Apakah sebaiknya menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi utang?

Anda mungkin tahu apa yang dapat Anda lakukan untuk melunasi hutang Anda secepat mungkin. Tentunya Anda berpikir ke arah yang benar dan ini adalah kabar baik. Namun, di hampir semua situasi, menggunakan pinjaman ekuitas rumah sebagai cara untuk melunasi hutang Anda bukanlah ide yang bagus.

Es Utang kartu kredit rata-rata keluarga Amerika lebih dari 6.000 dolar AS. Mungkin sulit untuk mencapai tujuan keuangan Anda, seperti menabung untuk masa pensiun atau mengurangi utang berbunga tinggi. Setiap dan seluruh pembayaran bunga mahal dan dapat membuat anggaran tidak berkelanjutan. Ada cara lain untuk mengurangi utang Anda dan tidak membahayakan rumah Anda.

Mari kita lihat lebih dekat pinjaman ekuitas rumah, implikasi penggunaannya, dan cari cara lain untuk mengurangi utang Anda.

Apa sebenarnya hipotek ekuitas rumah itu?

Singkatnya, pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman sekaligus yang dijamin dengan rumah Anda dan dilakukan dengan angsuran bulanan yang sama. Untuk mengetahui nilai rumah Anda, kurangi jumlah yang Anda beli dengan hipotek dari nilai rumah. Bergantung pada berapa lama Anda membayar hipotek, Anda mungkin memiliki sejumlah besar ekuitas di rumah Anda.

Kamu bisa tanya Pinjaman ekuitas rumahAnda meminta pinjaman dengan rumah Anda sebagai jaminan. Dalam kebanyakan situasi, batas pinjaman ekuitas rumah Anda adalah 85% dari total nilai rumah Anda. Anda juga dapat memilih pinjaman dengan jumlah lebih rendah, berdasarkan skor kredit Anda dan komponen lainnya.

HELOC (jalur kredit ekuitas rumah), versus pinjaman ekuitas rumah

Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit adalah 2 hal yang berbeda.

Pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman yang Anda bayarkan dalam jumlah tetap dan dijamin dengan rumah Anda. Jalur kredit ekuitas rumah adalah kredit dengan batas terbatas.

Dengan jalur kredit, Anda memiliki kesempatan untuk meminjam sebanyak yang Anda mau kapan saja. Anda dapat memberikan cek atau menggunakan kartu kredit yang ditautkan ke aset Anda.

Apakah Anda seorang peminjam yang mampu menggunakan ekuitas di rumah Anda untuk membayar utang?

Jika Anda bertanya, 'Untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit saya, haruskah saya mengambil pinjaman ekuitas rumah?', maka Anda mungkin berada di bawah tekanan besar karena utang kartu kredit yang semakin meningkat. Pinjaman ekuitas rumah mungkin tampak seperti solusi cepat untuk masalah keuangan Anda. Namun, hal ini masih dapat menyebabkan situasi keuangan yang jauh lebih sulit.

Jalur kredit ekuitas rumah mungkin tidak cukup untuk membayar utang Anda. Namun, Anda masih bisa mendapatkan pinjaman ekuitas rumah dari pemberi pinjaman Anda untuk konsolidasi. Seringkali berisiko menggunakan hipotek ekuitas rumah sebagai cara untuk melunasi hutang. Pinjaman ini pada dasarnya adalah tawaran untuk menjual rumah Anda.

Rumah Anda digunakan sebagai jaminan dan Anda bisa kehilangannya jika pembayaran tidak dipenuhi. Berbeda dengan utang kartu kredit, Anda tidak bisa kehilangan rumah karena hal ini.

Pinjaman ekuitas rumah sering digunakan untuk mengkonsolidasikan hutang. Suku bunga bisa jauh lebih rendah dibandingkan kartu kredit. Meskipun Anda mungkin bisa menghemat bunga, hal ini bisa membuat Anda mengeluarkan biaya lebih banyak dalam jangka panjang. Tentu saja tidak ada seorang pun yang ingin kehilangan rumahnya, dan ada cara lain untuk melunasi hutang yang tidak membahayakan keamanan situasi penting Anda.

Pinjaman ekuitas rumah adalah pilihan yang baik, namun bahaya kehilangan rumah terlalu besar untuk diabaikan. Tentu saja, Anda harus memilih sendiri apakah pinjaman konsolidasi utang dengan jaminan hipotek adalah yang paling nyaman untuk situasi Anda.

Apa pengaruh pengajuan pinjaman terhadap rumah Anda untuk melunasi hutang terhadap laporan kredit Anda?

