Bagaimanakah anda membandingkan dengan purata kekayaan berdasarkan umur?

Ini boleh menjadi topik yang cukup menarik. Kebanyakan kita tahu bahawa nilai bersih kita tidak setinggi Beyonce, tetapi adakah anda tahu purata nilai bersih anda berbanding umur?

Menurut tinjauan Rizab Persekutuan, purata rakyat Amerika mempunyai nilai bersih sebanyak $746.820. Walau bagaimanapun, ini berbeza mengikut bangsa. Rakyat Amerika Kulit Putih mempunyai nilai bersih median sebanyak $980.550, manakala rakyat Amerika Kulit Hitam mempunyai nilai bersih median sebanyak $142.330 dan rakyat Amerika Hispanik $165.540 pada tahun 2019. Itu perbezaan yang ketara.

Matlamat nilai bersih anda adalah berdasarkan matlamat kewangan anda. Ingat matlamat individu anda apabila membandingkan kekayaan anda mengikut umur. Tujuan artikel ini adalah untuk memberi nasihat, bukan untuk menetapkan garis panduan.

Berapakah nilai bersih anda?

Nilai bersih aset anda ialah perbezaan antara apa yang anda miliki dan apa yang anda berhutang. Tunjukkan betapa kayanya anda. Adalah penting untuk mengetahui nilai bersih anda untuk persaraan. Mengetahui nilai bersih sasaran anda untuk umur anda akan membantu anda merancang cara mencapai matlamat kewangan anda.

Apakah nilai bersih anda?

Ingat bahawa nilai bersih boleh sangat berbeza daripada pendapatan. Anda memperoleh pendapatan dengan bekerja dan ia berkurangan secara mendadak jika anda berhenti memperoleh wang. Walaupun anda tidak bekerja secara aktif, nilai bersih anda tidak perlu berkurangan.

Apakah sebenarnya yang dimaksudkan dengan "nilai bersih"?

Liabiliti dan aset anda ialah nilai bersih anda. Tambahkan liabiliti anda pada aset anda dan anda mendapat nilai bersih anda.

Semua aset anda, termasuk wang tunai dalam akaun bank, portfolio saham atau nilai pasaran mana-mana harta ketara yang anda miliki, seperti rumah atau kereta, dianggap sebagai aset anda. Anda juga boleh memasukkan barang berharga seperti barang kemas dan karya seni. Adalah penting bahawa aset mempunyai nilai kewangan.

Menyimpan wang adalah bahagian penting dalam kekayaan anda. Artikel ini akan membantu anda menentukan jumlah wang yang perlu anda simpan berdasarkan umur anda.

Liabiliti anda adalah hutang anda. Jumlah liabiliti termasuk pinjaman pelajar, hutang kad kredit, gadai janji dan pinjaman kereta. Semua hutang perubatan, pinjaman peribadi dan tunggakan cukai akan dianggap sebagai hutang.

Aset yang ketara

Aset seperti saham boleh berubah-ubah dengan cepat. Nilai bersih anda boleh berubah bergantung pada bilangan saham yang anda miliki. Anda juga harus ingat bahawa sesetengah aset, seperti elektronik dan kereta, susut nilai dari semasa ke semasa.

Penyumbang kepada nilai bersih

Walaupun terdapat banyak perkara yang boleh meningkatkan nilai bersih anda, mengekalkan liabiliti anda rendah (hutang) dan meningkatkan aset anda akan menjadikan anda lebih kaya. Ini adalah sebahagian daripada penyumbang utama.

Pendidikan

Individu yang mempunyai MBA mempunyai nilai bersih yang lebih tinggi dan lebih berjaya berbanding rakan sebaya mereka dalam pendidikan tinggi. Terdapat juga bukti yang menunjukkan bahawa kadar keciciran universiti adalah lebih tinggi dalam kalangan graduan MBA berbanding rakan sebaya mereka dalam pendidikan tinggi. Ijazah sarjana muda tidak mencukupi untuk meningkatkan potensi pendapatan anda . Dalam sesetengah kes, graduan universiti mungkin mendapati bahawa nilai bersih mereka adalah lebih tinggi daripada yang mereka jangkakan.

elemen individu

Ramai orang berjaya menjalani latihan mereka dan mempunyai nilai bersih yang tinggi. Ramai orang berjaya dan kaya telah tercicir dari kolej untuk menjadi jutawan. Nilai bersih anda boleh sangat dipengaruhi oleh niat anda.

