Bagaimana untuk membina kekayaan generasi

Anda mungkin pernah mendengar istilah tersebutKekayaan generasi»dan dia berfikir: «Bunyinya sangat penting!.» Anda juga mungkin mempunyai masalah mendesak yang lain.

Contohnya, anda mungkin menumpukan perhatian untuk keluar dari hutang, menyimpan wang atau mengejar matlamat kewangan lain. Walaupun anda mempunyai hal ehwal kewangan anda di bawah kawalan, membina kekayaan generasi mungkin tidak menjadi keutamaan. Walaupun begitu, ada kemungkinan ia adalah sebahagian daripada matlamat kewangan jangka panjang anda.

Adakah sukar untuk memahami maksud "peralihan kekayaan generasi"? Jangan risau, anda tidak akan kecewa!

Apakah itu kekayaan generasi?

Kekayaan generasi bermaksud: Ia adalah kekayaan yang diturunkan dari satu generasi ke generasi berikutnya. Ia juga dikenali sebagai kekayaan warisan, kekayaan keluarga atau harta warisan.

Adalah mungkin untuk meninggalkan keluarga anda sesuatu untuk anak atau cucu anda, seperti warisan. Jika anda boleh meninggalkan sesuatu kepada anak atau cucu anda (contohnya, warisan), ia akan membantu meningkatkan kekayaan generasi keluarga anda.

Mungkin anda boleh meninggalkan orang yang anda sayangi dengan banyak kenangan indah, gen yang sihat dan emosi yang positif. Tetapi apa yang saya maksudkan ialah jumlah sumber kewangan yang boleh anda tinggalkan.

Kekayaan ini boleh datang dalam pelbagai bentuk, seperti aset hartanah, pelaburan pasaran saham, atau pendidikan kewangan untuk dijalankan pada masa hadapan.

Adakah kekayaan generasi sangat penting?

Jika anda bermula dari awal dengan kewangan anda atau bermula dengan beban hutang yang berat, maka anda mesti menyedari kepentingan kekayaan generasi.

Apakah perasaan keluarga anda jika mereka boleh membayar untuk pendidikan kolej anda? Tindakan mudah boleh memberi impak besar kepada masa depan kewangan anda. Daripada bermain untuk membayar hutang pelajar anda, anda boleh menyimpan untuk rumah pertama anda atau persaraan masa depan anda.

Semasa anda maju dalam perjalanan kewangan peribadi anda, anda mungkin mendapati bahawa bukan selalu mudah untuk pulih daripada kesilapan kewangan.

Bagaimanakah ia akan berbeza jika ibu bapa anda dapat menawarkan sokongan kewangan semasa anda mengemudi kewangan anda? Anda mungkin telah mengelak daripada berbelanja berlebihan atau mula membuat belanjawan lebih awal.

Betapa pentingnya kekayaan generasi? Lebih banyak anda mempertimbangkan keadaan kewangan peribadi anda, lebih berharga ia. Jika anda mempunyai anak atau merancang untuk mempunyai anak, maka anda boleh mula memikirkan bagaimana masa depan kewangan mereka.

Anda boleh bayangkan betapa berbezanya perkara itu jika ia diambil el tiempo untuk mengajar mereka tentang kewangan peribadi, dan untuk mencipta kenderaan kewangan untuk membantu menjamin masa depan mereka.

Adalah penting untuk diingat bahawa keluarga kulit hitam dan coklat cenderung untuk ketinggalan daripada keluarga kulit putih apabila ia datang untuk mencipta kekayaan generasi. Perbezaan kekayaan kaum adalah punca perkara ini berlaku. Jika anda minoriti, adalah lebih penting untuk mencipta kekayaan generasi.

Sekarang mari kita turun ke bawah: bagaimana kita boleh mencipta kekayaan untuk generasi?

Bagaimana untuk membina kekayaan untuk generasi

Mencipta kekayaan generasi boleh dilakukan dalam beberapa langkah mudah. Anda hanya perlu memperoleh aset atau menyimpan wang yang anda tidak bercadang untuk membelanjakan semasa bersara. Aset ini boleh diwariskan kepada generasi akan datang anda apabila anda tiada lagi.

Membina kekayaan bukan tentang mengumpul kekayaan untuk pertunjukan, tetapi tentang mencipta kekayaan yang meninggalkan legasi yang berkekalan. Inilah yang telah dilakukan oleh ramai orang, dan ia dipanggil membina kekayaan tersembunyi.

Walaupun ini kelihatan mudah dari segi teori, ia boleh menjadi sukar untuk dilaksanakan. Ia mungkin kelihatan menggembirakan untuk menyimpan untuk generasi anda yang akan datang jika anda bergelut untuk membina simpanan. Ini boleh difahami sepenuhnya.

