9 financiële onderwerpen die u moet weten

De wereld van persoonlijke financiën kan verwarrend zijn, vooral als je net begint. Helaas hebben de meeste mensen op school geen les over financiën gehad. Dit heeft geleid tot een gebrek aan begrip van financiën. De financiële geletterdheid in de VS is veel lager dan zou moeten . Dat zou niet zo moeten zijn. Ten eerste, onthoud dat het geen schande is om een ​​beginner te zijn. Het is niet jouw schuld dat je deze belangrijke financiële onderwerpen niet eerder hebt geleerd.

Het is aan jou om meer te leren over de problemen die je leven beïnvloeden. In dit artikel bespreken we negen belangrijke financiële onderwerpen die u moet begrijpen.

1. Maak een begroting

Iedereen zou bekend moeten zijn met budgetten, een van de fundamentele financiële concepten in persoonlijke financiën. Simpel gezegd: budgetteren is beslissen hoe u al uw geld gaat besteden. Het gaat erom dat je precies berekent hoeveel je maandelijks verdient en waar je het aan uitgeeft.

Een begroting maken gaat niet over perfectionisme. Budgettering bestaat uit beoordeling, voortgang en uitvoering. Als u volhardt, wordt u beter in budgetteren.

Budgetteringstechnieken

Er is niet noodzakelijkerwijs één juiste manier om te budgetteren. Het gaat meer om het vinden van de strategie die het beste bij u past. Mensen hebben succes gehad met veel budgetopties. Hier zijn enkele van de meest populaire:

50/30/20-begroting

Met deze budgetteringsmethode van 50/30/20 procent kunt u de helft van uw budget toewijzen aan huisvesting, transport en verzekeringen. 30% van uw inkomen gaat naar wensen. Het kan uit eten gaan, winkelen of reizen zijn. 20% gaat naar spaargeld of schulden. Hoewel dit een zeer populaire budgetteringsstrategie is, is deze niet de beste voor mensen met grote schulden.

Nulgebaseerd budget

U kunt het zero-based budgetingsysteem gebruiken om uw uitgaven te plannen. Om dit te doen, neemt u uw totale maandinkomen en verdeelt u dit in budgetcategorieën. Je zult een baan vinden die elke dollar betaalt.

Wees de eerste die voor jezelf zorgt

De ‘betaal jezelf eerst’-budgetteringsaanpak wordt ook wel omgekeerde budgettering genoemd. Hiermee kunt u zelf bepalen hoeveel u maandelijks zelf betaalt. Het laat u ook weten hoeveel van uw spaar- of schulddoelen u wilt bereiken. Dan kun je uitgeven wat je nog overhoudt.

Surround-systeem

Dit envelopsysteem is compatibel met alle soorten budgetten. Als u deze strategie gebruikt, beschikt u over één envelop per bestedingscategorie. In de envelop zit het geld dat u maandelijks kunt besteden. Als de envelop leeg is, bent u klaar met uw uitgaven in die categorie voor die maand.

Budget-apps

Er zijn veel budgetteringsapps beschikbaar om uitgaven bij te houden en uitgaven te plannen. Hier zijn enkele van de beste budgetteringsapps die beschikbaar zijn:

• Munt
• Het is belangrijk om een ​​budget te hebben
• persoonlijk kapitaal
• Elke dollar

2. Schulden

Schulden komen tegenwoordig vaker voor dan ooit. Uit gegevens blijkt dat de consumentenschuld in de Verenigde Staten de afgelopen jaren is gestegen tot 14,9 biljoen dollar, en dat de gemiddelde Amerikaanse consument nu ongeveer 89.000 dollar schuld heeft . Naarmate de schuldenlast blijft toenemen, wordt het steeds belangrijker om te weten hoe je ermee om moet gaan.

Hernieuwbare en niet-hernieuwbare schulden

Alle schulden zijn hernieuwbaar (of niet-hernieuwbaar). Doorlopende schulden kunnen schulden zijn die u steeds opnieuw kunt uitgeven en afbetalen. De creditcard is de meest populaire vorm van doorlopend krediet, maar ook een kredietlijn kan een vorm van deze schuld zijn.

Bij een niet-doorlopend krediet neemt u een bedrag ineens op en betaalt u dit in een bepaalde periode terug. Deze omvatten studieleningen, hypotheken en persoonlijke leningen.

Vergelijking van gedekte en ongedekte schulden

Een gedekte schuld is een schuld die wordt gedekt door een onderpand of eigendom waarop de kredietverstrekker beslag kan leggen als u niet betaalt. Hypotheken en autoleningen zijn gedekte schulden omdat de kredietverstrekker uw huis of auto in beslag kan nemen als u deze niet betaalt.

Ongedekte schulden hebben geen onderpand. De kredietverstrekker kan hun geld blijven opeisen, maar er zijn geen bezittingen waarop hij beslag kan leggen. Ongedekte schulden omvatten studieleningen, creditcards en andere financiële producten.

Begrijp uw schulden

Het is belangrijk om al uw schulden te kennen en te begrijpen. U moet volledige kennis hebben van elke schuld.