Apakah cara terbaik untuk menentukan nilai bersih anda?

Untuk mengira nilai bersih anda, tolak hutang anda daripada aset anda. Ia pada asasnya adalah jumlah wang yang anda tinggalkan selepas anda menjual semua aset anda dan membayar hutang anda.

Anda mesti terlebih dahulu membuat senarai semua aset dan liabiliti anda untuk mengira nilai bersih anda. Adalah penting untuk mengambil kira nilai pasaran aset anda, iaitu, berapa nilai aset anda pada masa ini.

Ketahui liabiliti dan aset anda

Anda boleh menggunakan hamparan mudah untuk mengira jumlah semua liabiliti dan aset anda. Semua aset yang boleh dibayar (aset), dan semua liabiliti yang anda ada atau mesti bayar (liabiliti). Tolak liabiliti anda daripada aset anda, dan yang tinggal ialah nilai bersih anda.

Kalkulator nilai bersih terbaik

Kalkulator nilai bersih boleh membantu anda memudahkan matematik apabila cuba mengira nilai bersih anda. Selepas melihat data nilai bersih untuk setiap umur, anda boleh membuat perbandingan nilai bersih. Berikut ialah beberapa kalkulator kegemaran kami.

Dompet Nerd

Kalkulator Portfolio Nerd membolehkan anda mengira nilai bersih anda . Hamparan ini mempunyai lajur yang menunjukkan aset dan liabiliti dan membentangkan maklumat ini dengan jelas.

AARP

Kalkulator ini boleh didapati di laman web AARP. Ia sangat bermaklumat dan memaparkan peratusan untuk membantu anda menentukan nilai bersih anda. Anda juga boleh melihat unjuran nilai bersih anda pada masa hadapan.

mengira perkara

Kira ciri-ciri sesuatu. Kalkulator mudah untuk menentukan nilai bersih anda dengan cepat. Anda boleh menambah kategori hutang dan aset yang berbeza.

Purata nilai bersih anda berdasarkan umur anda

Memahami di mana nilai bersih anda harus berdasarkan umur adalah kunci untuk mengawal kewangan anda. Ia mudah dilakukan: lihat purata kekayaan anda dan tentukan di mana kekayaan anda sepatutnya berada dalam persaraan.

Ambil perhatian bahawa individu yang mempunyai nilai bersih tinggi mungkin memesongkan nilai bersih purata. Sebaik-baiknya gunakan median sebagai ukuran. Tetapi ia bukan satu-satunya penunjuk kekayaan.

Seterusnya, saya akan memecahkan purata kekayaan mengikut kumpulan umur, berdasarkan data terkini yang tersedia daripada Tinjauan Rizab Persekutuan mengenai Kewangan Pengguna Institut Statistik PBB.

Purata nilai bersih pada umur 30 tahun

Bagi keluarga di bawah umur 35 tahun, kekayaan median ialah $76.300. Pendapatan median ialah $13.900 pada 2019. Apabila anda berumur antara 20 dan 30 tahun, adalah perkara biasa untuk tidak mempunyai banyak kekayaan. Pada usia itu, anda mungkin mempunyai nilai bersih negatif.

Anda mungkin masih melangsaikan hutang pinjaman pelajar dan baru memulakan kerjaya anda. Adalah idea yang baik untuk mempunyai akaun simpanan. Minimum sekali nilai bersih anda menjadi pendapatan anda, menurut ally.com, menjelang umur 30 tahun.

Kumpulan umur ini mungkin belum membina banyak ekuiti di rumah mereka. Ia mengambil masa, tetapi tidak mengapa. Anda boleh terus mencipta kekayaan sehingga itu.

