Bagaimana bank membuat wang?

Walaupun menggunakan akaun bank kami setiap hari, ramai orang tidak tahu banyak tentang cara bank berfungsi. Semakan akaun bayar Anda Bagaimanakah bank boleh membuat wang dengan menawarkan perkhidmatan dan faedah ATM percuma? Anda harus percaya bahawa bank adalah perniagaan dan keuntungan adalah keutamaan nombor satu mereka. Mari kita bercakap mengenainya.

Pada asasnya, bank tidak membuat keuntungan sehingga mereka mempunyai wang anda, jadi menarik dan mengekalkan pelanggan adalah kunci bagi institusi perbankan. Bank menawarkan bonus rujukan dan pendaftaran, mengetepikan yuran deposit langsung dan menawarkan faedah kepada pelanggan bernilai tinggi.

Bank mempunyai pendapatan dan perbelanjaan, sama seperti perniagaan lain. Mereka menggunakannya secara strategik untuk meningkatkan keuntungan mereka.

Apakah cara terbaik untuk bank menjana wang?

Bank membuat wang dengan mengenakan bayaran atau penalti kepada pemegang akaun. Tetapi pinjaman adalah sumber pendapatan utama mereka. Ini adalah cara utama untuk membuat wang daripada bank.

1. Faedah ke atas pinjaman memperkayakan bank

Mendepositkan wang ke dalam akaun bank membolehkan bank meminjamkan wang kepada perniagaan dan individu lain.

Untuk mengekalkan deposit anda, bank mungkin membayar anda kadar faedah. Mereka mengenakan lebih banyak faedah ke atas pinjaman kepada orang lain daripada pemegang akaun seperti anda. Mereka mendapat faedah daripada ini.

Sebagai contoh, akaun cek biasa anda mungkin memperoleh 1% setiap bulan, tetapi bank menggunakan dana tersebut (disatukan dengan dana dalam banyak akaun lain) untuk mengeluarkan gadai janji pada 4%, pinjaman pelajar pada 12% dan kad kredit pada 20%. .

Sama ada faedah yang anda bayar ke atas gadai janji anda atau faedah yang mereka peroleh daripada meminjamkan wang yang anda simpan dengan mereka, bank memperoleh jumlah wang yang besar dengan margin peratusan yang kelihatan kecil. Bank besar boleh buat untung besar Setiap tahun, lebih daripada 50.000 bilion dolar Hanya dengan faedah dan dalam jumlah yang serupa dengan perkhidmatan atau produk lain.

Bank membuat berjuta-juta dolar membayar sen sebulan.

2. Yuran perbankan (Fahami bagaimana bank boleh membuat lebih banyak wang.

Bagaimanakah bank membuat wang mereka daripada yuran? Apakah yuran yang anda kenakan? Bank mengenakan pelbagai komisen. Ini adalah yuran yang anda akan bayar terus ke bank anda.

Akaun "Penyelenggaraan".kadar ce

Dengan mengenakan yuran bulanan, bank menjana wang. Bank juga boleh mengenakan bayaran perkhidmatan bulanan Kekalkan akaun dengan membayar yuran penyelenggaraan bulanan sebanyak $13,95 Banyak bank menawarkan akaun tanpa yuran atau mengetepikan akaun tersebut jika syarat tertentu dipenuhi, seperti membuat deposit langsung atau mengekalkan jumlah minimum. Pastikan anda membuat kerja rumah anda untuk mencari bank yang tidak mempunyai yuran, untuk memastikan lebih banyak wang kekal di dalam poket anda.

Kadar tidak aktif

Juga dikenali sebagai: Anda akan dianggap "tidak aktif" dan akan mula memperoleh komisen. Dengan membuat deposit atau pengeluaran, anda boleh mengelakkan perkara ini daripada berlaku. Ini perlu dilakukan sebelum membuka akaun yang anda merancang untuk menggunakan sangat jarang.

Bank juga boleh membuat wang dengan mengenakan bayaran untuk kekurangan atau overdraf.

Komisen yang tidak mencukupi boleh menjadi sumber keuntungan bagi bank. Bank mengenakan yuran overdraf untuk sebarang jumlah yang anda masukkan ke dalam akaun bank anda. Bank membuat wang dengan cara ini.

Mereka boleh dielakkan jika anda berhati-hati dengan perbelanjaan anda. Anda boleh meminta bayaran balik jika anda membuat kesilapan, asalkan anda mempunyai hubungan baik dengan bank anda.

Perbelanjaan pengeluaran dana luar biasa

Peraturan yang berbeza digunakan untuk akaun simpanan dan akaun cek. Terdapat had bulanan untuk akaun simpanan Peraturan D, yang mengawal selia pemindahan dan pengeluaran daripada kerajaan persekutuan.

