Seperti apa anggaran 30-30-30-10?

Kebanyakan pakar keuangan setuju bahwa Anda harus memiliki anggaran, namun ketika Anda baru memulai, hal ini tampaknya lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Ada kemungkinan untuk duduk dan membuat anggaran pertama Anda, hanya untuk mengetahui bahwa Anda tidak tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan. Di sinilah anggaran 30-30-30-10 masuk.

Anggaran persentase, 30-30-30-10, memberi tahu Anda cara membelanjakan jumlah tertentu dalam kategori tertentu. Karena ini menetapkan pedoman untuk memandu keputusan pengeluaran Anda, penganggaran persentase telah menjadi metode penganggaran yang populer.

Dan ketika Anda baru mulai membuat anggaran, metode ini dapat memberi Anda struktur dan panduan yang Anda butuhkan.

Bagaimana cara kerja anggaran 30-30-30-10?

Anggaran ini, yang didasarkan pada persentase, memungkinkan Anda membagi pengeluaran ke dalam kategori berikut:

• Perumahan mewakili 30% pertama anggaran Anda. Bisa jadi sewa atau hipotek.
• Anggaran Anda harus mencakup 30% untuk utilitas, makanan, bahan bakar, internet, dan pengeluaran penting lainnya.
• Dedikasikan 30% untuk tujuan keuangan seperti menabung dan melunasi hutang.
• 10% dicadangkan untuk keinginan Anda. Ini termasuk hiburan dan perjalanan.

Siapa yang harus mempunyai anggaran untuk 30-30-30-10?

Salah satu dari banyak pilihan adalah anggaran 30-30-30-10. Jadi bagaimana Anda memutuskan apakah metode ini tepat untuk Anda atau lebih baik mencari solusi lain? Anggaran 30-30-30-10 adalah pilihan bagus bagi siapa saja yang ingin mengontrol pengeluaran mereka.

Teknik penganggaran ini dapat memberi Anda struktur yang Anda perlukan untuk mengurangi pengeluaran jika anggaran Anda membengkak karena pembelian yang tidak perlu.

Anggaran 30-30-30-10 adalah pilihan yang baik bagi siapa saja yang ingin memprioritaskan tujuan keuangannya. Sistem penganggaran lain mengalokasikan lebih sedikit uang untuk tabungan. Anggaran ini ideal jika Anda memiliki tujuan finansial.

Ini bukan untuk semua orang.

Meskipun metode penganggaran 30-30-30-10 bisa sangat bermanfaat bagi sebagian orang, jangan lupakan mereka yang tidak merasa terbantu dengan metode ini. Pertama, metode penganggaran ini kemungkinan besar tidak akan efektif di daerah dengan biaya hidup tinggi . Sewa tempat tinggal biasanya tinggi di daerah-daerah tersebut.

Di daerah-daerah ini, masyarakat sering kali kesulitan untuk menjaga pengeluaran perumahan di bawah 30% dari pendapatan tahunan mereka. Mungkin tidak mungkin untuk tinggal di New York, Los Angeles, atau wilayah metropolitan lainnya yang biaya perumahannya lebih tinggi daripada pendapatan Anda. Ini baik-baik saja selama Anda merasa nyaman dengan pengeluaran Anda.

Sistem anggaran lebih dibatasi dibandingkan sistem lainnya dalam hal pengeluaran yang berkaitan dengan kebutuhan. Orang yang lebih stabil secara finansial mungkin berpikir bahwa pengeluaran 10% untuk kebutuhan pokok itu terlalu banyak.

Cara membuat anggaran 30-30-30-10

Saatnya untuk mulai membuat anggaran 30-30-30-10 Anda. Berikut cara memulainya:

Langkah 1: Tambahkan penghasilan Anda.

Penghasilan Anda harus dialokasikan untuk tujuan tertentu sesuai dengan anggaran 30-30-30-10. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk memulai dengan menjumlahkan penghasilan bulanan Anda.

Sebagian orang akan mudah menghitung penghasilan mereka. Jika Anda seorang karyawan, penghasilan Anda mungkin sama setiap bulan. Tetapi jika Anda pekerja harian, karyawan yang menerima tip , atau wiraswasta, menghitung penghasilan bulanan Anda bisa lebih sulit.

Penghasilan Anda dapat berfluktuasi dari bulan ke bulan sepanjang tahun. Anda mempunyai dua pilihan: gunakan penghasilan yang tidak biasa, atau cukup rata-rata seluruh bulan Anda. Ingatlah bahwa jika Anda menggunakan pendapatan rata-rata, pada bulan-bulan ketika pendapatan Anda di atas rata-rata, Anda harus menyisihkan uang untuk digunakan pada bulan-bulan ketika pendapatan Anda di bawah rata-rata.

