תקציב: כיצד לתקצב: קטגוריות ושיטות

אתה יכול לאהוב את זה או שאתה יכול לשנוא את זה. אם אתה רוצה להצליח כלכלית, תקציב הכסף שלך הוא המפתח. נדרש תכנון כדי לעשות סדר בכספים ולבנות עושר, והתקציב יכול להיות כלי מצוין לכך. עבור אנשים רבים, תקציב זה לא כיף. ניתן להשתמש כדי להתייחס לעונש או גבולות

מכיוון שזה נשמע פחות מגביל, אני אוהב את המילה תוכנית הרבה יותר מאשר "תקציב". כדי להצליח כלכלית, חיוני שיהיה תקציב נפרד לקטגוריות תקציב שונות. האם שמעתם פעם את האמרה "לא לתכנן זה כמו לתכנן להיכשל"? אתה לא יכול להפסיד אם אתה לא מתכנן

הכנת תקציב לא חייבת להיות קשה או קשה. לביצוע תקציב יש סגולות רבות. חיוני למצוא דרך שתאהב ומתאימה לצרכים שלך. המשמעות היא שימוש בקטגוריות ובשיטות התקציב המתאימות. בפוסט זה בבלוג תלמדו הכל על יצירת הון וכיצד תוכלו לנצח בהם

• חלק 1: מצא את התקציב הטוב ביותר עבורך
• חלק 2: שימוש בקטגוריות תקציב
• חלק 3: איך אתה יכול לעמוד בתקציב שלך

חלק 1: קבל את הצעת המחיר הטובה ביותר עבורך

ביצוע תקציב הוא רעיון מצוין מסיבות רבות. זה עוזר לך לשמור על העלויות שלך בשליטה, עוקב אחר העלויות שלך ומלמד אותך איך לשלוט בכסף שלך, לא לשלוט בך! זה הצעד הראשוני להדריך אותך אליו יצירת עושר.

תקציב יעזוב אותך תהנה מהחיים ללא לחץ איך לקבל את התשלום מאוחר יותר. ובכן, ה"אחרי" מגיע לעתים רחוקות. עדיף לחיות בהווה מאשר בעתיד, ותוכל להנות מהחיים שלך

זה בר קיימא חסוך 100.000 דולר ב-3 שנים אתה יכול להשיג זאת על ידי הגדרת תקציב ועמידה בו. תופתעו מהתוצאות של תכנון מסוים.

כשזה מגיע לתכנון פיננסי, אנשים נותנים לרוב לרגשות שלהם להעיב על כושר השיפוט שלהם. אבל אם אתה רואה את הכסף שלך ככלי ולא רגש, יהיה הרבה יותר קל לתכנן אותו. התקציב שלך צריך לשקף את ההעדפות שלך לאחר שהחלטת מהן.

מהן הדרכים הטובות ביותר לתקצב את הכסף שלך? יש לך מספר אפשרויות ישנן דרכים רבות לתקצב או ליצור קטגוריות תקציב. אתה יכול לבחור את ההליך המתאים לך ביותר. הדבר החשוב ביותר הוא למצוא סגנון שמתאים לאורח החיים שלך. אין ספק שיש אלטרנטיבה לכולם, גם למי ששונאי הון.

מציאת מה שעובד בשבילך הוא השלב החשוב ביותר, מכיוון שלא כל המוחות מעבדים מידע באותו אופן. ייתכן שתאהב את השיטות הללו, או קומפוזיציות שלהן. אתה יכול לבחור תקציב שבועי, דו שבועי או חודשי.

תעשה את זה. זה גולת הכותרת. אם אחד לא עובד, נסה אחר. עם זאת, חשוב לזכור כי בלפניכם 4 האפשרויות הפופולריות והחסכוניות ביותר.

הליך תקצוב 1 – תקצוב באמצעות מעטפה או מערכת מזומנים

זה מאוד פשוט להשתמש בהליך תקציב מבוסס מזומן. הוסף את ההון שלך לעלויות שלך והכניס כל סכום למעטפה שלו. המעטפות האלה הולכות להיות הקטגוריות שלך.

