Adakah idea yang baik untuk menggunakan pinjaman ekuiti rumah untuk membayar hutang?

Anda mungkin tahu apa yang boleh anda lakukan untuk membayar hutang anda secepat mungkin. Sudah tentu anda berfikir ke arah yang betul dan ini adalah berita baik. Walau bagaimanapun, dalam hampir semua situasi, bukanlah idea yang bagus untuk menggunakan pinjaman ekuiti rumah sebagai cara untuk membayar hutang anda.

Es Hutang kad kredit purata keluarga Amerika adalah lebih daripada 6.000 dolar AS. Sukar untuk mencapai matlamat kewangan anda, seperti menyimpan untuk persaraan atau mengurangkan hutang faedah tinggi. Mana-mana dan semua pembayaran faedah adalah mahal dan boleh menjadikan belanjawan tidak mampan. Terdapat cara lain untuk mengurangkan hutang anda dan tidak membahayakan rumah anda.

Mari kita lihat lebih dekat pinjaman ekuiti rumah, implikasi penggunaannya, dan terokai cara lain untuk mengurangkan hutang anda.

Apakah sebenarnya gadai janji ekuiti rumah?

Ringkasnya, pinjaman ekuiti rumah ialah pinjaman sekaligus yang dijamin oleh rumah anda dan dibuat dalam ansuran bulanan yang sama. Untuk mengetahui nilai rumah anda, tolak jumlah yang anda beli pada gadai janji anda daripada nilai rumah. Bergantung pada berapa lama anda telah membayar gadai janji anda, anda mungkin mempunyai sejumlah besar ekuiti yang dibina di rumah anda.

Awak boleh tanya Pinjaman ekuiti rumahAnda meminta pinjaman dengan rumah anda sebagai cagaran. Dalam kebanyakan situasi, had pinjaman ekuiti rumah anda ialah 85% daripada jumlah nilai rumah anda. Anda juga boleh memilih pinjaman dengan jumlah yang lebih rendah, berdasarkan skor kredit anda dan komponen lain.

HELOC (garisan kredit ekuiti rumah), berbanding pinjaman ekuiti rumah

Pinjaman ekuiti rumah dan garis kredit adalah 2 perkara yang berbeza.

Pinjaman ekuiti rumah ialah pinjaman yang anda bayar dengan jumlah tetap dan yang dijamin oleh rumah anda. Talian kredit ekuiti rumah ialah kredit dengan had terhad.

Dengan garis kredit, anda mempunyai peluang untuk meminjam seberapa banyak yang anda mahu pada bila-bila masa. Anda boleh melanjutkan cek atau menggunakan kad kredit yang dipautkan kepada aset anda.

Adakah anda seorang peminjam yang mampu menggunakan ekuiti di rumah anda untuk membayar hutang?

Jika anda mempersoalkan,'Untuk menyatukan hutang kad kredit saya, adakah saya perlu membuat pinjaman ekuiti rumah?', maka anda mungkin berada di bawah tekanan yang kuat untuk meningkatkan hutang kad kredit. Pinjaman ekuiti rumah mungkin kelihatan seperti penyelesaian cepat kepada masalah kewangan segera anda. Walau bagaimanapun, ia masih boleh membawa kepada keadaan kewangan yang lebih sukar.

Talian kredit ekuiti rumah mungkin tidak mencukupi untuk membayar hutang anda. Walau bagaimanapun, anda masih boleh mendapatkan pinjaman ekuiti rumah daripada pemberi pinjaman anda untuk penyatuan. Selalunya berisiko untuk menggunakan gadai janji ekuiti rumah sebagai cara untuk membayar hutang. Pinjaman ini pada dasarnya adalah tawaran untuk menjual rumah anda.

Rumah anda digunakan sebagai cagaran dan anda boleh kehilangannya jika bayaran tidak dipenuhi. Tidak seperti hutang kad kredit, anda tidak boleh kehilangan rumah anda dengan ini.

Pinjaman ekuiti rumah sering digunakan untuk menyatukan hutang. Kadar faedah boleh jauh lebih rendah daripada kadar faedah pada kad kredit. Walaupun anda mungkin boleh menjimatkan minat, ini boleh menyebabkan kos anda lebih tinggi dalam jangka masa panjang. Sudah tentu tiada siapa yang mahu kehilangan rumah mereka, dan terdapat cara lain untuk membayar hutang yang tidak membahayakan keselamatan situasi penting anda.

Pinjaman ekuiti rumah adalah pilihan yang baik, tetapi bahaya kehilangan rumah anda terlalu besar untuk diabaikan. Sememangnya, anda perlu memilih sendiri sama ada pinjaman penyatuan hutang dengan jaminan gadai janji adalah yang paling mudah untuk situasi anda.

Apakah kesan permohonan pinjaman terhadap rumah anda untuk membayar hutang pada laporan kredit anda?

Pinjaman ekuiti rumah berpotensi memberi kesan serta-merta pada skor kredit anda. Anda mungkin melihat penurunan dalam skor kredit anda, kerana jenis pinjaman ini tidak seperti yang lain. Walau bagaimanapun, pembayaran tepat pada masanya boleh membantu anda meningkatkan skor kredit anda.

