Kaip jūsų kredito balo tikrinimas veikia jus?

Tikriausiai galvojate retkarčiais patikrinti savo kredito balą. Jūsų kredito ataskaita kartais gali būti paimta iš kredito biurų arba gali būti vykdomas aktyvus kredito stebėjimas (rekomenduojama!). Jums gali kilti klausimas, ar kredito balo patikrinimas gali jį sumažinti, ir jei taip, kodėl?

Kredito balų pokyčiai gali turėti daug priežasčių. Pakalbėsime apie juos išsamiai, bet pirmiausia trumpai apžvelgsime jūsų kredito balą. Svarbu suprasti, ką tai reiškia ir kaip galite išvengti klaidų.

Kredito balo apžvalga

Jūsų kredito reitingas iš esmės yra jūsų gebėjimas valdyti savo kreditą. Jūsų reitingas priklausys nuo šių veiksnių: kiek kredito turite? Jums reikia žinoti, kaip greitai grąžinate tą likutį, kiek laiko naudojatės kreditu ir ar jūsų kredito istorijoje yra kokių nors pažeidimų (pvz., turto areštai ir bankrotai). Vertindami savo kredito reitingą, turėtumėte atsižvelgti į šiuos aspektus.

Dabar grįžtame prie pagrindinio klausimo. Ar jūsų kredito balo patikrinimas sumažina jūsų balą? Trumpas atsakymas yra taip. Kodėl tikrinant kredito balus sumažėja jūsų balas?

Tai lemiamas veiksnys. Kredito užklausos yra būtinos. Sudėtingos užklausos gali turėti įtakos jūsų balui, o paprastos – ne. Norėdami sužinoti, ar jūsų balas turi įtakos kredito užklausoms, pažiūrėkime, kaip jie veikia.

Yra keletas kredito užklausų tipų

Galite pasirinkti vieną iš dviejų kredito užklausų tipų, tačiau jie neturės vienodos įtakos jūsų balui. Nors dėl sudėtingų užklausų jūsų kreditas gali sumažėti, dėl švelnių užklausų negali. Dabar pamatysime detales.

Sunkios kredito paklausos

Nors tai šiek tiek ironiška, paskolos paėmimas ar kitas didelis pirkinys ir kredito patikrinimas greičiausiai sumažins jūsų balą. Sunkios kredito paklausos yra ženklas, kad jums gresia dar labiau įsiskolinti. Jie taip pat leidžia skolintojui pamatyti, kaip elgsitės kaip skolininkas.

Kartais jie nėra didelė problema. Tačiau svarbu žinoti, kaip dažnai atliekamas sunkus kredito patikrinimas, kad jūsų kredito balas nenukentėtų.

Kai kreipiatės dėl paskolos, dažniausiai kyla sudėtingų klausimų. Jūsų gali būti paprašyta pasiskolinti pinigų hipotekai, automobilio paskolai ar studentų paskolai sumokėti. Jie taip pat gali būti siejami su buto nuoma, priklausomai nuo to, kaip nuomojama.

Sunkūs traukimai greičiausiai išliks jūsų žurnaluose maždaug dvejus metus. Šių griežtų užklausų poveikį galima sumažinti atsargiai, kai jie yra įgalioti. Visada turėtumėte tiksliai žinoti, kas vyksta su jūsų kreditu.

Pavyzdžiui, kelios paskolos paraiškos gali neturėti įtakos jūsų FICO balui, jei jos pateikiamos per 30–45 dienas nuo naujos paskolos paėmimo. Savo FICO balą galite pasitikrinti pas kelis skolintojus. Sužinokite daugiau apie tai, kaip jūsų FICO balas veikia jūsų finansus.

Sudėtingi apklausos klausimai arba klaidos

Taip pat galite padaryti klaidų, kurios gali turėti įtakos jūsų kredito balui. Savo kredito ataskaitoje galite matyti sudėtingą užklausą, kurios nesuteikėte. Tai gali būti tapatybės vagystė, įgaliojimas, kurį pamiršote paminėti, arba kita klaida.

