Le 9 principali opzioni 401k: una panoramica

L'opzione ideale per la pensione è la 401k. Di solito è accompagnato da un compenso da parte del datore di lavoro (o denaro "gratuito"). I contributi riducono il vostro attuale carico fiscale e non dovete gestirli attivamente. Ci sono molte opzioni per investire nel 401k quando vuoi risparmiare denaro in pensione. Alcuni potrebbero offrire una soluzione migliore, mentre altri potrebbero essere la soluzione ideale. Tratteremo 9 argomenti e i fatti importanti che dovresti sapere.

Ecco nove alternative chiave al 401k

1. Conti individuali tradizionali

I conti pensionistici individuali (IRA) sono un'opzione popolare per investire in vista della pensione. Questi account sono la migliore alternativa a 401k. La sua flessibilità e i vantaggi fiscali sono le ragioni principali della sua popolarità.

Gli IRA tradizionali consentono al tuo denaro di crescere "esente da tasse" I guadagni che guadagni in un IRA tradizionale sono "esenti da tasse". Ciò significa che il tuo reddito non viene tassato fino al momento in cui prelevi i tuoi soldi per la pensione. Puoi anche ridurre il tuo reddito imponibile versando un contributo adesso.

Ciò significa che puoi risparmiare sulle tasse mentre lavori e sei giovane. Se attualmente si trovano in una fascia fiscale elevata e pensano che andranno in pensione in una fascia più bassa, questo è ciò che gli piace.

Ma questo piano non può avere successo se si costruisce ricchezza con il tempo. Tuttavia, questo metodo ti farà risparmiare sulle tasse.

Ci sono limiti alla quantità di denaro che puoi donare ogni anno, anche se hai il diritto di investire i tuoi soldi dove vuoi. Ci sono anche alcune restrizioni quando si raggiunge l’età pensionabile. Distribuzioni minime richieste (RMD). Il governo ti costringerà a ritirare il tuo account, che tu lo voglia o no.

2. Roth IRA

Le prossime nella nostra lista sono le popolari opzioni 401k: A Roth IRA. I Roth IRA sono esentasse e consentono al tuo denaro di crescere esentasse. Tuttavia è esentasse anche in caso di ritiro in pensione.

È necessario pagare l'intera imposta sul reddito prima di poter contribuire a questo pool. Si ottiene un risparmio fiscale nel corso degli anni in cambio della mancata riduzione delle tasse oggi.

Potresti anche essere autorizzato a ritirare i tuoi fondi Roth prima di andare in pensione (senza alcuna penalità) Per eccezioni speciali. Puoi usarlo per pagare le tasse scolastiche e la prima casa.

Puoi trasferire il saldo del tuo conto ai tuoi discendenti per creare ricchezza generazionale. Tuttavia, i tuoi contributi annuali non supereranno il massimo consentito per i conti individuali tradizionali. Tuttavia, Gli IRA non richiedono distribuzioni minime richieste (RMD) finché il proprietario è in vita.

3. IRA SEP

Puoi beneficiarne come opzione per i lavoratori autonomi Pensione dei dipendenti semplificata (SEP) IRA. Puoi richiedere un SEP indipendentemente dal fatto che tu abbia un'attività o un'attività secondaria.

Gli IRA SEP hanno le stesse regole e limiti di un IRA tradizionale, ma sono soggetti a contributi annuali più elevati. Ciò può portare a maggiori risparmi pensionistici a causa di tutta la crescita.

Sei limitato al 25% del reddito della tua azienda. Se tale importo è inferiore al limite in dollari, sarai soggetto a un limite più elevato rispetto a qualsiasi altro conto individuale.

È fondamentale ricordare che i dipendenti che non sono i tuoi dovrebbero ricevere gli stessi contributi. Se vuoi ottenere il massimo dai tuoi contributi, può essere piuttosto costoso.

PS Mi chiedo: «Posso aprire più di un conto IRA?«. Questo articolo lo analizza.

4. Alternative 401k: conti di intermediazione imponibili

Gli investimenti previdenziali non devono dipendere esclusivamente da un fondo pensione ufficiale. Alcune opzioni potrebbero non offrire gli stessi vantaggi fiscali degli IRA, dei 401k o di altri tipi di investimenti pensionistici.