Apa yang perlu dilakukan untuk membayar hutang tanpa menggunakan pinjaman jaminan gadai janji

Anda mempunyai pilihan jika anda tidak mahu membayar hutang kad kredit anda. Pinjaman ekuiti rumah bukanlah satu keperluan jika anda berasa tidak selesa. Anda perlu mempertimbangkan setiap pilihan sebelum mengambil pinjaman ekuiti rumah untuk menyatukan hutang. Mungkin ada cara yang lebih selamat untuk anda mengurangkan hutang anda.

Anda boleh menangani hutang anda dengan mempelajari pilihan ini tanpa perlu meletakkan rumah anda berisiko untuk membayar hutang kad kredit anda.

Tetapkan anggaran

Anda perlu membuat bajet jika anda serius untuk menjadi bebas hutang. Dengan bajet, anda akan dapat merancang ke mana anda mahu wang anda pergi. Belanjawan, sebagai contoh, boleh membantu anda menumpukan perhatian anda pada pengurangan hutang.

Apabila membuat belanjawan, ingatlah perbezaan antara keperluan dan keinginan. Anda perlu memastikan bahawa belanjawan anda meliputi semua yang diperlukan untuk anda, sambil mengurangkan kos yang tidak ketara. Sebaik sahaja anda telah menghapuskan hutang anda, anda akan dapat meningkatkan kos anda, tetapi buat masa ini adalah idea yang baik untuk mengekalkannya pada tahap minimum.

Anda boleh berakhir dengan hutang yang anda tidak perlu bayar. Anda tidak perlu menolak peluang untuk memulakan belanjawan. Ketahui tentang pilihan belanjawan yang berbeza untuk mengetahui yang mana yang terbaik untuk anda.

Panduan modal kami akan membantu anda mendapatkan bajet yang bersesuaian dengan keperluan anda. Kursus Modal Percuma. Panduan ini akan menunjukkan kepada anda cara membuat belanjawan yang sesuai dengan keperluan anda.

Untuk membayar hutang, anda harus mempertimbangkan penyatuan hutang dan bukannya pinjaman ekuiti rumah

Kehadiran berbilang kad kredit boleh menyukarkan pembayaran tepat pada masanya jika terdapat beberapa pembayaran setiap bulan. Dalam bidang ini, sukar untuk mengurangkan hutang anda dengan cara yang paling berkesan. Akhirnya, tindakan mudah menyulap pembayaran sudah cukup untuk memeningkan kepala sesiapa sahaja.

Penyatuan hutang adalah pilihan yang baik jika anda mempunyai terlalu banyak hutang. Ia semudah ia mendapat: anda mendapat pinjaman tunggal yang menampung hutang kad kredit anda.

Anda hanya memerlukan satu pembayaran selepas membeli hutang anda. Pinjaman ini akan membolehkan anda membuat bayaran sekali sebulan dan bebas hutang sepenuhnya untuk tempoh masa yang ditetapkan.

Menggabungkan hutang hanya wajar jika kadar faedah pada hutang anda jauh lebih rendah daripada kadar faedah pada kad kredit. Walau bagaimanapun, dengan kadar faedah yang tinggi yang ditimbun oleh kebanyakan pemberi pinjaman kad kredit, mendapatkan kadar faedah yang jauh lebih rendah dengan pinjaman penyatuan hutang bukanlah sesuatu yang sukar. Untuk membayar hutang, pertimbangkan untuk memohon pinjaman peribadi dan bukannya gadai janji ekuiti rumah.

Terdapat pilihan pemindahan baki

Anda ingin mengurangkan hutang kad kredit berfaedah tinggi dan mengelakkan kadar faedah tambahan. Penyelesaian terbaik ialah mencari tawaran pemindahan baki. Untuk mencari tawaran pindahan baki, buka kad baharu yang menawarkan 0% APR. Kemudian anda boleh memindahkan hutang dari kad kredit ke kad ini.

Dengan cara ini, buat masa ini anda tidak perlu membayar faedah yang tinggi dan anda akan dapat mula membayar hutang anda. Promosi pemindahan baki biasanya berlangsung antara 6 dan 18 bulan. Walaupun tempoh yang tepat bergantung pada kad kredit yang anda gunakan, apabila masa itu berlalu, hutang anda akan tamat tempoh. Anda boleh mula mengumpul minat semula.

Perlu diingat yuran pemindahan baki. Yuran pemindahan yang dikenakan oleh institusi kredit baharu boleh menjadi 2 hingga 5 peratus daripada baki yang dipindahkan. Ia boleh membebankan anda sedikit, bergantung pada jumlah hutang anda.

Anda mesti membaca dengan teliti setiap satu daripada terma dan syarat mana-mana perjanjian pemindahan baki. Anda harus memastikan bahawa anda mendapat pemindahan yang bukan sahaja akan menjimatkan wang anda, tetapi akan menelan belanja yang lebih tinggi.

