Kas ir Revolut: kā tas darbojas, plāni, maksas un drošība

Ja esat domājis, kas ir Revolut un kāpēc visi par to runā, šeit ir skaidrs un vienkāršs ceļvedis, kas palīdzēs jums to mierīgi saprast. Mēs runājam par neobanku ar mobilo lietotni. kas ļauj atvērt kontu dažu minūšu laikā, izmantot gan fizisku, gan virtuālu karti un bez sarežģījumiem pārskaitīt naudu vairākās valūtās.

Papildus troksnim interesanti ir tas, ko jūs varat darīt savā ikdienas dzīvē: norēķināties veikalos un tiešsaistē, dalīt izdevumus ar draugiem, apmainīt valūtu par labu kursu, ieguldīt no sava mobilā tālruņa vai pat centralizēt savus uzkrājumus apakškontos. Revolut sāka darbību kā finanšu tehnoloģiju uzņēmums un šodien darbojas kā banka Spānijā. ar Spānijas IBAN kopš 2023. gada, kas to pozicionē kā spēcīgu iespēju ikdienas lietošanai vai kā "otro kontu" iepirkšanās un ceļojumu vajadzībām.

Kas ir Revolut (un kā izskatās neobanka)?

Revolut radās kā finanšu tehnoloģiju uzņēmums, kas izmanto tehnoloģijas, lai vienkāršotu finanšu pakalpojumus un padarītu tos ātrākus un lētākus. 2018. gadā tā saņēma specializētas bankas licenci no Lietuvas Bankas. (ECB paspārnē) un papildus elektroniskās naudas iestādes licenci, kas tai ļāva pieņemt noguldījumus un piešķirt patēriņa kredītus Eiropas Ekonomikas zonā.

Šāda veida licence nav tipiska “universālā banka”, jo Specializētā banka nevar piedāvāt noteiktus ieguldījumu pakalpojumus tieši kā pilna spektra banka, taču Revolut papildina šo ierobežojumu ar akciju pirkšanas un pārdošanas funkcijām, kriptokultūras un metālus no savas lietotnes, izmantojot piegādātājus un struktūras, kas ir šim nolūkam iespējotas.

Laika gaitā uzņēmums ir strauji audzis: no 10 miljoniem lietotāju 2019. gada beigās līdz desmitiem miljonu visā pasaulēAr spēcīgu uzsvaru uz Spāniju, kur tā ieviešana ir bijusi ievērojama, tagad tā lepojas ar elastību, labi izstrādātu lietotni un pievienotajām funkcijām, kas iepriekš šķita raksturīgas tikai tradicionālajai banku darbībai.

Kā Revolut darbojas ikdienā

Process ir 100% digitāls: jūs reģistrējaties, verificējat savu identitāti un visu pārvaldāt no lietotnes. Nav fizisku biroju: viss notiek tiešsaistē.Šī pieeja ļauj samazināt izmaksas un paātrināt apstrādi, lai gan tā arī nozīmē, ka visas problēmas tiek risinātas, izmantojot tērzēšanu vai e-pastu, un lietojumprogrammā ir pieejams atbalsts visu diennakti.

Reģistrējoties, tiek izveidots jūsu bankas konts un jūs saņemat debetkarti (Mastercard), ko izmantot veikalos un bankomātos visā pasaulē. Kopš 2023. gada klientiem Spānijā ir piekļuve Spānijas IBAN numuriem. lai iestatītu tiešos debetus, iekasētu algas vai veiktu valsts mēroga pārskaitījumus kā parasti.

Lietotnē ir iekļauti ļoti noderīgi rīki organizēšanai: “Kabatas” vai “Seifa” tipa krājkonti atdalīt naudu pēc mērķiem, budžetiem un tēriņu brīdinājumiem, detalizētu vēsturi pēc kategorijas, koplietotus kontus, konfigurējamus ierobežojumus un vecāku kontroli nepilngadīgo kontos, kas saistīti ar pieaugušo.

Plāni un cenas: no bezmaksas līdz vispilnīgākajam variantam

Revolut piedāvā vairākus līmeņus ar dažādām priekšrocībām. Ir pieejams bezmaksas standarta plāns. un četri maksas plāni ar vairāk priekšrocībām. Bankomātu limiti, valūtas maiņa, apdrošināšana un papildu pakalpojumi atšķiras atkarībā no plāna.