Tuttavia, non ti limitano a causa della tua età. Questo ti dà più libertà di spendere i soldi come preferisci. Spesso c'è un limite inferiore (o nessun limite) al tuo contributo. Puoi anche investire nel tuo futuro se sei in grado di generare molto reddito.

Puoi raggiungere i tuoi obiettivi di investimento previdenziale aprendo un conto di intermediazione regolare e imponibile. Non offre alcun vantaggio fiscale. Sarai soggetto a tasse sulle plusvalenze e sui prelievi. Questo si riferisce fondamentalmente al reddito prodotto dai tuoi investimenti.

5. HSA (Conto di risparmio sanitario)

Un conto di risparmio sanitario è un modo per i titolari di piani assicurativi con franchigia elevata di guadagnare denaro extra per le loro spese mediche. Gli HSA hanno anche un ulteriore vantaggio per la pensione.

Oggi offrono una detrazione fiscale. Qualsiasi crescita degli interessi sul conto o degli utili di mercato è esentasse. Il denaro depositato in un HSA dopo il pensionamento può essere utilizzato per qualsiasi scopo, comprese le spese mediche.

Dovresti tenere presente che se hai bisogno di accedere ai tuoi fondi HSA per le spese mediche pre-pensionamento, ciò potrebbe ridurre il tuo reddito pensionistico.

6. Immobiliare in alternativa al 401k

Uno dei beni più desiderabili che si possano possedere è il settore immobiliare. Il settore immobiliare comporta dei rischi, ma offre grandi opportunità di crescita. Puoi vendere la proprietà o affittare il tuo reddito. Entrambi possono essere utilizzati per integrare le esigenze finanziarie della pensione.

7. Investimento iniziale

I venture capitalist e gli investitori ultra-ricchi non possono investire in startup. Potresti considerare questa opzione praticabile se la tua rete è forte e sei in grado di guadagnarti da vivere.

Puoi investire direttamente o utilizzare piattaforme di crowdfunding come Kickstarter Repubblica O WeFunGiusto Poiché questi siti sono preselezionati, offrono un vantaggio ai principianti. Questi siti consentono investimenti minori rispetto agli angel investor.

Prima di investire in qualsiasi attività, è importante condurre ricerche approfondite. Comprendere che esiste un elevato livello di rischio associato a qualsiasi investimento in una startup può valerne la pena. Tuttavia, i potenziali benefici possono essere significativi.

8. Piano 403(b).

Il piano 401k è il tipo più popolare di conto pensionistico aziendale. Tuttavia, potresti avere accesso a un tipo diverso a seconda della tua posizione. Puoi qualificarti per un piano 403b se lavori per un'organizzazione no profit o altra entità esentasse. Il piano ti consente di versare un contributo al lordo delle imposte con una partita aziendale. Funziona in modo molto simile a un 401k.

9. 457(b) Piani.

Il governo ha la reputazione di offrire vantaggi eccellenti. Il dipendente federale ha un vantaggio: il piano pensionistico Piano di risparmio di risparmioPossono accedervi sia i dipendenti statali che quelli che lavorano nelle amministrazioni locali Un piano 457 (b).. Sebbene questi piani non siano molto diversi da un piano 401k con imposte differite, possono essere più convenienti di un piano 401k tradizionale.

Cerchi opzioni 401k?

Le alternative al tradizionale 401k possono essere un'opzione a causa di limiti annuali, considerazioni fiscali o obiettivi di investimento. Tuttavia, i depositi automatici sono una buona opzione ogni volta che puoi.

Non dovrai pensare all'acquisto e non avrai la tentazione di investire nel tuo futuro invece di fare un investimento veloce.

Un consulente finanziario può aiutarti a sentirti più sicuro quando prendi decisioni importanti. Puoi fidarti di loro per aiutarti a scegliere i conti più adatti e ti consiglieranno anche l'importo giusto per i tuoi obiettivi.

Ti tengono informato su eventuali cambiamenti o limitazioni in modo che la tua vita non venga interrotta. Tra qualche anno ringrazierai te stesso