זה יכול להיות הרבה יותר קל לעמוד בתקציב שלך אם אתה משתמש במזומן מחקרים מחקרים הראו ששימוש במזומן יכול לעזור לכם לחסוך בממוצע 10-15%. אבל אתה לא צריך להשתמש במזומן עבור כל ההוצאות שלך כאשר אתה משתמש במערכת המעטפות.

מעטפות וירטואליות יכולות להכיל מזומן עבור עלויות עצומות, אחריהם אתה עוקב באמצעות אפליקציה או גיליון אלקטרוני. לאחר מכן תוכל להשתמש במזומן כדי לשלם עבור עלויות יומיות והעברות אחרות.

כדאי להשתמש במערכת מעטפות המזומנים עבור הקטגוריות הנפוצות ביותר אל תוציא יותר מדי מהנדרש ב. בדרך זו, דברים כמו בגדים, אוכל, אכילה בחוץ, בידור, עלויות ילדים וכו'. זה מקשה לעשות את זה או שתתקשו לעשות את זה.

התחל עם מעטפות כסף ובקש את הסקירה שלנו לגבי ארנקי הכסף הטובים ביותר.

הליך תקציב 2: תקציב עם אחוזי קצבאות

דרך אחרת לגשת לתקציב שלך היא לחלק את נכסי הבית שלך לאחוזים ולאחר מכן לתכנן את החיסכון והעלויות בהתאם. חלוקת האחוזים הנפוצה ביותר היא 50/30/20. הרעיון של או הוא הבא:

• אתה צריך לוודא שלא הרבה יותר ממחצית מכספך מושקע על הצרכים העיקריים שלך, כמו תזונה ותחבורה.
• אל תוציא הרבה יותר מ-30% על דברים ורצונות לא חיוניים (נסיעות, מספרות, קניות וכו').
• חסוך לפחות 20% ותשלם את החובות שלך.

ניתן להתאים את האחוזים הללו לצרכים שלך. זכור שהתקציב הזה הוא שלך ואתה יכול לבחור להשקיע פחות בקטגוריה או הרבה יותר, כל עוד זה באפשרויות שלך שמירה או תשלום חוב

אתה יכול לבחור הפרדה 35/30/35 או 35/35/40. או אפילו חלוקה של 25/25/50/50. חיוני לבחור את אחוז ההפסקות שהגיוני למצב שלך

זכור את החלק בהון שלך שאתה מוציא רק על דיור. זה רעיון מצוין להגביל את עלויות הדיור שלך ל-30% מהתקציב שלך. לא יהיה לכם כסף לחסוך, להשקיע או להיפטר מחובות.

גם גיליון אלקטרוני של תקציב שימושי. השתמש בגיליון עבודה או תבנית תקציב (ראה שלנו) זה מועיל להבין לאן הולך הכסף שלך. זה יכול להקל על יצירת התקציב שלך לפי חודש.

נוהל אחוז נפוץ נוסף הוא תקציב 70-20-10 ותקציב 30-30-10-10. כלל 80-20 וכלל 60-30-10 הם 2 אפשרויות נוספות.

הליך תקציב 3. הליך תקציב הפוך

הליך התקצוב ההפוך הוא, בניגוד לרוב שיטות התקצוב האחרות, שבו אתה מוריד את ההון שלך לחודש מהעלויות שלך, כפי שהשם שלו מרמז.

אתה יכול תקציב כזה התמקדו בסוףאתה יכול גם לחסוך קצת כסף או לשלם חוב

כל עוד אתה עומד ביעדי החודש שלך ותשמור על העלויות שלך בשליטה, אז אתה תהיה בסדר.