Adalah sangat penting untuk anda menetapkan pelan simpanan persaraan anda sendiri dan matlamat kewangan lain sebelum anda mula menyimpan untuk kekayaan generasi. Sebaik sahaja anda dapat melihat gambaran kewangan persaraan anda dan telah menetapkan pelan simpanan, sudah tiba masanya untuk melihat ke arah masa depan anda.

Bagaimanakah anda boleh menyimpan wang untuk generasi akan datang? Berikut adalah beberapa cara terbaik untuk mempersiapkan diri untuk meninggalkan warisan kekayaan untuk anak dan cucu anda.

1. Melabur dalam saham

Anda boleh mencipta kekayaan generasi jangka panjang dengan melabur dalam pasaran saham. Ia adalah pilihan yang bagus jika anda ingin mencipta kekayaan generasi.

Melabur dalam pasaran saham boleh kelihatan menakutkan jika anda tidak pernah mencubanya. Ia adalah cara yang baik untuk membuat kekayaan sepanjang hidup anda, dan bahkan seterusnya.

Jika anda pelabur pasaran saham baharu, tempat terbaik untuk bermula ialah dana indeks kos rendah. Mereka boleh memberikan pertumbuhan jangka panjang dan yuran yang rendah. Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang pelaburan dalam pasaran saham, kami mempunyai kursus percuma sepenuhnya untuk membantu anda bermula.

2. Melabur dalam hartanah

Hartanah adalah satu lagi cara penting untuk membina kekayaan jangka panjang. Hartanah menawarkan aliran tunai yang stabil dan peluang untuk meningkatkan nilai dari semasa ke semasa. Ia boleh memberikan laluan yang stabil kepada kekayaan.

Membina empayar hartanah adalah satu tugas yang sukar. Tetapi ia tidak semestinya! Anda mungkin sudah memasuki dunia hartanah dengan mendapatkan gadai janji untuk membeli rumah pertama anda.

Anda akan terkejut betapa portfolio hartanah anda berkembang jika anda terus membeli hartanah satu demi satu sepanjang hayat anda.

Anda boleh menganggap ini sebagai cara untuk membantu anak-anak anda membina kekayaan.

3. Untuk meluluskan perniagaan anda, binanya

Perniagaan keluarga mempunyai potensi besar untuk berjaya…Perniagaan keluarga mewakili lebih daripada 30% daripada jumlah keseluruhan Pemindahan kepada generasi kedua. Bayangkan anak-anak anda boleh memberikan anda kunci kepada perniagaan yang menguntungkan.

Walaupun tidak semua perniagaan keluarga bertahan daripada generasi kedua pemiliknya, ada beberapa yang berjaya. Jika minat dan kemahiran anda sepadan dengan minat anak-anak anda, mereka mungkin mahu mengambil alih perniagaan yang anda bina.

Anak anda harus terlibat dalam perniagaan sejak kecil untuk memastikan peralihan yang lancar. Anda perlu mengajar anak anda cara perniagaan itu berfungsi dan bagaimana anda boleh terus berjaya di dalamnya.

Jangan mengharapkan mereka mengambil alih jika mereka tidak menunjukkan minat dalam perniagaan yang telah anda bina. Anda boleh menjual perniagaan untuk mencipta kekayaan untuk generasi akan datang jika mereka tidak dapat atau tidak mahu mengambil alih operasi.

4. Faedah insurans hayat

Insurans hayat menawarkan anda peluang untuk melindungi keluarga anda sekiranya anda meninggal dunia sebelum waktunya. Jika anda tidak dapat menyediakan pendapatan untuk keluarga anda, anak-anak anda mungkin terpaksa berada dalam keadaan kewangan yang teruk.

Anda boleh menyelamatkan bencana kewangan keluarga anda dengan melabur dalam insurans hayat sekarang. Mereka akan mempunyai banyak perkara yang perlu dilakukan sekiranya kematian anda.

Tidak pasti seperti apa perlindungan insurans hayat untuk keluarga anda? Untuk mengetahui lebih lanjut tentang insurans hayat, ikuti kursus percuma kami dan bagaimana anda boleh menggunakan alat kewangan ini untuk melindungi masa depan kewangan keluarga anda.

5. Melabur dalam pendidikan anak anda

Pendidikan selalunya boleh menyediakan anak anda dengan cara untuk menyara diri mereka sendiri. Dengan ijazah kolej, ramai yang sering berpeluang mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi yang boleh membantu mereka menguruskan kewangan mereka sendiri.

Pendidikan adalah sesuatu yang tidak akan pernah hilang. Walaupun peristiwa kehidupan lain mungkin berubah, pendidikan anda tidak akan hilang. Jika anda dapat membantu anak-anak anda melalui kolej tanpa hutang, anda membantu menyediakan mereka untuk masa depan kewangan yang lebih cerah daripada kebanyakan rakan sebaya mereka.