• Totaal saldo
• inflatie
• Minimale maandelijkse betaling
• Geschatte terugbetalingsdatum

U kunt het bedrag van uw schuld kennen en methoden voor schuldaflossing gebruiken, zoals een schuldensneeuwbal of een schuldenlawine, om deze af te betalen.

3. Netto waarde

Uw vermogen is een belangrijk aspect van uw financiële situatie. Simpel gezegd is uw vermogen het verschil tussen het geld dat u heeft en uw schulden.

Tel al uw bezittingen bij elkaar op om uw nettowaarde te berekenen. Dit omvat uw geld, uw beleggingsrekeningen en uw fysieke bezittingen, zoals uw huis. Tel uw schulden bij elkaar op. Voeg uw schulden toe aan uw bezittingen en u krijgt uw nettowaarde.

Het is prima als uw vermogenssaldo op dit moment niet is waar u het wilt hebben. Studieleningen zijn een van de belangrijkste redenen waarom veel jongeren kampen met een laag vermogen. Naarmate u spaart en schulden elimineert, zal uw vermogen toenemen.

4. Krediet

Krediet kan worden gedefinieerd als het vermogen of onvermogen om geld te lenen. Maar als mensen over krediet praten, praten ze vaak over hun kredietrapport of kredietscore.

Kredietrapport

Uw kredietrapport is een volledige lijst van al uw huidige schuldrekeningen, inclusief hoeveel u verschuldigd bent, aan wie u het schuldig bent en de maandelijkse betalingen die u heeft gedaan. Vermeld ook eventuele negatieve informatie, zoals rekeningen in incasso’s en of u faillissement heeft aangevraagd.

Wanneer kredietverstrekkers besluiten u geld te geven, kijken zij naar uw kredietrapport om te zien hoe verantwoord u in het verleden met uw schulden bent omgegaan.

Kredietscore

Je kredietscore, die kan variëren van 300 tot 850, is simpelweg een numerieke score op je kredietrapport. Het geeft een momentopname van je financiële draagkracht. Hier zijn enkele voorbeelden van hoe je dit kunt doen. Verschillende scores kunnen worden toegekend aan verschillende niveaus op de schaal, van slecht tot zeer goed. Experian rapporteert het volgende:

• Heel slecht 300-579
• Alleen : 580-669
• Buena 670-739
• Dat is heel goed 740-799
• Het buitengewone: 800-850

Krediet is van cruciaal belang

Het belangrijkste getal in uw financiële gereedschapskist is uw kredietscore. Elke keer dat u een creditcard aanvraagt, een appartement huurt of naar een baan solliciteert, kan uw kredietscore door iemand worden gecontroleerd.

Een slechte kredietscore kan ervoor zorgen dat u geen lening krijgt of dat u hoge rentetarieven moet betalen. Een goed krediet kan in de loop van uw leven het verschil maken tussen tientallen en honderdduizenden dollars. Het kan voorkomen dat u appartementen of banen aangeboden krijgt.

5. U kunt geld besparen!

Het zal je waarschijnlijk niet verbazen dat sparen een van de belangrijkste aspecten van persoonlijke financiën is, maar de meeste mensen doen het niet. Volgens de gegevens spaart slechts 2% van de Amerikanen. 39% van de Amerikanen zou in geval van nood $1.000 kunnen betalen zonder extra schulden te maken.

Een noodfonds is de eerste prioriteit voor besparingen. U kunt uw noodfonds gebruiken om onverwachte uitgaven te dekken. Uw noodfonds kan worden gebruikt ter vervanging van inkomsten bij verlies. De meeste experts raden aan om drie tot zes maanden aan uitgaven te besparen in uw noodfonds.

U kunt ook sparen voor financiële doeleinden. Of het nu gaat om een ​​droomvakantie of een aanbetaling voor een huis, door te sparen kunt u dit bereiken.

Helaas bestaat er geen magische pil of geheim om geld te besparen: je moet het gewoon doen. Als het om sparen voor een groot doel gaat, kunt u dit het beste bereiken door het totale bedrag dat u moet sparen te delen door het aantal maanden dat u het wilt laten sparen. Dit geeft u een schatting van het bedrag dat u elke maand opzij moet zetten om uw doel te bereiken.

6. Investeer

Beleggen kan in het begin ontmoedigend lijken, maar het is eigenlijk een van de belangrijkste aspecten van je financiën. Waarom? De meeste mensen kunnen niet genoeg geld sparen voor hun pensioen. Beleggen daarentegen kan ervoor zorgen dat je geld sneller groeit en een hoger rendement behaalt. Na verloop van tijd kun je met een ruim budget met pensioen gaan.

Volgens een recent onderzoek denkt het gemiddelde gezin ongeveer 1,9 miljoen dollar nodig te hebben om comfortabel met pensioen te kunnen gaan . Helaas heeft het gemiddelde gezin slechts 255.200 dollar beschikbaar om in pensioenfondsen te beleggen. Het is echter wel degelijk mogelijk om uw pensioendoelen te bereiken door regelmatig te beleggen en vroeg te beginnen.