Pada usia 30 tahun, tingkatkan nilai bersih anda

Menyumbang kepada persaraan atau melabur pada masa hadapan adalah cara yang baik untuk meningkatkan kekayaan anda. Jangan lupa tabung kecemasan.

Adalah penting untuk mengelakkan hutang untuk mengekalkan nilai bersih yang positif. Tingkatkan pendapatan anda pada usia 30 tahun untuk menjadikan pelaburan lebih berpatutan.

Purata kekayaan pada umur 40 tahun

Orang berumur 35 hingga 44 mempunyai purata kekayaan $436.200. Purata pendapatan ialah $91.300.

Anda harus berhasrat untuk mengekalkan sekurang-kurangnya secawan kopi sehari menjelang usia 40 tahun. Tiga kali ganda nilai bersih pendapatan anda. Menurut fidelity.com, inilah keadaannya. Jika anda memperoleh $80.000 setahun, nilai bersih anda sepatutnya $160.000.

Anda tidak perlu mempunyai $160.000 dalam stok dan wang tunai. Anda juga boleh menambah kekayaan anda dengan melabur dalam hartanah, sama ada membeli rumah untuk keluarga anda atau membeli rumah untuk disewa. Ini adalah 40 matlamat kewangan yang boleh anda pertimbangkan.

Umur 40 adalah masa yang baik untuk meningkatkan nilai bersih anda

Midlife ialah masa yang sesuai untuk mula membina kekayaan dan membeli aset. Ia adalah masa yang baik untuk menghapuskan sebarang hutang, seperti pinjaman kereta atau rumah. Teruskan bekerja keras untuk menambah pendapatan anda.

Purata nilai bersih pada umur 50 tahun

Nilai bersih median ialah $833.200 untuk rakyat Amerika berumur 45 hingga 54 tahun, dan $168.600 untuk purata.

Menjelang umur 50 tahun, adalah disyorkan untuk mempunyai nilai bersih enam kali ganda gaji anda. Menurut investopedia.com, ini adalah kira-kira $2.000, tetapi ia berbeza-beza bergantung pada pendapatan anda. Walaupun ini mungkin kelihatan seperti banyak wang, adalah mungkin untuk mencapai matlamat anda jika anda melabur dan menyimpan bila-bila masa yang anda boleh.

Pada usia 50 tahun, tingkatkan nilai bersih anda

Jika anda tidak dapat memanfaatkan faedah kompaun, sekarang adalah masa untuk mencuba menyimpan dengan lebih agresif dalam akaun pelaburan dan persaraan anda. Anda mungkin akan bersara dalam dekad yang akan datang. Itulah sebabnya penting untuk melabur dan menyimpan sebanyak mungkin.

Nilai bersih median pada umur 60 tahun

Orang Amerika berumur 55 hingga 64 tahun mempunyai kekayaan median $1.175.900. Pendapatan median ialah $212.500. Anda mesti mempunyai pelan persaraan dan portfolio pelaburan yang kukuh.

Menjelang usia 60 tahun, anda sepatutnya mempunyai sekurang-kurangnya 60% daripada nilai bersih anda —enam hingga sebelas kali ganda purata gaji tahunan anda, seperti yang dikira oleh Troweprice.com. Anda akan hampir bersara, jika anda belum bersara, jadi adalah penting untuk mempunyai aset yang mencukupi untuk menyara diri anda sepanjang hayat anda.

Pada usia 60 tahun, tingkatkan nilai bersih anda

Anda boleh terus melabur sehingga umur 60 tahun, tetapi sekarang adalah masa yang baik untuk mengurangkan risiko kerana anda hampir bersara. Sebaliknya, anda harus fokus untuk membayar semua hutang tertunggak. Jadi anda perlu melindungi portfolio anda dan terus membinanya.

Perkara yang boleh anda lakukan untuk mencapai matlamat nilai bersih anda

Jika anda jauh dari angka sebelumnya, jangan risau. Untuk rujukan anda, nilai bersih mengikut umur ditunjukkan. Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan kekayaan anda atau mencapai matlamat persaraan anda.