Galite paskambinti kredito biurui arba tiesiogiai susisiekti su Vartotojų finansinės apsaugos biuru . Tik nepamirškite, kad negalite ginčyti griežto patikrinimo vien dėl to, kad jis sumažino jūsų kredito reitingą. Pranešti apie griežtus patikrinimus galite tik be leidimo.

Lengvatinės kredito paraiškos

Galima pateikti įvairių tipų užklausas. Jums gali kilti klausimas, ar mano kredito balo tikrinimas visada jį sumažina. Tai gana įprasta ir yra lengvas atsakymas.

Švelnus patikrinimas yra priešingybė griežtam patikrinimui. Šie „švelnūs patikrinimai“ nėra susiję su oficialiomis kredito ar paskolos paraiškomis ir neturi įtakos jūsų kredito reitingui. Savo kredito reitingą galite pasitikrinti internete tokiose svetainėse kaip „Credit Karma“. Neprarasite jokių taškų.

Lengvos užklausos nėra susijusios su konkrečia paskolos paraiška, bet gali būti bendresnės. Švelnus tyrimas, kurį galite atlikti, yra patikrinti savo kredito reitingą. Tai būdas sužinoti, ką galite padaryti prieš perkant.

Įprasta, kad kredito kortelių bendrovės, skolintojai ir draudimo agentūros naudoja šiuos čekius, kad iš anksto atitiktų arba patvirtintų pasiūlymus. Darbdaviai ir nuomotojai, atlikdami asmens patikrinimus, taip pat gali naudoti lengvatinius kredito patikrinimus. Tačiau visada yra kredito biurų, kurie į jūsų kredito ataskaitą įrašo švelnius užklausas.

Yra didelis skirtumas tarp griežtų ir minkštųjų užklausų.

Pagrindinis skirtumas tarp griežtos ir švelnios užklausos yra tai, ar jūs tikrai kreipiatės dėl kredito ar paskolos. Sunkus tyrimas yra toks, kai suteikiate skolintojui leidimą peržiūrėti jūsų kreditą. Jei sutiksite, tai bus laikoma sunkiu tyrimu.

Čekis bus paskelbtas minkštu, jei jis nėra minkštas. Tai taip pat taikoma tikrinant jūsų kreditą. Tai naudinga priemonė, ypač jei jūsų tikslas yra pagerinti kredito balą.

Ar galima sumažinti savo kredito balą peržiūrint kredito ataskaitą?

Jums gali kilti klausimas: „Ar mano kredito ataskaitos patikrinimas sumažina mano balą? Daugeliu atvejų minkštosios užklausos neturi įtakos. Lengvi užklausos, pvz., kai norite patikrinti savo rezultatą ar istoriją, NETURIŲ turėti įtakos jūsų kredito balui.

Būtent sudėtingos užklausos laikinai sumažina jūsų balą. Šie sudėtingi klausimai yra būtina auka, kai esate pasirengęs priimti didelį finansinį sprendimą, pavyzdžiui, paskolą ar naują kredito liniją. Nebijokite paklausti asmens ar įmonės, su kuria dirbate, ar jų čekis bus klasifikuojamas kaip griežtas ar lengvas kredito užklausa, kad galėtumėte atitinkamai planuoti.

Jungtinėse Valstijose yra trys kredito biurai. Tai „Equifax“ , „TransUnion“ ir „Experian“ , kurie sujungia duomenis iš daugelio šaltinių į vieną ataskaitą. Prieš teikdami paraišką dėl bet kokios didelės paskolos, taip pat galite patikrinti savo kredito ataskaitą, kad įsitikintumėte, jog esate geros reputacijos, kol jūsų laukia sudėtingas kredito patikrinimas.

Prireikus galite gauti draudimo orderį. Gaukite nemokamą kredito ataskaitą iš annualcreditreport.com . Kodėl kredito reitingo tikrinimas yra mažiau svarbus? Kredito reitingo tikrinimas neturės įtakos jūsų finansams.

Kokie veiksniai gali sumažinti jūsų kredito balą?

Rezultatą gali neigiamai arba teigiamai paveikti įvairūs veiksniai. Ar jūsų kredito balo patikrinimas jį sumažina? Ne, jei atliksite švelnų tyrimą. Tačiau yra ir kitų veiksnių, kurie gali turėti įtakos jūsų kredito balui.