נוהל תקציב מס' 4: תקציב מבוסס אפס

הליך התקצוב מבוסס האפס הוא גם דרך לתקצוב. דייב רמזי מציע את ההליך הזה. תקציב מבוסס אפס פשוט אומר שאתה מתכנן להוציא כל דולר מהתקציב שלך

במקום ש-$X יישאר בסוף החודש, 0$ נשאר. אתה צריך לקחת כל הוצאה בחשבון בעת ​​תכנון התקציב שלך. כך תבטיחו שכל דולר יעשה את העבודה שלו.

בכל מקרה, בסוף החודש לא יהיו לכם אפס דולרים כי הכנתם כספי חיסכון שונים בתקציב. הליך זה יעיל כי הוא גורם לך להיות מכוון עם כל דולר כך שמה ש"נשאר" לא ייעלם בכל חודש.

תקציב עם גיליון אלקטרוני במקום אפליקציה

באילו גיליונות אלקטרוניים כדאי להשתמש? באיזה מהם כדאי להשתמש באתר שלך? אתה יכול להשתמש בכל מה שמתאים לך, כל עוד זה בתקציב הכספי שלך. אנשים רבים אוהבים גיליונות אלקטרוניים - הם לא צריכים לדאוג לגבי אבטחת הבנק או מה קורה למידע האישי שלהם. אתה יכול גם להשתמש בגיליון אלקטרוני תקציבי כדי לעזור לך להגיע למספרים.

האם אתה נהנה מתקצוב באמצעות גיליון אלקטרוני? האם אתה מודאג מכך שלא תוכל לגשת לגיליון האלקטרוני שלך כשנוח לך לעשות זאת מהבית? Google בנוסף Drive הופך את התקציב לפשוט וללא תשלום. אתה יכול להעלות את הגיליון האלקטרוני שלך ל-Google Drive עבור הטלפון החכם או הטאבלט שלך.

לאס אפליקציות הם יכולים לעזור לך לתקצב הרבה יותר בקלות, במיוחד אם הם יכולים לקשר לחשבונות העו"ש שלך כדי שניתן יהיה לבצע את ההעברות שלך. לרוב האפליקציות של היום יש רמות אבטחה גבוהות

עדכוני העברה לפעמים לוקחים הרבה יותר זמן מהצפוי. האפליקציות לא תמיד אינטואיטיביות בכל הנוגע לסיווג העברות. זה אומר שאתה צריך להקדיש זמן לשינוי דברים.

בנוסף לכך, רוב האנשים יצטרכו להיכנס באופן קבוע רק לאחר שהכל מוגדר. אתה יכול לעקוב אחר ההעברות שלך ולמסור הודעות שיאפשרו לך לעקוב אחר הכספים שלך.

אתה יכול להגדיר תקציב שמשקף כל אחד מהמרכיבים האלה, בין אם אתה משתמש באפליקציה או בגיליון אלקטרוני שיטות תקציב. תסתכל על מקרה התקציב הזה לדוגמה.

חלק 2: שימוש בקטגוריות תקציב

כדי לתכנן בצורה יעילה, חיוני להבין לאן הולך הכסף שלך בכל חודש. כך תוכל להכין תוכנית לניטור העלויות שלך. קטגוריות תקציב הן נקודת המוצא. זה מאפשר לך לחלק את התקציב שלך לפי חודש ל-4 קטגוריות.

קטגוריית תקציב 1: כסף לך, לעתיד שלך ולחובות שלך

הביטויים «תשלם קודם לעצמך«? כדאי להפוך את זה לחלק מכל פרויקט ופרויקט חלק מהרווחים שלך צריכים להיכנס לחשבונות הפרישה שלך ולחסכון חירום לעתיד. אין "אם" או "אולי". תעשה את זה.

זמן זה עובר מהר מאוד ואתה צריך לתכנן את העתיד כדי ליהנות מהפנסיה שלך.

קרן חירום יכולה להיות שימושית גם כדי להחזיק כרית למקרה של ימים גשומים, כך שלא תצטרכו להיות תלויים בכרטיס אשראי או בכל חוב אחר.