plāns	Ikmēneša maksa	Izņemšana bez komisijas maksas	Valūtas maiņas limits	piedāvātās ekstras
Estándar	bezmaksas	200 €/mēnesī vai 5 izmaksas	1.000 eiro mēnesī	Virtuālā kartekrājkonti, tēriņu rīks
Vairāk	3,99 eiro mēnesī	Līdz 200 €/mēnesī	3.000 eiro mēnesī	Prioritārs atbalsts, pirkuma aizsardzībakaršu personalizācija
Ekskluzīva	8,99 eiro mēnesī	Līdz 400 €/mēnesī	Neierobežots	Ceļojumu apdrošināšana, ekspreskaršu piegādeUzlabots atbalsts visu diennakti, 7 dienas nedēļā
metāls	15,99 eiro mēnesī	Līdz 800 €/mēnesī	Neierobežots	Metāla karte, ietaupījumi uz pārskaitījumiemceļošanas priekšrocības
Ultra	55 eiro mēnesī	Līdz 2.000 €/mēnesī	Neierobežots	Premium līmeņa abonementi, VIP priekšrocībasuzlabota naudas atmaksa

Lūdzu, ņemiet vērā, ka atsevišķam saturam var būt atšķirīga cenu struktūra vidēja līmeņa plāniem (piemēram, 2,99 €, 7,99 € vai 13,99 € mēnesī) atkarībā no datuma, akcijas un tirgus. Apstākļi mainās līdz ar el tiempo un pa reģioniemTāpēc pirms lēmuma pieņemšanas vienmēr ir ieteicams pārbaudīt pašreizējās likmes lietotnē.

Kartes: fiziskas, virtuālas un vienreizējās lietošanas

Pēc sākotnējās verifikācijas varat aktivizēt savu fizisko karti lietotnē un pielāgot to atbilstoši plānam. Tas darbojas tāpat kā jebkura debetkarte. maksājumiem veikalos un skaidras naudas izņemšanai, un ir saderīgs ar Pay Apple y Google PayJa vēlaties, varat izmantot virtuālās kartes, negaidot piegādi.

Tiešsaistes pirkumiem lietotne ļauj ģenerēt vienreizlietojamās virtuālās kartes (“vienreizlietojamās”) kas automātiski atjaunina savu informāciju pēc katra maksājuma. Tas samazina krāpšanas risku mazāk uzticamās tīmekļa vietnēs, jo šie numuri nekavējoties kļūst nederīgi.

Karšu sadaļā varat uzreiz aktivizēt vai iesaldēt jebkuru no tām, iestatīt tēriņu limitus vai ierobežot to lietošanu atkarībā no valsts. Šī detalizētā drošības kontrole Tā ir viena no Revolut lielākajām priekšrocībām iepirkšanās un ceļošanas jomā tiešsaistē.

Valūtas maiņa un pārskaitījumi: īsta daudzvalūtu kabatā

Revolut ļauj uzglabāt naudu vairāk nekā 30 valūtās un konvertēt starp tām, izmantojot lietotni. Bezmaksas plānam ir viens izmaiņu ierobežojums mēnesī. (piemēram, 1.000 eiro), savukārt augstāka līmeņa plānos limiti tiek palielināti vai atcelti. Ja pārsniedzat savu atļauto summu, tiek piemērota papildu maksa.

Darba dienās tiek izmantots starpbanku valūtas kurss, un Nedēļas nogalēs parasti tiek piemērota neliela piemaksa. Tas atšķiras atkarībā no plāna (piemēram, jaunākie avoti min aptuveni 1 % standarta plānam un 0,5 % Plus plānam). Vislabāk ir pārbaudīt lietotnē precīzu informāciju par savu kontu.

Pārskaitījumi SEPA zonā ir bez maksas. Starptautiskiem sūtījumiem ārpus SEPAAvoti norāda, ka komisijas maksa var būt no 0,3% līdz 2% atkarībā no galamērķa un valūtas. Pirms apstiprināšanas lietotne parāda galīgo summu un piemērojamās komisijas maksas.

Lietotnē ir iekļauta arī Bizum stila funkcija, lai nekavējoties nosūtītu vai pieprasītu naudu no kontaktiem. Rēķinu sadalīšana, nelielu parādu nokārtošana vai izdevumu dalīšana Tas ir tikpat vienkārši kā pāris pieskārieni mobilajā tālrunī, bez skaidras naudas.

Investīcijas, uzkrājumi un atlīdzības

Ja jūs interesē investīcijas no mobilās ierīces, Revolut piedāvā akciju pirkšana un pārdošana no tūkstošiem uzņēmumu ASV un Eiropas tirgos. Sākotnēji tirdzniecība bez komisijas maksas bija paredzēta tikai premium plāniem, bet vēlāk tā tika paplašināta, iekļaujot vairāk lietotāju, nosakot ierobežojumus bezmaksas tirdzniecībai.

Kriptovalūtu jomā lietotne ļauj jums pakļaujot sevi desmitiem kriptovalūtu bez nepieciešamības izveidot ārēju maku. Revolut veic pirkumus jūsu vārdā un glabā aktīvus koplietojamā kontā ar citiem klientiem, tādējādi atvieglojot sākšanu pat tad, ja neesat tehniskais eksperts.