Svarbu tai prisiminti ir laikui bėgant stengtis gerinti savo kredito reitingą . Kreditui įtakos turi daug veiksnių. Nors negerai kasdien nerimauti dėl savo kredito, turėtumėte žinoti, kad gali būti atliekamas rimtas tyrimas.

Mokėjimų istorija

Jei laiku neatliksite mokėjimų, jūsų rezultatas gali turėti neigiamos įtakos. Norėdami įsitikinti, kad ši svarbi balo dalis jums padeda, stebėkite visus mokėjimus. Įsitikinkite, kad apmokėjote sąskaitas laiku.

Įvairios kredito rūšys

Svarbu žinoti, kokių tipų kreditus turite, pvz., kredito korteles ir studentų paskolas. Geriausia maišyti atnaujinamąjį kreditą su įmokos kreditu. Tai apima ilgalaikes paskolas ir kredito korteles. Jūsų kreditas turėtų būti tinkamas įvairioms kredito situacijoms.

Jūsų kredito istorijos trukmė

Ilga kredito istorija yra svarbi. Ilgesnė kredito istorija yra geresnė. Septyneri metai laikomas tinkamu laikotarpiu. Pradėkite kaupti kredito istoriją kuo greičiau, kad pagerintumėte savo kredito reitingą.

Kredito panaudojimo koeficientas

Turite žinoti savo naudojimo santykį. Neigiamas poveikis gali atsirasti, jei vienu metu naudosite daugiau nei 30 % kredito kortelės. Prieš pirkdami turite žinoti savo kredito kortelės naudojimo normą.

Naujos kredito galimybės

Jums gali kilti klausimas, kodėl kredito balo patikrinimas gali jį sumažinti. Nepamirškite, kad kreipiantis dėl kredito, atliekamas griežtas kredito patikrinimas. Prieš priimdami visus gautus kredito kortelių pasiūlymus, turėtumėte gerai apgalvoti. Jūsų rezultatas gali būti paveiktas.

Tai nebūtinai reiškia, kad neturėtumėte prašyti naujų kredito kortelių. Bet būk strateginis.

Stebėkite ir padidinkite savo kredito balą

Jums nebereikia klausti, ar jūsų kredito balas yra mažesnis nei jau yra. Taip pat galite geriau stebėti savo kredito balą. Jūs galite kontroliuoti, kaip atrodo jūsų kredito ataskaita, kai siekiate tobulo balo. Yra daug veiksnių, kuriuos galite kontroliuoti.

Turite vengti finansinių klaidų. Pavėluoti arba praleisti mokėjimai gali sumažinti jūsų balą. Laiku neapmokėtos kredito skolos taip pat gali sumažinti jūsų balą. Balas gali sumažėti dėl senų sąskaitų uždarymo.

Nors jūsų kredito balas nepateikia išsamaus jūsų finansinės būklės vaizdo, tai yra esminė jūsų bendro finansinio galvosūkio ir finansinio plano kūrimo dalis. Aukštas kredito balas yra pagrindinis jūsų finansinės sveikatos komponentas. Tai gali labai pakeisti jūsų gyvenimą. Tai tiesa, jei norite išsinuomoti, nusipirkti būstą arba gauti paskolą.

Kredito balams įtakos gali turėti daug dalykų

Dabar galite pamatyti, ar kredito balo patikrinimas gali jį sumažinti. Tai priklauso nuo jūsų pateiktos užklausos tipo. Jūsų kredito balui įtakos gali turėti griežti užklausos, o ne švelnūs paklausimai.

Geresnis kredito balas gali reikšti palankesnes sąlygas naujoms paskoloms, hipotekai ir kredito kortelėms. Šie dalykai patys savaime neprideda jūsų gyvenimui didelės vertės, tačiau tai įrankiai, kuriuos galite naudoti siekdami savo tikslų. Labai svarbu išlaikyti aukštą rezultatą.

Neatsisakykite savo tikslo gauti geresnį kredito balą. Sekite užklausas ir reguliariai tikrinkite savo rezultatą. Tai bus verta. Netrukus pamatysite gero kredito naudą.