אפשר לשלב כסף לתשלום כל חוב שקיים בקטגוריה, או להוסיף אותו כתת-קטגוריה. חוב כרטיס האשראי שלך, הלוואת רכב, הלוואות סטודנטים וכו') חיוני שהחוב שלך יפרע במהירות כדי שתוכל לבנות עושר.

קטגוריית תקציב מס' 2: היסודות והיומרות הבסיסיות

לאחר מכן יהיו היסודות והצרכים: הדברים שאתה צריך כדי לחיות את חייך. זה לא כולל כסף ללכת לקניות או לעשות ציפורניים: זה לא חיוני.

זה מכסה דברים כמו עלויות דיור (משכנתא, שכירות), תחבורה ומזון.

קטגוריית תקציב מס' 3: מטרות כספיות, חיים ופיננסיות אחרות

כספים אלו יכולים לשלב את החסכונות שלך מחוץ לחשבון הפנסיה, כגון חיסכון עסקי, חיסכון לטווח בינוני והשקעות ל-10-15 השנים הבאות, חיסכון למכללה, רכישת בית או חיסכון לעתידך.

כדי לחסוך כסף למטרות שונות, אני מציע לעשות חשבונות נפרדים. הפקדות אוטומטיות עזרו לי לשמור על החסכונות שלי מדי יום.

קטגוריית תקציב 4: כל השאר

עלויות הפסולת שלך יהיו בקטגוריה זו. היית משתמש בכסף כדי להרוויח, לחסוך, לטייל, לבדר את עצמך ולעשות כל מה שצריך כדי לחיות חיים מאושרים.

אחוזים של קטגוריות תקציב

הנה כמה קווים מנחים כיצד לבזבז את כספך בכל אחת מהקטגוריות לעיל.

1. אתה צריך כסף לעצמך, לתשלום חובות או לקרן החירום שלך.
2. היסודות והצרכים הבסיסיים, כגון דיור, מזון, תחבורה, ביטוח: לא הרבה יותר מ-50% עלויות הדיור, המזון וההובלה, כולל ביטוח, אינן חייבות לעלות על 50%
3. מטרות כספיות ופיננסיות אחרות בחיים
4. > כל השאר: 15%

ניתן לשנות את כל מה שהוזכר כדי להשיג את המטרות הספציפיות שלך. התקציב שלך הולך להיות המדריך שלך לניהול הכסף שלך ולבניית עושר.

מה אם אתה מתמקד בתשלום החוב?

תכנן לבצע כל תשלום ותשלום שאתה משלם מדי חודש עבור החוב אם יש לך את זה. זה יהיה הפחתה בסכום שאתה משלם לקטגוריות/מכולות תקציב שונות. ההפרש יכול לשמש כדי להדריך אותך בתשלום החוב שלך.

אם אתה מסוגל לחלק את הכספים שלך לדליים ואחוזים אלה, ולאחר מכן לעקוב אחר העלויות שלך מול הדליים באופן קבוע (פעם בשבוע לפחות; אני אוהב לעקוב אחר העלויות שלי כל הימים), אתה תהיה בדרך לתקציב בְּהַצלָחָה.

התמחות היא המפתח למימוש התוכנית הפיננסית שלך, כמו כל מה שקשור לכסף. דרך מצוינת למצוא תמיכה היא להיות בעל שותף למחויבות. כדי לקבל תמיכה, עזור לחבר שלך. לפעמים כולנו צריכים עידוד.

חלק 3: הגדר את התקציב שלך

ביצוע תקציב לא חייב להיות מפחיד או מכריע. כל חודש הוא הרבה יותר פשוט כשאתה מכיר את הפיתוח נהלים פשוטים אלה יכולים לעזור לך לייעל את הפיתוח תוך כיבוד התקציב שלך.

1. אתה יכול למנות משהו משעשע

אתה יכול לקרוא לתקציב שלך איך שאתה רוצה, וזה יניע אותך לעמוד בו. אין שום סיבה להיקרא תקציב. אתה יכול לתת לו כינוי או דמות התקציב לא משעשע במיוחד!