Dalam 2022 the Baki pinjaman pelajar median untuk graduan kolej ialah $37.667 Jumlah itu boleh meningkat pada masa hadapan. Bayangkan jumlah tekanan kewangan yang anda boleh lepaskan daripada bahu anak-anak anda dengan mampu membayar pendidikan mereka. Melabur dalam pendidikan anak-anak anda adalah seperti mencipta kekayaan generasi yang akan menyediakan mereka untuk kejayaan kewangan.

6. Anda perlu mengajar anak-anak anda merancang kewangan

Menurut anggaran, ia adalah lebih kurang 70% daripada keluarga yang kehilangan kekayaan adalah dalam generasi kedua mereka. 90% juga kehilangannya untuk kali ketiga.

Statistik ini boleh menjadikannya kelihatan tidak berguna untuk melabur untuk kekayaan. Walau bagaimanapun, dalam banyak kes, pendidikan kewangan adalah satu cara untuk mengelakkan kehilangan kekayaan generasi. Jika anak-anak anda tidak berpendidikan kewangan, anda boleh kehilangan kekayaan dengan mudah.

Ia sama seperti meminta anak-anak anda membaiki kereta vintaj lama, walaupun anda sudah meninggal dunia. Kemungkinan besar, kereta itu akan berhenti berfungsi.

Begitu juga, jika anda tidak mengajar anak-anak anda apa-apa tentang kewangan peribadi, kekayaan yang anda tinggalkan kepada mereka mungkin akan merosot sepanjang hayat mereka.

Jika anda berminat untuk mewariskan kekayaan keluarga, anda mungkin mempunyai sedikit pengetahuan tentang kewangan peribadi. Jadikan keutamaan untuk menyampaikan ilmu ini kepada anak-anak anda. Ini akan membantu anda mencipta kekayaan dan mengekalkannya untuk generasi akan datang.

Bercakap tentang wang boleh dilakukan dalam pelbagai cara dengan kanak-kanak. Anda boleh membeli buku kanak-kanak tentang wang, mengajar mereka melalui permainan atau menunjukkan kepada mereka, membenarkan mereka mendengar semasa anda bercakap tentang keputusan kewangan.

Walaupun mereka masih muda, anda boleh membantu mereka menyediakan akaun bank mereka untuk mengajar mereka kepentingan menyimpan wang untuk masa depan. Kursus kami tentang mengajar kanak-kanak tabiat kewangan yang sihat ialah tempat yang bagus untuk mencari sumber untuk berkongsi pengetahuan wang dengan anak-anak anda.

7. Pelbagai aliran pendapatan boleh diwujudkan

Apabila bercakap tentang cara membina kekayaan generasi, mencipta pelbagai aliran pendapatan boleh menjadikannya lebih mudah. Rata-rata jutawan sebenarnya mempunyai tujuh sumber pendapatan!

Terdapat pelbagai jenis sumber pendapatan, tetapi salah satu yang terbaik dikenali sebagai pendapatan pasif. Pendapatan pasif merujuk kepada apabila anda menukar masa dengan wang. Ia boleh menjadi kerja sampingan, kerja, atau kerja biasa.

Apabila anda memperoleh pendapatan pasif daripada harta, anda tidak perlu menghabiskan banyak masa. Contohnya, penyewaan hartanah, hak cipta, pinjaman antara individu, dsb. Walaupun anda perlu bekerja keras pada mulanya, apabila asas telah diletakkan, keuntungan anda boleh berterusan.

Jadi anda boleh menulis buku dan masih memperoleh pendapatan royalti beberapa tahun kemudian atau membeli rumah untuk disewakan dan memperoleh pendapatan sewa. Wujudkan aliran pendapatan pasif untuk mencipta kekayaan untuk masa depan.

8. Jadilah orang pertama yang menjaga diri sendiri

Cara untuk mencipta kekayaan untuk generasi adalah dengan menjimatkan wang. Cara paling mudah untuk menjimatkan lebih banyak wang adalah dengan membayar diri anda terlebih dahulu. Anda boleh menjimatkan wang dengan memastikan anda membayar sendiri dahulu.

Dengan melakukan ini, wang anda tidak dibelanjakan dan simpanan anda boleh berkembang dengan lebih cepat. Adalah lebih baik untuk membuat wang dengan wang anda, jadi pastikan anda mencari akaun simpanan yang membayar faedah.

Anda harus serius mempertimbangkan untuk melabur sebahagian daripada simpanan anda untuk memperoleh pulangan yang lebih tinggi dan, seterusnya, mencipta kekayaan jangka panjang.

Bagaimana anda boleh mewariskan kekayaan generasi?