Anda harus sentiasa memastikan wang simpanan anda selamat dan tidak menggunakannya terlalu kerap. Anda boleh mengelak daripada membayar yuran atau menghabiskan akaun simpanan anda

Yuran pemindahan bank

Anda menggunakan pemindahan elektronik Anda boleh menghantar wang dengan cepat ke bank lain. Pemindahan ini biasanya selesai dalam masa 24 jam. Ini berbeza daripada pemindahan ACH, yang boleh mengambil masa beberapa hari lagi. Ia bergantung pada sama ada anda membuat perpindahan nasional atau perpindahan antarabangsa. Komisen mungkin berbeza bergantung pada institusi kewangan.

Dalam kes penyata kertas, anda perlu membayar

Sesetengah bank mungkin mengenakan penyata kertas. Anda juga mungkin perlu membayar yuran tambahan jika anda mahu penyata anda diarkibkan. Lebih mudah untuk menjejaki rekod anda dan lebih cekap, menjadikannya pilihan yang baik.

Yuran penggantian kad debit

Sesetengah bank mungkin mengenakan bayaran untuk kad debit yang hilang atau dicuri. Walaupun ia tidak banyak, ia tetap bayaran. Satu lagi komisen yang boleh anda elakkan ialah komisyen yang dikenakan oleh pihak bank

Yuran ATM

Bank anda dan ATM yang anda gunakan mungkin mengenakan bayaran kepada anda untuk mengakses ATM tertentu yang tiada dalam rangkaian bank anda. Yuran ini boleh dielakkan dengan menggunakan ATM bank anda atau dengan mengeluarkan wang yang mencukupi supaya anda tidak perlu menggunakan ATM lain.

Penalti untuk semakan kredit buruk

Cek buruk boleh terdiri daripada dua jenis. Jika cek yang belum dibayar "melantun", ini bermakna tiada dana yang mencukupi untuk menampung keseluruhan jumlah. Jika anda mendepositkan cek lapuk orang lain, ia juga akan dikenakan bayaran, walaupun anda melakukannya tanpa disedari.

Kadar keseimbangan minimum

Bank membuat wang dengan mengenakan bayaran baki minimum. Jika baki akaun anda jatuh di bawah minimum, anda akan dikenakan denda. Oleh itu, anda tidak perlu risau tentang perlu membayar secara tidak dijangka, sebaiknya cari akaun berbayar sifar.

3. Kadar pertukaran

Walaupun meleret kad kredit atau debit anda biasanya percuma, anda perlu membayar yuran untuk sebarang transaksi. Yuran pemprosesan pertukaran yang diketahui Ini sering berlaku. Bank perdagangan mengenakan bayaran ini sebagai peratusan daripada pembelian anda. Bank perdagangan anda kemudiannya mengecaj pembelian anda.

Untuk memproses transaksi kredit atau debit anda, kedai tempat anda membeli kopi anda mungkin perlu mengenakan bayaran transaksi kepada anda.

Bank membuat wang dengan mengenakan komisen kepada kedai kopi. Anda mungkin melihat keperluan pembelian minimum di beberapa kedai. Yuran ini boleh ditambah dengan cepat.

Perbelanjaan yang dibayar oleh bank

Bank, seperti mana-mana syarikat, perlu menampung perbelanjaan mereka. Antaranya ialah:

1. Perbelanjaan bukan faedah

mengenai 15% daripada kos operasi bank adalah "perbelanjaan bukan faedah",«, dengan purata perbelanjaan kira-kira $400.000 untuk cawangan di seluruh negara. Ini adalah sebahagian daripada perbelanjaan Termasuk perbelanjaan operasi biasa Gaji dan faedah pekerja, peralatan, IT, sewa dan cukai, serta perkhidmatan profesional seperti pemasaran.

2. Perbelanjaan faedah

Sebaliknya, bank juga mempunyai "perbelanjaan faedah", iaitu kos faedah ke atas pinjaman yang mereka keluarkan, sama seperti anda membayar apabila anda membuat pinjaman. Bank boleh mengenakan faedah pemegang akaun ke atas deposit mereka, pinjaman jangka panjang atau jangka pendek, serta liabiliti pada akaun perniagaan.

Ingat aspek ini semasa memilih bank

Apabila anda mendepositkan wang ke dalam akaun bank anda, anda membayar "kos peluang", yang bermaksud bahawa bukannya melabur wang itu sendiri, anda membenarkan bank membuat keuntungan menggunakan wang anda. Bank akan memberi anda tempat untuk menyimpan wang anda sambil memperoleh faedah yang sangat sedikit.