Langkah 2: Jumlahkan semua pengeluaran Anda

Langkah selanjutnya adalah menjumlahkan semua pengeluaran Anda. Hal ini mudah dilakukan dengan melihat semua laporan bank dan kartu kredit Anda selama 3-6 bulan terakhir. Dengan cara ini Anda dapat mendokumentasikan setiap pembelian. Setelah Anda menghitung total pengeluaran di setiap kategori anggaran, Anda dapat menghitung untuk menemukan rata-rata setiap bulannya.

Langkah 3: Bagilah pengeluaran Anda ke dalam kategori yang sesuai

Bagilah pengeluaran Anda berdasarkan kategori anggaran setelah Anda mengidentifikasi pengeluaran bulanan Anda. Beberapa kategori ini cukup jelas. Misalnya, pembayaran sewa dan hipotek bulanan Anda jelas termasuk dalam kategori “perumahan”. Demikian pula, pembayaran utilitas dan asuransi bulanan termasuk dalam kategori “kebutuhan”.

Namun, biaya-biaya lainnya mungkin tampak tidak sesederhana itu. Dan biaya makanan? Ya, makanan itu penting. Namun tidak semua pengeluaran untuk makanan diperlukan. Anda harus memutuskan sendiri pengeluaran makanan mana yang diperlukan dan mana yang dianggap sebagai keinginan.

Anda mungkin menghadapi pertanyaan yang sama mengenai pakaian, terutama jika Anda harus mengenakan pakaian tertentu untuk bekerja. Jika Anda membeli pakaian untuk dipakai bekerja, apakah itu termasuk kebutuhan atau keinginan? Hanya Anda yang tahu kebenarannya.

Langkah 4: Tetapkan tujuan finansial

Menghabiskan uang untuk tujuan keuangan adalah bagian penting dari anggaran 30-30-30-10 Anda. Pendekatan penganggaran ini berarti sekitar tiga perempat anggaran Anda digunakan untuk tujuan keuangan seperti melunasi utang atau menabung untuk masa depan.

Namun untuk menyediakan ruang bagi uang ini dalam anggaran Anda, penting bagi Anda untuk menetapkan tujuan tertentu. Menetapkan tujuan tidak hanya akan memastikan bahwa Anda menggunakan uang untuk hal-hal yang benar-benar berarti bagi Anda dan mendekatkan Anda pada kehidupan yang Anda impikan, namun memiliki tujuan yang spesifik akan memotivasi Anda untuk menabung.

Berikut adalah beberapa kemungkinan tujuan keuangan yang dapat Anda sertakan dalam anggaran Anda.

• Bayar hutang
• Perencanaan pensiun
• Menabung untuk uang muka rumah
• Ambil liburan impian Anda
• Bayar pendidikan tinggi anak Anda
• Dimungkinkan untuk memulai bisnis

Langkah 5: Kurangi atau tingkatkan pengeluaran Anda untuk mencapai persentase yang diinginkan

Setelah membuat anggaran, Anda mungkin menyadari bahwa beberapa pengeluaran Anda tidak sesuai dengan persentase kategori. Di sinilah Anda mungkin harus melakukan penyesuaian. Anda mungkin mendapati bahwa keinginan Anda mencapai 10% atau lebih dari anggaran Anda setelah Anda menetapkannya.

Tinjau pengeluaran Anda untuk melihat apakah ada sesuatu yang dapat Anda kurangi. Di sisi lain, Anda mungkin menyadari bahwa Anda terlalu membatasi pengeluaran sehingga Anda bahkan tidak menghabiskan 10% anggaran Anda untuk kebutuhan Anda. Mungkin Anda membutuhkan lebih banyak waktu untuk diri sendiri.

Demikian pula, Anda dapat membuat anggaran dan menyadari bahwa Anda kekurangan 30% untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Jika Anda kehilangan 30%, Anda mungkin tidak dapat mengubahnya dalam semalam. Sekarang setelah Anda mengetahui dengan jelas tujuan tabungan Anda, Anda dapat secara bertahap menyesuaikan pengeluaran Anda untuk mencapainya.

Perbandingan anggaran 30-30-30-10 dan persentase lainnya

Anggaran 30-30-30-10 hanyalah salah satu pilihan penganggaran persentase, namun ini bukan satu-satunya.