2. צור תקציב מראש

אתה יכול לעשות תקציב לפני כל חודש כדי שלא תצטרך להתחיל לתכנן את החודש

זה רעיון מצוין להכין את התקציב שלך עוד לפני שהחודש מתחיל. יהיה לך מספיק זמן לתכנן ולדעת איך ייראה הכספים שלך בחודש הבא.

זה יהיה הרבה יותר קל לעשות תקציב בכל חודש כאשר יש לך את השגרה לעשות את זה. אפילו טוב יותר, אתה יכול לתכנן את התקציב שלך למספר חודשים.

3. אל תניח שכל חודש וחודש זהה

יש לתכנן כל חודש בנפרד. יש לתכנן כל חודש בנפרד, כי אין חודשיים דומה. חשוב שיהיה לך את התקציב שלך מדי חודש

באותה הדרך, תקציב לאירועים משנים חיים אתה גם חייב לשים לב יותר. בין אם מדובר בתינוק חדש ובין אם רכשתם חוב, לעיתים עליכם לבדוק את התקציב בצורה אינטנסיבית מדי חודש ולהזמין את השינויים הנדרשים.

4. בהתבסס על ההון המתוכנן לחודש, בסס את התקציב שלך

כדי להבין כמה כדאי לכם לתקצב, תוכלו לבסס את התקציב על ההון שאתם צפויים לקבל, בין אם פעם או פעמיים בחודש.

זכור כי תקבל שלושה תלושי שכר בחודש אם המשכורת שלך אינה דו שבועית. ודאו שאתם מתכננים בהתאם.

מצד שני, אם כן תקציב להון משתנהאתה עלול להיתקל בכמה קשיים בביצוע טוב בהתחלה. תצטרך להיות הרבה יותר זריז במעקב אחר העלויות שלך והערכת ההון שלך, אבל זה יכול להיעשות!

5. לפני שאתה מוציא, שלם את החשבונות שלך

תחילה עליך לשלם את הצרכים שלך, חובות, יעדים, חסכונות, השקעות, לפני כל הוצאה או בזבוז.

זה לא מה שאתה רוצה לדעת שאתה מוציא הרבה ולא יכול לשלם את החשבונות שלך.

אבל זה בסדר לבזבז. הקפד להקציב את התשוקה שלך כדי שלא תרגיש אשמה לגביהם.

6. שליטה בהעברות שלך

אתה יכול לעקוב אחר העלויות שלך כדי לוודא שאתה עומד בתקציב שלך. זה גם עוזר לך לשלוט בעלויות שלך. ניתן לעקוב אחר ההעברות שלך בגיליון אלקטרוני של Excel, ביומן עלויות או באמצעות אפליקציה מקוונת אוטומטית.

כדאי לעקוב אחר העלויות שלך ולעקוב אחר התקציב שלך מדי יום אם אתה רק מתחיל להגדיר תקציב. אתה יכול לעשות את זה תוך דקות ספורות, ותוכל לעקוב אחר הכספים שלך. זה יעזור לך לפתח את ההרגל החיוני של בדיקת הכספים שלך באופן קבוע.

מצא דרך לנצל את התקציב שלך!

הון לא חייב להיות מסובך או מטלה. ללא קשר להליך שבו אתה משתמש, התקציב שלך ישקף את האפשרויות הספציפיות שלך

ביצוע תקציב, כמו כל אמנות, לוקח זמן. לפעמים זה יכול לקחת חודשים עד שאתה יכול לעשות את זה היטב. גלה מה עובד ומה לא. עליך להיות נוכח עם התקציב ולהכיר את קטגוריות התקציב שלך

אתה תמיד יכול לחזור למסלול, גם אם התקציב שלך יוצא מהמסלול. למד מחוויית התקציב שלך מהחודש הקודם והעבר אותו לחודש החדש. זה בסדר לקבל ייעוץ תקציבי אישי.

הדבר המהותי ביותר הוא שתתחיל. לְהַמשִׁיך.