Perusahaan Perbaikan Kredit: Apakah Mereka Sah?

Nilai negatif atau nilai kredit yang rendah dapat berdampak pada kesejahteraan finansial dan emosional Anda. Dan jika Anda berada dalam situasi itu, Anda mungkin akan mencari solusi. Sebagai cara untuk meningkatkan kredit Anda, perusahaan perbaikan kredit memasarkan diri mereka sendiri karena mampu membantu mereka yang memiliki kredit buruk.

Ada banyak hal yang perlu diketahui tentang perusahaan-perusahaan ini sebelum setuju untuk bekerja sama dengan salah satu perusahaan tersebut. Meskipun ada perusahaan yang sah, waspadalah terhadap penipu. Pada artikel ini kami akan membagikan hal terpenting yang harus Anda ingat.

Apa yang dilakukan perusahaan perbaikan kredit?

Perusahaan perbaikan kredit adalah organisasi pihak ketiga yang berupaya meningkatkan laporan kredit konsumen dan menilai mereka dengan biaya tertentu. Perusahaan perbaikan kredit memasarkan layanan mereka hanya kepada orang-orang dengan nilai kredit rendah dan nilai kredit buruk.

Sebagian besar perusahaan ini berorientasi profit, tetapi ada juga lembaga nirlaba yang dapat membantu memperbaiki kredit. Perusahaan perbaikan kredit diatur oleh Undang-Undang Organisasi Perbaikan Kredit (Credit Repair Organizations Act/CROA), yang disahkan Kongres pada tahun 1996. Ada banyak penipu di industri perbaikan kredit, jadi penting untuk melakukan riset sebelum menyewa perusahaan perbaikan kredit.

Apakah mungkin untuk memperbaiki kredit Anda?

Perusahaan yang menyediakan layanan pelaporan kredit membantu pelanggan meningkatkan skor dan kelayakan kredit mereka. Mereka menghapus nilai kredit negatif dari laporan kredit. Mereka biasanya melakukan ini melalui proses pemulihan kredit empat langkah.

Langkah 1: Periksa riwayat kredit Anda

Perusahaan perbaikan kredit pertama-tama akan meninjau laporan kredit Anda saat Anda mempekerjakan mereka. Mereka akan mencari apa pun dalam laporan yang dapat merugikan nilai kredit Anda. Kemudian mereka berkonsultasi dengan Anda untuk mencari tahu mana yang benar dan mana yang tidak.

Langkah 2: Tantang kesalahan

Salah satu tugas terpenting perusahaan perbaikan kredit adalah membantu konsumen membantah kesalahan pada laporan kredit. Komisi Perdagangan Federal menemukan bahwa sekitar 65% perusahaan perbaikan kredit tidak mampu menyelesaikan kesalahan laporan kredit konsumen, dan 20% populasi memiliki setidaknya satu kesalahan pada laporan kredit mereka.

Kesalahan umum yang sering terjadi adalah akun milik orang lain, akun yang salah ditandai sebagai terbuka atau tertutup, saldo yang salah, atau kesalahan yang disebabkan oleh pencurian identitas. Perusahaan perbaikan kredit mengajukan keberatan atas kesalahan ini kepada tiga biro kredit— Equifax, Experian, dan TransUnion —untuk menghapusnya dari laporan kredit Anda.

Langkah 3: Bicaralah dengan kreditor

Perusahaan perbaikan kredit dapat membantu Anda mengatasi nilai negatif yang sah. Perusahaan perbaikan kredit dapat menghubungi kreditor dan menegosiasikan dengan mereka penurunan tarif untuk rekening penagihan.

Langkah 4: Langkah selanjutnya yang disarankan

Setelah perusahaan perbaikan kredit mengatasi catatan buruk dalam riwayat kredit Anda, mereka dapat memberikan saran untuk lebih meningkatkan kredit Anda.

Perusahaan perbaikan kredit mungkin menyarankan Anda membuka rekening kartu kredit baru untuk meningkatkan skor Anda dan memperbaikinya.

Berapa biaya perbaikan kredit?

Ada tiga cara utama perusahaan perbaikan kredit mengenakan biaya untuk layanan mereka. Yang pertama adalah biaya tetap yang dapat mereka kenakan untuk layanan tersebut.