Anda juga dapat menggunakan anggaran persentase lainnya untuk memandu pengeluaran Anda. Di bawah ini kita akan melihat dua lagi sehingga Anda dapat memutuskan mana yang terbaik untuk Anda.

presupuesto 30-30-30-10 vs. 50-30-20

Salah satu metode penganggaran yang paling terkenal adalah aturan 50-30-20. Aturan ini sebenarnya diciptakan oleh Senator AS Elizabeth Warren . Anda harus menghabiskan 50% untuk kebutuhan dan 30% untuk keinginan. Tabungannya adalah 20%. Begini cara kerjanya:

• Subsidi 50% mencakup sewa, pembayaran hipotek, asuransi, pembayaran pinjaman dan utilitas.
• Subsidi 30% mencakup biaya tambahan dalam anggaran Anda. Ini termasuk makan di luar dan bepergian, serta baju baru.
• Anda dapat menghemat 20% untuk apa pun yang membantu Anda meningkatkan kekayaan. Ini bisa berupa uang yang Anda sisihkan untuk membuat dana darurat. Ini juga dapat digunakan untuk menabung untuk tujuan. Anda dapat menghemat uang dengan memasukkan uang ke rekening investasi.

Dalam artian keduanya menciptakan struktur dan membantu Anda memutuskan berapa banyak uang yang akan dialokasikan untuk setiap kategori, anggaran 50-30-20 berfungsi sama dengan 30-30-30-10. Anda juga dapat melihat adanya perbedaan.

Pertama, anggaran 50-30-20 memungkinkan Anda membelanjakan lebih banyak untuk pengeluaran opsional. Oleh karena itu, mungkin lebih baik jika Anda tidak ingin merasa dibatasi oleh anggaran.

Namun, anggaran 30-30-30-10-10 memungkinkan Anda menggunakan lebih banyak uang untuk tujuan keuangan Anda. Jika Anda dapat segera pensiun atau memiliki tujuan finansial yang besar, seperti membeli rumah impian atau melunasi banyak hutang, anggaran ini mungkin lebih cocok.

anggaran 30-30-30-10 vs. 80-20

Cara lain untuk membagi pengeluaran Anda ke dalam beberapa kategori adalah metode penganggaran 80-20. Namun metode penganggaran ini paling mudah digunakan karena hanya memiliki dua kategori pengeluaran.

Penganggaran dengan metode 80/20 adalah pilihan yang baik. Berdasarkan prinsip Pareto, yang menyatakan bahwa hanya 20% dari upaya Anda yang bertanggung jawab atas 80% keberhasilan Anda, berikut adalah tampilan anggarannya:

• Habiskan 80% untuk kebutuhan dan keinginan Anda
• Hemat 20% anggaran bulanan Anda dan belanjakan untuk tujuan keuangan Anda.

Anda dapat melihat bahwa anggaran 80-20 mengalokasikan jumlah anggaran yang sama dengan anggaran 50-30-20 untuk tujuan tabungan dan keuangan.

Penting untuk diperhatikan bahwa alih-alih memasukkan kebutuhan dan keinginan Anda ke dalam kategori yang berbeda, masukkan semua pengeluaran Anda ke dalam kategori yang sama. Hal ini menjelaskan sebagian besar anggaran.

Anggaran 80-20 mungkin cocok untuk Anda jika Anda menginginkan pedoman umum untuk membantu Anda merencanakan anggaran, namun Anda tidak ingin merasa dibatasi antara kebutuhan dan keinginan dan lebih memilih untuk menggabungkan semua pengeluaran Anda.

Coba anggaran 30-30-30-10!

Anda mungkin merasa kewalahan dengan banyaknya pilihan saat mulai membuat anggaran. Anggaran berdasarkan persentase, seperti anggaran 30-30-30-10, dapat membantu Anda mengelola pengeluaran.

Seperti halnya semua metode penganggaran, lebih penting memulai daripada menyelesaikan. Persentase 30-30-30-10 dapat berfungsi sebagai panduan, namun angka sebenarnya akan bervariasi tergantung pada tujuan keuangan dan pengeluaran Anda.

Anda juga dapat melihat anggaran 70-20-10, 60-20-20, dan 60-30-10!

Dengan panduan penganggaran kami, Anda dapat membuat anggaran yang sempurna untuk Anda. Kursus penganggaran gratis dari Clever Girl Finance juga merupakan sumber daya yang bagus. Kunjungi saluran YouTube dan Instagram kami untuk mendapatkan kiat-kiat penganggaran paling efektif yang akan membantu Anda menabung lebih banyak.