Varat piekļūt arī tādiem metāliem kā zelts un sudrabs, kā arī krājkontiem, kas noapaļo pirkumus un atliek pārpalikumu. “Seifs/Kabatas” tipa apakškonti Tie palīdz ietaupīt konkrētiem mērķiem (ceļojumiem, neparedzētiem izdevumiem, sīkrīkiem), un tos var apvienot ar progr ceļot nejaucot to ar ikdienas līdzsvaru.

Maksājumu plānos ietilpst apdrošināšana (medicīniskā vai ceļa apdrošināšana atkarībā no līmeņa), pagarināta atmaksa, Revolut Pro naudas atmaksa ārštata darbiniekiem un papildu priekšrocības biežiem karšu lietotājiem. Turklāt konkrētās kampaņās banka ir piedāvājusi atlikuma atlīdzību (piemēram, jauniem kontiem, kas atvērti pirms noteikta datuma, tika reklamēta 3,56 % GPL), vienmēr ar nosacījumiem un pieejamību.

Drošība, regulējums un pārklājums

Revolut darbojas Eiropā Lietuvas Bankas un Eiropas Centrālās bankas uzraudzībā. Klientu nauda ir aizsargāta caur Lietuvas noguldījumu garantiju shēmu līdz 100 000 eiro vienam turētājam un juridiskajai personai (ja izmantojat Revolut bankas kontu), segums ir salīdzināms ar citu Eiropas banku segumu.

Tehniskā līmenī lietotne izmanto biometrisko autentifikāciju, 2FA, reāllaika brīdinājumus un rīkus, kas paredzēti Kartes iesaldēšana vai bloķēšana uzreizUzņēmums lepojas ar krāpšanas apkarošanas sistēmām, kas uzrauga darījumus visu diennakti, un ar to, ka pēdējos gados ir novērsis noziedzīgus mēģinājumus, kuros iesaistītas lielas summas.

Tāpat kā jebkuram strauji augošam uzņēmumam, arī tam bija savas pretrunas. 2019. gadā Wired ziņojumā tika kritizēta iekšējā prakse (nealgots darbs, liela kadru mainība) un Finanšu direktora aiziešana tika paziņota saistībā ar atbilstības apsūdzībām.Revolut savā emuārā noliedza šos apgalvojumus. Pēc tam uzņēmums pastiprināja savu komandu ar pieredzējušiem speciālistiem no tradicionālās banku nozares un, pēc dažu avotu domām, uzlaboja savu reitingu tādās platformās kā Glassdoor.

Priekšrocības un trūkumi, kas jāņem vērā

Revolut lietošanai ir daudz priekšrocību, taču ne viss ir perfekts. Šī ir visatbilstošākā informācija par un pret. ja apsverat konta atvēršanu.

• PlusiBezmaksas tiešsaistes konts, īstas vairāku valūtu kartes, virtuālas un vienreizējās lietošanas kartes, Spānijas IBAN, bezmaksas SEPA pārskaitījumi, ļoti pilnīga lietotne, drošības kontrole katrai kartei un katram darījumam.
• Vairāk plusuVienkārša investīcija akcijās/kriptovalūtās/metālos, krājkonti, naudas atmaksa augstākos līmeņos, konti nepilngadīgajiem, tērzēšanas atbalsts visu diennakti, Apple Pay saderība un google Pay.
• Contrasnav fizisku biroju, incidentu pārvaldība tikai tiešsaistē, nav sava bankomātu tīkla skaidras naudas iemaksām, limiti un piemaksas saskaņā ar plānu (piemēram, valūtas maiņas punktos un bankomātos).
• NiansesKomisijas maksas un limiti atšķiras atkarībā no plāna un datuma; par valūtas konvertēšanu nedēļas nogalēs var tikt piemērota papildu maksa; bezmaksas izņemšanas limiti ir atkarīgi no jūsu abonementa.

Pieejamība un starptautiskā paplašināšanās

Revolut sniedz pakalpojumus vairākās Eiropas valstīs, kā arī Apvienotajā Karalistē, Amerikas Savienotajās Valstīs un citos tirgos, piemēram, Austrālijā, Japānā, Singapūrā un Šveicē. ES tā aptver lielāko daļu dalībvalstu un asociēto valstu. (Vācija, Francija, Itālija, Spānija, Portugāle, Ziemeļvalstis un Baltijas valstis, Centrāleiropa un Austrumeiropa u. c.).

2019. gadā uzņēmums paziņoja par paplašināšanos ar Visa, iesaistot tūkstošiem jaunu darbiniekuTas tika uzsākts Singapūrā un paziņoja par vērienīgiem finansējuma posmiem ar vairāku miljonu dolāru novērtējumu. Tas nostiprināja tā klātbūtni Āzijā un paātrināja paplašināšanos jaunās teritorijās.