Perusahaan dapat mengenakan biaya untuk setiap catatan negatif yang mereka hapus. Perusahaan juga dapat mengenakan biaya bulanan. Experian memperkirakan bahwa biaya berlangganan perbaikan kredit berkisar antara $80 hingga $1.200 per bulan.

Apakah Perusahaan Perbaikan Kredit Sah?

Perbaikan kredit dapat menjadi layanan hukum dan banyak perusahaan perbaikan kredit memiliki izin resmi. Sayangnya, ada banyak perusahaan perbaikan kredit palsu yang menipu pelanggan dan membuat janji yang tidak dapat mereka penuhi.

Komisi Perdagangan Federal mengawasi regulasi bisnis ini berdasarkan hukum federal. Berikut tanda-tanda sahnya usaha perbaikan kredit:

Perusahaan yang mengenakan biaya untuk layanan hanya setelah layanan tersebut diberikan

Perusahaan yang mengenakan tarif tetap hanya akan membebankan biaya kepada Anda setelah layanan dilakukan. Mereka harus membebankan Anda biaya berlangganan bulanan yang mencakup bulan sebelumnya.

Sebuah organisasi yang memberi tahu Anda tentang hak hukum Anda untuk memperbaiki kredit Anda.

Undang-undang federal mengharuskan perusahaan-perusahaan ini memberi tahu Anda bahwa Anda dapat melakukan apa pun yang Anda perlukan.

Perusahaan yang tidak berjanji untuk menghapus informasi pastinya

Agen perbaikan kredit tidak dapat menyarankan Anda untuk membuat pernyataan palsu kepada biro kredit. Perusahaan-perusahaan ini juga dilarang berjanji untuk menghapus sesuatu; Hal terbaik yang dapat mereka lakukan adalah mencoba. Mereka tidak dapat menjamin hasil. Jika suatu perusahaan membuat janji, maka itu bukanlah perusahaan yang sah.

Jika suatu perusahaan memberikan kontrak tertulis, itu dianggap pertanda baik.

Agen perbaikan kredit yang sah harus memberi Anda kontrak. Ini akan memungkinkan Anda memahami detail hubungan Anda dengan perusahaan dan juga melindungi hak-hak Anda.

Hindari penipuan perbaikan kredit

Meskipun ada banyak perusahaan yang secara sah membantu masyarakat memperbaiki kredit mereka dan mematuhi hukum federal, tidak semuanya demikian.

Sayangnya, ada banyak sekali rencana perbaikan kredit. Ada pepatah yang mengatakan bahwa apa pun yang tampak terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, kemungkinan besar memang tidak benar. Hal ini terutama berlaku untuk perbaikan kredit.

Jangan dengarkan siapa pun yang memberi tahu Anda bahwa Anda tidak dapat memperbaiki kredit Anda.

Pertama, hindari perusahaan yang memberi tahu Anda bahwa mereka bisa melakukan sesuatu yang tidak bisa Anda lakukan. Anda juga dapat menyengketakan kesalahan laporan kredit dan menghubungi kreditor. Secara teknis Anda tidak memerlukan perusahaan untuk melakukannya atas nama Anda.

Banyak konsumen berpikir bahwa penting untuk menyewa perusahaan perbaikan kredit untuk menghapus nilai kredit negatif. Sayangnya, perusahaan perbaikan kredit tidak dapat membantu Anda menghilangkan tanda negatif yang sah.

Hindari perusahaan yang mengaku menawarkan pembaruan identitas kartu kredit

Hindari perusahaan yang menjanjikan memberi Anda ID kredit baru. Janji ini dapat dilanggar oleh perusahaan yang secara ilegal menjual nomor Jaminan Sosial baru.

Sungguh mengerikan bahwa sebuah perusahaan akan membuat janji-janji seperti itu. Dan Komisi Perdagangan Federal dapat menjatuhkan hukuman penjara kepada Anda karena kesepakatan semacam ini.

Baca ulasan dan kerjakan pekerjaan rumah Anda

Sebelum membuat keputusan perekrutan, pastikan untuk memeriksa ulasan online. Pelanggan dapat mengajukan keluhan kepada Better Business Bureau. Banyak perusahaan lain juga memposting ulasan. Untuk mengetahui apakah seseorang merekomendasikan perusahaan yang sah, Anda dapat berbicara dengan teman Anda.