Sekarang anda tahu cara mencipta kekayaan generasi, tetapi anda juga perlu membuat rancangan untuk meneruskannya. Berikut ialah perkara yang perlu anda lakukan untuk memastikan perjalanan lancar untuk aset kewangan anda semasa ia beralih kepada generasi seterusnya.

Buat rancangan penggantian

Pelan harta tanah adalah sangat penting untuk memastikan peralihan aset anda lancar. Pelan ini menjadi lebih kompleks apabila aset anda lebih besar. Adalah idea yang baik untuk berunding dengan peguam untuk membuat pelan harta pusaka anda pada sebarang umur.

Matlamat dan aset anda akan mempengaruhi reka bentuk pelan. Anda boleh membuat rancangan untuk memastikan aset anda berpindah kepada anak-anak anda tanpa banyak komplikasi dengan bantuan peguam.

Ketahui lebih lanjut tentang perancangan harta pusaka tonton episod podcast kami Ini topiknya

Buat wasiat

Wasiat boleh disertakan dalam pelan harta pusaka anda, tetapi penting untuk menciptanya walaupun anda tidak mempunyai pelan harta pusaka. Kehendak anda harus disertakan dalam wasiat. Anda harus sespesifik mungkin tentang cara anda merancang untuk mengagihkan aset yang anda miliki.

Ia adalah perkara biasa untuk hubungan antara ahli keluarga yang masih hidup menjadi renggang tanpa wasiat. Emosi tinggi kerana mereka telah kehilangan anda. Dengan panduan yang jelas dalam kehendak anda, anda boleh mengelakkan trauma kewangan dan emosi yang besar.

Wujudkan akaun jagaan

Akaun jagaan ialah kenderaan penting untuk mana-mana legasi kewangan yang anda ingin bina. Akaun jagaan ialah akaun pelaburan yang anda mempunyai hak untuk mengawal sehingga anak-anak anda lebih besar. Mereka boleh mengambil alih akaun tersebut selepas berusia 18 tahun di kebanyakan negeri. Walau bagaimanapun, sesetengah negeri memerlukan mereka menunggu sehingga mereka berumur 21 tahun.

Anda boleh membiayai akaun ini untuk anak-anak anda untuk matlamat kewangan masa hadapan, seperti membayar kolej atau membeli rumah pertama mereka. Mereka mungkin perlu membayar cukai ke atas wang yang mereka keluarkan.

Pelan 529 adalah pilihan lain. Ini ialah akaun simpanan yang dipautkan kepada pembayaran perbelanjaan pendidikan anak anda. Pelan ini adalah cara yang ditaja oleh kerajaan untuk menjimatkan masa depan anak anda dengan berkesan.

Setiap pilihan mempunyai kebaikan dan keburukan, tetapi anda perlu menentukan yang terbaik untuk anda dan keluarga anda.

Namakan benefisiari akaun anda

Cara mudah untuk memastikan akaun anda mudah dipindahkan kepada generasi seterusnya adalah dengan menamakan mereka sebagai benefisiari pada akaun anda. Pada kebanyakan akaun, anda boleh menamakan benefisiari.

Jika boleh, anda akan menyerahkan wang kepada benefisiari. Walaupun anda hanya mengambil masa beberapa minit untuk menambahkan penerima anda pada akaun anda untuk mendapatkan hasil yang terbaik, anda boleh menyelamatkan keluarga anda berjam-jam pada masa hadapan.

Anda boleh belajar cara mencipta kekayaan generasi supaya anda dan orang yang anda sayangi boleh berjaya dari segi kewangan.

Ini adalah bagaimana kekayaan dibina dari semasa ke semasa! Membina kekayaan yang berkekalan generasi bukanlah sesuatu yang mudah, tetapi ia adalah satu usaha yang mengagumkan. Sebaik sahaja anda mempunyai keadaan kewangan anda sendiri yang terkawal, menjaga masa depan keluarga anda adalah langkah seterusnya.

Luangkan masa untuk melaksanakan strategi membina kekayaan yang berkesan untuk keluarga anda. Bukan mudah untuk memulakan perniagaan atau melabur dalam hartanah.

Apa sahaja strategi yang anda pilih, jangan lupa kongsikan ilmu kewangan anda dengan anak-anak anda. Dengan bantuan pengetahuan kewangan peribadi anda, anda akan memastikan anak-anak anda bersedia untuk menghadapi dunia.

Ketahui lebih lanjut tentang cara meningkatkan pendapatan anda, melabur dan menjimatkan wang dengan kursus dan lembaran kerja kewangan percuma kami Clever Girl Finance juga merupakan sumber yang hebat Instagram, YoutubeLihat yang berikut Facebook Dapatkan nasihat kewangan, motivasi dan strategi terbaik untuk mencapai matlamat kewangan anda.