Raugoties uz Latīņameriku, 2025. gadā tika atklāts, ka Revolut uzsāka regulatīvās procedūras, lai iegādātos Argentīnas Banco CetelemJa šis solis būs veiksmīgs, tas nostiprinās tā reģionālo ietekmi. Kā vienmēr, šīs darbības ir atkarīgas no attiecīgo iestāžu apstiprinājuma.

Revolut Spānijā: Spānijas IBAN, bankomāti un iestāžu lietošana

Galvenais pagrieziena punkts bija Spānijas IBAN ieviešana 2023. gadā. Ar IBAN ES jūs varat iestatīt tiešos debetus un saņemt savu algu tāpat kā jebkurā bankā.Un karte darbojas nevainojami gan pie vietējiem, gan starptautiskiem tirgotājiem. Klientiem, kuri vēlas "viss vienā" kontu vai otru kontu tiešsaistes maksājumiem un ceļojumiem, tā ir ļoti ērta iespēja.

Turklāt Revolut ir sācis iekļaut Bankomāti tādās pilsētās kā Madride un Barselona izņemt skaidru naudu vai saņemt kartes, un ir publicēti plāni no 2026. līdz 2027. gadam Spānijas teritorijā izvietot simtiem papildu bankomātu, kas mazinātu vēsturisko sava tīkla trūkumu.

Vēl viens pārsteidzošs aspekts ir tā sadarbība ar Nodokļu aģentūru kā nodokļu maksāšanas metodi, integrējot lietotni ikdienas procedūrās. Un, raugoties nākotnē, uzņēmums ir norādījis uz nodomu paplašināt savu produktu klāstu, iekļaujot hipotēkas Spānijā.

Ātrs salīdzinājums: Wise kā vairāku valūtu alternatīva

Starp tiešajiem konkurentiem Wise izceļas ar savu uzmanību maksājumiem un ārvalstu valūtas maiņai. Vienmēr izmantojiet vidējo tirgus valūtas kursu Bez papildu maksas tas nepiemēro mēneša ierobežojumus konvertācijām un piedāvā vietējos bankas datus vairākās valstīs (ASV, Apvienotajā Karalistē, Kanādā, Ungārijā, Turcijā, Rumānijā, Singapūrā, Austrālijā vai Jaunzēlandē, kā arī Eiropas IBAN).

Wise neiekasē uzturēšanas maksu, un komisijas maksas ir redzamas pirms nosūtīšanas. Tas ļauj apstrādāt vairāk nekā 50 valūtasAr karti maksājumiem un skaidras naudas izņemšanai (pirmie 200 eiro mēnesī ir bez maksas, pēc tam tiek piemērota zema fiksēta maksa). Daudziem ceļotājiem vai tiem, kas bieži pārskaita naudu starp valūtām, tā ir ļoti stabila alternatīva, ko apsvērt.

Pārskaitījumi, limiti un komisijas maksas: kam jāpievērš uzmanība

Pirms nopietnas rīcības ir vērts pārskatīt trīs punktus: mēneša maiņas limits (atkarībā no plāna), nedēļas nogales piemaksa par valūtas konvertāciju un bezmaksas naudas izņemšanas ierobežojums bankomātos. Ar šo skaidrību jūs zināsiet, vai ir vērts palikt pie Standard plāna vai pāriet uz Plus, Premium, Metal vai Ultra plānu.

Vietējiem un Eiropas maksājumiem pieredze ir tikpat nemanāma kā ar tradicionālajām bankām. Pārskaitījumos ārpus SEPASalīdziniet Revolut noteiktās maksas par katru galamērķi un Wise vai citu pakalpojumu piedāvājumu: dažreiz ir vērts izmantot dažādus pakalpojumu sniedzējus atkarībā no koridora (valsts un valūtas).

Kā atvērt kontu: prasības un TIN/NIF

Reģistrācija tiek veikta no jūsu mobilā tālruņa: tālruņa numurs, pamata personas dati, dokumenta fotoattēls (personas apliecība, NIE, pase vai autovadītāja apliecība) un selfijs verifikācijai. Lai atvērtu kontu, jums jābūt vecākam par 18 gadiem (izņemot nepilngadīgo kontus, kas ir saistīti ar pieaugušo). Dažreiz viņi var lūgt adreses apliecinājumu.

Reģistrācijas laikā lietotne pieprasīs jūsu nodokļu maksātāja identifikācijas numuru (TIN). TIN ir nodokļu maksātāja identifikācijas numurskas Spānijā ir līdzvērtīgs jūsu NIF (DNI vai NIE). Tas kalpo jūsu identificēšanai nodokļu vajadzībām un ziņošanas un noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas pienākumu izpildei.