Jika Anda mengetahui tentang suatu perusahaan dari mulut ke mulut, kemungkinan Anda mendaftar secara impulsif lebih rendah.

Bisnis perbaikan kredit terbaik yang tidak menghasilkan keuntungan

Organisasi nirlaba adalah cara terbaik untuk bekerja dengan aman dengan organisasi perbaikan kredit. Berikut beberapa hal yang perlu diingat jika Anda memerlukan bantuan:

Operasi HARAPAN

Operation HOPE adalah organisasi nirlaba yang didirikan pada tahun 1992 untuk memerangi kemiskinan dan memberikan pelatihan keuangan kepada masyarakat yang kurang beruntung.

Operasi HOPE menawarkan konseling individu dan kelompok bagi masyarakat untuk memperbaiki kesalahan kredit. Telah ditemukan bahwa 72% orang yang bekerja dengan Operation HOPE melihat nilai kredit mereka meningkat.

Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit

Yayasan Konseling Kredit Nasional. Lembaga amal nirlaba ini menawarkan berbagai layanan keuangan, termasuk nasihat pinjaman, pengelolaan utang, peninjauan laporan kredit, dan nasihat kebangkrutan.

Kredit.org

Crédito.org adalah lembaga penasihat keuangan nirlaba. Lembaga ini didirikan pada tahun 1974 sebagai lembaga penasihat keuangan nirlaba.

Organisasi ini merupakan organisasi mitra dari National Foundation for Credit Counseling dan mulai memberikan layanan konseling kredit gratis.

Biaya

InCharge Debt Solutions adalah kelompok konseling kredit nirlaba yang juga merupakan anggota dari National Credit Counseling Foundation. Mereka menawarkan konseling kredit gratis yang membantu klien mengidentifikasi langkah-langkah terbaik untuk memperbaiki kredit mereka dan meningkatkan pemahaman mereka tentang keuangan.

Alternatif Perbaikan Kredit

Menemukan perusahaan untuk memperbaiki kredit Anda bisa jadi sulit. Meskipun gagasan untuk menghilangkan nilai kredit negatif Anda menarik, ada juga kekhawatiran tentang penipuan.

Ada pilihan lain selain bekerja sama dengan perusahaan perbaikan kredit. Berikut beberapa cara untuk meningkatkan kredit Anda tanpa perusahaan.

Perbaiki kesalahan kartu kredit

Undang-undang federal mewajibkan setiap orang dapat mengakses laporan kredit mereka secara gratis, setidaknya sekali setahun. Warga juga dapat melihat laporan kredit lengkap mereka setiap minggu selama pandemi COVID-19.

Anda dapat melakukan ini di AnnualCreditReport.com . Pastikan Anda memeriksa laporan Anda untuk kesalahan. Anda dapat mengajukan keberatan atas kesalahan yang dilakukan oleh biro kredit jika Anda menemukannya.

Kumpulkan tagihan dan negosiasikan pengurangannya

Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda untuk mengidentifikasi nilai negatif apa pun yang mungkin memengaruhi nilai kredit Anda. Ini termasuk akun dalam koleksi.

Anda dapat membayar faktur kepada perusahaan setelah Anda menerimanya secara tertulis.

Pastikan Anda meningkatkan skor kredit Anda

Anda juga dapat mengambil langkah lain untuk meningkatkan skor kredit Anda dan mengatasi aspek negatifnya. Kreditor Anda akan membayar biro kredit tepat waktu setiap bulan.

Skor kredit Anda akan meningkat jika Anda membayar tagihan tepat waktu. Anda juga dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan mengurangi penggunaan kredit Anda (juga dikenal sebagai persentase kredit tersedia yang sedang Anda gunakan). Hal ini dapat dilakukan dengan melunasi hutang Anda.

Mari kita selesaikan masalah ini

Ada banyak perusahaan hukum yang menawarkan layanan perbaikan kredit. Perbaikan kredit adalah industri yang ada. Ada banyak penipuan yang harus Anda waspadai.

Meningkatkan skor kredit Anda bisa lebih mudah jika Anda mengambil langkah sendiri. Siap untuk memulai? Lihat kursus online gratis ini untuk mempelajari caranya: Membangun Kredit