Pinjaman ekuitas rumah berpotensi berdampak langsung pada nilai kredit Anda. Anda mungkin melihat penurunan nilai kredit Anda karena jenis pinjaman ini tidak seperti pinjaman lainnya. Namun, pembayaran tepat waktu dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Apa yang harus dilakukan untuk membayar hutang tanpa menggunakan pinjaman jaminan hipotek

Anda punya pilihan jika tidak ingin membayar utang kartu kredit Anda. Pinjaman ekuitas rumah bukanlah suatu keharusan jika Anda merasa tidak nyaman. Anda harus mempertimbangkan setiap pilihan sebelum mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk mengkonsolidasikan utang. Mungkin ada cara yang lebih aman bagi Anda untuk mengurangi utang Anda.

Anda dapat mengatasi hutang Anda dengan mempelajari pilihan-pilihan ini tanpa harus mempertaruhkan rumah Anda untuk membayar hutang kartu kredit Anda.

Tetapkan anggaran

Anda harus membuat anggaran jika Anda serius ingin bebas utang. Dengan adanya anggaran, Anda akan bisa merencanakan ke mana Anda ingin uang Anda disalurkan. Anggaran, misalnya, dapat membantu Anda memusatkan perhatian pada pengurangan utang.

Saat membuat anggaran, perhatikan perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Anda harus memastikan bahwa anggaran Anda mencakup semua yang Anda perlukan, sekaligus mengurangi biaya yang tidak signifikan. Setelah Anda menghilangkan hutang, Anda akan dapat meningkatkan biaya Anda, namun untuk saat ini ada baiknya untuk menjaganya seminimal mungkin.

Anda bisa berakhir dengan hutang yang tidak perlu Anda bayar. Anda tidak perlu mengesampingkan kesempatan untuk memulai anggaran. Cari tahu tentang berbagai pilihan anggaran untuk mengetahui mana yang terbaik untuk Anda.

Panduan modal kami akan membantu Anda mendapatkan anggaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Kursus Modal Sepenuhnya Gratis. Panduan ini akan menunjukkan cara membuat anggaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Untuk melunasi utang, Anda harus mempertimbangkan konsolidasi utang daripada pinjaman ekuitas rumah

Kehadiran beberapa kartu kredit dapat mempersulit pembayaran tepat waktu jika ada beberapa pembayaran dalam sebulan. Dalam hal ini, mungkin sulit untuk mengurangi utang Anda dengan cara seefektif mungkin. Pada akhirnya, tindakan mudah dalam mengatur pembayaran sudah cukup untuk membuat kepala siapa pun pusing.

Konsolidasi utang adalah pilihan yang baik jika Anda memiliki terlalu banyak utang. Sederhana saja: Anda mendapatkan satu pinjaman yang menutupi hutang kartu kredit Anda.

Anda hanya memerlukan satu pembayaran setelah membeli hutang Anda. Pinjaman ini memungkinkan Anda melakukan satu pembayaran per bulan dan sepenuhnya bebas hutang untuk jangka waktu tertentu.

Mengkonsolidasi utang hanya masuk akal jika tingkat bunga utang Anda jauh lebih rendah dibandingkan suku bunga kartu kredit. Namun, dengan suku bunga tinggi yang dimiliki oleh sebagian besar pemberi pinjaman kartu kredit, mendapatkan suku bunga yang jauh lebih rendah dengan pinjaman konsolidasi utang seharusnya tidak terlalu sulit. Untuk melunasi utangnya, pertimbangkan untuk mengajukan pinjaman pribadi daripada hipotek ekuitas rumah.

Ada opsi transfer saldo

Anda ingin mengurangi utang kartu kredit berbunga tinggi dan menghindari suku bunga tambahan. Solusi terbaik adalah mencari tawaran transfer saldo. Untuk menemukan penawaran transfer saldo, buka kartu baru yang menawarkan APR 0%. Kemudian Anda bisa mentransfer hutang dari kartu kredit ke kartu ini.

Dengan cara ini, untuk saat ini Anda tidak perlu membayar bunga yang tinggi dan Anda dapat mulai membayar hutang Anda. Promosi transfer saldo biasanya berlangsung antara 6 dan 18 bulan. Meskipun jangka waktu pastinya tergantung pada kartu kredit yang Anda gunakan, namun setelah jangka waktu tersebut berlalu, utang Anda akan habis masa berlakunya. Anda dapat mulai mengumpulkan bunga lagi.

Ingatlah biaya transfer saldo. Biaya transfer yang dibebankan oleh lembaga kredit baru bisa sebesar 2 hingga 5 persen dari saldo yang ditransfer. Biayanya mungkin cukup besar, tergantung pada jumlah utang Anda.

Anda harus membaca dengan cermat setiap syarat dan ketentuan perjanjian transfer saldo. Anda harus memastikan bahwa Anda mendapatkan transfer yang tidak hanya akan menghemat uang Anda, namun akan dikenakan biaya lebih banyak.