Adalah penting untuk anda memutuskan jenis akaun dan bank yang terbaik untuk anda. Ini akan membolehkan anda memutuskan berapa banyak yang anda ingin depositkan di bank dan berapa banyak yang anda ingin laburkan.

Ini adalah perkara utama yang perlu anda cari semasa mencari bank.

Semak sama ada bank itu diinsuranskan FDIC

Perkara pertama yang perlu anda cari di bank ialah ia diinsuranskan FDIC. Jika ya, ini bermakna anda dilindungi untuk kerugian sekurang-kurangnya $250.000 jika bank gagal.

Semak yuran dan kos bank

Seterusnya, anda perlu mengetahui yuran yang dikenakan oleh bank anda. Nilaikan sama ada yuran dikenakan kepada anda, sama ada yuran itu berbaloi dengan faedah, dan sama ada terdapat cara untuk mengetepikan atau mengelakkannya.

Ambil contoh ini: yuran penyelenggaraan sebanyak $8 sebulan selama 5 tahun berjumlah hampir $500. Buat keputusan anda berdasarkan sama ada anda boleh berbelanja dengan lebih bijak atau melabur $500 dengan lebih baik. Anda mesti mengambil kira komisen jika berbilang akaun diuruskan.

Pilih yang betul Jenis Bank mana yang anda suka?

Anda tidak terhad kepada bank terdekat atau paling terkenal. Mungkin berguna untuk bertanya, tetapi lakukan penyelidikan anda. Ramai orang hanya memilih bank yang paling dekat dan paling mudah, bukannya mengambil kira semua faktor. Setiap pilihan mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri.

Bank besar

Gergasi negara menjadi tuan rumah kepada banyak anak syarikat Lokasi ATM dan pengiktirafan nama adalah beberapa faedah yang boleh dinikmati oleh pemegang akaun.

Perkhidmatan pelanggan mereka mungkin lebih responsif daripada biasa disebabkan bilangan pelanggan yang mereka layan setiap hari. Bank-bank ini lebih cenderung untuk mengenakan yuran akaun.

Bank tempatan

Bank berorientasikan komuniti mungkin lebih mampu untuk merangsang dan memberi kembali kepada ekonomi tempatan. Bank milik hitam adalah contoh yang baik. Anda juga akan mendapati bahawa mereka menawarkan perkhidmatan pelanggan yang lebih baik dan mempunyai akaun semakan percuma.

Mereka mungkin tidak menawarkan perkhidmatan yang sama seperti pesaing yang lebih besar. Jika anda sering mengembara, anda mungkin terlepas akses ke tempat yang jauh.

Koperasi kredit

Kesatuan kredit sangat serupa dengan bank tradisional dan mempunyai perkhidmatan yang sama. Mereka tidak membuat keuntungan, tetapi pelanggan memilikinya (bank standard dimiliki oleh pelabur. Anda menjadi pemilik sebahagian apabila anda membuka akaun di kesatuan kredit dan mendepositkan wang.

Kebanyakan kesatuan kredit kecil mempunyai a Memudahkan kelulusan pinjaman Bank-bank yang lebih kecil ini mempunyai jangkauan yang lebih kecil daripada institusi perbankan yang besar.

Di talian bank

Bata dan mortar hilang. Internet adalah satu-satunya cara untuk mengakses perbankan dalam talian-Ini adalah pro dan kontra, bergantung pada hubungan anda dengan teknologi. Perbankan dalam talian boleh menjadi percuma, dan boleh membayar anda kadar faedah yang lebih tinggi daripada bank tradisional.

Walau bagaimanapun, ia berbaloi untuk mempunyai akaun di bank tempatan atau kesatuan kredit, walaupun transaksi tunai atau cek adalah kerap. Perbankan dalam talian adalah pilihan yang ditawarkan oleh beberapa bank besar.

Sekarang anda tahu apa yang bank lakukan untuk membuat wang.

Anda mempunyai banyak pilihan untuk membantu anda menguruskan kewangan anda. Mencari yang sesuai adalah sukar. Jangan takut untuk membandingkan harga sebelum membuat komitmen. Walaupun anda ditawarkan akaun percuma, bank akan memperoleh banyak wang daripada deposit anda. Anda hanya perlu memilih institusi yang anda anggap sesuai untuk anda.

Panduan percuma kami akan menunjukkan kepada anda cara menjadi bijak dari segi kewangan dengan mengatur kewangan anda dan membuat belanjawan. Bina asas yang kukuh! Pastikan anda mendengar podcast Clever Girls Know. Saluran YouTube Untuk semua yang berkaitan dengan kewangan peribadi