Vergeet niet dat u ook buiten uw pensioen kunt beleggen in belastbare beleggingsrekeningen, maar het wordt over het algemeen aanbevolen om eerst uw fiscaal voordelige pensioenrekeningen maximaal te benutten.

101 Investeringen

Het is belangrijk om enkele beleggingsvoorwaarden te kennen voordat u begint met beleggen.

Toewijzing van activa

Verdeel uw vermogen over de beleggingen

Tijdshorizon

Het aantal jaren dat u denkt het geld dat u belegt nodig te hebben

Diversificatie

Het is een gewoonte om uw geld over vele beleggingen te spreiden.

risicotolerantie

De bereidheid en het vermogen om geld te verliezen op de aandelenmarkt

7. Eigendom van goederen

Dit is een van de meest gewenste doelstellingen. Het is de Amerikaanse droom, en eigenwoningbezit is daar een goed voorbeeld van.

Een huis kan ook erg duur zijn. Volgens Zillow is de gemiddelde waarde van een Amerikaans huis $276.717. Afhankelijk van de locatie kan dat bedrag gemakkelijk met honderdduizenden dollars worden overschreden.

Dit zijn enkele zaken waarmee u rekening moet houden als u overweegt een huis te kopen.

Koop alleen spullen die je je kunt veroorloven

Als algemene vuistregel geldt dat uw woonlasten niet hoger mogen zijn dan 30% van uw maandinkomen. Kredietverstrekkers keuren vaak kredietnemers goed die om meer vragen.

Niemand kent uw financiële situatie zo goed als u, zelfs geen kredietverstrekker. U moet ervoor zorgen dat uw maandelijkse huisbetalingen binnen uw financiële budget passen. En vergeet niet dat uw maandelijkse uitgaven niet alleen de hoofdsom en rente omvatten.

Ook moet je rekening houden met belastingen en opstalverzekeringen. Hierdoor kan het huis duurder worden dan veel mensen denken.

Reserveer voor een aanbetaling

Om een ​​huis te kopen, vereisen de meeste leningen een aanbetaling. Voor een conventionele hypotheek is een aanbetaling van 20% vereist, terwijl voor een FHA-lening een aanbetaling van 3,5% vereist is. U hebt niet per se 20% nodig, maar u betaalt PMI als u een kleinere aanbetaling doet.

Overige initiële kosten worden bij de initiële betaling opgeteld. Er zijn sluitingskosten, evenals een huisinspectie en verhuiskosten.

U moet een noodfonds voor het huis aanhouden.

Huisonderhoud is duur, en experts adviseren doorgaans om jaarlijks ongeveer 1% van de waarde van uw huis te sparen voor onderhoud en reparaties. Naast uw persoonlijke noodfonds kunt u het beste een apart noodfonds voor uw huis aanhouden, zodat u gemakkelijk onverwachte reparaties kunt betalen.

8. Belastingen

Belastingen zijn misschien wel een van de meest gevreesde onderdelen van geldbeheer, maar het is ook een van de meest noodzakelijke financiële onderwerpen om over te weten. Want of je het nu beseft of niet, als je geld verdient, betaal je ook belasting. Voor de meeste mensen worden ze eenvoudigweg afgetrokken van hun salaris, voordat ze het geld zien.

U hoeft geen belastingdeskundige te zijn, maar het is belangrijk om te begrijpen hoeveel u elk jaar aan belastingen betaalt, of u federale en staatsbelastingen moet indienen en voor welke aftrekposten u mogelijk in aanmerking komt. Gelukkig kan een goede accountant, of zelfs een goed belastingcomputerprogramma, u helpen deze dingen te begrijpen.

9. verzekering

U denkt misschien dat verzekeringen een van de minst belangrijke onderwerpen zijn om over te praten. Maar mocht er zich ooit een noodgeval voordoen – en dat zal hoogstwaarschijnlijk ook gebeuren – dan zult u blij zijn dat u verzekerd bent.

Verzekering betekent meestal dat u een maandelijkse premie betaalt om uw eigendommen te beschermen in geval van nood. Er zijn drie soorten verzekeringen die de meeste mensen nodig hebben:

• U kunt een zorgverzekering afsluiten
• Huurders- of huiseigenarenverzekering
• Autoverzekering
• Levensverzekering
• Gehandicaptenverzekering

Ga tot de kern van de zaak

Als u deze lijst met financiële onderwerpen leest en u zich onmiddellijk overweldigd voelt, hoeft u zich geen zorgen te maken. Het is niet nodig dat u vandaag al deze onderwerpen diepgaand kent. Deze lijst is een goed startpunt om u te helpen met leren.

Het kan worden gebruikt als naslagwerk bij het onderzoeken van elk onderwerp. En uiteindelijk zult u blij zijn dat u al deze belangrijke onderwerpen in uw financiële gereedschapskist heeft.

U kunt begeleide ondersteuning krijgen door u aan te melden voor onze volledig gratis cursussen over deze onderwerpen