Ini adalah cara terbaik untuk memastikan Anda membayar hutang Anda selama jangka waktu tersebut tanpa bunga. Anda akan dapat terus memantau perjalanan pembayaran utang Anda dengan menangani utang berbunga tinggi selama jangka waktu yang menyenangkan dari kartu kredit transfer saldo. Pinjaman saldo berbunga rendah dapat digunakan untuk mengkonsolidasikan utang.

membuat rencana

Tidak mudah untuk melunasi hutang Anda. Tanpa rencana keuangan, tidak ada cara untuk bebas hutang. Sekarang Anda siap untuk memulai perjalanan pembayaran utang Anda dengan serius.

Ini hanyalah 2 metode yang dapat Anda perkirakan:

Prosedur bola salju

Prosedur bola salju utang adalah prosedur umum yang disarankan oleh beberapa ahli. Dalam kasus seperti itu, pertama-tama Anda harus melunasi utang terkecil Anda. Sekarang, Anda dapat menambahkan pembayaran utang untuk menghapus utang lain dan mengambil utang yang jauh lebih besar. Anda akan melanjutkannya sampai Anda melunasi hutang Anda. Bola salju menjadi alternatif bagi mereka yang merasa terdorong oleh sebuah terobosan besar.

Prosedur longsoran salju

Prosedur longsoran salju adalah prosedur yang berfokus pada utang berbunga tertinggi terlebih dahulu, bukan utang Anda yang jauh lebih kecil. Sekarang, Anda akan memfokuskan upaya Anda untuk menghapus satu pinjaman berbunga tinggi.

Pada saat Anda telah menghilangkan utang dengan bunga tertinggi, Anda akan berusaha mencapai utang dengan bunga terendah. Prosedur ini akan memungkinkan Anda menghindari pembayaran bunga tambahan. Alternatif ini mungkin menarik bagi Anda jika Anda termotivasi oleh visi membayar utang secara efektif.

Saat memilih rencana pembayaran utang, hal yang paling penting adalah dorongan. Pertimbangkan pilihan Anda dan kemudian lanjutkan. Setelah Anda memilih jalan, pastikan Anda mengikutinya. Cara-cara ini akan membantu Anda menghindari mengajukan pinjaman rumah untuk membayar utang.

Aktivitas sampingan

Akan sangat sulit untuk keluar dari hutang jika Anda sudah hidup sesuai anggaran untuk sementara waktu. Akan sangat sulit bagi Anda untuk membayar utang, berapa pun modal yang Anda miliki. Jika Anda mampu menambah modal, hal ini dapat membantu Anda mempercepat pembayaran utang Anda. Di sinilah pekerjaan sampingan yang unik dan mengubah hidup bisa berperan.

Meskipun bisnis sampingan bukanlah obat mujarab untuk semua masalah utang Anda, bisnis sampingan akan membantu Anda melanjutkan lebih cepat. Siapapun bisa melakukan bisnis sampingan yang membantu mereka menjalani gaya hidup bebas hutang dengan kerja keras dan ketekunan. Mulailah melakukan bisnis sampingan, bukan mengambil hipotek rumah Anda untuk mengkonsolidasikan hutang.

Pekerjaan sampingan tersedia untuk semua orang di planet ini, dan tidak ada batasan jumlahnya. Anda dapat bekerja sebagai pekerja lepas atau menjual bisnis, dan melakukan pekerjaan sampingan untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Bola, pencipta lokasi kami, mampu melakukan bisnis sampingan yang menghasilkan $70.000 per tahun. Meski Bola menghabiskan waktu berjam-jam, hal itu bisa dilakukan. Anda juga dapat mencapai bakat Anda dan membawa diri Anda ke puncak.

Anda dapat menggunakan modal ekstra dari bisnis sampingan Anda untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Jangan berhenti ketika Anda bebas hutang. Anda bisa mengalihkan modal Anda untuk membuat dana darurat, atau menjalani hidup seimbang.

Minta panduan ini untuk membantu Anda menciptakan kisah sukses dengan bisnis sampingan kelas bisnis gratis Anda dapat mencari nafkah dari ini dan membimbing Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Jika Anda tidak dapat membayar utang Anda dengan pinjaman ekuitas rumah, jangan gunakan itu.

Pinjaman ekuitas rumah tidak boleh digunakan untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Bagaimanapun, pinjaman ekuitas rumah bukanlah pilihan yang baik untuk membayar utang kartu kredit. Anda tidak ingin menempatkan rumah Anda dalam risiko dan risiko kehilangannya karena beberapa kegagalan.

Di sisi Anda, Anda harus mencari cara untuk mengelola hutang kartu kredit Anda. Portal web kami dapat memandu Anda membuat rencana pembayaran hutang Anda kursus strategi pembayaran utang. Alat ini dapat memandu Anda menemukan solusi tepat atas permasalahan utang kartu kredit Anda.

Ikuti Clever Girl Finance untuk hadir setiap hari TIK tok, Instagram, FbY Youtube Mengungkapkan taktik dan teknik keuangan yang jauh lebih spektakuler!