Belanjawan

Untuk meningkatkan nilai bersih anda, langkah pertama ialah membuat belanjawan. Simpan semua yang anda boleh dan jangan berbelanja berlebihan. Mulakan dengan mencari kawasan di mana anda boleh menjimatkan wang. Kemudian buat belanjawan yang anda ikuti.

Pelbagai jenis bajet untuk diambil kira

Terdapat banyak pilihan bajet. Salah satu kaedah belanjawan yang paling popular ialah peraturan 50/30/20. Peraturan 50/30/20 menyatakan bahawa separuh daripada pendapatan anda harus dibelanjakan untuk keperluan penting, seperti makanan dan perumahan, manakala 30% harus dibelanjakan untuk perkara yang anda inginkan, seperti perjalanan dan membeli-belah, dan 20% untuk simpanan.

Orang yang sangat berjimat cermat menjimatkan setiap sen yang mereka tidak belanjakan untuk bil atau perbelanjaan. Terdapat juga belanjawan lain yang boleh anda pertimbangkan, seperti belanjawan berasaskan sifar. Belanjawan ini membolehkan anda membuat belanjawan setiap dolar bagi setiap tempoh gaji. Gunakan kaedah yang paling sesuai untuk anda.

Bayar hutang anda

Hutang yang besar boleh menyebabkan lebih banyak kewajipan. Nilai bersih anda lebih rendah jika anda mempunyai lebih banyak hutang. Kira berapa banyak hutang anda, termasuk baki kad kredit. Kemudian buat rancangan untuk menyingkirkannya.

Hutang anda boleh menyumbang dengan ketara kepada nilai bersih anda. Mulakan dengan membayar hutang dengan faedah yang tinggi. Kemudian anda beralih kepada pinjaman pelajar dan gadai janji. Untuk membayar hutang dengan cepat, anda boleh menggunakan kaedah bola salji hutang atau salji hutang.

Anda boleh menyimpan wang untuk menampung kecemasan atau untuk matlamat jangka pendek dan sederhana

Kusyen wang yang baik boleh membantu anda meningkatkan nilai bersih anda. Apapun, adalah idea yang baik untuk mempunyai dana kecemasan, jadi jika anda tidak mempunyainya, mulakan! Akaun simpanan boleh digunakan untuk mula menyimpan untuk perkara penting.

Simpan tiga hingga enam bulan perbelanjaan sara hidup supaya anda bersedia untuk apa sahaja yang ditimbulkan oleh kehidupan anda. Anda juga boleh menyimpan wang untuk matlamat jangka pendek, seperti dana percutian atau untuk matlamat jangka sederhana, seperti menyimpan untuk bayaran pendahuluan rumah.

Melabur untuk jangka masa panjang

Pelaburan jangka panjang ialah satu lagi pilihan untuk meningkatkan nilai bersih anda. Ini boleh dilakukan dalam beberapa cara. Ia boleh dilakukan dalam beberapa cara. Anda boleh melabur secara terus atau membeli saham dalam ETF atau dana pelaburan.

Hartanah adalah satu lagi pilihan jangka panjang. Beli rumah idaman anda atau beli beberapa hartanah berbeza sebagai pelaburan, atau jika anda tidak mahu membeli hartanah secara langsung, anda boleh melabur dalam apa yang dipanggil amanah pelaburan hartanah (REIT). REIT ialah syarikat yang membeli, mengurus dan mengembalikan keuntungan kepada pelabur mereka.

Jumlah aset anda harus disusun supaya anda bersedia untuk bersara pada akhir hayat anda.

Ingat bahawa nilai bersih tidak menceritakan keseluruhannya

Purata nilai bersih yang dikira berdasarkan umur anda ialah satu cara untuk menentukan kekayaan anda. Mengetahui perbandingan purata aset mengikut umur adalah panduan yang baik, tetapi ia bukan segala-galanya. Jangan berkecil hati jika perbandingan nilai bersih anda tidak sepadan dengan apa yang anda inginkan.

Anda boleh menggunakan nilai bersih median AS sebagai panduan untuk membantu anda merancang masa depan kewangan anda. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang kewangan anda, anda juga boleh mendengar Clever Girls Know pada podcast kami.