsratio erg hoog is? Experts adviseren over het algemeen dat deze niet hoger mag zijn dan 30% , maar mensen met een hoge kredietscore hebben doorgaans een ratio onder de 10%.

Een kredietgebruiksscore van 69% zou bijvoorbeeld behoorlijk hoog zijn en zou er ook op wijzen dat u het gebruik van uw creditcards moet verminderen en moet beginnen met het afbetalen van uw leningen.

Als u een lage kredietgebruiksratio heeft, beschouwen banken dit als een indicatie dat u goed bent in het beheren van uw geld en schulden. Een hoge ratio kan voor kredietverstrekkers een alarmsignaal zijn dat u niet goed bent in het beheren van uw financiën.

Welke impact heeft een hoge kredietgebruiksratio op uw krediet?

Je kredietgebruik is goed voor 30% van je FICO-kredietscore . Hoe hoger je kredietgebruik, hoe slechter je kredietscore. Daarom is het belangrijk om een ​​lage kredietgebruiksscore te hebben (lees meer over hoe je FICO-score je financiën beïnvloedt).

Andere componenten die een rol spelen bij het bepalen van uw kredietscore zijn de betalingsgeschiedenis (35%), de lengte van de kredietgeschiedenis (15%), nieuw krediet (10%) en de kredietmix (10%).

Rekenmachines voor kredietgebruik

Om de werkgelegenheidsscore van uw creditcard te berekenen, kunt u dit handmatig doen met pen en papier of met een kredietwerkcalculator die u in een spreadsheet instelt.

Of u het nu handmatig of online doet, u moet al uw papieren en rekeningen op orde hebben. Zorg ervoor dat u al uw creditcardafschriften heeft en gebruik vervolgens deze eenvoudige formule om uw werkgelegenheidsratio te berekenen:

Totaal verschuldigd bedrag / totale kredietlijn * 100

Om een ​​voorbeeld te gebruiken: stel dat u drie creditcards heeft: één met een limiet van €600, één met een limiet van €1.200 en één met een limiet van €800. Laten we zeggen dat je $300 hebt van de eerste, $700 van de tweede, en dat je de derde hebt opgebruikt.

Dat betekent dat u in totaal € 1.800,- verschuldigd bent. Deel dat cijfer door uw kredietlimiet van € 2.600 en vermenigvuldig het met 100. U krijgt een kredietgebruiksscore van 69%.

Conclusie

Als u wilt weten of u te veel creditcardschulden heeft, kunt u dit eenvoudig achterhalen door uw kredietgebruiksscore te berekenen. Aangezien dit een zeer hoog deel van uw kredietscore is, is het essentieel om dit laag te houden als u ooit een lening voor een huis, auto of zelfs een zakelijke lening gaat krijgen.

Houd uw kredietscore in de gaten en zorg ervoor dat u uw schulden zo snel mogelijk aflost. Wilt u meer weten over uw kredietscore? Bekijk dan onze gratis cursus over hoe u uw krediet kunt verbeteren en behouden.