Ini adalah cara terbaik untuk memastikan anda membayar hutang anda dalam tempoh masa ini tanpa faedah. Anda akan dapat meneruskan perjalanan pembayaran hutang anda dengan menangani hutang faedah tinggi sepanjang tempoh masa gembira kad kredit pemindahan baki. Pinjaman baki faedah rendah boleh digunakan untuk menyatukan hutang.

buat rancangan

Bukan mudah untuk menghapuskan hutang anda. Tanpa pelan kewangan, tidak ada cara untuk menjadi bebas hutang. Kini anda sudah bersedia untuk memulakan perjalanan pembayaran balik hutang anda dengan serius.

Ini hanyalah 2 kaedah yang boleh anda anggarkan:

Prosedur bola salji

Prosedur bola salji hutang adalah prosedur biasa yang dinasihatkan oleh beberapa pakar. Dalam kes sedemikian, anda perlu berurusan dengan hutang terkecil anda terlebih dahulu. Kini, anda boleh menambah pembayaran hutang untuk menghapuskan hutang lain dan mengambil hutang yang lebih besar. Anda akan meneruskan sehingga masa anda telah menyelesaikan hutang anda. Bola salji adalah alternatif bagi mereka yang berasa didorong oleh kejayaan besar.

Prosedur runtuhan salji

Prosedur runtuhan salji ialah prosedur yang memfokuskan pada hutang faedah tertinggi anda terlebih dahulu, bukannya hutang anda yang jauh lebih kecil. Sekarang, anda akan menumpukan usaha anda untuk mengeluarkan satu pinjaman dengan faedah tinggi.

Pada masa anda telah menghapuskan hutang faedah tertinggi anda, anda akan berusaha ke arah hutang faedah terendah anda. Prosedur ini akan membolehkan anda mengelakkan sebarang pembayaran faedah tambahan. Alternatif ini mungkin menarik kepada anda jika anda bermotivasi oleh visi untuk membayar hutang anda dengan berkesan.

Apabila memilih pelan pembayaran hutang, perkara yang paling penting ialah digalakkan. Pertimbangkan pilihan anda dan kemudian teruskan. Sebaik sahaja anda telah memilih laluan, pastikan anda mengikutinya. Kaedah ini akan membantu anda mengelak daripada memohon pinjaman ke rumah anda untuk membayar hutang.

Aktiviti sampingan

Ia boleh menjadi sukar untuk keluar dari hutang jika anda telah hidup mengikut bajet anda untuk seketika. Ia boleh menjadi sangat sukar bagi anda untuk membayar hutang anda, tanpa mengira modal yang anda ada. Jika anda mampu menambah modal, ia boleh membantu anda mempercepatkan pembayaran hutang anda. Di situlah kesibukan sampingan yang unik dan mengubah hidup boleh dimainkan.

Walaupun perniagaan sampingan bukanlah ubat penawar untuk semua masalah hutang anda, ia akan membantu anda meneruskan dengan lebih pantas. Sesiapa sahaja boleh melakukan perniagaan sampingan yang membantu mereka menjalani gaya hidup tanpa hutang dengan kerja keras dan ketabahan. Mula melakukan perniagaan sampingan, bukan mengambil gadai janji ke atas rumah anda untuk menyatukan hutang.

Kesibukan sampingan tersedia untuk semua orang di planet ini, dan tiada had untuk bilangan mereka. Anda boleh bekerja sebagai pekerja bebas atau menjual perniagaan, dan melakukan usaha sampingan untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan anda. Bola, pencipta lokasi kami, dapat melakukan perniagaan sampingan yang mana dia memperoleh $70.000 setahun. Walaupun Bola menghabiskan banyak jam, ia boleh dilakukan. Anda juga boleh mencapai bakat anda dan membawa diri anda ke puncak.

Anda boleh menggunakan modal tambahan daripada perniagaan sampingan anda untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan anda. Jangan berhenti apabila anda bebas hutang. Ia boleh dilakukan untuk mengubah hala modal anda untuk membuat dana kecemasan, atau untuk menjalani kehidupan yang seimbang.

Minta panduan ini untuk membantu anda mencipta kisah kejayaan anda dengan perniagaan sampingan kelas perniagaan percuma Anda boleh mencari rezeki daripada ini dan membimbing anda untuk mencapai matlamat kewangan anda.

Jika anda tidak boleh membayar hutang anda dengan pinjaman ekuiti rumah, jangan gunakannya.

Pinjaman ekuiti rumah tidak boleh digunakan untuk menyatukan hutang anda. Walau apa pun, pinjaman ekuiti rumah bukanlah pilihan yang baik untuk membayar hutang kad kredit. Anda tidak mahu meletakkan rumah anda dalam risiko dan berisiko kehilangannya kerana beberapa kemungkiran.

Di sudut anda, anda perlu mencari cara untuk menguruskan hutang kad kredit anda. Portal web kami boleh membimbing anda untuk membuat rancangan untuk membayar hutang anda kursus strategi pembayaran hutang. Alat ini boleh membimbing anda untuk mencari penyelesaian yang tepat untuk masalah hutang kad kredit anda.

Ikuti Clever Girl Finance untuk berada di sana setiap hari Tik tok, Instagram, FbY Youtube Mendedahkan taktik dan teknik kewangan yang lebih hebat!